【最新】銀行カードローンおすすめ16選！金利比較ランキングや審査難易度を解説

出典：ちばぎんカードローン
※当行の普通預金口座をお持ちでない方は、お借入れ（ご契約）までにご返済口座の作成が必要となります。
※ご利用いただくATM・時間帯によっては、所定の利用手数料がかかる場合がございます。
※一部休止の時間帯がある場合がございます。

オリックス銀行カードローン

オリックス銀行カードローンは、一般的なカードローンとは違い、ガン保障特約付きのプランに加入できます。

保険金が借入残高と同額もしくはそれ以下の場合、借入残高は0円で保険料の負担も0円。入会金や手数料は一切かからないので、だれでもお得に利用できます。

また、提携ATMでの借入・返済には手数料がかかりません。全国に10万台以上ある提携ATMで利用可能です。

オリックス銀行以外のATMもたくさんあるので、非常に利用しやすいでしょう。

監修者
祖父江さん

審査・融資までに数日間かかるので、スピードよりも内容重視のサービスといえます。

出典：オリックス銀行カードローン

PayPay銀行カードローン

PayPay銀行カードローンは、借入日から30日間無利息で融資してもらえる銀行カードローンです。

たとえばお金の借入なら、金額を入力するだけ24時間365日融資可能。他にも、借入残高の確認や限度額の増額申請もアプリ一つでできます。参照：ローンアプリ｜PayPay銀行カードローン

毎月1,000円から返済※1も可能なため、少しずつお金を返していきたい方にもおすすめです。

監修者
祖父江さん

PayPay銀行　カードローンを新規契約するだけで最大1,500円もらえるキャンペーン※2もありますよ。

出典：PayPay銀行カードローン
※1　約定返済日前日の最終借入残高が3万円以下の場合。
※2 キャンペーン終了日時未定。2024年7月時点。
※3　審査結果のご連絡は、原則として平日の営業時間内となります。仮審査結果のご連絡後、本審査がございます。お申込内容、当社の混雑状況により60分以上お時間がかかる場合がございます。

イオン銀行カードローン

イオン銀行 カードローンは契約まで完全WEB完結。来店する必要は一切ないので、忙しくてなかなか来店する時間を取れない人におすすめです。

返済方法は3つの中から選べます。利用中でも自分の都合に合わせて返済方法の変更可能です。

新規申し込み時の1回のみなら、振込融資可能。審査完了からカードローン受け取りの前に、イオン銀行の普通預金口座を持っていれば利用できます。

イオン銀行ATMの他、提携コンビニATMならいつでも何度でも、ATM手数料は無料ですよ。

出典：イオン銀行カードローン
※1 上記期間は最短での日数となります。状況によってはお受取りまでお日にちがかかる場合がございますので、あらかじめご了承ください。
※：お振込み予定日が土日・祝日の場合は、翌営業日のお振込みになります。

セブン銀行カードローン

セブン銀行カードローンは申し込みがアプリで完結、最短翌日で借入ができるという急ぎの方におすすめなカードローンです。

セブン-イレブンが全国にあるため、借入しやすい・返済しやすいという特徴もあります。

また、固定金額の自動引き落としでの返済も可能。固定金額が口座にあれば、自分で振り込む必要がないため非常に便利でしょう。

監修者
祖父江さん

審査の際、原則として電話の在籍確認がないため、家族や会社に借入がバレる心配も少ないでしょう。

りそな銀行カードローン

りそな銀行カードローンなら契約までWEBで完結。口座がなくても24時間365日申し込み可能です。

さらに利用金額に応じて、りそなクラブポイントが貯まり、様々なパートナー企業のポイント、マイルなどに交換することができます。

りそな銀行カードローンなら日々の借入・返済状況をアプリで確認することも可能。借入しすぎてしまうことを防げるでしょう。

また契約の際に、担保・保証人は不要です。いつでも気軽に申し込むことができますよ。

出典：りそな銀行カードローン
※審査の状況等により異なりますが、1週間以内でご回答を差し上げております。
※不備などがあると、お申込みから2週間以上かかるケースもございます
※ご利用時間帯やATMの種類によっては、 所定のATM手数料 がかかる場合がございます。
※コンビニATMの種類によってはカードローンがご利用いただけない場合がございます。

