おまとめローンおすすめ15社低金利ランキング！審査がゆるいところはどこ？
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複数の金融機関から借り入れをしていたり、多額のリボ払いが残っていて、毎月の返済が大変な方は少なくないでしょう。
返済先が複数あると、返済先をまわるのにも手間と時間がかかり、管理しきれない場合には支払日をうっかり忘れる原因にもなりがちです。そんな時、「おまとめローン」を利用すれば返済が楽になる可能性があります。
しかし、多くの金融機関がおまとめローンを提供しているため、「審査がゆるい甘いおまとめローン・必ず借りれるおまとめローンはあるの？」「おまとめローンの審査にどこも通らない…」と不安を感じる人も多いかもしれません。
そこで今回は、おまとめローンおすすめ15選を紹介。銀行・中小消費者金融別おまとめローン低金利ランキングも発表しています。おまとめローンのメリット・デメリットから審査や利用の流れ、仕組みもわかり安く解説しているので、ぜひ参考にしてください。
水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。
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Contents
おまとめローンおすすめ7社を徹底比較【消費者金融】
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| おすすめ おまとめローン | プロミス | SMBCモビット | アイフル | ライフカード サポートローン | 中央リテール | レイク | ダイレクトワン |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |  |  |  | |
| 金利 （実質年率） | 6.3%~17.8% | 3.0%～18.0% | 3.0%~17.5% | 12.0％～16.5％ | 10.95%～13.0％ | 6.0％～17.5％ | 4.9%～18.0% |
| 限度額 | 最高300万円 | 最高800万円 | 最高800万円 | 最高500万円 | 最高500万円 | 最高500万円 | 最高300万円 |
| 審査 スピード | 最短即日 | 最短即日 | 最短20分※1 | 最短7日 | 最短2時間 | 最短即日 | 最短即日 |
| 融資 スピード | 最短即日 | 最短即日 | 最短20分※1 | 最短7日 | 最短翌営業日 | 最短即日 | 最短即日 |
| 返済期間 返済回数 | 最終借入から 最長10年(120回) | 最長13年4ヵ月 (160回) | 最長10年 (120回) | 最長120か月 (原則84ヶ月) | 最長10年 （120回） | 最長10年 (120回) | 借入日から最長10 (120回) |
| 主なおまとめ対象 | 消費者金融 クレカキャッシング | 消費者金融 クレカキャッシング | 消費者金融 クレカキャッシング | 消費者金融 クレカキャッシング | 消費者金融 クレカキャッシング | 消費者金融 クレカキャッシング | 消費者金融 クレカキャッシング |
| 銀行ローン | × | × | ◎ | ◎ | × | × | ◎ |
| クレカリボ | × | × | ◎ | ◎ | × | × | ◎ |
| Web完結 申込 | × | × | ◎ | ◎ | ◎ | × | × |
| 詳細 |
プロミス
・最短3分融資：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
・お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
・おまとめローンは自動契約機・プロミスコール（お電話）のみの受付となっております。
SMBCモビット
・申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
・おまとめローンは、現在、申込完了後お電話のみの受付となっております。
アイフル
・一部金融機関及びシステムメンテナンスの時間帯を除く
・お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。
アコム
・当日契約(融資)の期限は21時です。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
・20歳以上で本人に安定した収入がある方
プロミス おまとめローン
| 金利（実質年率） | 6.3%~17.8% |
|---|---|
| 融資可能額 | 最高300万円 |
| 遅延利率（実質年率） | 20.0% |
| 返済期間・返済回数 | 最終借入後最長10年・1回～120回※1 |
