審査なしのカードローンはある?少額融資なら審査不要は本当?
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突然お金が必要になり、審査なしのカードローンを探している方もいるかもしれません。
特に、過去にカードローンの審査に落ちた経験のある方や現在無職で安定的な収入がない方は、審査に通るかどうかは大きな不安材料でしょう。
しかし、審査通過率はカードローン会社によって変わるため「審査が不安な人向け」のカードローンはあります。
そこで本記事では、カードローンの審査が必要な理由や審査基準を詳しく紹介していきます。どうしても審査なしでお金を借りたい人向けの方法もご紹介するので、ぜひ参考にしてみてください。
審査を早く済ませるコツも紹介するため、審査時間を重視したい人は要チェックです。
\ プロミス /
- 上限金利は年17.8%と他社よりも低め
- 最短3分ですぐにお金が借りられる
- 最大30日間は利息がかからない!
- 郵送物なし+在籍確認のTELも原則なしでバレにくい
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。
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Contents
審査なしのカードローンはない!
結論から言うと、審査なしで借りることができるカードローンはありません。
- 審査なしで借りられるカードローンはない
- 審査は法律で義務付けられている
- 審査のないカードローンはただの悪徳業者だから注意!
カードローンの審査は、貸付した人の返済能力を調べることはもちろん、消費者を守るためでもあります。
審査が必要な理由について以下で詳しく解説していきます。
カードローンに審査が必要な理由
カードローンに審査が必要な理由は主に以下の2つです。
- 「貸金業法」という法律で審査が義務付けられているため
- 貸し倒れのリスクを回避するため
「賃金業法」という法律で審査が義務付けられているため
貸金業法とは、消費者金融といった貸金業者からの借入れについて定めている法律のことです。
貸金業法の中に「総量規制」という項目があり、この総量規制を守るためにカードローン会社は審査を実施しなければなりません。
【総量規制】
借入残高が年収の3分の1を超えている者については、新規の貸付けを停止
貸し倒れのリスクを回避するため
2つ目の理由は、カードローン会社が貸し倒れを回避するためです。
貸したお金が返済されないと、損に繋がる可能性も。きちんと審査を行って利用者が返済できそうかを確認しています。
審査を早く済ませる2つのコツ
これまでに、カードローンの審査は避けて通れないことが分かりました。
そこで、なるべく早く融資を受けたい方のために、審査を早く済ませるコツを2つ紹介したいと思います。
- 電話の在籍確認がないカードローンを選ぶ
- 収入証明書が不要な範囲で借りる
電話の在籍確認がないカードローンを選ぶ
一つ目の方法は電話の在籍確認がないカードローンを選ぶこと。電話の在籍確認のない機関に申し込みをすれば早くお金の借入ができるでしょう。
基本的には電話による在籍確認を行う場合が多いですが、例えばプロミスなら原則として勤務地や自宅への連絡はないと述べています。
プロミス
原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。
また在籍確認がある場合でも、コールセンターに在籍確認なしの要望を伝えることを可能としている金融機関もあります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
収入証明書が不要な範囲でお金を借りる
2つ目の方法は、収入証明書が不要な範囲でお金を借りること。申し込み手続きの作業に加え、収入証明書を提出するのは少々手間がかかります。
よって早めに融資してもらえるよう、収入証明書が必要ない条件下でお金を借りるのがおすすめです。
収入証明書を求められるのは概ね上記のケースですが、金融機関によっては他にも条件が設定されていることもあるので注意してください。
もし何度も審査に落ちているなら、収入証明書が必要かもしれません。収入証明書に関して、以下でより詳しく解説していますよ。
審査が不安な方向け!カードローン5選
ここでは、審査が不安な人向けにおすすめのカードローン5選を紹介します。審査が不安な人が申し込むカードローンを選ぶ際は、以下の点に注意するといいでしょう。
- 成約率=審査通過率の高さ
- 50万円以下の借入は収入証明書なし
大手消費者金融では、50万円以下の貸付を収入証明書なしで行ってくれるところが多いです。
表は右にスクロールできます>>
おすすめ カード ローン | プロミス | アコム | SMBCモビット | アイフル | レイク |
---|---|---|---|---|---|
★4.9 | ★4.8 | ★4.3 | ★4.6 | ★4.6 | |
実質 年利 | 4.5〜17.8% | 3.0〜18.0% | 3.0〜18.0% | 3.0〜18.0% | 4.5〜18.0% |
限度額 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 800万円 | 500万円 |
