カードローンおすすめ21社人気ランキング!金利や選び方を比較【2024年10月】
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日本貸金業協会が行った調査によると、お金を借りることに「家計収支のバランスを考えて、計画的に利用すれば問題ないと思う。」という質問に肯定的に答えた方が44.5%いました※。
しかし「初めてのカードローンにおすすめなのはどれ?」「審査なし・審査が甘いカードローンはあるの?」「女性におすすめのカードローンもある?」など、カードローン選びで迷っている人も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、数あるカードローン会社を徹底比較。おすすめのカードローン会社や金利比較ランキングだけでなく、ゼロメディア独自調査による本当に満足のいくカードローンを紹介します。
一口にカードローンといっても種類は様々。金利が低めなものから最短即日融資可能なものまで幅広い商品がある他、消費者金融や銀行カードローンなど、借入先によっても特徴は異なるので自分に合ったものを選ぶのが大切です。
カードローンの選び方はもちろん、バレにくいように借りる方法など、実際に借りるときに役立つ方法も紹介しています。
水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。
本コンテンツで紹介している商品は全て各都道府県知事や財務局の許可を得て、貸金業法という法律にのっとり運営されている貸金業者が提供するものです(金融庁のサイトで登録業者の検索が可能)。コンテンツ内で紹介する商品の一部または全部に広告が含まれています。しかし、各商品の評価や情報の正確さに一切影響する事はありません。また、広告によってユーザーの皆様の選択を阻害することがないよう、客観的な視点や基準で商品を紹介・評価しております。当コンテンツは株式会社ゼロアクセルが管理を行なっております。詳しくはコンテンツ制作ポリシーをご覧ください。 |
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- すぐにお金を借りられるか
- 金利の低さ
- バレにくさ
- 30分以内
- 当日中・24時間以内
- 無利息期間が活用できる
- 適用金利が低い
- 上限金利の低さ
- 借入限度額
- プロミスなら最短3分でお金が借りられる!
- 郵送物なしで家族にバレにくい!
- 最大30日間利息は0円!パートやアルバイトでも申し込みOK!
- もう一度診断する
- アコムなら最短20分でお金が借りられる!
- 原則電話による在籍確認なしなので周りにもバレにくい!
- 最大30日間利息は0円!ネットで全て完結できる!
- もう一度診断する
- 三菱UFJ銀行バンクイックはWebで完結!三菱UFJ銀行の口座がなくてもOK!
- 申し込みは24時間、土日も受付!最大800万円!
- 審査結果は最短即日!急いでいる人にもおすすめ◎
- もう一度診断する
Contents
カードローンの独自検証ポイント
ゼロメディアでは、おすすめのカードローン会社を集めて、徹底的に比較検証しました。
- 利息の低さ
金銭的負担の少ないカードローンとしてユーザーの満足度が最も高い内容を「今回検証したカードローンの中で最も低金利のカードローン」と定め、以下の方法で実際に検証を行いました。
≫カードローン利息検証PDF - 融資スピード
融資スピードが早いカードローンとしてユーザーの満足度が最も高い内容を「今回検証したカードローンの中で最も審査申し込みから融資開始までが短いカードローン」と定め、以下の方法で実際に検証を行いました。
≫カードローン融資スピード検証PDF - バレにくさ
バレにくいカードローンとしてユーザーの満足度が最も高い内容を「今回検証したカードローンの中で電話での在籍確認・郵送物がなく、WEBで完結するカードローン」と定め、以下の方法で実際に検証を行いました。
≫カードローンのバレにくさ比較検証PDF - 利用しやすさ
利用しやすいカードローンとしてユーザーの満足度が最も高い内容を「今回検証したカードローンの中で簡易診断があり、時間場所問わず借り入れできるカードローン」と定め、以下の方法で実際に検証を行いました。
≫カードローンの利用環境比較検証PDF - ユーザーアンケート
実際に対象のカードローンを利用したことがあるユーザーにもアンケートを実施。利用のしやすさやメリット・デメリットなどユーザーにしかわからないリアルな声を評価の参考にしました。
≫カードローンに関するアンケート調査結果PDF
-すべての検証はゼロメディア編集部で行っています-
独自調査によるおすすめ商品の結論
プロミス | アコム | SMBCモビット | アイフル |
★4.9 | ★4.8 | ★4.3 | ★4.6 |
融資スピード 最短3分! | 高い知名度で 安心! | 返済でVポイントが貯まる! | 1秒で融資可能か診断! |
カードローンを選ぶ際に最も重視したいのが「借りやすさ」です。低金利であることやいつでも借り入れできることなど様々なことが挙げられるでしょう。
また、いますぐお金が必要という方は融資スピードも借りやすさに含まれるでしょう。消費者金融のカードローンなら、申し込みから融資開始までが短時間で完了するところもあります。
「利息」「融資スピード」「バレにくさ」「利用しやすさ」「ユーザーアンケート」にて検証を行った結果、当メディアが最もおすすめするカードローンは『プロミス』となりました。
審査申し込みから融資開始まで最短3分でWEB完結。また、初回利用で最大30日間の無利息期間が使えます。スピーディー且つ低コストな借り入れができます。
カードローンおすすめ21社を徹底比較
また、初めて利用する方限定で30日間利息無料のサービスを常時実施。期間内に返済すれば余分なコストがかからないので、非常にお得です。
さらに、もし利息が発生する場合でも、利息は利用日数分だけ返済する日数計算方式。数日間の利用なら無駄なく借入できます。
専門家のおすすめコメント
祖父江さん
申し込みで最大3,000円ポイントがもらえるのでお得です。
金子さん
初回利用の方だけでなく、利用経験がある方も低コストで済みやすい工夫がされていますね。
プロミスの口コミ
プロミスの総評
プロミスの基本情報
金利(実質年率) | 4.50~17.80% |
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限度額 | 500万円 |
審査スピード | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
融資までの期間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
無利息期間 | 最大30日間 |
郵送物なし | ◯ |
Web完結 | ◯ |
出典 | プロミス公式サイト |
アコム |審査が不安な方にもおすすめ
※アコムでのご契約がはじめてのお客さま
・三菱UFJフィナンシャル・グループの子会社だから安心
・1万〜少額融資にも、800万までの高額融資にも対応
- 最大30日間金利0円
- 最短20分融資可能!最短20分で審査回答
※当日契約(融資)の期限は21時です。
- 50万円以下の借入は収入証明書不要
※お借入総額により収入証明書(源泉徴収票等)が必要 - インターネットやコンビニで24時間借り入れ・返済可能
- 返済も簡単!利息は利用日数分だけ
「初めてのアコム」というCMでお馴染みのアコムは、知名度も高く人気のカードローンサービスです。
契約が初めてなら、初回の契約完了から30日間金利無利息で利用できるため、初めての人でも安心して申し込むことができます。
30日以内に返済すれば利息は完全0円、それ以上の期間借りるとしても支払う利息を抑えることができます。
アコムの口コミ
アコムのユーザーアンケート
審査スピード | 20% |
---|---|
融資スピード | 25% |
金利の低さ | 10% |
申し込みやすさ | 5% |
借入しやすさ | 10% |
返済しやすさ | 10% |
信頼度/安全性の高さ | 5% |
無利息期間の長さ | 15% |
アコムの総評
アコムは融資スピードが最短20分とプロミスには劣りますが、かなり早く借り入れできるカードローンです。
また、サービスが豊富で無利息期間が30日間設けられていたり、50万円以下の少額借入なら収入証明書が不要である点もアコムが借入しやすい理由でしょう。
実際ユーザーアンケートを見てみてもそれぞれメリットと思う要素がバラけており、用途別のニーズに合ったメリットを用意していることが多くのユーザーに支持されているのでしょう。
アコムの基本情報
金利(実質年率) | 3.00~18.00% |
---|---|
利用限度額 | 1万〜800万円 |
審査スピード | 最短20分※1 |
融資までの期間 | 最短20分※1 |
無利息期間 | 最大30日間※2 |
原則郵送物なし | ◯※原則なし |
Web完結 | ◯ |
出典 |
※2 適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま
SMBCモビット|返済でポイントが貯まる・使える
- 最短10秒で簡易審査結果がわかる
- 来店不要で最短即日融資可能
- 返済でVポイントが貯まる・使える
- 専用アプリで24時間入出金できる