| おまとめ対象 | 消費者金融・クレジットカードでのキャッシング※2 |
| 申し込み可能年齢 | 18歳以上、74歳以下※3 |
- 既にプロミスを利用している方もOK
- プロミスが完済手続きを代行
- 最短で即日融資も可能
プロミスのフリーローンなら、既にプロミスのカードローンを利用している人も、残債と他社借り入れを一本化することが可能です。
また、自動契約機で申し込めば、最短3分※で融資に対応してもらえるので急ぎの方にもおすすめです。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
祖父江さん
上限金利は17.8%と、一般的な消費者金融より低く設定されています。
プロミスの口コミ
プロミスなら即日融資でなおかつ小額の融資を受けることができるのでとても便利です。
※プロミスの口コミ募集中！
※1 ご相談のうえ返済回数を設定します
※2 銀行カードローン、クレジットカードのショッピング利用額は対象外
※2 元利定額返済方式。返済期日：5日、15日、25日、末日のいずれか
※3 お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
※ おまとめローンは自動契約機・プロミスコール（お電話）のみの受付となっております。
SMBCモビット おまとめローン
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 融資可能額 | 最高800万円 |
| 遅延利率（実質年率） | 20.0% |
| 返済期間・返済回数 | 最長160回(13年4ヵ月) |
| おまとめ対象 | 消費者金融・クレジットカードでのキャッシング |
| 申し込み可能年齢 | 満20歳～65歳※1 |
- 申し込みから融資までWebで完結
- 10秒簡易審査可能、最短即日融資※に対応
- メガバンク3社とゆうちょ銀行の口座があれば、電話連絡も郵送物もなし
SMBCモビットは、三井住友カードが提供するカードローンブランドです。2022年3月より会員のみおまとめローンが可能となりました。
また、カードローンの返済額のうち、利息分200円につきVポイント1ポイントが貯まる特典付きです。
SMBCモビットの口コミ
※SMBCモビットの口コミ募集中！
※時間帯によっては、翌日以降となる可能性もあります。
※1アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能
※おまとめローンは、現在、申込完了後お電話のみの受付となっております。
アイフル おまとめMAX
| 金利（実質年率） | 3.0%~17.5% |
|---|---|
| 融資可能額 | 800万円 |
| 遅延利率（実質年率） | 20.0% |
| 返済期間・返済回数 | 最長10年（120回） |
| 資金用途 | 借入金の返済に限る |
| 申し込み可能年齢 | 満20歳以上 |
- アイフル利用者も新規利用者も利用可能
- Webから24時間365日申し込みOK
- 銀行ローンやクレジットカードのリボ払いも対象
アイフルは、アイフル既存利用者向けの「おまとめMAX」と新規顧客向けの「かりかえMAX」の2つのおまとめローンを提供しています。
WEBからのお申込みなら、24時間365日手続き可能。カードなし・郵送物なしで、プライバシーも守れます。
祖父江さん
今回ご紹介する消費者金融系ローンで最大の800万円までの融資が可能です。
アイフルの口コミ
※アイフルの口コミ募集中！
ライフカード サポートローン
| 金利（実質年率） | 12.0％～16.5％ |
|---|---|
| 融資可能額 | 最大500万円 |
| 遅延利率（実質年率） | 20.0% |
| 資金用途 | 借入金の返済に限る |
| 返済期間・返済回数 | 原則として 1 ～ 84か月（回）※1 |
| おまとめ対象 | 銀行・信用金庫・信用組合・労働金庫・農業協同組合・信販会社・カード会社・消費者金融会社等 |
| 申し込み可能年齢 | 満26歳以上 |
- 最短7日で融資に対応
- ショッピング利用分のおまとめも可能
- 上限金利は実質年率16.5%
ライフカードサポートローンは、複数の借入金を一本化するおまとめローン専用。最短7日で融資可能なおまとめローンです。
金利は実質年率12.0％～16.5％。現在の借入等の利率より低い利率での融資に対応してくれます。
祖父江さん
対象年齢が満26歳以上と若干高めに設定されています。
中央リテール
| 金利（実質年率） | 10.95%～13.0％ |
|---|---|
| 融資可能額 | 最高500万円 |
| 遅延利率（実質年率） | 20.0% |
| 返済期間・返済回数 | 最長10年（120回） |
| おまとめ対象 | 消費者金融・クレジットカードのキャッシング |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
