バンクイックの審査は甘い？在籍確認や審査時間・審査落ちの原因を解説

「カードローンを利用するなら、実績や信頼性のある金融機関からお金を借りたい」という方も多いでしょう。

そのような場合は、銀行カードローンがおすすめですが「即日融資に対応していない」「在籍確認をスキップできない」など、やや柔軟性に欠けるのが難点です。

そんなバックイックですが「審査難易度が甘いの？」「審査に落ちた人の原因は？」「審査にかかる時間は？」と気になる人も多いでしょう。

そこで本記事では、バンクイックの審査難易度・審査基準、審査落ちの原因や審査に通るためのコツを紹介。さらに、実際の審査の流れや、増額申請する際の審査の流れも紹介します。

バンクイックが気になっている人は、ぜひ参考にしてみてはいかがでしょうか。

監修者の紹介

水野 崇

水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。

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バンクイックの審査は甘い？審査難易度を紹介

結論からいえば、バンクイックの審査は決して甘いわけではありません。もともと銀行系カードローンの審査難易度は、消費者金融系カードローンや信販系カードローンに比べて高めに設定されています。

三菱UFJ銀行の審査に通過しても、アコムの審査に落ちる可能性も考えられるからです。

さらに銀行系カードローンのなかでも、バンクイックの金利は低めに設定されています。基本的に、借り入れは金利が低いほど審査難易度が高くなり、バンクイックも例外ではありません。

とはいえ、バンクイックはあくまで融資サービスなので、プラチナグレードのクレジットカードのような厳正な審査基準が設けられているわけではありません。

バンクイックの審査に関する実際のユーザーの口コミ

出典：バンクイックに関する口コミ募集

バンクイックの審査に関するいい口コミには「銀行のカードローンにしては審査スピードが早い」「金利が低い」という声が目立ちました。

また、バンクイックは審査スピードを良かった点に挙げるユーザーも多く、銀行とはいえそこまで時間がかかることはなさそうです。

一方、イマイチな口コミには「オペレーターへの説明が面倒」「問い合わせの対応が遅い」という意見もみられました。

担当オペレーターや問い合わせ内容にもよりますが、場合によっては問い合わせ時に不満を抱くこともあるかもしれません。

次章で解説する審査基準を満たしていれば、十分に審査に通過する可能性がありますよ。

バンクイック基本情報

バンクイックは、三菱UFJ銀行が提供するカードローンサービス。三菱UFJ銀行の口座を保有していなくても申し込めるほか、保証人や担保も要らないなど、銀行系カードローンのなかでも高い柔軟性を持ちます。

バンクイックの最大の特徴は審査スピードの速さです。

消費者金融系カードローンとは違い、即日ローンカードを発行することはできませんが、「信頼できる金融機関でスピーディに借り入れを行いたい」という方にはバンクイックが最適と言えます。

また、同じ銀行系カードローンに比べて金利が低めに設定されていたり、返済方法が豊富に用意されていたりするのも特徴です。

カードローンの利用を家族や知り合いにバレたくない場合は、テレビ窓口から申し込むと自宅に郵送物が届きません。

また、事前に在籍確認してほしくない旨を伝えると、手続きを省いてくれるなど、利用者への配慮が随所に垣間見えます。

バンクイックは、銀行系カードローンの信頼性と、消費者金融系カードローンの使いやすさを兼ね備えたサービスだといえるでしょう。

メリット・デメリット

バンクイックの基本情報

バンクイックの申し込み条件・審査基準

バンクイックの審査を通過するためには、まず申し込み条件をしっかりと満たしましょう。

バンクイックの申し込み条件は次の通りです。

上記の条件は、どのカードローンでも内容がほとんど変わらないため、バンクイックだけ特別厳しいわけではありません。

続いて、バンクイックの審査基準をご紹介します。バンクイックの審査基準は公開されていませんが、次のような基準で審査が行われていることが予想できます。

収入状況や借り入れ状況は、カードローンに申し込む際に自身で記入します。また、信用情報は、審査を行う三菱UFJ銀行とアコムがそれぞれ信用情報機関に照会して情報を調べます。