- 3つの機能を兼ね備えた「SMBC モビットnext」が便利
SMBCモビットは、来店不要で最短即日融資してもらえるカードローンです。
インターネット申し込みだけでなく、三井住友銀行にあるローン契約機からも申し込みできます。
返済でVポイントが貯まる・使えるところも特徴で、200円につき1ポイント獲得可能。返済する場合「1P=1円」として利用できます。
また、SMBCモビットが発行する「SMBC モビットnext」にも注目。SMBCモビットnextは、日常生活でVポイントがザクザク貯まるクレジットカード機能付きローンカードです。
- 提携ATMでの振り込みキャッシング
- クレジットカード
- Vポイントカード
上記3つの機能を兼ね備えています。年会費無料なので、所有コストもかかりません。
専門家のおすすめコメント
祖父江さん
金子さん
返済でVポイントが貯めるため、100万円借り入れた場合約5,000ポイントが獲得できます。
SMBCモビットの口コミ
SMBCモビットのユーザーアンケート
審査スピード | 20% |
融資スピード | 15% |
金利の低さ | 10% |
申し込みやすさ | 10% |
借入しやすさ | 20% |
返済しやすさ | 5% |
サポートの手厚さ | 5% |
周囲へのバレにくさ | 15% |
SMBCモビットの総評
SMBCモビットではキャッシング・クレジットカード・Vポイントの3機能が搭載されたカードを発行してもらえます。利便性に着目するとかなりユーザーの満足度を満たしているでしょう。
また、返済時にVポイントが貯まることも他にはないサービスです。金利はそこまで低くないですが、獲得したポイントを加味すると負担は少し軽くなるでしょう。
アプリから簡単に入出金できるので、時間や場所を問わず好きなタイミングで借入・返済が可能。総合的に見ても非常に使いやすいですね。
SMBCモビットの基本情報
金利(実質年率) | 3.00~18.00% |
---|---|
借り入れ限度額 | 1万〜800万円 |
審査スピード | 最短30分 ※申し込み曜日・時間帯によっては 翌日以降の取り扱いとなる場合あり。 |
融資までの期間 | 最短即日 |
無利息期間 | ー |
出典 | SMBCモビット公式サイト |
アイフル|原則、在籍確認なし
・原則、電話の在籍確認なし
・土日・祝日も即時振り込みに対応
- 最短18分融資が可能※お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。
- 初めての方最大30日間利息0円
- WEB完結で郵送物は一切なし
WEBで借り入れまで全て完了。またアイフルでは原則、電話による在籍確認を行っておらず、郵送物が送られてくることもありません。
在籍確認なしのカードローンを探している方に特におすすめです。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
金子さん
会社や家族にバレるか心配な方でも安心して利用できるカードローンです。
アイフルの口コミ
アイフルのユーザーアンケート
審査スピード | 20% |
融資スピード | 30% |
金利の低さ | 15% |
申し込みやすさ | 10% |
借入しやすさ | 5% |
返済しやすさ | 10% |
信頼度/安全性の高さ | 5% |
周囲へのバレにくさ | 5% |
アイフルの総評
アイフルは郵送物や電話確認が原則ないカードローンです。そのため、WEBから申し込むだけですべてが完結します。絶対にバレたくないという方には最も安心できるでしょう。
金利は平均的ですが、初めての方限定で無利息期間が設けられます。最大30日間は利息を気にせず借り入れできるため低リスクで利用できますよ。
また、融資スピードも他社と比較してスピーディーな方でしょう。総合的に満足度の高いカードローンと評価できます。
アイフルの基本情報
金利(実質年率) | 3.0~18.0% |
---|---|
借り入れ限度額 | 800万円 |
審査スピード | 最短18分※ ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります |
融資までの期間 | 最短18分※ ※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります |
無利息期間 | はじめての方なら最大30日間 |
出典 | アイフル公式サイト |
■商号:アイフル株式会社
■登録番号:近畿財務局長(14)第00218号
■貸付利率:3.0%~18.0%(実質年率)
■遅延損害金:20.0%(実質年率)
■契約限度額または貸付金額:800万円以内(要審査)
■返済方式:借入後残高スライド元利定額リボルビング返済方式
■返済期間・回数:借入直後最長14年6ヶ月(1~151回)
■担保・連帯保証人:不要
dスマホローン
・ドコモユーザーは最大年率3.0%も金利優遇
・d払い残高に借入れですぐに使える
- ドコモユーザーは優遇金利適用で
0.9%~から借り入れ可能※1 - 申し込みから返済までアプリ・Webで完結
- d払い残高への借入れなら1,000円から利用可能
dスマホローンはドコモが提供しているローンサービスです。スマホ一つで申し込みから借り入れ、返済まで可能。カード不要で利用できるところが特徴です。
詳しい内訳は以下の通りです。
- ドコモの回線契約等※2をご契約
優遇金利(実質年率):-1.0% - dカード GOLDに契約
優遇金利(実質年率):-1.5% - dカードに契約
優遇金利(実質年率):-0.5% - d払い残高からのお支払い※3
優遇金利(実質年率):-0.5%
また、d払い残高に借り入れることも可能。金融機関口座に振り込む場合は最低借入額が10,000円からですが、d払い残高の場合は1,000円から借り入れられます。
日頃からd払い残高払いを利用している方は、借り入れ後すぐにいつも通り決済をすることができるため、d払い残高に借り入れるのがおすすめですよ。
祖父江さん
dカード会員なら初めての契約で1,000ポイントがもらえます。※4
dスマホローンのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎ドコモユーザーにお得なローンサービス ◎スマホ完結で郵送手続き不要 ◎少額借り入れOKでちょっとした用事にも対応 |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×ドコモユーザー以外は金利(実質年率)が高い |
dスマホローンの基本情報
金利(実質年率) | 3.9%~17.9% 優遇金利:0.9%~17.9% |
---|---|
借り入れ限度額 | 300万円 |
審査スピード | 最短即日※5 |
融資までの期間 | 最短18分※6 |
無利息期間 | 最大30日間※7 |
出典 | dスマホローン |
※1:ドコモ回線、dカード、d払いのいずれかの契約者が対象
※2:ドコモ回線と紐づくdアカウントでお申込みいただく必要があります。ドコモの回線契約等とは以下の(i)又は(ii)のいずれかに該当する契約をいいます。(詳細はご利用規約を参照ください。)(i)当社が別途定める「FOMAサービス契約約款」、「Xiサービス契約約款」又は「5Gサービス契約約款」に基づく契約※ただし、当社が別途定める提供条件書「料金プラン(home5G)」に規定するhome5Gプラン及び提供条件書「料金プラン(homeでんわ ライト/ベーシック)」に規定するhomeでんわ ライト及びhomeでんわ ベーシックに 係るものを除きます。※ただし、本サービス利用時のdアカウント認証に利用しているドコモ回線dアカウントが発行された契約又はネットワーク暗証番号認証に利用しているネットワーク暗証番号が設定された契約に限ります。(ii)以下の①又は②のいずれかに該当する契約
①dスマホローン契約者が、契約審査申込後に本サービス利用時のdアカウント認証に利用するキャリアフリーdアカウント(ただし、dアカウント発行時にキャリアフリーdアカウントとして発行されたdアカウントに限ります。)を利用して、5G homeでんわ契約を締結した場合の当該契約。②dスマホローン契約者が、契約審査申込後に本サービス利用時のdアカウント認証に利用するキャリアフリーdアカウントを利用して、home5G契約を締結した場合の当該契約。ご本人名義での契約に限られます。
※3:判定基準日の前月にd払い残高からのお支払いを月1回以上している場合が優遇金利対象です。d払い残高からの追加返済および送金は優遇金利対象外となります。d払い残高からの支払いが対象となります。電話料金合算払いからのお支払い、dカードを含むクレジットカードからのお支払い、dポイント利用は対象外です。ただし、d払い残高からのお支払いとdポイント利用を併用いただいた場合は対象となります。優遇金利は毎月25日または26日の判定基準日情報に基づき判定し翌月1日より適用となります。例えば、1月にd払い残高からのお支払を利用した場合、以下の通りとなります。
/優遇金利適用月:3月//判定基準日:2月(25日または26日)/判定基準日の前月:1月/
回線の契約・解約・プラン変更など対象のお手続きによりd払い残高(現金バリュー/プリペイドバリュー)に係る基本契約が終了しd払い残高が失効したことに伴って、過去の利用履歴がお使いのdアカウントに紐づかなくなる場合がございます。その場合、判定基準日の前月にd払い残高を利用していたとしても、優遇金利適用条件に該当していないと判定されます。d払い残高が失効するお手続きについては こちらd払いの契約に紐づくdアカウントでdスマホローンにお申込みいただく必要があります。