- 融資可能額は最大500万円
- 大手より低い上限金利13.0%（年率）
- 最短2時間審査・最短1日で融資可能
中央リテールは、おまとめローン専門の中小消費者金融。来店必須で関東圏だけの店舗展開ですが、大手にはないサービスと独自の審査基準が特徴です。
中小消費者金融でありながら、最短1日融資が可能で、急ぎの場合も利用できます。
祖父江さん
審査後に東京にある店舗への来店が必須です。関東圏在住者に利用が限られるかもしれません。
レイク レイクでおまとめ
| 金利(実質年率) | 6.0％～17.5％ ※100万円以上の場合、6.0%~15.0% |
|---|---|
| 融資可能額 | 1万円～500万円 |
| 遅延利率(実質年率) | 20.0％ |
| 返済期間・返済回数 | 最長10年 返済回数 最大120回 |
| 資金用途 | 他社借入金の返済に限る |
| 申し込み可能年齢 | 満20歳～70歳までの安定した収入のある方 |
- 毎月の返済額の負担を軽減できる
- 他社借り入れの返済は振り込み手数料0円
- web申し込みで最短即日審査完了
レイクは、2021年12月におまとめローンの提供を開始しました。
即日希望の場合には、係の方に急いでいることを伝えましょう。またレイクのおまとめローンは総量規制の例外であるため、収入の3分の1まで借り入れをしている方でも利用できるのが特徴です。
祖父江さん
100万円以上の借り入れで金利を低く設定してもらえる可能性もありますよ。
ダイレクトワン お借り換えローン
| 金利（実質年率） | 4.9%～18.0%(実質年率) ※利用限度額によって異なります。 |
|---|---|
| 融資可能額 | 最大300万円 |
| 遅延利率（実質年率） | 20.0% |
| 資金用途 | 他社キャッシング(カードローン)残高・クレジットカードのショッピング・リボ残高の借り換え |
| 返済期間・返済回数 | 借入日から最長10年 |
| 申し込み可能年齢 | 25歳以上の安定した収入とご返済能力を有する方で、基準を満たす方 |
- 毎月の返済額が2,350円軽減
- 総返済額13万9,370円の軽減
- 金利(実質年率)が18.0%から15.0%に軽減
ダイレクトワン「お借り換えローン」では、複数の貸金業者への返済を1つにし、計画的なキャッシング(カードローン)の返済が可能なうえ毎月2,350円軽減の返済が行えます。
金利(実質年率)が18.0％→15.0％に軽減されるため、返済額の負担を少しでも減らしたい方におすすめのローンといえるでしょう。
さらに、返済開始から返済終了まで均等の利息を算出する元利均等返済方式を採用で、毎月の返済額が一定になります。
祖父江さん
計画的な返済が可能になるのもお借り換えローンの大きな特徴ですよ。
おまとめローンおすすめ8社を徹底比較【銀行】
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| おすすめ おまとめローン | 東京スター銀行 | 楽天銀行 スーパーローン | みずほ銀行 カードローン | 横浜銀行 カードローン | auじぶん銀行 カードローン | 千葉銀行 カードローン | 福岡銀行 カードローン | イオン銀行 カードローン |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |  |  |  |  | |
| 金利 （実質年率） | 9.8%~14.6% | 1.9〜14.5% | 2.0％～14.0％ | 1.5％～14.6％ （変動金利） | 1.48％～17.5％ | 1.7～14.8% | 3.0%~14.5% | 3.8％～13.8％ |
| 限度額 | 最高1,000万円 | 最高800万円 | 最高800万円 | 最高1,000万円 （10万円単位） | 最高800万円 | 最高800万円 | 最高1,000万円 | 最高800万円 |
| 審査 スピード | 最短翌営業日 | 最短即日 | – | 最短即日 | 最短即日 | 最短翌営業日 | 最短即日 ※福岡銀行の口座ありの場合 | – |
| 融資 スピード | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | – | 最短即日 | 最短即日 | 最短翌営業日 | 最短即日 ※福岡銀行の口座ありの場合 | – |
| 返済期間 返済回数 | 最長10年 | 1年毎の自動更新 | – | 1年毎の自動更新 | 1年毎の自動更新 | 最長15年 | 1年毎の自動更新 | 1年毎の自動更新 |
