SMBCモビットの審査は厳しい？審査落ちの原因や審査基準・特徴を解説
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即日融資が可能でWEB完結で申し込みができるSMBCモビット。SMBCグループの安心感もあり、利用する人が多いおすすめのカードローンです。
一方で、利用する上で気になるのが審査難易度や審査基準です。
- 「SMBCモビットの審査の流れは？」
- 「SMBCモビットの審査に落ちたらどうする？」
- 「SMBCモビットの審査は甘いの？厳しいの？
と気になる方も多いでしょう。そこで、本記事ではSMBCモビットの審査難易度や審査基準について解説。審査に通るためのコツや審査に落ちる原因も紹介しています。
水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。
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Contents
SMBCモビットの審査は甘い？厳しい？審査難易度を紹介
貸付を行なっている事業者は基本的に賃金業法に則り運営しています。よって「審査が甘い」「審査なし」のカードローンはありません。
SMBCモビットでも、他のカードローンと同様に「申し込んだ人に返済能力があるかどうか」を慎重に審査します。
しかし、SMBCモビットは比較的新しいカードローンです。
審査で見られるのは、収入状況や借入状況、過去の滞納や延滞履歴などの情報です。
希望する借入額に対して、十分に支払える能力があると判断されれば、審査を通過しSMBCモビットの融資を受けられます。
SMBCモビットの審査に関する口コミ
他なカードローンでの借入がありましたが、それでも審査に通ることができたので助かりました。当日に借入ができたので非常に迅速でした。
発行までWEB上で完結するので、職場や家族に知られるリスクがありません。また三井住友銀行のATMを無料で使えるのでとても便利です。
良かった点としては職場への電話連絡なく、申込みから借入れまでネットでできること。逆に悪かった点としては無利息期間サービスがなく、有人の店舗やATMもないこと。そしてなにより銀行より金利比較的高いと感じた。
サイトが使いやすく、申し込み手続きをしやすい点がメリット。知りたい情報をすぐに見つけることができた。
審査の速さはトップクラス。一方で、契約後に届くメールの量を多く感じた。
| 調査詳細 | SMBCモビットの審査に関する口コミ募集！ |
|---|---|
| 調査エリア | 全国 |
| 調査対象 | プロミス を利用した18名 |
| 年代 | 20代～50代 |
| 調査期間 | 2022年11月 |
SMBCモビットの審査に関して、実際のユーザーの声を集めてみました。
良い口コミでは「審査が早い」「バレにくい」という内容が特に多く見受けられました。公式サイト上には最短審査スピード30分と記載されていますが、実際でも審査スピードは早い傾向にありそうです。
イマイチな口コミには「無利息期間がない」「金利が高い」という声が多く見受けられました。
ただ、短期間で返済する予定であればそこまで重大なデメリットととらえる必要はありません。バレずにすぐにお金を借り入れたいという方にSMBCモビットの審査は適しているでしょう。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
SMBCモビットの基本情報
- 10秒簡易審査
- 即日融資※が可能
- 最低1,000円〜の少額返済が可能
- アルバイトやパートでも利用できる
- 返済と同時にVポイントが貯まる
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
SMBCモビットは、三井住友カードが提供するカードローンブランドです。WEBで申し込みが完結し、最短30分で審査が完了するため「当日中にお金を用意したい」という人におすすめです。
SMBCモビットは、ATMからの振り込みや口座振替、スマホATM取引など返済方法が豊富です。提携するATMは全国で約12万台(※2022年4月現在)あり、三井住友銀行ATMやインターネットでの返済は手数料無料です。
返済した利息分の200円のうち、Vポイントが1ポイント貯まります。貯まったVポイントは返済の一部にあてられます。
メリット・デメリット
| fa-thumbs-o-upメリット |
◎即日融資を受けられる
|
| fa-thumbs-o-downデメリット |
| ×無利息期間がない ×金利が比較的高い ×WEB申し込みには指定の銀行口座が必要 |
SMBCモビットの基本情報
| 金利（実質年率） | 3.0%～18.0% |
|---|---|
| 限度額 | 800万円 |
| 審査スピード | 最短30分 ※申し込み曜日・時間帯によっては 翌日以降の取り扱いとなる場合あり。 |