※4:キャンペーン適用期間:2023年8月1日(火)~
※5:年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。在籍のご確認のためお申込み時にご申告いただいた勤務先へお電話させて頂く場合がございます
※6:ご登録の金融機関口座にお借入れの場合ご利用の金融機関によって異なりますが、原則、お手続きの翌営業日までには振り込まれます。d払い残高へのお借入れの場合原則、お手続き後すぐに入金されます。
※7:dポイントクラブの会員ランクに応じて、ご契約日から30日間、最大で300万円~10万円までのお借入残高に対して発生する利息の支払いを免除
楽天銀行 スーパーローン|限度額が最高800万円
・実質金利が期間限定で0.95%~7.25%!※
・最短当日に審査が完了する
- 新規入会で楽天ポイント1,000ポイント
- 楽天銀行口座なら24時間365日即時振込に対応
- スマホ・PCから利用可能
- 全国の提携金融機関・コンビニで借り入れ・返済できる
楽天銀行スーパーローンは、実質年率1.90~14.50%で利用できます。今なら、期間限定金利で0.95%~7.25%に。2025年1月10日(金)までの借入金利がお得になります。
楽天銀行口座なら24時間365日即時振込してもらえるので、利用する際は楽天経済圏に移行するのも良いでしょう。
また、全国の提携金融機関ATMや提携コンビニATMから借入・返済できます。
- ローソンATM
- セブン銀行
- イオン銀行
- イーネットATM
など、身近な場所で必要な分だけすぐに借りられます。もちろん、スマホやパソコンからも利用できるので非常にスマートです。
楽天銀行スーパーローンのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎全国の提携コンビニからお金を借りられる ◎上限金利が年14.5% ◎最短当日に審査が完了する |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×専業主婦の限度額は50万円に限定される |
楽天銀行 スーパーローンの口コミ評判
審査スピード | 25% |
融資スピード | 5% |
金利の低さ | 35% |
借入しやすさ | 15% |
返済しやすさ | 5% |
周囲へのバレにくさ | 15% |
楽天銀行 スーパーローンの基本情報
金利(実質年率) | 1.90~14.50% |
---|---|
利用限度額 | 最大800万円 |
審査スピード | 最短当日 |
融資までの期間 | 公式サイトに記載なし |
無利息期間 | なし |
出典 | 楽天銀行スーパーローン公式サイト |
入会期間:2024年8月19日(月)~2024年11月25日(月)
キャンペーン金利適用期間:2024年8月19日(月)~2025年1月10日(金)
横浜銀行カードローン|複数社からの借入をまとめたい方にぴったり
・返済方法は横浜銀行窓口・ATM・インターネットバンキングのみ
・利用エリアや対応ATMが限られる
- 契約と同時に融資可能!ローンカードが届く前から融資が受けられる
- 借入限度額は最高1,000万円!さまざまな用途で使えるカードローン
- リボ払いや他のローンなどをまとめる「おまとめローン」が可能
横浜銀行カードローンは、10~1,000万円(10万円単位)まで利用できるカードローンです。さまざまな用途に活用でき、借り換えやおまとめローンにも向いています。
通常のカードローンは、ローンカードが届くまで借入できません。
契約もWEBから行えるほか、最短即日に融資が受けられ、急な出費にも万全の対応をしてくれます。
祖父江さん
地域銀行からの融資という点も安心ですね。
横浜銀行カードローンの基本情報
金利(実質年率) | 年1.5%〜14.6%(変動金利) |
---|---|
利用限度額 | 10~1,000万円 (10万円単位) |
審査スピード | 最短即日 |
融資スピード | 最短即日 |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
WEB完結 | 可能 |
申込条件 | 満20歳以上〜69歳以下 |
横浜銀行カードローンの評判
実際に横浜銀行カードローンを利用した方限定で「横浜銀行カードローンを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。アンケートの結果は以下の通りです。
利用して良かった点 | 割合 |
すぐに融資を受けられる | 30% |
金利が低い | 26.7% |
ATM手数料が無料 | 20% |
申し込みが簡単 | 10% |
利用がバレにくい | 6.7% |
借入限度額が高い | 6.7% |
みずほ銀行カードローン|キャッシュカード一体型で使いやすい
・上限金利が14.0%と低め
・残高によっては2,000円からの返済もOK
- 金利年2.0〜14.0%
- みずほ銀行のキャッシュカードで
利用できるので安心! - 24時間WEB完結可能
みずほ銀行のカードローンは、金利上限が年14.0%であることが特徴です。
これは今回紹介した他社の上限金利と比較しても低い数字といえるでしょう。24時間WEB完結ができるのも大きなポイントです。
祖父江さん
みずほ銀行のキャッシュカードで利用できます。
みずほ銀行カードローンの基本情報
金利(実質年率) | 年2.0〜14.0% |
---|---|
借り入れ限度額 | 10万〜800万円 |
審査スピード | ー(公式記載なし) |
融資までの期間 | ー(公式記載なし) |
無利息期間 | なし |
出典 | みずほ銀行カードローン公式サイト |
auじぶん銀行カードローン|au IDをお持ちの方に特典あり
・安定収入がない場合は審査に通らない可能性がある
※年金受給者や専業主婦であっても申し込み自体は可能
- 申し込みから契約までスマホで完結!
- 毎月の返済額は最小1,000円から
- ATM手数料は0円
- auIDがあれば最大で年0.5%優遇
auじぶん銀行カードローンはスマートフォンの大手キャリアとして知られているKDDI(au)が提供しているカードローンサービスで、様々なサービスが用意されています。
auじぶん銀行自体がじぶんプラスというサービスで、残高や利用実績に応じて無料になる手数料もあるので、auユーザーであれば特におすすめできるカードローンといえるでしょう。
祖父江さん
さらに、少額(10万円以下)の借入なら毎月の返済額を1000円〜で設定可能なので初めての方でも安心ですね。
auじぶん銀行カードローンの基本情報
金利(実質年率) | 1.48~17.5% |
---|---|
利用限度額 | 10万円~800万円 |
審査スピード | – |
融資スピード | – |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
WEB完結・カードレス融資 | WEB完結可能 |
申込条件 | 満20歳以上69歳以下 |
auじぶん銀行カードローンの評判
実際にauじぶん銀行カードローンを利用した方限定で「auじぶん銀行カードローンを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。アンケートの結果は以下の通りです。
利用して良かった点 | 割合 |
申し込みが簡単 | 26.7% |
すぐに融資を受けられる | 20% |
利用がバレにくい | 20% |
毎月1,000円から返済できる | 13.3% |
ATM手数料が無料 | 13.3% |
金利が低い | 6.7% |
千葉銀行カードローン|月々2,000円〜の返済もOK
・パート・アルバイトでも申し込み可能
・返済期間は最長15年
・利用年齢が65歳まで
- 全国の提携金融機関・コンビニで利用可能
- 来店不要でWEB完結可能
- 返済は月々2,000円から
- クイック診断で簡易審査が可能
千葉銀行カードローンは地方銀行である千葉銀行が提供しているカードローンサービスです。自宅か勤務先が千葉・東京・茨城・埼玉・神奈川にある場合のみ申し込みができます。
安定した収入があれば非正規社員でも申し込み可能ですが、年金収入のみの場合は申し込み不可となっている点は注意が必要です。
WEB完結で申し込みでき、限度額50万円以下の場合はスピーディーに契約できます。
千葉銀行カードローンの基本情報
金利(実質年率) | 1.4%~14.8% |
---|---|
利用限度額 | 10万円~800万円 |
審査スピード | – |
融資スピード | – |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
WEB完結・カードレス融資 | WEB完結可能 |
申込条件 | 満20歳以上から65歳未満 |
千葉銀行カードローンの評判
実際に千葉銀行カードローンを利用した方限定で「千葉銀行カードローンを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。アンケートの結果は以下の通りです。
利用して良かった点 | 割合 |
すぐに融資を受けられる | 26.7% |