融資 スピード | 最短3分 | 最短20分※ | 最短即日 | 最短18分 | 最短25分 |
無利息 期間 | 最大30日間 | 最大30日間 | – | 最大30日間 | 最大180日間 |
WEB 完結 | ◎ 可 | ◎ 可 | ◎ 可 | ◎ 可 | ◎ 可 |
詳細 |
無利息期間:はじめて利用する方のうち、メールアドレスをご登録のうえ、Web明細を利用した場合
※アコム:審査スピード:当日契約(融資)の期限は21時です。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間:アコムでの契約がはじめての方に限り契約翌日から最大30日間
※レイク:融資スピード:Web申し込みの場合。
無利息期間:借り入れ額のうち5万円まで。※Web申込み限定で最大60日間無利息も選べる
※SMBCモビット:申し込み曜日・時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合あり。申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合がございます。21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
過去審査に落ちたことがある方や収入に自信がない方はその点もチェックしましょう。
プロミス
- 原則、電話連絡なし※1
- 最短3分融資で申し込みWEB完結
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 50万円以下なら収入証明書不要!
- 比較的低い金利年4.5%〜17.8%
- 初めての契約で30日間利息0円※2
プロミスは、Webでの申し込みで来店不要。最短3分※で融資可能です。スマホから簡単に申し込みでき、完全Web完結で契約できます。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
他の大手カードローン会社と比較すると上限金利が0.2%低く、少しでも金利を抑えたい人におすすめです。
カードローン会社 | 上限金利 |
プロミス | 17.8% |
アイフル | 18.0% |
レイク | 18.0% |
Webからの申し込みで初回利用から30日間利息が0円※2。一時的に現金が必要な人にもおすすめです。
郵送物なしで契約できるので、家族や職場に借入がバレたくない人でも安心です。
金利(実質年率) | 4.5%~17.8% |
---|---|
貸付限度額 | 1万円~500万円 |
審査期間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
融資スピード | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
Web完結 | 可能 |
申し込み可能年齢 | 満18歳以上 満74歳以下※3 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※1:原則電話による在籍確認なし
※2:メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※3:お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
アコム
- 初めての契約なら初回借入から最大30日間金利0円
- 融資スピードは最短20分!※1お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
- 50万円以下の借入なら収入証明書不要※2 お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要
アコムは、WEBからの申し込みなら最短20分で借り入れすることができます。
申し込みはWEB完結で完了!事前簡易シミュレーションの3秒診断を使うと、借り入れができるかどうかの目安を知ることができます。
3秒診断の結果は融資を確約するものではありませんが、借り入れを検討する際の目安としてぜひご活用ください。
金利(実質年率) | 3.0%~18.0%※アコム公式HPのデータブックより引用 |
---|---|
貸付限度額 | 1万円~800万円 |
審査期間 | 最短20分※1 |
融資スピード | 最短20分※1 |
Web完結 | 可能 |
申し込み可能年齢 | 20歳~72歳 |
※アコム公式サイト
※ゼロメディアでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
SMBCモビット
- Web完結申し込みなら電話連絡なし
- 最短30分融資
- 50万円以下の借入なら収入証明書不要※1
- 10秒簡易審査が可能
SMBCモビットは、Web完結申し込みで契約すると電話連絡なし。借入が周りの人にバレにくいという特徴があります。
さらにWeb完結申し込みなら借入まで最短30分。申し込み後にコールセンターに電話をかけると、さらにスピーディに対応してもらうことができます。
簡易審査なら最短10秒で結果がわかります。審査が不安な人でも事前に目安の審査ができるので時間を無駄にしなくて済むでしょう。
返済利息200円ごとにVポイントが貯まるカードローンです!
