JCBカードWは使えない？デメリットや実質ポイント還元率を徹底解説

JCBカードWは、年会費永年無料でJCBカードの通常時のポイント還元率の2倍のポイントが貯まるカードです。

数あるクレジットカードの中でも人気の高いJCBカードWですが、

• 「JCBカードWって本当にお得？デメリットはないの？」
• 「JCBカードWの実際の評判は？」
• 「他のJCBカードと比べて審査は厳しい？」
• 「JCBカードW plus Lの違いは？」

と疑問に思っている人もいるでしょう。

そこで、本記事ではJCBカードWの実際の口コミや評判、デメリット、審査難易度・審査基準を紹介します。

JCBカードW plusやJCBカードSとの違いも解説しているので、どのJCBカードに申し込むかを選ぶための参考になるはずです。

監修者の紹介

水野 崇

水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。

水野崇のプロフィール情報

JCBカードWの基本情報｜最新キャンペーン情報あり

JCBカードWは、年会費永年無料。買い物でもらえる還元率が高いクレジットカードとして人気で、国内・海外のどこで利用してもポイントが常に2倍になります。

普段使用するコンビニやショッピングモールが対象店なので、カードでの支払いが多いと、ポイントがスムーズに貯まるでしょう。

特に、Amazonではポイント還元率が2.0％〜4.5%までアップ。Amazon利用でもお得なクレジットカードと言えます。

また、ネットショッピングでは、「Oki Dokiランド」と呼ばれるポイントサイト経由でも、ポイント還元率が最大20倍まで高まります。

監修者
祖父江さん

設定金額の利用を超えた場合の「使いすぎアラート」が付いていて、クレジットカードの利用を制限できます。

*1…モバ即の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

【最新】キャンペーン情報

現在、キャンペーン開催中で、最大15,000円分相当キャッシュバックされます。特典の内訳は以下の通りです。

• 【最大12,000円キャッシュバック】
  入会月＋2ヶ月後の15日までにAmazon.co.jpでお買い物
  利用額の20％キャッシュバック
• 【最大3,000円キャッシュバック】
  入会月＋2ヶ月後の15日までにApple Pay・Google Payなどでお買い物
  利用額の20％キャッシュバック

監修者
祖父江さん

キャッシュバックとポイントアップで、結果的に安く買い物ができるので、キャンペーン期間内の今がおすすめです。

基本情報

JCBカードWの良い口コミ・評判

「JCBオリジナルシリーズ」のパートナー店では、通常ポイントに加えて、さらにポイントが付与されます。

セブンイレブンやAmazonなどの対象店を、普段利用することが多いなら、ポイントを貯めやすいお得なカード。貯まったOki Dokiポイントは、好きなポイントに移行可能できます。

JCBカードWは39歳までに申し込めば、40歳以降も年会費無料で使い続けられます。申込年齢には制限があるものの、ポイントが貯まりやすいカードをずっと無料で利用できるのは魅力と言えます。

実際にあった口コミ・評判

JCBカードWのイマイチな口コミ・評判

JCBカードWでは、クレジットカードの発行までに約1週間かかります。カードでの支払いを急いでいる時や、初月利用キャンペーンなどで期間が限られている時には「カードの発行が遅い」と感じることがあるでしょう。

JCBでは、お得なキャンペーンをやっているものの、キャンペーンで得られるキャッシュバックのタイミングは数ヶ月先です。

期間が空いているため、ポイントを受け取ったことを忘れたり、お得さを感じにくいといった不満の声がありました。

他にも、JCBカードWの注意点として、移行するポイントによって還元率が変わってしまうことが挙げられます。

監修者
祖父江さん

Oki Dokiポイント1ポイントにつき、3〜5円と交換レートに幅があるので、移行するポイント先によっては少し還元率が下がります。

実際にあった口コミ・評判

ここまで絶賛されているJCBカードWのデメリットは？

ポイント還元率はそれほど高くない

クレジットカードの比較サイトで「JCBカードWの還元率は1.0%」と書かれていることがあります。しかし、実際には移行先によって、ポイント還元率は大きく変わります。