金利が低い | 20% |
月2,000円から返済できる | 16.7% |
千葉銀行の口座がなくても申し込める | 13.3% |
申し込みが簡単 | 13.3% |
利用がバレにくい | 10% |
レイク|無利息期間が最大180日間
・1万円と少額から借入できる
・毎月の返済日を指定できる
- 初めての申し込みで60日間利息0円※
- 5万円までなら180日間利息0円※
- WEBで最短25分融資も可能※1
- 借り入れ診断・返済シミュレーションで安心
- 専用アプリ・WEB完結でカードレスに借り入れ可能
レイクは、初めて申し込みする方であれば60日間もしくは180日間利息0円で借り入れができるカードローンです。
期間内であれば実質元金のみで借り入れ可能なため、少額を短期間借りたい場合に適したサービスでしょう。借り入れ診断では最短15秒で審査結果※2が分かります。
21時(日曜日は18時)までの申し込みでWEBから最短25分で借り入れ可能※1なスピード感も魅力です。
レイクの基本情報
金利(実質年率) | 4.5~18.0% |
---|---|
借り入れ限度額 | 1万〜500万円 |
審査スピード | 最短15秒 |
融資までの期間 | Webで最短25分も可能※1 |
無利息期間 | WEB申し込み限定:60日間 |
郵送物なし | ◯ |
Web完結 | ◯ |
出典 | レイク公式サイト |
レイクの評判
実際にレイクを利用した方限定で「レイクを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。アンケートの結果は以下の通りです。
利用して良かった点 | 割合 |
すぐに融資を受けられる | 50% |
金利が低い | 13.3% |
利用がバレにくい | 13.3% |
返済方法が豊富 | 10% |
無利息期間がある | 6.7% |
申し込みが簡単 | 6.7% |
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息の注釈≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息の注釈≫
※契約額1万円~200万円まで
≪貸付条件≫
融資限度額 1万円~500万円
貸付利率 4.5%~18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
必要書類 “運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号:新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
※2:簡易審査後に、本審査があります。
※3:レイクでは2020年12月23日(水)よりセブン銀行ATM「スマホATM取引」によるお借り入れのご利用を停止しています(2022年7月1日現在)
イオン銀行カードローン
・イオン銀行の口座があればカードが届く前にお金を借りられる
・金利が比較的低い
- 金利年3.8〜13.8%
- イオン銀行の口座があればカード発行前にお金を借りられる
- イオン銀行ATMなら24時間365日手数料0円で借入可能
イオン銀行カードローンは、大手ショッピングモール「イオン」が提供しています。イオン銀行ATM・コンビニATMのEnet・ローソンATMなら24時間365日手数料0円で借入可能です。
本来なら審査が完了してから借入できるまで最短でも5日かかりますが、イオン銀行の口座をお持ちならすぐにお金を借りられるのは、大きなメリットでしょう。
また、返済も最低1,000円〜OK。ATM返済もしくは口座引き落としの2種類の返済方法から選べます。
イオン銀行カードローンの基本情報
金利(実質年率) | 年3.8〜13.8% |
---|---|
借り入れ限度額 | 10万〜800万円 |
審査スピード | 最短即日 |
融資までの期間 | 最短即日 |
無利息期間 | ー |
出典 | イオン銀行カードローン公式サイト |
PayPay銀行カードローン|主婦やアルバイトの方も申込OK
・初めての方は30日間利息0円
・残高によっては毎月1,000円〜の返済もOK
・銀行カードローンにしては上限金利が比較的高め
- 初回借入日から30日間利息0円
- 主婦やアルバイトの方も申込OK
- 最低金利は業界最低水準
- アプリやATMでいつでも借入可能
- 返済は毎月1,000円から
PayPay銀行カードローンは、主婦やアルバイトの方でも申込OKなカードローンです。申し込み、本人確認書類の提出は24時間スマホで簡単にできます。
契約後はアプリやATMでいつでも借入可能。初回借入日から30日間利息が一切かかりません。
初回借入日から30日間は利息が0円
無利息期間中に約定返済日が到来した場合は、返済額はお利息を除いた元本分となります。
また、業界最低水準の金利もPayPay銀行カードローンの特徴。利用限度額が高くなるほど金利は低くなるので、高額融資を希望している方にもおすすめです。
毎月の返済額は1,000円〜と少額なので無理なく返済できますね。
PayPay銀行カードローンの基本情報
金利(実質年率) | 1.59〜18.0% |
---|---|
借り入れ限度額 | 1000万円 |
審査スピード | 最短翌日 |
融資までの期間 | 最短翌営業日以降 |
無利息期間 | 最大30日間 |
出典 | PayPay銀行カードローン公式サイト |
オリックス・クレジットVIPローンカード|会員限定サービスが充実
・最大800万円までの融資に対応
・ホテルやレストランの優待サービスも付帯
・無利息期間がない
- 実質年率1.7〜17.8%がカードレスでの申し込みで利率0.2%OFF※
- 契約枠50万円まで、年収確認書類の提出は原則不要
- 会員限定サービスが充実
IPローンカードは、オリックスグループが展開するカードローンです。以下の2つからサービスを選ぶことができます。
- ORIX MONEY
- VIPローンカード
ORIX MONEYは融資用のカードが発行されず、アプリやネットから借り入れ・返済ができるサービスです。
一方、VIPローンカードはカードが発行されるため、アプリ・ネットだけでなく提携コンビニ・銀行ATMからもお金を借りることが可能です。
ORIX MONEYならオリックスグループのレンタカーサービスが優待価格で利用できるというメリットもありますよ。
オリックス・クレジットVIPローンカードの基本情報
金利(実質年率) | 1.7~17.8% |
---|---|
利用限度額 | 30万〜800万円 |
審査スピード | 最短60分 |
融資までの期間 | 最短即日 |
無利息期間 | ー |
出典 | オリックス・クレジットVIPカードローン公式サイト |
ベルーナノーティス|女性におすすめのカードローン
・女性専用ダイヤルあり
・専業主婦でもローンを組むことが可能
- 女性会員24万人の人気レディースローン
- 最短即日融資
- パート・アルバイトの方はもちろん、
専業主婦でもローンが組める! - 無利息期間が何度でも適用される
ベルーナノーティスは、女性への融資に特化したレディースローン。専用ダイヤルで女性オペレーターに対応してもらえるので安心です。
通常は初回申し込みだけに適用される無利息期間。ベルーナノーティスでは完済後の再度の借入れ時も何度でも14日間利息0円※に。ちょっとした生活費などを借りるのに便利です。
WEBから申込で、最短30分で審査完了・24時間以内に借り入れ完了することもできます。プライバシーへの配慮も◎です。
ベルーナノーティスの基本情報
実質年率 | 4.5%~18.0% |
---|---|
借り入れ可能額 | 1万〜300万円 |
審査完了まで | 最短30分 |
融資まで | 最短24時間以内 |
無利息期間 | 最大14日間 |
出典 | ベルーナノーティス公式サイト |
三井住友銀行カードローン|銀行ならではの金利
- 金利(実質年率)が1.5〜14.5%、返済額は2,000円から※1
- 全国の三井住友銀行ATM、および提携コンビ二ATMは手数料無料
- 最短当日融資※2
- 「お借り入れ10秒診断」で申込可能かすぐにチェック
- 「月々の返済額」「返済期間」「返済総額」でシミュレーションができて安心
三井住友銀行カードローンは、メガバンクの三井住友銀行が提供しているカードローンです。
毎月の返済額は2,000円〜なので、返済が滞ってしまう心配も少ないでしょう。※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます
返済日も毎月5日/15日/25日/月末の4つから都合に合わせて選択OK。余裕がある時は一括返済できるので、自分のペースで返済できます。
10秒診断で、申し込み可能かすぐに分かりますよ。
三井住友銀行カードローンの基本情報
金利(実質年率) | 年1.5~14.5% |
---|---|
借り入れ限度額 | 10〜800万円 |
審査スピード | 最短当日 ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。」に変更をお願いいたします。 |
融資までの期間 | 最短当日※2 |
無利息期間 | なし |
出典 | 三井住友銀行カードローン公式サイト |
オリックス銀行カードローン|がん保障特約付きプランが魅力
- ガン保障特約付きプラン「Bright」が選べる!