もし審査に通過するのが不安な方は、以降にお伝えする審査に通るコツをご確認ください。

個人の信用力は、特に収入の安定度によって決まります。

年収や勤務先、勤続年数といった項目が最も厳しくチェックされるため、入力ミスや漏れがないよう注意が必要です。

バンクイック審査落ち6つの原因

バンクイックの審査に落ちる原因は次の通りです。

原因を理解しておくことで、審査に通過する対策を講じやすくなるでしょう。

年収や勤続年数などが審査基準を満たしていない

バンクイックの審査に通るためには、最低限「安定した収入があること」という条件を満たさなければなりません。そのため、年収や勤続年数、雇用形態などが基準に満たないと、審査に落ちる可能性が高まります。

また、勤続年数が1年未満や正社員以外の雇用形態だと、収入の安定性に欠けるとして審査落ちとなる場合があります。もちろん、非正規雇用だからといって必ずしも審査落ちするわけではありません。

しかし、アルバイトの場合なら、勤続年数を増やしてから申し込むといった工夫は必要でしょう。

借入希望額が高すぎる

現在の収入に対して借入希望額が高すぎるのも、審査落ちの原因のひとつです。

また、カードローンで借り入れできる金額は年収の3分の1までという、総量規制という制度があります。

銀行系カードローンであるバンクイックは総量規制の対象外ではあるものの、上記の基準をひとつの目安にするのも良いでしょう。

多額の借金が残っている

他社での債務が多いほど審査には不利となります。新しくカードローンに申し込む際に、他社から多額の借金がある状態だと、複数社の返済を同時に行わなければならなくなります。

この借金は、銀行からの融資やカードローン、クレジットカードのキャッシングなど、あらゆる債務が対象となります。

カードローンに申し込む前に、まずは現在の借り入れ状況を整理しましょう。

一度に複数のカードローンに申し込む

バンクイック以外にも、一度に複数のカードローンに申し込むと審査落ちの可能性が高まります。

カードローンへの申し込み状況は信用情報として記録され、金融機関同士で共有されます。

審査を行う際は、必ずこの信用情報が照会されるため、三菱UFJ銀行とは関係のない会社でカードローンを申し込んでもバレてしまいます。

一度に複数社に申し込むと不利になるのは、クレジットカードの入会審査でも同様ですよ。

申込時の入力内容に間違いや漏れがある

バンクイックに申し込む際は、審査を受ける前に自分の氏名や住所、年収、勤務先の情報などを入力します。

カードローンを組む際は、審査に有利になるようにと虚偽の情報を申請する方も一定数存在します。

しかし、入力内容に間違いがある場合、申込者が意図的に情報を操作したのかそれとも単に入力ミスをしたのかは判別できません。

そのため、入力内容に間違いや漏れがあった時点で、審査に通過する可能性が格段に下がってしまうことになります。

入力した内容は審査会社で簡単に照会できます。

間違っても虚偽の情報を入力しないことはもちろん、申し込みを確定する前に情報の整合性をよくチェックしておきましょう。

個人の信用情報に問題がある

個人の信用情報に問題がある場合も、審査落ちになる原因です。日本全国には信用情報機関と呼ばれる、個人の信用情報を収集・保管する組織が存在します。

審査会社は、審査時点でこの機関にアクセスし、過去の返済トラブルや債務整理の有無をチェックするため、ブラックリストに登録されている場合は、審査に通過する可能性が低くなるということです。

ブラックリストの対象となるのは、3ヶ月以上の延滞や強制解約、債務整理などがあります。

信用情報機関には個人でもアクセスできるため、事前に自身の信用情報を照会しておくと良いでしょう。

 バンクイックの審査に通るための3つのコツ

審査に落ちる原因を理解した後は、審査に通過するためのコツを押さえましょう。

借り入れ件数を減らしてから申し込む

複数の会社から借り入れを行っている場合は、借り入れ総額よりも借り入れ件数を減らすことが大切です。

このような場合に役立つのが、おまとめローンです。複数社の借り入れを1社にまとめることができるので、借り入れ件数を減らせます。

また、ある程度の金額を返済する余裕がある場合は、複数社に分散して返済するのではなく、ひとまず1つの会社の借金を完済しましょう。

その結果、借り入れ総額は変わらずとも借り入れ件数のみ減らせるので、審査落ちのリスクを最小限に抑えられますよ。

社会的ステータスの向上に励む

将来的にカードローンの利用を見越し、いまのうちに社会的ステータスを向上させておくのも方法のひとつです。

また、グレードの高いクレジットカードにも申し込みやすくなるので、社会的ステータスを向上させて損はありません。ただし、非正規社員でしばらく正社員へのステップアップが難しいというケースもあるでしょう。