| 主なおまとめ対象 | 借入金の返済 金融機関ローン | 事業資金以外 他社の消費者金融 クレカキャッシング 銀行カードローン クレカのリボ | 事業資金以外 他社の消費者金融 クレカキャッシング 銀行カードローン クレカのリボ | 事業資金以外 他社の消費者金融 クレカキャッシング 銀行カードローン クレカのリボ | 事業資金以外 他社の消費者金融 クレカキャッシング 銀行カードローン クレカのリボ | 事業資金以外 他社の消費者金融 クレカキャッシング 銀行カードローン クレカのリボ | 事業資金以外 他社の消費者金融 クレカキャッシング 銀行カードローン クレカのリボ | 事業資金以外 他社の消費者金融 クレカキャッシング 銀行カードローン クレカのリボ |
| Web完結 申込 | ◎ | ◎ | ◎ | ◎ | ◎ | ◎ | ◎ | ◎ |
| 詳細 |
※料金は全て税込です。
東京スター銀行 おまとめローン(スターワン乗り換えローン)
| 金利（実質年率） | 9.8%・12.5%・14.6% |
|---|---|
| 融資可能額 | 30万円~1,000万円 |
| 遅延利率（実質年率） | 20.0% |
| 返済期間・返済回数 | 最長10年 |
| 資金用途 | 借入金の返済に限る |
| 申し込み可能年齢 | 満20歳以上、65歳未満の方 |
- 年率最大14.6%の低金利
- 「簡単1秒審査」で仮審査が受けられる
- 来店不要でWeb完結可能
東京スター銀行のおまとめローン「スターワン乗り換えローン」は、最高1,000万円までのおまとめが可能です。
融資条件は「正社員・契約社員・派遣社員で年収200万円以上」。インターネットからの申し込みも24時間365日対応していて、融資まで来店不要のWeb完結が可能です。
楽天銀行スーパーローン
| 金利（実質年率） | 1.9〜14.5% |
|---|---|
| 融資可能額 | 最高800万円 |
| 遅延利率（実質年率） | 19.9％ |
| 返済期間・返済回数 | (公式サイトに記載なし) |
| 資金用途 | 事業資金以外 |
| 申し込み可能年齢 | ご契約時満20歳以上69歳以下の方 |
- 特典サービスを受けられることが多い
- 金利(実質年率)1.9％〜14.5％で金利の見直しにも好適
- 入会でもれなく楽天ポイントが1,000ポイントプレゼント
楽天銀行スーパーローンは、金利(実質年率)が1.9％〜14.5％と金利の見直しにも好適です。
カードローン返済の場合月々2万円の返済額となりますが、余裕のある月は追加での返済も行えます。
返済日を忘れると金利が高くなってしまう場合が一般的です。一方、借り換えでは返済日を1回にまとめられるため、計画的に返済が行えて余計な負担やリスクを減らせるでしょう。
みずほ銀行カードローン
| 金利（実質年率） | 2.0％～14.0％ |
|---|---|
| 融資可能額 | 最高800万円 |
| 遅延利率（実質年率） | 19.9% |
| 返済期間・返済回数 | – |
| 資金用途 | 原則自由 ※ただし、事業性資金、有価証券投資資金、見積書や契約書等により確認できない資金としては利用不可 |
| 申し込み可能年齢 | 満18歳以上満66歳未満 |
- 返済額は月々2,000円から
- 来店や郵送が不要
- PC・スマホで24時間申し込み可能
みずほ銀行カードローンは「おまとめローン」が存在しない代わりに、カードローンによって返済を一本化できる仕組みを採用しています。
金利は年2.0％〜14.0％で、限度額により変動します。比較的低金利で利用できるので、おまとめローンにもおすすめといえます。
さらにPCやスマホで24時間気軽に申し込みができ、来店や郵送の手間が省ける点も特徴です。
横浜銀行カードローン
| 金利（実質年率・変動金利） | 1.5％～14.6％（変動金利） |
|---|---|
| お借入限度額 | 10〜1,000万円（10万円単位） |
| 遅延利率（実質年率） | 18.0% |
| 返済期間・返済回数 | (公式サイトに記載なし) |
| 資金用途 | 事業資金以外 |
| 申し込み可能年齢 | ご契約時満20歳以上69歳以下の方 |
- 提携コンビニや駅のATMの手数料が0円
- 10〜1,000万円まで対応
- 横浜銀行の口座がない方も申込OK
横浜銀行のカードローンは最大限度額が10〜1,000万円なので、おまとめローンとして利用できるカードローンです。
金利も年1.5%~14.6%と比較的低いので、消費者金融やキャッシングをまとめるのに向いています。
また、横浜銀行のカードローンは銀行口座が無い方でも、24時間オンラインで申し込み可能です。
審査結果は最短即日に分かるので、早めに借り入れたい状況でも利用しやすくなっています。
auじぶん銀行 じぶんローン
| 金利（実質年率） | 1.48％～17.5％ |
|---|---|
| 融資可能額 | 最高800万円 |
| 遅延利率（実質年率） | 借入金額に対し、年18％ |
| 返済期間・返済回数 | 1年(審査により自動更新) |
| 資金用途 | 事業用途以外 |
| 申し込み可能年齢 | 満20歳以上70歳未満※1 |