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
---|---|
貸付限度額 | 1万円~800万円 |
審査期間 | 最短30分※2 |
融資スピード | 最短即日融資※3 |
Web完結 | 可能 |
申し込み可能年齢 | 20歳以上74歳以下※4 |
※1:SMBCモビットは借入限度額に関わらず収入証明を提出していただく場合があります。
※2、3:申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※4 収入が年金のみの方はお申し込みいただけません。
アイフル
- 原則、電話連絡なし
- 最短18分で融資可能※
- 最大30日間無利息
- 24時間365日いつでも借入可能
アイフルならWEB申し込みの場合、最短18分※で融資可能。24時間いつでも原則、来店不要で契約することができます。
また、借入は24時間365日可能。急に現金が必要になった場合も、近くのローソン銀行・セブン銀行のATMで借入することができます。
返済日・返済方法の選択肢も豊富なので、自分の都合にあった返済日・返済方法を選ぶことが可能です。
アイフルなら郵便物も一切なし。周囲にバレずに現金を借入したいという人におすすめですよ。
金利(実質年率) | 3.0%~18.0% |
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貸付限度額 | 800万円 |
審査期間 | 最短18分※ |
融資スピード | 最短18分※ |
Web完結 | 可能 |
申し込み可能年齢 | 満20歳以上 満70歳未満 |
※:アイフル 公式サイト
※:申込状況によってはご希望に添いかねます。
レイク
- Webからの申し込みで最大60日間利息0円
- 公式サイトから最短15秒で借入診断
- webで最短25分融資も可能
- 50万円以下の借入なら収入証明書不要
レイクは初回借入における利息0円期間が長いのが特徴。Web申し込み限定で、初回借入から最大60日間利息0円が適用されます。
50万円以下の借入なら収入証明書の提出は原則不要。申し込みから最短60分で借入まで完了です。
レイクは新生銀行直営のカードローンサービスなので、安心して借りることができます。
金利(実質年率) | 4.5%~18.0% |
---|---|
貸付限度額 | 1万円~500万円 |
審査期間 | 最短30分 |
融資スピード | webで最短25分融資も可能 |
Web完結 | 可能 |
申し込み可能年齢 | 満20歳以上 満69歳まで |
どうしても審査なしでお金を借りたい時におすすめの方法3つ
ここからは金融機関以外でお金を借りる方法を紹介します。
審査を通らない人向けの、審査なしで借りられる解決策です。
- クレジットカードのキャッシング
- 質屋で借りる
- 国の公的制度を利用する
クレジットカードのキャッシング
キャッシングとは、クレジットカードを使ってコンビニ・銀行ATMから借りるサービスです。
利用枠の増額をする場合や追加でキャッシング枠を設定する場合には審査を受けなければいけません。
ATMからお金を引き出せるため、急にお金が必要になった時に便利ですね。
質屋で借りる
所有している高価な物を質屋に持って行けば審査なしでお金を手にできます。質屋では以下の手順で借り入れが可能です。
- 質屋に品物を持ち込む
- 品物を査定、査定額確認
- 身分確認ののち、品物と引き換えに現金を受け取る
基本的に身分確認のみでお金を借りられます。さらに品物の査定さえ終われば即日で現金を受け取りできるところも特徴です。
もしお金を返済できないと「質流れ」となり、品物は返却されません。質屋にお金を返済すれば預けた品物は返ってきます。
高価な物は持っていないけれど、不用品がたくさんある方はフリマアプリで売り出すのもおすすめです。
国の公的制度を利用する
日本には、生活福祉貸金貸付制度というものがあります。
全国社会福祉協議会が問い合わせに対応しているため、気になる方は全国社会福祉協議会のホームページをチェックしてみましょう。
カードローンの審査に通らない4つの原因
カードローンの審査基準は公表されていないので、断言することはできません。
しかし、審査に通らない理由としては以下のようなことが考えられます。
- 申込情報が虚偽である
- 収入が不安定
- 他社からの借入がある
- 過去に延滞・破産などをしたことがある
まず、申し込みの際に入力した収入や勤続年数などをかさ増しした場合や記入ミスをした場合は審査に通らない可能性が高いです。
また、無職の人や収入に波のあるバイト・派遣社員、勤続年数が短くすぐ辞める可能性のある人より、長年勤務している正社員・公務員の方が審査に通ると予想されます。
クレジットカードのキャッシングも含め、他のカードローン会社からも借入していることも審査落ちの原因になり得ます。
そして、過去にクレジットカードやカードローンの支払いを延滞した・破産したことがあると信用情報に傷が付いているので、審査に通りにくいでしょう。
審査なしのカードローンは要注意!