JCBカードWでは、1,000円につき2Oki Dokiポイントがもらえ、Oki Dokiポイントは、1ポイントにつき3〜5円のレートで交換されます。

Oki Dokiポイント1につき5円で交換できるのはJCB PREMO or nanacoポイントのみです。

ポイント還元率の高いクレジットカードはこちらの記事で紹介しています。

監修者
祖父江さん

nanacoポイントを利用する人やJCBのパートナー店を普段利用する人でないと、JCBカードWを使ってもそれほど旨味はないでしょう。

海外旅行傷害保険が利用付帯

JCBカードWは、最高2,000万円までの海外旅行傷害保険が付いていますが、自動付帯ではありません。

自動付帯であれば、一切の手続きがいらず、持っているだけで自動的に保険が適用されます。

監修者
祖父江さん

JCBカードWには国内の旅行傷害保険がない点も、やや不便と言えるでしょう。

申し込み年齢が39歳まで

JCBカードWでは、申し込み可能な年齢が18歳〜39歳までと決まっており、すでに40歳を過ぎている人は申し込み不可能です。

40歳を過ぎてから申し込める、年会費無料のJCBカードは「JCBカードS」のみです。

ただし、39歳までに申し込んでおけば、JCBカードWは40歳以降でもずっと使えますよ。

カードの利用限度額が少ない

クレジットカードには、利用限度額が決められていて、限度額を超えるカードの支払いはできません。設定される金額は、本人の支払い能力にもよりますが、JCBカードWでは利用限度額が少ないという評判が目立ちます。

例えば、新生活に必要な家具や家電をクレジットカードで支払おうとしても、JCBカードWでは難しいので、他のクレジットカードを使用する必要があります。

大きな買い物の支払いに使用しようと考えているなら、JCBカードWは不向きかもしれません。

JCBスターメンバーズやインビテーションの対象外

JCBカードWは、JCBカードならではの特典である「JCBスターメンバーズ」や「インビテーション」の対象外です。

JCBスターメンバーズとは、カードの利用実績に応じてOki Dokiポイントの倍率や、キャンペーンの抽選口数が増えるサービスです。

インビテーションとは、利用実績に応じてランクの高いカードへの招待される制度。JCBカードSやJCBゴールドカードであれば、利用実績次第でインビテーションが届きます。

JCBには、インビテーションでしか入会できない「JCBゴールド・ザ・プレミア」や「JCB ザ・クラス」といったカードがあります。

JCBカードWではインビテーションの対象外なので、上位のカードを狙うなら、他のJCBカードがおすすめですよ。

JCBカードWはメリットない？8つの強みを解説

基本還元率が高い

JCBカードWのメリットは、基本還元率が高い点です。基本還元率とは、一切の特典付与がない状態の還元率のことで、JCBカードWの基本還元率は1.0%となっています。これは通常のJCBカードの2倍に相当します。

代表的なクレジットカードの基本還元率は、以下のとおりです。

上記表のように、他社カードの基本還元率は0.5%が平均的です。

JCBカードWはその倍の1.0%で、かつ年会費無料なのがメリットです。特に、普段の買い物から日常的にクレジットカードを利用する方にとっては、ポイントが効率的に貯めやすいので魅力的な選択肢となるでしょう。

最短5分で発行が可能

カードの申し込みから最短5分でカード番号発行が可能※1なのも、JCBカードWのメリットでしょう。

JCBカードWは、申し込み後、審査が完了すると、物理カードが手元に届くのを待たずに、MyJCBアプリ上にカード番号を発行できます。そのため、申し込みからすぐでも、ネットショッピングや実店舗で利用※2できるのです。

ナンバーレスカードは、カードに番号が印字されていないため、店頭での決済時に他人にカード番号を盗み見される心配が少なくなりますし、紛失した際に不正使用されるリスクも軽減されます。この点もJCBカードWのメリットでしょう。

※1モバ即の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
※2 モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

家族カードやETCカードが無料

家族カードやETCカードが無料で発行できるのも、JCBカードWのメリットです。家族カードは発行手数料・年会費ともに無料であり、家族は審査なく使用できます。

家族カードの利用分はすべて本会員のポイントとして合算されるので、効率的にポイントを貯められます。また家族カードの利用料金は本会員の口座から引き落としされるので、家計管理がしやすくなるのもメリットの1つです。