- 毎月の返済額は1,000円〜
- 申し込みから契約までWEBで完結
- au IDをお持ちの方は最大で0.5%の金利優遇
auじぶん銀行カードローンは、借入限度額が最高で800万円と高額。他社からの借り入れをまとめるのにも使えます。
借り入れ後は月々1,000円から返済可能なので、毎月の生活に余裕が出やすいメリットがあります。
また、契約完了後に借り入れする際にはコンビニや銀行ATMなど全国90,000か所のATMで借入や返済ができます。
ATM手数料は借入・返済ともに0円なので、余計な手数料を支払う必要がありません。
千葉銀行カードローン
| 金利（実質年率） | 1.7～14.8% |
|---|---|
| 融資可能額 | 最大800万円 |
| 遅延利率（実質年率） | 20.0% |
| 返済期間・返済回数 | 最長15年 |
| 資金用途 | 事業用途以外 |
| 申し込み可能年齢 | 満20歳以上満65歳未満 |
- 来店不要・WEB完結※
- 返済は月々2,000円〜
- パート・アルバイトの方も申し込みOK
千葉銀行が提供するカードローンは、来店不要でオンライン申し込みできます。借入限度額が最大800万円と大きいため、別の会社からの借り入れをまとめる際にも利用しやすいでしょう。
また、月々2,000円から返済可能。返済時の月々の負担が小さく済むメリットがあります。
さらに、パートやアルバイトの方も申し込みOK。消費者金融に申し込むよりも前に金利の低い千葉銀行カードローンの審査を受けてみてもいいでしょう。
福岡銀行カードローン
| 金利（実質年率） | 3.0〜14.5% |
|---|---|
| 融資可能額 | 最高1,000万円 |
| 遅延利率（実質年率） | 14.0%※ |
| 資金用途 | 自由 ※ただし、事業性資金の利用不可 |
| 申し込み可能年齢 | 20歳以上69歳以下 |
- 福岡銀行の口座なしでも申し込みOK
- 限度額は最高1,000万円
- セブン-イレブンやローソンから借入・返済可能
福岡銀行カードローンは、福岡銀行の口座がなくても利用できるカードローン。限度額も最大1,000万円なのでおまとめローンにぴったりです。
借入・返済は以下の提携ATMからご利用いただけます。
| 借入 | 返済 |
|---|---|
| 福岡銀行/熊本銀行/ 十八親和銀行/ゆうちょ銀行/ セブン銀行/E-net/ ローソン銀行/Bank Timeなど | 福岡銀行/熊本銀行/ 十八親和銀行/ゆうちょ銀行ATM/ セブン銀行/E-net/ ローソン銀行など |
福岡銀行の口座がある方は、Web完結でのお申し込みが可能で、最短即日にお金を振り込んでもらえます。
口座がない方は審査に約5日〜7日かかるため、なるべく早くおまとめしたい場合は口座開設をしましょう。
イオン銀行カードローン
| 金利（実質年率） | 3.8％～13.8％ |
|---|---|
| 融資可能額 | 最高800万円 |
| 遅延利率（実質年率） | 14.5% |
| 資金用途 | 自由 ※ただし、事業性資金の利用不可 |
| 申し込み可能年齢 | 満20歳以上満65歳未満 |
- 上限金利が年13.8%
- ローソン・イーネット・イオン銀行なら手数料0円
- 口座ありならカード受け取り前に振り込み可能
イオン銀行カードローンは、上限金利が年13.8%とおまとめローンに適したカードローンです。
さらに、イオン銀行の普通預金口座を持っている場合、審査完了後のカード受け取り前にお金の振り込みが可能。急ぎでおまとめローンを利用したい方にぴったりです。
おまとめローン低金利ランキング【銀行・消費者金融別】
おまとめローンを利用するなら、金利負担をなるべく減らせるようにしましょう。
今回ご紹介したおまとめローンの中で、上限金利が低いカードローンをランキング形式で発表します。
おまとめローン低金利ランキング【銀行】
1イオン銀行カードローン：年3.8~13.8％
- ローソン・イーネット・イオン銀行なら手数料0円
- 口座ありならカード受け取り前に振り込み可能
2福岡銀行カードローン：3.0〜14.5%
- 福岡銀行の口座なしでも申し込みOK
- 限度額は最高1,000万円
3横浜銀行カードローン：年1.5~14.6％
- お借入限度額1,000万円まで
- 提携ATM手数料0円
おまとめローン低金利ランキング【消費者金融】
1中央リテール：13.0％
- 最短2時間で審査完了
- 最短1日で融資完了
- 融資可能額は最大500万円
2ライフカード サポートローン：16.5％
- 最短7日で融資に対応
- ショッピング利用分のおまとめも可能
- 上限金利は実質年率16.5%
3アイフル おまとめMAX：17.5％
- アイフル利用者も新規利用者も利用可能
- Webから24時間365日申し込みOK
- 銀行ローンやクレジットカードのリボ払いも対象
おまとめローンとは｜仕組みを解説