そのような場合は、単発アルバイトではなく安定した雇用環境の会社に移ったり、複数の仕事を掛け持ちして年収の土台を強化したりといった工夫ができます。

バンクイックは、大学生や主婦、パートやアルバイトの方でも申し込めます。

試しにカードローンに申し込み、客観的な審査結果を知るということも大切です。

バンクイックの借り入れ診断サービスを利用する

バンクイックでは、「10秒借入診断」というサービスを提供しています。

記入する情報は年齢と年収、他社からの借り入れ状況という3つの項目のみです。

診断結果はあくまで目安なので、実際の審査結果と異なる場合もありますが、審査に申し込む前の判断材料のひとつになります。

バンクイックでは上記のほかにも、毎月の返済額と返済期間の2つのシミュレーションが可能ですよ。

バンクイックでは在籍確認（電話連絡）なしで借り入れできるって本当？

バンクイックでは、在籍確認の手続きを省略してもらうことが可能です。在籍確認とは、申込時に入力した勤務先の情報の整合性を確かめるために、会社へ電話連絡を行う手続きです。

三菱UFJ銀行から勤め先へと電話がかかってきて、「○○さんはいらっしゃいますか」という在籍情報をチェックされます。

しかし、バンクイックでは、申込後に担当支店へ連絡し必要な書類を提出すれば、在籍確認が行われずに済みます。勤務先の人にバレたくない方は、事前に相談しておくと良いでしょう。

在籍確認をスキップする手順については次章で詳しく解説します。

在籍確認なしの要望が認められると、手続きそのものがなくなりますよ。

在籍確認ってどんな風に行われるの？ 在籍確認をなくしてもらう方法

　バンクイックで在籍確認をなくしてもらうには、次のような手順を踏む必要があります。

カードローンの申し込みが完了した後は、三菱UFJ銀行リテールアカウント支店に電話をかけ、「在籍確認をなくしてほしい」という旨を伝えましょう。

在籍確認は、申込完了後から審査開始までの間に実施されます。

電話窓口では、社員証や保険証、給与明細といった在籍が確認できる書類の提示を求められます。スマートフォンで必要書類の写真を撮影し、その後すぐにメールで送信しましょう。