さらにETCカードも発行手数料・年会費ともに無料で発行可能で、ETCカードを使った際も1.0%のポイント還元が適用されるので、高速道路や有料道路の利用が多い方におすすめです。

海外旅行傷害保険・海外ショッピングガード保険が付帯している

海外旅行傷害保険が最高2,000万円まで利用付帯で保障※1されているのもメリットの一つでしょう。

海外旅行中の事故や怪我に遭遇するリスクを100％避ける方法はありません。しかし海外旅行傷害保険があることで、万が一の事態でも病気や怪我などの保証を受けることができるので、安心して旅行に出かけられるのです。

海外でのショッピングにおけるリスクに対応できるので、海外旅行や出張が多い方は安心でしょう。

※1 JCB CARD Wで事前に、「搭乗する公共交通乗用具」または「参加する募集型企画旅行」の料金をお支払いいただいた場合、海外旅行傷害保険が適用されます。
※2 補償期間内にJCB会員がJCB cARD Wを利用して購入した物品（補償の対象とならない物品についてはJCBカード付帯保険・見舞金制度のご案内をご確認ください）で購入日（配送等による場合には物品の到着日）から90日以内に偶然な事故によって損害を被った場合
補償金額はカードご利用額あるいは購入店の領収書に記載された物品の購入金額（修理が可能な場合は修理金額）から自己負担額を控除した額を限度とします

商品・他社ポイント・マイルへの交換などポイントの使い道が豊富に用意されている

JCBカードWで貯まったOki Dokiポイントの使い道が豊富な点も、メリットの一つです。Oki Dokiポイントは、以下のように、さまざまな方法で活用できます。

JCBが提供しているカタログ商品との交換や、Amazonでのショッピング、商品券・デジタルギフトとの交換など、実際の金銭に近い形でのポイント活用が可能です。

さらに、クレジットカードの利用金額にポイントを充当することもできるので、毎月の支払い負担を軽減することもできます。

日本ユニセフ協会への寄付にも利用できるので、社会貢献として貯めたポイントを有意義に使うことも可能です。

このように多様な使い道が用意されているのはメリットと言えるでしょう。

セキュリティー対策に力を入れている

セキュリティ対策に力を入れているのも、JCBカードWのメリットです。

JCBでは「利用通知」機能が備わっており、カード利用時にリアルタイム通知が送られます。そのため、万が一カードを紛失して第三者に使用された場合でも、すぐに不正利用に気づくことができ、速やかに対応できるのです。

またネットショッピングの際にも、第三者の不正利用を防ぐために、「3Dセキュア（J/Secure）」による本人認証サービスが導入されています。パスワード認証やアプリ認証を行わないと利用できないので安心です。

使いすぎ防止アラート機能が備わっている

JCBカードWには、「使いすぎ防止アラート機能」が備わっています。

この機能は、毎月16日から翌月15日までの期間におけるカード利用金額の合計が、あらかじめ設定した金額に達した時点で、メールやアプリでリアルタイムに通知が送られるサービスです。

思わぬ出費や細かい支払いが重なって、無意識のうちに月の利用額が大きくなっていたという経験した方は多いと思いますが、使いすぎ防止アラート機能を設定しておけば、このような心配もありません。

ショッピングスキップ払いができる

ショッピングスキップ払いが可能な点も、JCBカードWの大きなメリットです。ショッピングスキップ払いとは、通常の支払い月から、最長6か月先まで支払いを延期できるサービスです。

たとえば、欲しい商品があるが、すぐに支払いが難しいという場合に、この機能を活用することで、今すぐ商品を購入し、支払いを後日に回すことができます。

ただし、ショッピングスキップ払いは手数料がかかるので、事前にしっかりと確認することが重要です。

またカードの年会費や、スポーツくじ・OAスクール・家庭教師派遣など、一部ショッピングスキル払い対象外のサービスもあるので注意しましょう。

JCBカードWの審査は厳しい？審査難易度・審査基準を紹介

審査基準

審査基準は、18歳〜39歳の年齢であることの他、本人もしくは配偶者に安定した収入があることです。

年会費無料かつ利用限度額も少なめに設定されるので、アルバイトで収入がそれほどなくても、安定した収入と認められば審査に通る可能性は十分にあります。

同じ職場で最低6ヶ月以上は働いており、毎月一定の収入があれば、問題なく審査に通るでしょう。

監修者
祖父江さん

転職直後や就職した直後であれば、申し込むタイミングを少し待った方がいいかもしれませんね。

学生でも申し込み可能？

JCBカードWは、学生でも申し込むことが可能です。ただし、申し込みの際には条件があり、18歳以上であることと、本人または配偶者に安定した継続収入があることが求められています。また高校生は申し込み対象外です。