- 金利年1.7〜14.8%
- 利用可能ATM100,000台以上※
- 提携ATMの利用手数料は借入・返済どちらも無料※
オリックス銀行カードローンでは「ガン保障特約付きプランBright」を選択可能。がん保険に加入しようとしている場合は同時に契約できるので便利です。
以下がBrightの主なサービス内容。「死亡・高度障害」または「ガンと診断確定された」ときには保険金が未返済債務に充当されます。
もちろん、オリックス銀行カードローンはBrightつきプランを選ばなくてもOK。提携ATMが全国に100,000台あり、借入・返済のどちらで利用しても手数料無料で利用できます。
- 銀行ATM
:三菱UFJ・三井住友・ゆうちょ - コンビニATM
:セブンイレブン・ローソン・イオン
e-net(ファミリーマートなど)
来店不要でWEBから契約完結もOK。オリックス銀行の口座開設も不要です。
オリックス銀行カードローンの基本情報
金利(実質年率) | 1.7〜14.8% |
---|---|
借り入れ限度額 | 800万円 |
審査スピード | ー(公式記載なし) |
融資までの期間 | ー(公式記載なし) |
無利息期間 | あり |
出典 | オリックス銀行カードローン公式サイト |
ダイレクトワン|55日間の無利息期間がある中小消費者金融
- 初めての方なら55日間利息0円
- WEB・電話・店頭申し込みに対応
- 店頭申し込みなら最短30分でカード発行
- 最低1万円から借入OK
- 日本全国の提携コンビニATMで借入・返済可能
ダイレクトワンは、スルガ銀行グループが運営するカードローンです。初めて利用する方であれば、誰でも55日間利息0円で利用できます。
最低1万円からでも借入できるので「給料日までちょっとだけお金を借りたい」という方に最適でしょう。
申し込み方法を以下3種類から選択できるところもポイントです。
- インターネット申し込み
- 電話申し込み
- 店頭申し込み
もっともおすすめな方法は、最短30分でカード発行してもらえる「店頭申し込み」です。自宅や職場付近にダイレクトプラザがある方は、ぜひ店頭にて申し込んでみてください。
20~69歳以下の安定した収入のある方なら、誰でも申し込めます。
カードローンカードは、全国の提携コンビニATMで利用可能。セブンイレブンやファミリーマートなどで借入・返済ができます。
ダイレクトワンの基本情報
金利(実質年率) | 4.9〜18.0% |
---|---|
借り入れ限度額 | 1万〜300万円 |
審査スピード | 最短30分※1 |
融資までの期間 | 最短30分※1 |
無利息期間 | 最大55日間 |
出典 | ダイレクトワン公式サイト |
au PAY スマートローン|au PAYにチャージして利用可能
- au会員ならWEBで簡単登録完了
- 最短30分で審査・借り入れ可能※
- ダイレクトチャージでも借り入れ可能
au PAY スマートローンは、auユーザーにおすすめのカードローンです。新規申し込みでau IDをお持ちの方にたくさんのメリットがあります。
- au IDを使って登録完了
- すぐにau PAY 残高にチャージできてPontaポイントが貯まる
特に、au PAYにダイレクトチャージができるサービスは、近くにATMが無い場合でもすぐに買い物ができるので便利です。
・借りるときに直接 au PAY 残高へチャージできる
・au PAY でのお買い物なら、200円(税込)ごとに1Pontaポイントたまる
・借りたお金をすべて au PAY で使えば、実質 0.5% 分がPontaポイントで返ってくる
24時間365日スマホ・パソコンから申し込み手続き可能※。最短30分で審査完了・契約後すぐに借り入れできる、急いでいる人も安心して利用できます。
専用アプリで借り入れ・返済も簡単にできて便利です。
au PAY スマートローンの基本情報
金利(実質年率) | 2.9~18.0% |
---|---|
借り入れ限度額 | 1万〜100万円 |
審査スピード | 最短30分 |
融資までの期間 | 最短即日 |
無利息期間 | なし |
出典 |
ひめぎん クイックカードローン
・土日祝の申し込みには対応していない
- 新規でWEB完結申し込みの方対象で30日間無利息
- 愛媛銀行の口座を持っていない方でも申し込み可能
- コンビニATM利用手数料月4回まで無料
ひめぎん クイックカードローンは愛媛銀行のカードローンです。
50万円以下なら契約時の即時振込OK。もちろん愛媛銀行以外の口座でも対応しているので、すぐにお金を借りたい人におすすめです。
ひめぎん クイックカードローンの基本情報
金利(実質年率) | 4.40%〜14.60% |
---|---|
利用限度額 | 800万円 |
審査スピード | – |
融資スピード | – |
借入方法 |
|
返済方法 |
|
WEB完結・カードレス融資 | 可能 |
申込条件 | 満20歳以上〜65歳以下 |
ひめぎん クイックカードローンの評判
実際にひめぎん クイックカードローンを利用した方限定で「ひめぎん クイックカードローンを利用して良かった点」についてアンケートを募集しました。アンケートの結果は以下の通りです。
利用して良かった点 | 割合 |
愛媛銀行の口座がなくても申し込める | 36.7% |
金利が低い | 26.7% |
すぐに融資を受けられる | 20% |
利用がバレにくい | 6.7% |
無利息期間がある | 6.7% |
申し込みが簡単 | 3.3% |
おすすめカードローン会社の選び方
「カードローン会社が多すぎてどこに申し込むべきか分からない…」という方も多いはずです。
初めてカードローンを利用する場合も、選び方を知っておくと失敗が少ないでしょう。
- 金利で選ぶ
- 融資スピードで選ぶ
- 周囲の人にバレないかどうかで選ぶ
- カードローンの信用度・知名度で選ぶ
- 申し込みやすさ(審査通過率)で選ぶ
- 属性にあっているかどうかで選ぶ
そこで、ここではカードローン会社選び方を5つ紹介します。
それぞれの選び方について詳しく解説しているので、自分が重視するポイントをチェックしてみてくださいね。
金利で選ぶ
金利はカードローンを選ぶ際の重要な基準の一つです。
カードローンを選ぶときに金利を抑えたい方は、以下の点に注目してみましょう。
- 借入金額が大きい人は上限金利を重視
- 短期間の借入なら無利息期間を活用
- 返済期間を短くする
- 借り換えローンを活用
借り入れ額が大きい人は、上限金利を重視
借入金額が大きい人・返済が長くかかりそうな人は、各カードローン会社の上限金利をしっかりと比較するのがおすすめです。
上限金利は、プロミスやアイフルといった消費者金融よりも三井住友銀行や楽天銀行といった銀行カードローンの方が低いことが多いです。
上限金利が比較的低い銀行カードローン会社を比較してみましょう。
銀行カードローン | 上限金利(年率) |
---|---|
みずほ銀行 カードローン | 14.00% |
三井住友銀行 カードローン | 14.50% |
楽天銀行 スーパーローン | 14.50% |
横浜銀行 カードローン | 14.60% |
三菱UFJ銀行 バンクイック | 14.60% |
千葉銀行 カードローン | 14.80% |
オリックス銀行 カードローン | 14.80% |
auじぶん銀行 カードローン ※通常コース | 17.50% |
PayPay銀行 カードローン | 18.00% |
上記の比較表を参考にすると、本記事で紹介したカードローンの中では、みずほ銀行カードローンは上限金利が1番低いです。
短期間の借入なら、無利息期間を活用
10万円程度の少額借入を希望していて、短期間で返済できる見込みが場合は「無利息キャンペーン」を利用するのがおすすめです。
消費者金融系カードローンでは、初めて契約する人向けに「利息0円期間」を設けている場合があります。
消費者金融 カードローン | 無利息期間 |
---|---|
プロミス | 30日間 |
アコム | 最大30日間 ※適用条件 アコムでのご契約がはじめてのお客さま |
レイク | 最大180日間 |
アイフル | はじめての方なら最大30日間 |
ダイレクトワン | 55日間 |
ベルーナノーティス | 14日間 |
無利息期間中に完済すれば元金のみの返済でOK。期間を過ぎた場合でもその後から利息がかかるので、短期間での借入の場合はお得になる可能性が高いです。
返済期間を短くする
カードローンの利息は1日ごとに加算される仕組み。返済期間が長引けば長引くほど、金利も大きくなってしまいます。
例えば、18.0%の金利で50万円借りた時、2年/1年/半年で返済する際の利息を比較してみましょう。
- 2年かけて返済
→総額:599,088円(利息:99,088円) - 1年かけて返済
→総額:550,068円(利息:50,068円) - 半年かけて返済
→総額:526,572円(利息:26,572円)
上記のように、返済期間が短いほど、利息や返済総額を抑えられることが分かります。
通常は一定額が口座から引き落とされますが、余裕があるときは「繰り上げ返済」として追加返済をしましょう。
借り換えローンを活用
金利を抑えるためには、借り換えローンを活用するのも一つの手段でしょう。
例えば、千葉銀行カードローンから300万円を借りている人が、楽天銀行スーパーローンに借り換えると金利や返済総額を抑えられます。
千葉銀行カードローン | 楽天銀行スーパーローン |
---|---|
金利:14.8% | 金利:年12.5% |
1年かけて返済 →総額:3,245,892円 | 1年かけて返済 →総額: 3,206,976円 |