これで在籍確認の手続きをスキップできます。

三菱UFJ銀行リテールアカウント支店は平日しか電話がつながらないこともあり、すぐに連絡ができるよう、平日に申し込むのが無難です。

 バンクイック審査の流れ｜必要書類も紹介

バンクイックの審査の具体的な流れは次の通りです。

1審査申し込み・必要書類の提出

まずは、バンクイックのカードローンサービスに申し込みます。三菱UFJ銀行の公式サイトにアクセスしてインターネットから申し込みをするか、電話で申請を行いましょう。

この際に氏名や住所、電話番号、収入状況といった情報を登録します。

また、次のような本人確認書類を提出する必要があります。

インターネットから申し込む場合、上記の書類は画像としてWeb上にアップロードすることが可能。電話で申し込む場合は、指定された住所宛てに書類を郵送しましょう。

なお、借入限度額が50万円を超えるなら、源泉徴収票や住民税決定通知書といった収入証明書類の提出が必要です。

2 仮審査

本人確認書類を提出した後は、仮審査の手続きに移行します。

ここでは、年収や勤め先の企業規模、勤続年数、雇用形態といった情報が参考にされます。

仮審査の結果は、最短1営業日以内にメールにて通知される仕組みです。

3 本審査

仮審査に通過した後は、本審査の手続きに移行します。本審査とは、申込内容と提出書類の整合性チェックや信用情報の確認を行う手続きです。

この際、暴力団とのかかわりがないか、警察庁のデータベースにも照会されます。

4 在籍確認

本審査と同時に行われるのが在籍確認です。前述したように、登録した勤め先の会社に電話が来て、在籍の有無を確認されます。

この在籍確認の手続きはスキップ可能です。

上司や同僚にカードローンの利用がバレたくない方は、申し込んだ直後に三菱UFJ銀行リテールアカウント支店へ相談しましょう。

5審査結果の通知

ここまでの手続きが終われば、最短1営業日後に審査結果が通知されます。審査結果が通知される時間帯は、9～21時（土・日・祝日は9～17時）までです。

ポイント

申し込みの受付時間や審査状況によっては、回答に時間がかかることもあるため、なるべく早く結果を知りたい方は、早い時間帯に申し込むと良いでしょう。

この後、ローンカードの発送手続きが行われ、1週間前後で自宅に届きます。三菱UFJ銀行の支店に設置されているテレビ窓口なら、審査完了後すぐにローンカードを受け取れます。

テレビ窓口でローンカードを受け取る場合は、必ず運転免許証を持参しましょう。

バンクイック申し込みから借り入れまでの流れ

バンクイックに申し込んでから借り入れまでの流れは次の通りです。

大まかな流れや手続方法は、前章「バンクイック審査の流れ」で説明した通りです。

ここでは、申し込みから借り入れまでの手順を進めるうえでの補足ポイントを解説します。

申込時に必要な記載項目

バンクイックに申し込む際は、次の項目に必要事項を記入する必要があります。

審査結果の通知が遅い場合の対処法

バンクイックは最短1営業日以内に審査結果の通知が来ることになっていますが、審査に時間がかかる場合もあります。

もし審査結果の通知が遅い場合は、三菱UFJ銀行に問い合わせてみるのもひとつの方法です。

その場で審査結果を知ることは難しいものの、現在の進捗状況を教えてくれます。

バンクイックで増額したい場合の審査の流れ

バンクイックで増額したい場合の審査の流れは次の通りです。

1利用限度額の増額を申し込む

まずは、公式サイトまたは電話から利用限度額の増額を申し込みましょう。

インターネット上で申し込む場合は、バンクイックの会員ページにログインし「利用限度額の増額申込」より手続きを行えます。

2必要に応じて収入証明書類を提出

増額によって利用限度額が50万円を超える場合、収入証明書類を提出しなければなりません。

必要な書類は次の通りです。

インターネットから申し込む際は、手続きを進めるうえで現れるフォームから写真をアップロードします。

電話で申し込む場合、提示された宛先に郵送かFAXで書類を送りましょう。

3増額審査・結果通知

申込手続きが完了した後は、三菱UFJ銀行とアコムによって審査が行われます。

増額審査では「初回の審査を通過したし増額審査も余裕だろう」と感じてしまいがち。実際には、審査を行う企業側からすると「現在の限度額が足りないということは、それだけお金に困っている」とみなされます。

これが増額審査の難易度が高くなる理由です。また、初回審査とは違い増額審査では、原則として在籍確認を行いません。

ただし、初回から利用限度額が大幅に増額されたり、バンクイックで滞納した経験があったりすると、増額審査でも在籍確認が実施されることもあります。

増額審査に落ちると、状況によっては利用限度額が引き下げられる場合や、カードローンの利用停止になる可能性もありますよ。

三菱UFJバンクイックに関してよくある質問

まとめ

バンクイックは銀行系カードローンである以上、審査難易度がやや高めに設定されています。

審査に通過するためには、ある程度の社会的ステータスを備えているか、他社からの借り入れや信用情報に問題がないことが前提です。

とはいえ、収入があまりにも低すぎる、ブラックリストに登録されているといったことがない限り、十分に審査に通過する可能性があります。

今回ご紹介した審査を通過するコツを参考に、とりあえず申し込んでみるというぐらいの心持ちで望むことが大切です。

どうしても不安な方は、バンクイックの公式サイトにある借り入れ診断サービスを活用しましょう。

監修者の紹介

鳥谷 威

福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成の分野。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

鳥谷 威のプロフィール情報

監修者の紹介

祖父江仁美

大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。

祖父江仁美のプロフィール情報