学生でアルバイトなどで一定の収入がある場合は、比較的スムーズに審査を通過できる可能性は高いですし、収入がなくても、親権者に返済能力がある場合には、審査を通る可能性があります。

JCBカードWとJCBカードW plus Lの違いは？

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JCBカードWとJCBカードW plus Lの主な違いは、付帯している特典です。

プレゼント企画では、毎月10日と30日に2,000円分のギフトカードの獲得チャンスや、抽選で旅行券や映画鑑賞券もらえるチャンスがあるのです。

JCBカードW plus Lでは、女性特有の疾病による入院や手術費用を保険料でサポートしてくれます。

カードのデザインも女性向けに作られているため、JCBカードW plus Lは、女性の人におすすめのカードと言えます。

※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合

JCBカードWとJCBカードSの違いは？

以下の表はスクロールできます。>>

2つのカードを比較すると、JCBカードWの方がポイント還元率が高いので、JCBカードWの方がお得なカードと言えます。

ショッピングなどの日々の買い物での支払いが多いなら、JCBカードWがおすすめです。

また、一般カードではインビテーションもあったため、ステータスの高いカードに興味がある人はJCBカードSの方が向いているでしょう。ただし、ポイント還元率は0.50%と微妙です。

還元率の高さや年会費の安さを重視するなら、JCBカードW。発行の速度を重視するならJCBカードSが良いでしょう。

※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※モバ即(最短5分)の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。（受付時間を過ぎた場合は、翌日受付扱い）
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）
　※モバ即での入会後、カード到着前の利用方法について、詳しくはHPをご確認ください。

JCBカードWとJCBゴールドの違いは？

以下の表はスクロールできます。>>

2つのカードを比較すると、基本還元率も最大の還元率もJCBカードWの方が高いので、ポイントをたくさん貯めたい方はJCBカードWを選ぶのがよいですし、40歳以降も使い続けるのがおすすめです。

ただし、JCBゴールドは優待特典が充実しているのが特徴です。たとえば国内の主要空港やハワイ ホノルルの国際空港内のラウンジを無料で利用できるサービスがあります。

さらにJCBゴールドは優待サービスも充実しており、全国約1,200ヵ所のゴルフ場の手配や、スマホのディスプレイ破損補償なども付いています。

年会費をかけず還元率も高い方がいいという方はJCBカードWを、優待サービスや保険を重視する方がJCBゴールドを選ぶのがおすすめです。

※1 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※2 2023年4月1日以降、下記①～③の利用料金をJCBゴールドでお支払いする場合、国内旅行傷害保険が適用されます。
    ①被保険者が日本国内を旅行中、乗客として公共交通乗用具搭乗中に傷害を被り、左記項目に該当したとき。
　    航空機に搭乗の場合は、航空機の乗客に限り入場が許される飛行場構内における傷害事故および航空機の不時着陸時の接続交通乗用具搭乗中を含みます。
    ②被保険者が日本国内を旅行中、旅館、ホテルなどの宿泊施設に宿泊者として滞在中に、火災・爆発事故により傷害を被り、左記項目に該当したとき。
    ③被保険者が宿泊を伴う募集型企画旅行に参加中に傷害を被り、左記項目に該当したとき。
※3 2023年4月1日以降、JCBゴールドで事前に、「搭乗する公共乗用具」または「参加する募集型企画旅行」の料金をお支払いいただいた場合、海外旅行傷害保険が適用されます。

JCBカードWとJCBプラチナの違いは？

以下の表はスクロールできます。>>

ポイント還元率の面で見ると、基本還元率・最大還元率ともにJCBカードWの方が優れています。効率よくポイントを貯めたい方や、年会費無料のカードを重視する方には、JCBカードWが適しています。