そもそもおまとめローンとは、どういった仕組みのローンなのでしょうか。ほかローンとの違いが分かりづらいという方も多いでしょう。
ここではおまとめローンの仕組みについて詳しく解説していきます。
おまとめローンとは
おまとめローンとは、複数の金融機関からの借り入れを一本化する商品のことです。
おまとめローンの仕組み
おまとめローンは、複数の借り入れを一か所にまとめることです。
例えば現在、以下のようにA社から50万円・B社から20万円・C社80万円の合計150万円を借り入れしているとします。
| これまでの借入 | おまとめ後 | |
| A社 | 借入額：50万円 金利：年17.0% | 借入額：150万円 金利：年13.0% |
| B社 | 借入額：20万円 金利：年18.0% | |
| C社 | 借入額：80万円 金利：年15.0% | |
A社・B社・C社の3か所から借入している状況だと、毎月3か所に返済しなければならず面倒です。また、3社とも金利が15%以上なので金利の負担が重くのしかかってくるでしょう。
すると、月々の返済回数が1回に減るうえに金利も安くなるため、返済が非常に楽です。
おまとめローン4つの選び方
おまとめローンはたくさん存在するため、選ぶポイントを3つ紹介します。
- 対象となる借金
- 返済方法
- 金利
- 申込方法
1まとめたい借金が全て対象
おまとめできるカードローンを指定している機関があるため、まとめたい借金がすべて対象になっているものを選ぶのがおすすめです。
現在抱えている借金を全てまとめられないと、金利を引き下げられない、返済額が減額できないということになりかねません。
2返済方法
おまとめローンによって、返済方法は様々。以下のような負担の少ない返済方法を選ぶことが大切です。
- コンビニATM
- 口座から自動引き落とし
- インターネットバンキング
自分に合った返済方法を見つけて、返済の手間を省きましょう。
3金利
上限金利が低い機関を選ぶこともポイントの一つ。カードローンは上限金利に近い金利で設定されることが多いです。
おまとめローン各社の上限金利比較
| プロミス | 年17.8% |
|---|---|
| 中央リテール | 年13.0% |
| 横浜銀行 | 年14.6% |
| アイフル | 年17.5% |
| 東京スター銀行 | 年14.6% |
| ちばぎん | 年14.8% |
| auじぶん銀行 | 年17.5% |
| ライフカード | 年16.5% |
| SMBCモビット | 年18.0% |
おまとめローンの上限金利は年13.0%〜18.0%程度です。
上限金利が低ければ、利息を抑えることが可能になり、返済する合計額が少なくなることにつながるでしょう。
金利タイプも重要
おまとめローンを選ぶ際は、金利タイプも非常に重要な要素です。
金利タイプは主に「固定金利」と「変動金利」の2つがあります。それぞれの特徴を理解し、自分に合った金利タイプを選んでみてください。
| 金利タイプ | 特徴 |
|---|---|
| 固定金利 | 金利が一定であり、借入期間中の金利が変動しない。毎月の返済額が一定に保たれる。 金利の変動がないため、将来の返済額が予測しやすく、計画的な返済が可能。 |
| 変動金利 | 市場金利の変動に応じて金利が上下する。将来的に金利が下がる可能性もあるが、逆に上がるリスクもある。 |
市場変動に左右されることなく安定的に返済を継続していきたい方は固定金利がおすすめです。
一方で、市場変動を予測しつつできる限り利息を減らしていきたい方は変動金利が適している側面もあります。
4申込方法
申込方法もおまとめローンを選ぶ際の重要なポイントです。おまとめローンの申込はWEB完結するものもあれば、店頭手続きが必要なものもあります。
一方で、契約の柔軟性を重視する方は、店舗で直接担当者と話をしながら手続きできるものを選ぶのも効果的です。店頭手続きであれば、収入や家計状況・借入状況などに合った柔軟な対応をしてもらえる可能性があります。
また、申込方法と一緒に郵送物の扱いについても確認しておきましょう。
例えば、家族や同居人にローンを利用していることを知られたくない場合には、郵送物なしに対応しているものを選ぶのがおすすめです。
おまとめローンのメリット
おまとめローンのメリットとしては、以下のようなものが挙げられます。
- 金利負担の軽減が期待できる
- 返済管理が楽になる
- 信用情報の改善も期待できる
金利負担の軽減が期待できる
最初のメリットは、おまとめローンを利用することにより金利負担の軽減を期待できる点です。
クレジットカードのリボ払いや消費者金融での借り入れが複数ある場合、高確率ですべての借り入れに対し、年15%以上の利息が発生します。
そのため、金利の高さが原因で「いくら返済しても残高がほとんど減らない」という状況に陥りがちです。
銀行などが提供するおまとめローンは、年利が15%以下のことが多いため、まとめることで金利の負担を小さくできる可能性が比較的高いです。