まだ1円も返済していない状態だと、楽天銀行スーパーローンに借り換えるだけで38,916円もお得になることが分かります。
借り換えるなら、限度額が高くて上限金利が低い楽天銀行スーパーローンがおすすめ。最大800万円まで融資してもらえます。
融資スピードで選ぶ
カードローンでは最短即日(30分〜1時間程度)で融資を受けることが可能です。
- 最短即日融資のカードローンに申し込む
- 限度額を50万円以下にすれば収入証明書不要
- 申し込み後はコールセンターに連絡
最短即日融資のカードローンに申し込む
「なるべく早くお金をかりたい!」という人は、融資スピードでカードローン会社を決めましょう。
融資スピードで選ぶなら消費者金融系カードローンがおすすめ。消費者金融系なら最短60分以内に借入できるところもあります。
比較的最短審査・融資スピードが早い
カードローン会社を比較
カード ローン | 審査時間 | 融資までの 時間 |
---|---|---|
プロミス | 最短3分 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
アコム | 最短20分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 | 最短20分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
SMBC モビット | 最短30分 | 最短即日 |
レイク ALSA | 最短60分 | 最短60分 |
プロミスが1番早い最短3分※で融資できることがわかります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
審査に引っかかる、審査受付時間を過ぎることがない限りは即日で借りられる可能性が高いでしょう。
銀行が運営するカードローンサービスは、最短でも翌営業日融資ですよ。
限度額を50万円以下にすれば収入証明書不要
申し込みの際、限度額を50万円以下にすれば収入証明書不要となることが多いです。
収入証明書は、作成や発行に時間がかかりその日のうちに用意できないことがほとんど。あらかじめ用意していなければ即日でお金を借りることは難しいでしょう。
また、大きな額を融資する際、カードローン会社の審査は慎重になるため、融資までの時間も長くなると考えられます。
必要最低限の額のみ申し込むのがおすすめ。お金が足りないときは、後から増枠することもできます。
申し込み後はコールセンターに連絡
Webから必要事項を記入して申し込んだ後に各カードローン会社の電話窓口・フリーダイヤルに電話をかけると、審査を優先して進めてくれることがあります。
SMBCモビットは「お申込み完了後、コールセンターへお電話ください」と即日融資の流れを記載しています。
各消費者金融カードローンの電話受付時間は下記の通りです。即日融資を希望する場合は審査時間を逆算して申し込むことをおすすめします。
カードローン会社 | 電話受付時間 |
---|---|
アイフル ※「お急ぎ対応」を用意 | 9:00~21:00 |
SMBCモビット ※「最速ルート」を用意 | 9:00~21:00 |
プロミス | 9:00~21:00 |
レイク | 9:00~21:00 ※日曜日のみ9:00〜19:00 |
時間帯や時期によっては、混雑で電話が中々繋がらない場合があるので注意してください。
時間帯ではお昼・夕方以降、時期では週の前半・月末が込みやすくなっているようです。
申し込み時間により余裕を持っておくことが大事になります。
周囲の人にバレないかどうかで選ぶ
カードローンを検討している方の中には「絶対に誰にもバレたくない!」という方もいるでしょう。
実際に、少し気を付ければ誰でも周囲に知られずにカードローンを利用することが可能です。周囲の人や勤務先にカードローンの利用がバレたくない人は以下の点に気をつけましょう。
- 電話の在籍確認なしのカードローンに申し込む
- 原則郵送物なしのカードローンを利用する
- アプリからWeb完結で申し込む
電話の在籍確認なしのカードローンに申し込む
原則として電話の在籍確認なしと明言しているカードローンがあります。本記事で紹介した各カードローンの電話在籍確認の有無を表にしてみました。
カードローン | 電話連絡の有無 |
---|---|
プロミス | 原則電話による在籍確認なし |
SMBCモビット | 原則電話による在籍確認なし※ |
アイフル | 原則電話による在籍確認なし |
楽天銀行 スーパーローン | 有 |
千葉銀行 カードローン | 有 |
プロミス・SMBCモビット・アイフルなら「原則電話による在籍確認なし」で契約完了OK。周りの人に借入を隠すのに適しています。
プロミス
原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。
SMBCモビット
WEB完結で電話連絡なし!郵送物なし!
アイフル
カードローンの利用を職場の同僚に知られる可能性を少しでも抑えたい場合など、勤務先への電話をできる限り避けたい際には、アイフルをはじめとした、原則として電話による在籍確認がないカードローンへの申込みを検討しましょう。
原則郵送物なしのカードローンを利用する
家族にカードローンの利用がバレたくない人は、郵送物が届かないカードローンを利用しましょう。
以下に原則郵送物なしのカードローンをまとめました。
カードローンおすすめ18社 | 郵送物なしとなる条件 |
---|---|
プロミス | 書面の受け取りをWeb明細にした場合 |
アコム | 電磁交付に登録 |
レイク | Web明細サービスに登録 |
三井住友銀行カードローン | ローン契約機で契約 ※ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。 |
アイフル | 希望しない限り原則郵送物なし |
SMBCモビット | WEB完結申込 |
みずほ銀行カードローン | ネット申し込み |
PayPay銀行カードローン | 郵送物なし |
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック | カードの受け取りを希望しない |
auじぶん銀行カードローン | ご利用明細書の郵送なし |
ダイレクトワン | 店頭窓口で契約 |
au PAYスマートローン | 原則郵送物なし |
横浜銀行カードローン | 電子交付の申し込み |
原則郵送物なしとなっているカードローンやWeb明細に登録することで郵送物なしになるカードローンが多いようです。
アプリからWeb完結で申し込む
各カードローンのアプリからWeb完結で申し込みをすれば、周囲の人にバレる可能性を抑えられるでしょう。
また、申し込み〜借入・返済まで全てWebで完結させることも可能。本人確認書類を郵送する手間も省けるほか、審査結果が書類として届くことも少ないので安心です。
手軽に利用できる・スキマ時間に返済できるなどメリット満載ですよ。
信用度・知名度で選ぶ
カードローン会社を利用する際は、トラブルに注意。もし悪徳業者から借入してしまった場合、自分では処理しきれないほどに返済額が膨らむ可能性もあります。
信用度は「世間に名が知られているかどうか」=「大手・知名度」で判断するのがいいでしょう。基本的には会社の規模・資本金をチェックしましょう。
本記事で紹介したカードローンの
会社規模・資本金一覧
カードローン | 会社規模 | 資本金 |
---|---|---|
プロミス | 2,265名 | 1407億 3700万円 |
SMBC モビット | 330名 | 200億円 |
アイフル | (単体)1,012名 (連結)2,135名 | 940億 2,800万円 |
レイク | 1,482名 | 1億円 |
※参照:プロミス 会社概要
※参照:SMBCモビット 会社概要
※参照:アイフル 会社概要
以上で紹介したカードローンはどれも知名度が高く、信頼の持てるカードローンだと言えるでしょう。
申し込みやすさ(審査通過率)
カードローンの申し込みやすさで選ぶのも良いでしょう。申し込みやすさはカードローン会社の成約率で確認できます。
本記事で紹介しているカードローンの成約率一覧
カードローン | 成約率 |
---|---|
プロミス SMBCモビット | 40.70%※1 |
レイク | 30.2%※3 |
アイフル | 37.50%※4 |
※3参照:レイク「2019年度第1四半期 決算・ビジネスハイライト – 新生銀行」
※4参照:アイフル「アイフル 月次推移/AIFUL Monthly Data (2021/4〜2022/3)」
属性にあっているかどうかで選ぶ
カードローンは、女性向け・学生向け・法人向けなど様々な利用者を想定したものが存在します。
カードローンを選ぶ際は、自身の属性に適したものであるか確認してみてください。
属性 | おすすめ カードローン | ポイント |
---|---|---|
女性 | レディースローン | 女性専用の特別なキャンペーンや割引が用意されている。美容院やジムの割引、健康診断の費用補助など、女性向けの特典が提供されることもある。 |
専業主婦 | 銀行カードローン | 収入のない専業主婦の場合、配偶者の収入や信用情報をもとに融資が行われる。返済額・期間を柔軟に調整できる場合が多く、専業主婦のライフスタイルに合わせて返済計画を立てやすい。 |
学生 | 学生ローン | 学生を対象としたローン。 主たる目的は、学費、教科書代、学習材料の購入など、教育に関する費用を賄うためであるが、実際の使い道は基本的に自由。学業が終了するまで返済猶予があるローンプランが多い。 |