ただしJCBカードW単体で受けられる特典はほとんどありません。それに対して、JCBプラチナは豊富な特典や充実したサービスが魅力で、最上級の体験※4が可能。国内・海外旅行傷害保険は最高1億円（利用付帯）※2※3が付帯しており、トラブルに備えることができます。

さらに、国内・海外の有名ホテルにお得に宿泊できる特典や、USJ施設内のJCBラウンジの招待など、エンターテイメントや旅行においても充実した優待が用意されているのが特徴です。

還元率が高く年会費もかからないカードを希望する方はJCBカードWを、とにかく充実した優待を受けたい方はJCBプラチナが良いでしょう。

※1 最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※2 2023年4月1日以降、下記①～③の利用料金をJCBプラチナでお支払いする場合、国内旅行傷害保険が適用されます。
     ①被保険者が日本国内を旅行中、乗客として公共交通乗用具搭乗中に傷害を被った場合
　     航空機に搭乗の場合は、航空機の乗客に限り入場が許される飛行機場構内における傷害事故および航空機の不時着陸時の接続交通乗用具搭乗中を含みます
     ②被保険者が日本国内を旅行中、旅館、ホテル等の宿泊施設に宿泊者として滞在中に、火災・爆発事故により傷害を被った場合
     ③被保険者が宿泊を伴う募集型企画旅行に参加中に傷害を被った場合
        公共交通乗用具、募集型企画旅行の詳細については「JCBカード付帯保険・見舞金制度のご案内」をカード発行時にお渡しいたします。
        国内旅行傷害保険において入院保険金・手術保険金・通院保険金は、事故日を含めて7日以内に治療を終了された場合にはお支払いの対象とはなりません。
※3 2023年4月1日以降、JCBプラチナで事前に、「搭乗する公共乗用具」または「参加する募集型企画旅行」の料金をお支払いいただいた場合、海外旅行傷害保険が適用されます。
※4 公式サイトより

JCBカードWがおすすめな人｜3つの特徴

年会費無料のカードを利用したい

できるだけ年会費無料のカードを使いたい人におすすめです。JCBカードWは年会費無料にもかかわらず、ポイントを貯めやすいお得なクレジットカードです。

JCBカードWと同じポイント還元率でも、年会費が発生するカードもあります。

さらに、ETCカードや家族カードも年会費無料なので、余分な維持費もかからず追加カードを発行可能です。

海外旅行傷害保険や不正利用補償など、最低限の補償サービスもあるので、クレジットカードを使うのがはじめての人にもいいでしょう。

ポイントをお得に貯めたい

JCBカードWは、買い物での支払いやネットショッピングでお得にポイントをもらえるのが魅力です。JCBとのパートナー店であれば、最大21倍のポイント倍率になります。

JCBカードWで貯まるOki Dokiポイントは、楽天ポイント、dポイント、nanacoポイント、Amazonポイントなどポイントの移行先が幅広いです。

ポイントの使い道にも困らないので、さまざまな用途でポイントを活用したい人におすすめです。

年齢が39歳以下である

JCBカードWは、年齢が39歳以下の人なら申し込むべきカードと言えます。ポイント還元率が高くて、年会費無料のカードは、JCBカードW以外にはそれほど多くないからです。

39歳を超えるまでに申し込めば、それ以降もずっと無料で使えるので持っていて損はないでしょう。

JCBカードW申し込み〜発行までの手順を3STEPで解説

それでは実際にJCBカードWを発行しましょう。以下の手順で進めてください。

申し込み〜発行までの手順

• 公式サイトにアクセスをして個人情報の入力
• 暗証番号設定・追加カードの申し込み
• 審査・カードの発行

STEP1.公式サイトにアクセスをして個人情報の入力

はじめにJCBカードWの公式サイトにアクセスをしましょう。アクセスすると、「ナンバーレスを申し込む」と「カード番号ありを申し込む」の2種類のボタンが表示されるので、どちらかをタップしてください。