金利負担が軽減されれば、最終的な支払い総額も減らすことが期待できます。
返済管理が楽になる
返済管理が楽になるのもおまとめローンを利用する大きなメリットです。
必然的に支払い日も一緒になるため、支払いスケジュールを把握しやすくなります。
信用情報の改善も期待できる
借入先をまとめることでローンの返済がしやすくなります。毎月しっかりと返済を継続していれば、信用情報が良好になる可能性があります。
ただし、おまとめローン利用後すぐに新たな借入をすると信用情報に悪影響を与える可能性もあるため注意が必要です。
おまとめローンのデメリット
続いて、おまとめローンのデメリットについても同様に解説していきます。
- 追加の借入ができない
- 返済総額は増える恐れがある
おまとめローンは、すでにある借金をまとめて返済しやすくするための商品です。
そのため、ローンを組んだ後に追加借り入れはできず、もしも急な出費が必要になった場合は他のローンに申し込まなければなりません。
また、おまとめローンの利用によって返済総額が増えるケースがあるのも、おまとめローンのデメリットです。
おまとめローン利用の流れ｜審査も解説
ここではおまとめローン利用の詳しい手順について、以下項目で説明します。
- 申し込み
- 審査
- おまとめローン利用開始・他社の返済
1申し込み
まずは、おまとめローンに申し込みをしていきます。
申し込みの際には個人情報や勤務先情報、現在の借り入れ状況といった内容を入力します。これらの情報は審査に大きく影響するので正確に記入するようにして下さい。
情報入力後には、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類と、収入証明書を提出していきます。
2審査
申し込みが済んだら審査です。
おまとめローンの審査では、必ず在籍確認がありますが、電話が嫌であれば自分が電話に対応できる時間を指定し、連絡してもらうなどの方法があるでしょう。
勤続年数がある程度が長く安定した収入があり、十分な返済能力があると判断されなければ審査通過は難しいでしょう。
3おまとめローンの利用開始・他社の返済
無事審査に通過したらお金が振り込まれます。そのお金で他社からの借り入れを返済することで、ローンの一本化が完了します。
横浜銀行や千葉銀行などのカードローンをおまとめローンとして利用する場合も、融資されたお金で他社からの借り入れを返済しましょう。
ただ、中には自分で他社の借り入れを返済する必要がなく、返済を代行してくれる会社もあります。
プロミスがその一例で、自分で小分けして返済する必要が無く、金融機関が返済完了してくれるので非常に便利です。
おまとめローン注意点3つ
おまとめローンを利用する際の注意点を3つご紹介します。上記のことに気をつけて、おまとめローンを利用しましょう。
- 借り入れ先を新たに増やさない
- 返済期間を長期化させない
- 借入の元金が減るわけではない
借り入れ先を新たに増やさない
おまとめローンを利用したのち、新たに借り入れ先を増やすと、おまとめローン・新しい借り入れ先の両方を管理しなければならず、返済の手間が増えてしまいます。
せっかくおまとめローンで一本化した意味がなくなってしまうため、ひとまずおまとめローンを返済しきるように努めましょう。
返済期間を長期化させない
おまとめローンにより毎月の返済額を減らせますが、その結果、借り入れ期間が長期化する恐れがあります。
おすすめは繰り上げ返済。まとまったお金を先に返済することで、その分返済期間を短くできる方法です。
余裕のある月はなるべく繰り上げ返済を利用し、早めに全額返済を目指しましょう。
借り入れの元金が減るわけではない
おまとめローンにしたからと言って、借り入れの元金が減るわけではありません。
おまとめローンとは、あくまで借り入れ先を一つにまとめられるサービスです。
借り入れ先を一本化した後も、返済の努力を続けましょう。借金を返すために無駄な支出を減らす、家計アプリで収支を管理するのがおすすめです。
おまとめローンがおすすめな人の特徴
おまとめローンがおすすめできる人の特徴は以下の通りです。
- 複数の借金を抱えて苦労している人
- 金利を下げたいと考えている人
- 返済する会社を固定したい人
おまとめローンを利用することによって、今まで抱えていた多重債務は解消されるようになり、1つの会社に支払うことで問題は解消されます。
また、金利についても負担が軽減されるようになりますので、これまで返済に苦労していた環境から一気に脱却できる可能性があります。
多重債務解消が一番のメリットと言えるでしょう。
ここからは、おまとめローンがおすすめな人の特徴を詳しく説明します。
複数の借金を抱えて苦労している人
借金を複数抱えており、返済に苦労しているならおまとめローンを利用したほうがいいでしょう。
複数の借金をそのまま支払っていくのは負担が大きすぎるため、1つにまとめて返済しやすい環境を作ったほうが有利に返済は進められます。