法人・個人事業主 | ビジネスローン | 法人や個人事業主が事業資金を調達するためのローン。比較的大きな融資額が設定されていることが多く、資金需要に応じた高額な融資を受けやすい。 |
高齢者 | シニアローン | 主に60歳以上の高齢者を対象にしており、老後の生活資金や目的に合わせた資金調達が可能。一部のシニアローンでは、一定期間の返済猶予や、収入の変動に応じた柔軟な返済プランを提供している。 |
このように、各属性の特徴やニーズに合ったカードローンが存在しているため、特徴をおさえておきましょう。
審査なし・甘いカードローンはある?4つの審査基準も紹介
カードローンを利用する前には必ず審査があります。審査なしのカードローンも審査が甘いカードローンも存在しません。
審査は「返済能力があるかどうか」をカードローン会社が判断するために必要不可欠です。
- カードローンの審査基準
- 既に複数のカードローンから借りているならおまとめローンが最適
心配な人は、ぜひ確認してみてくださいね。
カードローンの審査基準
カードローンの審査では、主に4つのポイントで返済能力の有無を判断されると言われています。
- 信用情報
- 安定収入
- 住居情報
- 他社からの借り入れ状況
審査基準はもちろんカードローン会社によって違いますが、基本的には上記4つの項目で「信頼できる」と判断されることが重要です。
信頼性を高めるという意味で、正確な申込情報の記入も大切。入力内容を間違えると、「虚偽申告」とみなされてしまう可能性もあります。
①:信用情報
信用情報とは、クレカやローン、公共料金に関する支払い情報のことです。
信用情報は「信用情報機関」に登録されていて、カードローン会社が問い合わせると申込者の過去の履歴を確認できるようになっています。
また、一度に複数のカードローンに申し込んだ場合も「お金に困っている」と判断されて審査に通りづらくなる可能性があります。
審査が不安だからといって同時に複数申し込まないようにしてください。
②:安定収入
「安定した収入があるかどうか」も非常に大事な審査基準です。継続して収入があれば、返済が滞る可能性も低くなります。
当サイトが行ったアンケートでも、カードローンを初めて利用したときの職業が「学生」「無職(専業主婦含む)」「パート・アルバイト」と答えた人が全体の19.8%もいました。
少額でも収入があれば、審査に通る可能性は高いと推測できるでしょう。専業主婦の方は「配偶者貸付」が利用できます。
ただし、収入に対して借入希望額が高くなりすぎると審査に通らなくなる可能性も。返済可能な額だけ借りるようにしましょう。
③:住居情報
住んでいる家の情報も審査の対象になります。支払いが長期間滞った場合、資産としての家は担保になるためです。
賃貸だからといって審査に通らないということはありません。
家賃滞納などの履歴がなければ、マイナスの評価はつかない場合がほとんどでしょう。
④:他社からの借り入れ状況
他のカードローン会社からも多額の借り入れをしていたり、滞納履歴があった場合は審査に通りにくくなる可能性があります。
もちろん、他社からの借入があるからといって絶対に審査に通らないということありません。
しかし、多重債務の履歴がある場合、審査に影響することが一般的です。
既に複数のカードローンから借りているならおまとめローンが最適
既に複数のカードローンからお金を借りていて、新たに融資を受けたい方はひとまずおまとめローンを利用するのがおすすめです。
また、複数の金融機関を利用している状況だと、新たなカードローンの審査に通りにくいことも。おまとめローンなら、借入先が一つになるので審査に通る確率も上がるでしょう。
カードローン申込〜返済の手順|口座開設に必要な書類も紹介
カードローンを契約する前に、利用手順を確認しておきましょう。
ここでは、申し込みから返済までの流れを3ステップで詳しく説明します。
- 申し込み
- 借り入れ
- 返済
初めてカードローンを利用する人は、特に申し込みに関して要チェックです。申し込みでミスがあると借り入れができなくなってしまう場合もあります。
手順や必要書類が分かっていると、借入までスムーズに進めることができますね。
1申し込み
カードローンの申し込み方法は5つあります。カードローン会社によって対応している方法が異なるので注意しましょう。
最も気軽にできるのはweb申し込みです。24時間いつでもどこでも申し込みできるので、日中忙しい人でも登録できます。
- web申し込み
- 電話申し込み
- 郵送申し込み
- 店頭窓口申し込み
- ローン契約機
郵送申し込みだと、必ず自宅もしくは勤務先に郵送物が届きます。周りの人に借入がバレないようにしたい場合は、他の方法がおすすめです。
融資までのスピード、周囲に気づかれにくく、申し込みの簡単さなど、全てにおいて便利なのがweb申し込み。最短30分ほどで融資完了です。
申し込みに必要なもの
カードローンの申し込みには、いくつか用意しなければならないものがあります。申し込み前に用意しておくと手続きがスムーズです。
必要とされる書類は金融機関によって異なりますが、本人確認書類は必ず提出しなければなりません。
- 本人確認書類
…免許証、パスポート、健康保険証
マイナンバーカード など
補助書類が必要な場合も - 収入証明書類
…所得証明書、課税証明書、
源泉徴収票など - 銀行の通帳
- キャッシュカード
収入証明書が必要なケースは「50万円を超える借り入れを行う場合 or 他社借入額と合計して100万円を超える場合」です。該当する方は事前に用意しましょう。
引き落とし口座の確認が必要な場合は、通帳やキャッシュカードが求められることもあります。
2借り入れ
各カードローン会社は、それぞれ対応している借入方法が異なります。カードローンの主な借り入れ方法は以下の通りです。
- 口座振込
- 店舗
- 自社ATMや提携ATM
- アプリのスマホATM
ATMの場合は預金口座からお金を引き出す時と同じ要領です。
画面案内に沿って「借入」を選択し、暗証番号・希望の金額を入力すれば数分で簡単に利用額を引き出すことができます。
最短即日融資に対応している会社では、口座に最短30分程度で振り込んでもらうこともできます。
他にも、引き落としで口座残高が不足した際に自動で融資してくれる便利なサービスもありおすすめです。
自分に合った借り入れ方法を選べるので安心。申し込み前に対応している借入方法を確認しておきましょう。
3返済
カードローンの返済方法は複数あるので、自分のライフスタイルに合わせて返済方法を選べます。
返済方法ごとに特徴が異なるので、事前に確認しておくと良いでしょう。
返済方法 | 主なメリット |
---|---|
口座引き落とし | 自動的に返済される |
インターネット返済 | 24時間好きなタイミングで返済可能 |
ATM | 原則24時間利用可能 |
店頭 | 担当者に返済手続きの要確認をしてもらえる |
返済忘れを防ぎたい方は、口座引き落としがおすすめ。毎月給料日の直後に引き落とし日を設定しておけば、ほぼ確実かつ自動的に返済できます。
引き落とし履歴が気になる方は、インターネットや提携ATMからの返済も可能。また、お金に余裕があるタイミングで一括返済したり臨時返済したりもできます。
早期完済を目指す方や利息の負担を抑えたい方は、積極的に繰上げ返済を活用しましょう。
カードローンとは?銀行カードローンと消費者金融と比較してみよう
そもそもカードローンとは、銀行といった金融機関や消費者金融といった貸金業者が提供している、個人向け融資サービスのことです。
特に、カードローンを利用できる機関は、銀行カードローンと消費者金融の2種類あります。銀行カードローンと消費者金融を比較してみましょう。
比較項目 | 銀行カードローン | 消費者金融 |
---|---|---|
即日融資 | △ | ◯ |
金利の目安 | 年1.4〜15% | 年4.0〜18.0% |
無利息期間 | △ | ◯ |
限度額の目安 | 10万円〜最大1,000万円 | 10万円〜最大800万円 |
Web完結 | ◯ | ◯ |
一般的に銀行カードローンの方が、金利が低く限度額も大きめ。ただ、申込者の反社会勢力との関係を調査するので警察庁データベースにアクセスをするために融資は早くても翌日です。※警察庁のデータベースへの照会時間が短縮され、当日中の回答が可能となっている銀行カードローンもあります。
対して消費者金融は、即日融資に対応しており無利息期間も利用可能。しかし、自社で審査・運営を行うため、貸し倒れのリスクを下げる必要があり金利が比較的高くなる傾向にあります。
よって、高額融資を希望する方は金利が低めな銀行カードローンが、少額融資を希望する方は即日借りられる消費者金融がおすすめです。
銀行・消費者金融の特性が分かりましたね。それでは、その他のカードローンに関する情報を見ていきましょう。
以下より、カードローンに関する基本情報を解説していきます。
- カードローンで借りたお金の使い道
- カードローンの総量規制|いくらまで借りられる?
- カードローンの金利の仕組み・金利の計算方法
- カードローンとキャッシングの違い
カードローンで借りたお金の使い道
カードローンは、基本的に使い道自由です。
生活費に使っても、趣味・娯楽費に使っても問題ありません。
事業に使いたい個人事業主や法人関係者はビジネスローン、車購入のあてにしたい方はマイカーローンというように目的に合ったローンを組むのもおすすめです。
また、使い道が指定されていないローンとしてフリーローンというものもあります。ただカードローンと違って、フリーローンは一回しか借りられません。
自分の用途に合ったローンを組みましょう。
カードローンの総量規制|いくらまで借りられる?