| 融資までの期間 | 最短即日 |
| 無利息期間 | – |
| 郵送物なし | WEB申し込み |
| 返済方法 | ATM振込、口座振替、銀行振込、インターネットでの返済、Vポイントでの返済 |
| 返済日 | 毎月5日、15日、25日、末日 |
| Web完結 | ○ |
SMBCモビットの申し込み条件・審査基準
SMBCモビットの公式サイトによると、カードローンへ申し込むための条件は、以下の2つです。
- 申込時の年齢が満20歳以上満74歳以下の人※
- 安定した収入のある人
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
現在、成人年齢は18歳まで引き下げられましたが、SMBCモビットでは20歳未満の申し込みは不可。学生でも構いませんが、20歳になってからでないと融資を受けられません。
2つ目の条件である「安定した収入」とは、毎月一定の収入があることです。
ただし、以下の場合は審査に通りにくくなる可能性があります。
- 短期のアルバイトで毎月の収入が不安定
- 自営業で収入にバラつきがある
その他、審査が通りにくくなる可能性があるケースはいくつかあります。
SMBCモビット審査落ち5つの原因
虚偽の申告をする
過去に滞納や延滞をした
借り入れ合計額がすでに年収の3分の1
安定した収入がない
同時に複数のカードローンに申し込んでいる
虚偽の申告をする
SMBCモビットの審査では、年収や勤務先、勤続年数や借入状況を入力しますが、虚偽の申告をすると審査落ちする可能性が比較的高いです。
また、電話の在籍確認を行うため、申し込み本人が働いているかどうかはすぐにわかります。
収入についても同様。収入証明書類によって正確な年収は把握されるので、虚偽申告をするのはやめておきましょう。審査では、支払い能力の高さはもちろん「その人が信用できるかどうか」も見られます。
過去に滞納や延滞をした
通常の審査では、カードローン会社が信用情報機関に情報の照会を求めます。そこで、過去の支払い実績は全て確認されます。
信用情報機関とは、金融商品に関する個人の取引・返済状況を記録する機関。ここには、過去に滞納や延滞した記録が残っています。
滞納後の対応にもよりますが、信用情報機関に残った情報は、基本的に約5年間は残り続けます。もし、過去に滞納や延滞をした場合、信用情報機関の記録が消去されるまでは、審査に通るのは難しいでしょう。
滞納した過去があり、審査に通るか不安な人は。SMBCモビットに申し込む前に、信用情報機関に開示請求を行ってください。
借り入れ合計額がすでに年収の3分の1
SMBCモビットに申し込む以前に、すでに他社でも多額の借入がある人は注意しましょう。
カードローン会社のような賃金業者には「総量規制」という制限があり、年収の3分の1を超える貸付はできないようになっています。
また、年収の3分の1を超える貸し付けがなくても、すでに借入額が多い場合は返済能力が低いとされるので、審査に落ちる可能性があります。
安定した収入がない
基本的に、SMBCモビットのようなカードローンでは「支払い能力があるかどうか」を審査します。もし、申し込みをした本人に安定した収入がなければ、審査に落ちます。
勤続年数も審査項目の1つなので、余裕があれば勤続年数が増えてから申し込むことや、転職直後は申し込みを避けるなどの工夫することも大事です。
同時に複数のカードローンに申し込んでいる
複数のカードローンに申し込んでいる場合も、SMBCモビットの審査に落ちる原因の1つ。信用情報機関には、クレジットカードやカードローンの申し込み記録も残ります。
SMBCモビット以外にも同時に申し込んでいるなら、審査に通る可能性は低いでしょう。
SMBCモビットの審査に通るための5つのコツ
- 必要最低限の借入額を希望する
- 情報は正確に入力する
- 支払いの滞納や延滞をしない
- 他社の借入額を減らす
- 社会的なステータスを高める
必要最低限の借入額を希望する
SMBCモビットの申し込み時には「借入希望限度額」を入力します。借入希望限度額とは文字通り、借入ができる最大金額のことです。
お金を借りるときは「今どうしても必要な金額だけ」を借りるのが、借金を増やさないためのコツ。必要以上のお金を借りてしまうと余計な出費が重なってしまい、借金がどんどん増えてしまいます。
借入希望限度額は、後からでも増額の申請が可能です。
情報は正確に入力する
申し込み時に虚偽申告をすると「信用できない人」と判断されてしまい、審査に悪影響が出ます。
以下の自己申告情報は、できるだけ正確に入力しましょう。
- 年収（賞与を含む）
- 勤務先
- 勤続年数
- 他社での借入額
ちなみに、年収とは手取り額ではなく総支給額を指します。源泉徴収票を確認しながら、正確に情報を入力してください。
審査落ちのリスクを減らせるように、情報を入力した後は、最後にミスがないかしっかり確認してください。