法律に則った貸金業社を利用する際、審査は避けて通れません。
世の中には、「審査なし」「他社よりも審査がゆるい」と謳った業者も存在しますが、決して利用しないでください。
- 「審査なし」は違法
- 「審査がゆるい・甘い・通りやすい」の文言は違法
「審査なし」は違法
審査なしで総量規制を超えた貸付に応じるのは違法な闇金業社の可能性が高いです。
闇金業者は違法組織であるため、関わりを持つと危険であることに留意しましょう。
国や都道府県に、本来必要である貸金業としての登録を行なわずに、違法に貸付業を営む業者。または出資法に違反する高金利を取る業者。
「審査なし」を謳う金融業社は決して利用してはいけません。
「審査がゆるい」の文言は違法
金融業者自ら審査が通りやすいかのように謳うことは禁止されています。
世の中には他者よりも審査が通りやすいことを謳う金融業者も少なからず存在します。
しかし、公に「審査がゆるい」と謳っている業者は、違法業者である可能性があるので、気をつけましょう。
他にも「審査が甘い」「通りやすい」などといった文言にも注意しましょう。
まとめ
カードローンを利用する際は、必ず審査が必要です。カードローンの審査は金融業者が申請者の返済能力を調べる以外にも、過剰な借入を防ぐためでもあります。
「審査なし」の金融業者は違法です。決して利用しないよう注意しましょう。
多くのカードローンでは、近年PCやスマホから簡単に審査に申し込めます。最短即日融資に対応しているカードローンもありますが、計画的な利用を心がけることが大切です。
Q&A|審査なしのカードローンに関するよくある質問
審査は法律で義務付けられており、審査がない業者は違法の可能性があるので注意しましょう。
即日でお金を借りたいなら、プロミスがおすすめです。
- 最短即日融資
- 原則、電話連絡なし
- 50万円以下の希望で収入証明書も不要
- 初めての方なら30日間利息0円
最短30分審査・最短即日融資に対応しているため、すぐにでもお金が欲しい方は申し込んでみましょう。
なるべく早くお金の融資を受けたい方はプロミスやアコムといった消費者金融がおすすめです。
消費者金融は最短即日融資に対応しているカードローンが多いですが、銀行カードローンの場合はほとんどありません。
ただ、金利をできるだけ下げたい方には銀行カードローンが最適。自分の好みに合わせて選んでください。
審査に落ちないということは、誰でも借入できるということです。
もしもそのようなカードローンがあったら、カードローン会社は収入がない人・借金を滞納している人=返済能力がない人にお金を貸すことになります。
返済能力がない人にお金を貸せば、カードローン会社は貸したお金を回収できずに潰れてしまうでしょう。
そのため審査に落ちないカードローンはないと考えられます。
専業主婦といった無職の方でもカードローンを利用している方もいるためです。
しかし多くの場合、カードローンの利用には「安定的で継続的な収入」を審査基準として盛り込んでいますので、審査に通りづらいと予想できます。
大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
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