プロミスやアイフルといった消費者金融では、借りられる額が収入の3分の1までと貸金業法という法律によって定められています。
複数の消費者金融を利用している場合は、合計金額が収入の3分の1を超える借入ができません。
もし、収入の3分の1以上の借入を希望しても、CICやJICCなどの指定信用情報機関に利用者の情報を申し込み時に照会するため、通らないこともあるでしょう。
収入がない専業主婦の方は以下の記事をチェックしてみてください。
カードローンの金利の仕組み・金利の計算方法
金利とは、借り入れたお金(元金)の額に対して利用料として上乗せで支払う額の割合を表したものです。
一方、割合ではなく上乗せして支払う利用料そのものが「利息」(=利子)。金利は別名「利率」「利息率」「利回り」とも呼ばれることがあります。
金利 | 借りたお金(元金)に追加して支払う金額の割合 |
---|---|
利息 | 借りたお金(元金)に追加して支払う金額 |
実質年率 | 借りたお金(元金)に追加して支払う事務手数料などの諸経費を含めた全返済額の割合 |
金利の割合が大きければ大きいほど、利息として元金に上乗せして支払う金額も大きくなります。
そのため、カードローン利用に置いて金利は非常に重要。そこで、カードローン金利の仕組みについて、わかりやすく解説したいと思います。
金利の相場はどれくらい?
金利の相場がどのくらいなのかは気になりますよね。大体の平均値を知っておけば、金利以外のサービスの充実性まで考慮して選ぶこともできます。
銀行 カードローン | メガバンク・銀行、信用金庫などの金融機関からの融資 | 金利相場:年1.5%〜年15.0% |
---|---|---|
信販系 カードローン | 信販会社やクレジットカードの会社からの融資 | 金利相場:年4.5%〜年18.0% |
消費者金融 カードローン | 消費者金融会社からの融資 | 金利相場:年3.0%〜年18.0% |
カードローンの金利相場は金融機関によって様々。銀行カードローンは経営基盤がしっかりしているため、他のカードローンよりも抑えた金利で融資しているところが多い印象です。
日本貸金業協会が毎月行っている貸金業に関する実態調査※1では、無担保貸付の約定金利(実際の融資での金利平均)はそれぞれ以下の通りでした。
平均約定金利が高めなのは、50万円以下の借入をしている人の割合が最も多いためだと考えられます。※参照:日本銀行協会「銀行カードローンに関する消費者意識調査」Ⅱ-2(1)現在の借入総額[B.貸金業のみ利用者]
例えば、いくつかの消費者金融系カードローンは「無利息期間」を定めており、期間内であれば利息が発生しません。短期でお金を借りる場合であればお得です。
条件をきちんと比較して、利用するカードローンを選びましょう。
金利から利息を計算する方法
金利を使って、全返済額=利息が計算できます。カードローンは基本的に1日単位で利息が発生します。そのため、以下の計算式で利息を計算することが可能です。
例えば、100万円を金利12%で借り入れし、80日間経過した時点での利息額は、1,000,000×0.12÷365×80=約26,301円になります。
各カードローン会社のシミュレーション結果を比較してみるのもおすすめです。
カードローンとキャッシングの違い
そもそも、カードローンとキャッシングの違いとは何なのでしょうか。
キャッシングとは、お金を借りられるサービスの総称。カードローンとは、お金を借りることに特化したサービスでキャッシングの一部に含まれます。
クレジットカード付帯のキャッシングは、少額の借入向き・海外でも利用OKであることが特徴です。
一方、カードローンはクレジットカードよりも高額の借入ができ、金利もクレカより低めであるのがメリットと言えるでしょう。
海外でも利用したい・そんなに多くのお金を借りる予定がないという方はクレジットカードのキャッシングで十分です。
カードローンの審査に通過するためのポイント
クレジットヒストリーを良好に保つ
複数社同時申込を避ける
虚偽の申請をしない
クレジットヒストリーとは、クレジットカードやカードローンなどの利用履歴を指します。カードローン会社は審査の際にクレジットヒストリーを参照するため、クレジットヒストリーは良好に保っておく必要があります。
クレジットヒストリーを良好に保つためには、カードローンやクレジットカード等を期日までにしっかりと支払うことが重要です。
複数社同時申込すると、カードローン会社から「すぐにお金が必要なほど経済的にひっ迫しているのではないか」と支払い能力を不安視され、審査にマイナスの影響を与えてしまいます。
最後に虚偽の申請は絶対に避けましょう。例えば、年収を高く記載して申請する人も中にはいますが、虚偽の申請は高確率で見破られてしまいます。
まとめ
ここまで、おすすめカードローンや金利比較ランキングを紹介しました。カードローンを選ぶ際は、金利や審査条件・融資スピードに着目するのが基本です。
また、人によってお金を借りる目的は違うので、自分がなにを最優先するか考えましょう。2~3社に絞り失敗しないためのポイントを確認するのがおすすめです。
ぜひこの記事を参考にして、カードローンを正しく理解し計画的な利用を検討しましょう。
カードローンおすすめに関するよくある質問
- 最短即日で借り入れ完了も可能
- 短期間なら利息0の場合もある
- 借りたお金の使い道は自由
- 担保・保証人が不要
とくに融資までの時間が短いのが消費者金融カードローンです。
最短30分〜1時間程度で借入まで完了するケースもあり、今すぐお金が必要な方に適しています。
一定期間は利息が発生しなくなる無利息期間を消費者金融で利用できることが多数。無利息期間中に全額返済すれば元金のみの返済でOKです。
カードローンのデメリットは以下の2点です。
- 担保や保証人が必要なローンに比べると金利が高い
- 延滞すると信用情報に傷がつく
担保や保証人が必要なく用途も自由である分、カードローンは他のローンよりも金利が高く設定されていることが多いです。
必要以上の借り入れは避けることが大切。早く返済すればするほど、利息として支払う総額は抑えられます。
また、返済で延滞が発生すると、その履歴がCICやJICCといった信用機関に最長5年もの間※記録されてしまうため、クレジットカードやカードローンの審査に通るのが難しくなるでしょう。
カードローンの審査は法律によって義務付けられています。
もし審査なしのカードローンがあれば、違法業者の可能性が高いでしょう。
違法業者を利用すると法外な利息を請求されるケースもあるので、十分注意してください。
法律によって利用者の返済能力を超えた貸付は禁止されています。
また、審査が甘い・緩いと言った謳い文句で消費者を勧誘することも禁止事項です。
どのカードローンに申し込んでも、法律に基づいた審査が必ず実行されます。
特定の会社だけ極端に審査が甘いということはありませんので覚えておきましょう。
一括返済すれば、完済までの期間を短縮できるのはもちろん、利息を抑えることもできます。
お金に余裕がある方は、まとめての一括返済がおすすめです。
カードローンに申し込むと、在籍確認を目的として職場に電話がかかってきます。
しかし、職場への連絡は個人名で入ります。実はカードローン会社が社名を名乗って職場へ電話することを法律は禁止。プライバシーに最大の配慮がなされています。
そのため、カードローンの利用が会社にバレることは基本的にないと考えて良いでしょう。
解約方法は電話が一般的です。解約したいと思ったタイミングで、契約している金融機関に問い合わせましょう。
解約手数料も一切かかりません。
プロミスは、最短3分融資が可能。さらに初回利用の場合、30日間利息0円で利用できます。申し込みから融資までweb完結可能で、土日祝日も24時間受付です。
借入限度額が最高で1,000万円となっており、金利も消費者金融と比較して低めであることから、借り換えにも利用しやすいでしょう。
24時間いつでもオンラインで申し込みが可能となっているほか、最短で申し込み当日に審査結果がでるため、すぐに借り入れたい方でも利用しやすいのもうれしいポイントです。
貸金業登録を行っていない場合は闇金と言われる違法業者にあたり、法外な利息で返済が困難になってしまう可能性があるため注意しましょう。
カードローンが「やばい」「やめとけ」と言われる理由としては、以下のようなものが考えられます。
- 借りぐせがつくと返済が困難になるリスクがある
- 返済が遅れると信用情報に傷がつく
また、返済が遅れると信用情報に傷がつき、ローンやクレジットカードの審査に通りづらくなってしまいます。いずれも計画的に利用することで防ぐことができるため、具体的な返済計画を立てたうえで利用しましょう。
大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。
福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、独立系のファイナンシャル・プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成の分野。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。
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