支払いの滞納や延滞をしない
SMBCモビットの審査に通るために、支払いの滞納や延滞は一切なくしておきましょう。
どうしても支払いが間に合わない場合でも、督促を無視することはNGです。事前に支払い元に連絡して、支払いの意思があることを示しましょう。
連絡した際には「いつまでに返済できる」という意思表示をすることで、支払日を延期してもらえる場合があります。
他社の借入額を減らす
SMBCモビットの申し込み前にできることは、他社の借入額を減らしておくことです。
収入状況や過去の支払い実績によっては、年収の3分の1に達していなくても、審査に落ちる可能性はあります。
支払い能力次第ではありますが、他社の借入額が少ないほど審査に通る可能性は高まります。
社会的なステータスを高める
社会的なステータスを高めることで、SMBCモビットの審査に通りやすくなります。社会的なステータスを決めるのは、雇用形態・勤続年数・収入の高さなどです。
勤続年数は長ければ長いほど理想的ですが、最低でも6ヶ月から1年以上は同じ職場で働いていると、安定した収入と認められやすいです。
よっぽど急ぎでない限りは、転職直後は申し込みを避けた方がいいですね。
収入を高める、収入を安定させるといったことは難しいでしょうが、上記のように申し込むタイミングによって、審査結果が変わります。
【最短30分で審査完了】 SMBCモビットで即日融資する流れ
- SMBCモビット公式サイトから申し込み
- 申し込み手続きをする
- 審査
- 入会手続き
- キャッシング手続き
1SMBCモビット公式サイトから申し込み
まずは、以下のボタンからSMBCモビット公式サイトにアクセスして「カード申込」または「WEB完結申込」を選択しましょう。
ただし、WEB完結申込の場合、以下の指定銀行口座を持っていることが条件なので注意しましょう。
- 三井住友銀行
- 三菱UFJ銀行
- みずほ銀行
- ゆうちょ銀行
SMBCモビットのカード申込の場合は、申込時の入力項目が少なく、全国12万台のATMを利用可能です。(2022年4月現在)
2申し込み手続きをする
申込方法を選んだら、本人情報や審査に必要な情報を入力します。
入力が終わったら、ミスがないかどうかを必ず確認してくださいね。
3審査
審査が始まってから、最短30分で結果が出ます。
審査結果はメールまたは電話で届きます。申し込みしてもなかなか審査結果が届かない場合は、迷惑メールフォルダに届いていないかを確認してください。
すぐにでも審査状況が知りたい人は、モビットコールセンター（0120-03-5000）へ連絡しましょう。
4入会手続き
審査結果が届いたら、入会手続きへと移ります。
以下の項目を設定してください。
- モビットカードの受取方法
- 返済期日の設定
- 返済方法の設定
返済方法は様々。手数料を気にしている人は、三井住友銀行ATMやインターネットでの返済を選択すると良いでしょう。
5キャッシング手続き
入会手続きが完了すると、メールが届きます。メールが届いたら、借入を開始できます。
SMBCモビットについて良くある質問
A、収入SMBCモビットは賃金業法に則って運営しています。申し込んだ人に返済能力があるかを慎重に審査しています。
審査では、毎月一定の収入があるか？年齢が満20歳以上74歳以下の人か？※などの基準を下に貸付けするかどうかを決めています。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
申し込みから2〜3日経っても、審査結果がわからない場合はコールセンター（0120-03-5000）に連絡してみましょう。
まとめ
SMBCモビットの審査は、決して甘いわけではありませんが「20歳〜74歳以下※で安定した収入がある」という審査基準を満たしていれば審査に通る可能性は高いです。
審査に通るためのコツは、必要最低限の借入額を希望する、虚偽申告をせず正確な情報を入力する、他社の借入額を減らすといった方法です。
できるだけ社会的なステータスを高めて、SMBCモビットに申し込みましょう。
※収入が年金のみの方はお申込いただけません。
大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。
福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成の分野。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。
お金に関するトラブルを抱えると、精神的にやられて苦しくなってしまうことも多いです。そんなお金周りで悩んでいる方向けに、誰にでも分かりやすく情報をまとめることを意識して、日々記事の執筆・編集を行っています。
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