申し込み画面に進むと、最初に個人情報の入力が求められます。名前や生年月日、職業、年収、メールアドレスなどの基本情報を入力しましょう。

注意点

なお個人情報の入力ミスや情報の不足は、あとの審査で影響を与える可能性があります。正確に漏れなく入力してください。

続いて、引き落とし口座の設定を行いましょう。

そのあと、カードの利用目的や、キャッシングサービスの利用の有無、他社からの借入状況についても質問されます。これらの項目も正確に、正直に回答してください。

STEP2.暗証番号設定・追加カードの申し込み

次に、カード利用時に必要な暗証番号とパスワードの設定を行います。入力が完了したら、必要に応じて追加カードの申し込みを行います。ETCカードや家族カードが必要な場合は、同時に発行手続きを行いましょう。

すべての入力が完了したら「会員規約・重要事項」が表示されます。よく読み、問題なければ同意のチェックを入れて、確認画面と進んでください。

申込みが完了すると、「入会受付番号」が表示されるので、必ずメモをしておきましょう。

STEP3.審査・カードの発行

申し込みが完了すると、次は審査です。審査に問題がなければ、通常は申し込みから3日〜1週間ほどでカードが自宅に郵送されます。

なお執筆時点では、人気のため申し込みが集中しており、「画像データで本人確認書類を提出」もしくは「郵送で必要書類を提出」での提出を行った場合、発行までに１ヵ月以上かかる場合もあります。

ポイント

ただしアプリ上で確認できるデジタル番号は、申し込みから最短5分での発行も可能※です。

なおオンライン上で、入会の判定状況を確認することも可能です。申込み時にメモしておいた「入会受付番号」を利用して、公式サイトの専用ページから確認しましょう。

※ モバ即の入会条件は以下2点になります。
【１】 9:00AM～8:00PMでお申し込み。
【２】 顔写真付き本人確認書類による本人確認。（運転免許証／マイナンバーカード／在留カード）

JCB CARD Wのポイント交換はポイントサイトを使おう

JCB CARD Wのポイント還元率は利用方法によって異なると述べました。これはポイント交換できる商品がさまざまあり、それぞれ交換率が異なるからです。

ポイントの名称も独特で、独自のポイントサイトがあるため、少し複雑に感じるかもしれません。

Oki doki ポイントとは

JCBのクレジットカードを利用して貯まるのは、同社が運営する「Oki doki ポイント」です。

Oki DokiポイントはJCB会員サイトの「MyJCB」から商品や他社のポイントに交換できます。交換率は次の通りです。

ここに示したのは一部であり、他にもたくさんの交換先があります。

交換先	必要ポイント	受取額（円換算）	交換率	ポイント還元率 ※
キャッシュバック （支払に充当）	1ポイント	3円	3倍	0.6%
nanacoポイント	1ポイント	4.5円	4.5倍	0.9％
JCBプレモカード （Amazonなどで使える商品券） ビックポイント	1ポイント	5円	5倍	1.0％
JCBギフトカード	1,050ポイント	5,000円	4.76倍	0.95％
Pontaポイント dポイント	1ポイント	4円	4倍	0.8％
Amazonパートナーポイントプログラム	1ポイント	3.5円	3.5倍	0.7％
楽天ポイント ANAマイレージ JALマイレージバンク	1ポイント	3円	3倍	0.6％

上記表のように、ポイントの使い道によって価値が変わります。できるだけ高い交換率を得るためには、JCB PREMOやビックポイントなどと交換する方がよいでしょう。

※最大還元率はJCB PREMOに交換した場合
※1,000円の買い物につき2ポイント受け取ったとして計算（JCB CARD Wの通常利用）

JCBカードWで高還元を受けるためにできること

JCBカードWで高還元を受けるためにできることの一つは、「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」や「Oki Dokiランド」を活用することです。

JCB ORIGINAL SERIESパートナーは、主に実店舗で活用できるポイントアップサイト。JCB ORIGINAL SERIESパートナーのサイトに掲載されている店を選び、「ポイントアップ登録」ボタンを押してください。

ポイント

そのあと登録した店舗に行き、JCBカードWで支払いをすれば、自動的にポイント還元率がアップし、通常の支払いよりも多くのポイントを獲得できます。

ポイント還元率は利用する店舗やタイミングによって異なりますが、「JCBポイントアップ祭」などの期間限定イベントが実施されていることもあり、還元率が30倍になる店舗もあります。