借金をまとめられることは、心の余裕を生み出せるメリットもあります。
今まで借金に追われているような生活を続けていた状況から、返済すればいい回数が1回に減少することにより、安心感のある生活が得られます。
毎月の返済額は少し多くなる可能性もありますが、余裕を持って返済できる可能性は高くなります。
金利を下げたいと考えている人
金利を下げることによって、より返済しやすい状況を作りたいと考えている人にも向いています。
おまとめローンを利用することにより、金利は基本的に以前借りている会社よりも下げてくれるため、返済しやすい状況が生まれます。
金利は返済を考えている人にとって、できる限り下げておきたいものです。
金利が高い状態を続けないようにするためにも、借金を複数抱えて困っているときはおまとめローンを利用したほうが無難です。
借り換えることで金利を下げていくテクニックは、借金を抱えている人にとって重要なものと言えます。
返済する会社を固定したい人
多数の借金を抱えているようでは、返済する会社を固定できない問題があります。
返済する会社を1つに固定していくことによって、毎月の返済日を固定する、毎月の返済額を固定するなどの対応が取れるようになります。
毎月の返済を同じ会社にだけ実施していれば、負担は大きく軽減されていきます。
返済日を覚える日数も減少していくようになりますので、毎月の生活に安心感も生まれるようになり、返済しやすい状況が作り出せるでしょう。
1つの会社に固定しておけば、毎月の返済に悩む心配もなくなっていきます。
まとめ
今回は、おすすめのおまとめローンを6つ紹介しました。紹介したどのおまとめローンも低金利で利用しやすいです。
どれがいいか迷ったら、ぜひ本記事内で紹介している6つのおまとめローンの中から検討してみてください。
おまとめローンは、複数のローンを一本化できる商品です。返済日や支払先を一本化できるだけでなく、支払う利息も減らせる場合があります。返済額が減れば早く借金から解放されます。
おまとめローンおすすめに関するよくある質問
特に、おまとめローンは融資額も大きくなりがちなので、審査も厳しめになると考えられます。
おまとめローン専門というだけあって、上限金利が13.0%とかなり低め。中央リテールでおまとめすれば、利息の負担がかなり減るでしょう。
審査も最短2時間で終わり、最短翌営業日には融資してもらえます。
一般的なカードローンも、おまとめローンも「審査が緩い・甘い」と謳うことは法律で禁止されています。
そのような文句を使っている消費者金融や銀行があれば、違反業者だと考えましょう。
よって、年収3分の1を超える借入もできます。
例えば、10万円・50万円・20万円をそれぞれ別のところから借りているのを、一本化し1つのところから80万円を借りるのがおまとめローンです。
対して、50万円を金利年18.0%でA社から利用している人が、より金利の低い年16.0%のB社に乗り換えてお金を返済していくのが借り換えローンと呼ばれています。
アイフルはWEBで24時間365日申し込みを受け付けているのでおすすめです。
新たに借り入れをしないようクレジットカードを解約することを条件としている場合もあるかもしれません。
また、おまとめローンは高額なお金を契約する場合が多いため、審査も念入りに行われるでしょう。
- まとめる金額が高い
- まとめたい借入先が多い
- 過去に支払いを延滞したことがある
- 安定的な収入がない
また、バイトやパート、無職の方など安定した継続的な収入がないと審査落ちの理由になるでしょう。
審査基準は一切公開されておらず、どこのおまとめローンが通りやすいのかは一概に言えません。
また、おまとめローンは多額のお金を取引するため、一般的なカードローンよりも審査は厳しい傾向にあるでしょう。
おまとめローンの申し込み条件として他社解約をすることが挙げられている場合は、契約違反とみなされる可能性が高いため、解約をしたうえで申し込むことがおすすめです。
ただし、申し込み条件に特に他社解約について記載がない場合、解約することなく利用できる可能性があります。事前に条件をよく確認しておきましょう。
大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。
福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成の分野。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。
お金に関するトラブルを抱えると、精神的にやられて苦しくなってしまうことも多いです。そんなお金周りで悩んでいる方向けに、誰にでも分かりやすく情報をまとめることを意識して、日々記事の執筆・編集を行っています。
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