一方、Oki Dokiランドは、ネットショッピングを頻繁に利用する方におすすめのサイトです。Oki Dokiランドを経由してから、提携しているオンラインショップで買い物をすれば、ポイント還元率がアップします。

どちらのサービスも併用することで、高還元を受けられるでしょう。

JCBカードWの審査で落ちた場合に考えられる原因とは

JCBカードWに申し込んだものの審査に落ちてしまったという方もいるでしょう。そのような場合に考えられる原因は、以下のとおりです。

審査落ちで考えられる原因

• 申し込み資格不足で審査落ちの可能性
• 申込内容のミスや虚偽申告による可能性
• クレジットヒストリーの影響の可能性
• スーパーホワイトの可能性
• 高額なキャッシング枠や限度額の可能性
• 本人確認や在籍確認が取れなかった可能性

申し込み資格不足で審査落ちの可能性

JCBカードWの審査に落ちる原因のひとつとして、申し込み資格を満たしていない場合があります。クレジットカードにはそれぞれ特定の申し込み資格が定められており、それらを満たしていないと審査に通らない可能性が高いです。

ポイント

JCBカードWの場合、申し込み条件は「18歳以上39歳以下」であること。さらに、「本人または配偶者に安定した継続収入があること」が求められます。

また、一部の学校では学生でも申し込み対象外となる場合があるので注意してください。

申込内容のミスや虚偽申告による可能性

申込内容に誤りがある、しっかり入力をしていないなどが原因で、審査に落ちてしまう可能性があります。名前や住所、職業、会社などは審査に影響を与えるので申し込みの際は正確かつ丁寧に情報を入力しましょう。

注意点

またどうしても審査に通りたいがために、年収や勤続年数で虚偽の内容を入力する方もおられます。しかし年収の申告が現実とかけ離れすぎていると必ずバレますし、収入証明書の提示を求められることもあります。

勤続年数についても健康保険証の確認などからバレることは多いです。万が一、虚偽申告で審査に通過したとしても、後から発覚すれば強制解約となり、今後のクレジットカード発行に影響を与える恐れがあります。

そのため、申し込み内容は正確に嘘のないように記載しましょう。

クレジットヒストリーの影響の可能性

クレジットカードの審査では、個人の信用情報「クレジットヒストリー」が大きな影響を与えます。クレジットヒストリーとは、過去のクレジットカードやローンなどの利用履歴を指し、これに基づいて個人の支払い能力は評価されます。

もし過去にローンの返済が遅れたり、複数のクレジットカードを短期間に申し込んだりしている場合、その信用情報が記録されており、審査に悪影響を及ぼして審査落ちの原因となることがあるのです。

今後の審査通過を目指すためにも、毎月の支払いや返済は確実に行い、良好なクレジットヒストリーを積み重ねるようにしましょう。

スーパーホワイトの可能性

一方スーパーホワイトが原因で、JCBカードWの審査に落ちてしまう可能性があります。スーパーホワイトとは、信用情報機関にクレジットカードやローンなどの利用履歴が一切登録されていない状態を指します。

一見問題ないように思えますが、この状態では、カード会社が個人の信用を評価する基準がないため、信用情報が不明なままとなり、結果として審査に落ちることがあるのです。

注意点

また、過去に債務整理を行った場合、履歴はリセットされ「ホワイト」の状態になります。ホワイトとスーパーホワイトが信用情報機関から区別ができないので、審査に落ちてしまう可能性があるのです。

若い世代、特に18歳や20代前半であればスーパーホワイトでも審査に大きな影響はないことが多いですが、30代後半になると信用情報の不足が懸念され、審査に不利になることがあります。

高額なキャッシング枠の可能性

JCBカードWの申し込み時に、キャッシング枠の希望額を選択することができますが、過度に高いキャッシング枠を設定すると審査に落ちる可能性があります。この審査基準には、2010年に導入された「総量規制」というルールが関わっています。

総量規制は、貸し過ぎや多重債務を防止するために制定されたもので、個人が借り入れできる金額を年収の3分の1までに制限する法律。たとえば、年収が300万円の場合、キャッシングの限度額は100万円までに制限されます。

ポイント

これにより、消費者が借り過ぎて返済困難に陥ることを防ぐ仕組みが整えられているのです。

クレジットカード会社も、この総量規制に基づいてキャッシング枠を設定しているので、年収の3分の1を超えるキャッシング枠を希望した場合、審査に通らないリスクが高くなります。

JCBカードWでは、申し込み時にキャッシングサービスの「ご利用希望枠」を入力する項目があります。審査に通過しやすくするために、キャッシング枠を低く設定するか、キャッシング自体を「なし」に設定するのも1つの方法です。

本人確認や在籍確認が取れなかった可能性

審査落ちの原因として、本人確認や在籍確認が取れなかった場合も考えられます。提出した本人確認書類と申し込み内容が一致していなかったり、在籍確認の電話に出なかったりした場合は、審査に通らないことがあるのです。

在籍確認は必ず実施されるわけではありませんが、カード会社が必要と判断した場合に行われます。

審査に通過するためにも在籍確認の電話には必ず対応できるようにしておきましょう。

JCBカードWの審査で落ちた場合の対処法

JCBカードWの審査で落ちた場合の対処法は、以下のとおりです。

審査で落ちた場合の対処法

• 再申し込みは6ヶ月後に行う
• 他社の借入を減らす
• 別のクレジットカードに申し込む

再申し込みは6ヶ月後に行う

クレジットカード審査に落ちた場合、すぐに再度申し込むのは避けましょう。過去の申し込み状況や審査落ちに関する情報は信用情報機関に6ヶ月間保存されているので、6ヶ月以内に申し込んでも再び落ちる可能性が高いからです。

ポイント

そのため最低でも6ヶ月の期間をあけて、信用情報機関から過去の記録が削除されてから、再申し込みをしてください。

なおこれは他社クレジットカードで申し込みをして審査に落ちた場合も同様です。

6ヶ月以内に複数のクレジットカードに申し込んでいる場合、その履歴が審査に影響する可能性が高いので、6ヶ月間の期間を置いてからJCBカードWを申し込む方が良いでしょう。

他社の借入を減らす

クレジットカード会社は信用情報機関を通じて申込者の借入状況を確認し、返済能力に問題がないかを判断します。申し込み時点で他社からの借り入れがあったり、負債が残っていたりする場合、審査に通りにくくなります。

そのため、審査前に他社の借入を可能な限り減らすようにしましょう。

ポイント

なお信用情報を確認したい方は、自身で信用情報機関に開示請求を行うことも可能です。

手数料はかかりますが、過去の借入やクレジットカードの利用状況、事故情報などをチェックできるので、審査に落ちた原因を特定し、次回の申し込みに向けて改善することもできます。

別のクレジットカードに申し込む

それでも審査に通らない場合は、期間を空けてから別のクレジットカードに申し込むのも1つの方法です。クレジットカード会社ごとに審査基準が異なる場合があるので、他社なら審査に通る可能性があります。

また、クレジットカード以外の選択肢として、デビットカードを利用するのも有効です。デビットカードは審査が不要で、カードによっては15歳以上であれば発行できます。

ポイント

デビットカードは利用した金額が即座に銀行口座から引き落とされるので、クレジットカードとはやや用途が異なりますが、ネットショッピングでも利用可能です。

また、家族のクレジットカードに家族カードとして追加してもらう方法もあります。家族カードなら審査が行われないものがほとんどなので、問題なくカードを所有できるでしょう。

JCBカードWに関する良くある質問

まとめ

JCBカードWは、評判通り、ポイント還元率が高いお得なカードです。しかし、ポイントの移行先によっては還元率が低くなったり、利用限度額が低かったりとデメリットもいくつかあります。

女性の人なら、JCBカードW plus L。すぐにでもカードが欲しい人であればJCBカードSの方が向いているかもしれません。

ただ、JCBカードWは、使い方によってはかなりお得になります。買い物での支払いに使うことが多い人は、JCBカードWを利用すればスムーズにポイントを貯められるでしょう。

本記事がJCBカードWを検討中の人の参考になれば幸いです。