福岡銀行カードローン

福岡銀行カードローンは九州向けローンシェアNo.1※。安心して借入できるカードローンといえるでしょう。

福岡銀行カードローンは2つのカードローンから自分に合ったローンを選択可能。選べるカードローンは以下の2種類です。

銀行・コンビニATMでいつでも借入・返済でき、返済方法は口座引落型・直接入金型から選べます。

福岡銀行の口座をお持ちの方は、申込書記・印鑑が不要で契約可能ですよ。

出典：福岡銀行カードローン
※ FFG（グループ合算）。ニッキン速報「2020年7月末業況表 九州・沖縄地区個人向けローン（アパートローンを除く）」より（九州県内に本店を置く地銀・信金で比較・グループ合算）。
※ 審査結果については最短翌日にマイページおよびメールにてご通知いたしますが、審査の状況により3週間程度かかる場合もございますので予めご了承ください。

東京スター銀行スターカードローンα

東京スター銀行スターカードローンαは24時間インターネットにて申し込み可能・完結できるカードローンです。

また、返済用の預金口座が残高不足でも、自動融資をしてもらえます。公共料金の引き落としやATMからの出金が対象です。

さらに、最大1,000万円まで融資可能。使い道も事業性以外なら自由なので、高額融資を希望する方におすすめできます。

ローン残高10万円以下の場合、月々2,000円からの返済もできますよ。

ソニー銀行カードローン

ソニー銀行カードローンは契約までスマホ・PCで完結します。わざわざ店舗に足を運ぶ手間は一切かかりません。

借入している利用残高が10万円以下の場合、月々2,000円から返済可能。10万円増えるごとに返済額は2,000円づつしか上がりません。

WEB・提携ATMの2つの手段で借入・返済が行えます。WEBからなら口座に入金、ATMからならその場で現金の受け取りも可能です。

出典：ソニー銀行カードローン
※お申し込みの受付時間、申し込み内容の確認状況、審査状況によっては、仮審査結果の回答が翌営業日以降になる場合があります。
※2：営業日14:30までに本審査結果を確認いただいた場合、当日の振り込みとなります。以降は、翌営業日の振り込みとなります

住信SBIネット銀行カードローン

住信SBIネット銀行カードローンは、カード不要でスマホアプリから借入できるカードローン。24時間365日、提携ATMで借入・返済ができます。

入会金・年会費、借入・返済時の手数料は0円と非常にお得です。

毎月の返済額は2000円からとなります。家計に余裕がある場合には、毎月の返済とは別に追加返済することも可能です。

契約が完了すると、同社キャッシュカードにカードローン機能が付帯されます。ローン専用カードや明細が発行・送付されることはないため、周囲に知られたくない方も安心です。

監修者
祖父江さん

カードローン新規契約・借入の方限定で最大36,500円がプレゼントされる「カードローン新規ご契約・お借入れプログラム」も用意されています。

銀行カードローンおすすめ金利ランキング

ネット銀行も含めたおすすめ銀行カードローンの上限金利（実質年率）を比較して、ランキングを作成しました。

要するに、契約極度額が高くなるほど金利は低くなるということです。ただし、適用金利を事前に予測するのは難しいため、上限金利で考えておきましょう。

1りそな銀行カードローン：
年1.99〜13.5%

2ソニー銀行カードローン：
年2.5〜13.8%

3イオン銀行カードローン：
年3.8〜13.8%

法人の方におすすめネット銀行

ネット銀行は個人利用だけではなく、法人の方でも利用できるネット銀行があります。

ネット銀行を利用すると振込手数料を削減できるため、大量の振込業務で発生するコスト大幅に削減できます。

ここからはコスト削減を目指す法人の方におすすめのネット銀行を紹介します。

GMOあおぞらネット銀行 法人口座

GMOあおぞらネット銀行 法人口座は、すぐに法人口座を作りたいという方におすすめなネット銀行です。口座開設は最短即日で完了し、申し込みはもちろんWEBで完結します。

月額500円で入会できる「振込料金とくとく会員」では、他行宛て振込み手数料一律135円で何回でも振込できます。

ポイント

振込件数が多ければ多いほどお得に利用できるサービスのため、他社銀行と比較すると約62万円の削減が可能と言われています。

さらに、最大9,999件の振込をまとめて手続きできる「総合振込」のサービスも提供されています。初期費用や月額料金は無料で利用できます。

「一括振込」も搭載され、一回の操作で最大99件までの振込が可能になります。申し込みの手続き不要で利用できるのも便利です。

追加料金が発生する機能は「振込料金とくとく会員」ですが、振込を大量に行う法人の方であれば、トータルで見てお得になっているケースがほとんどです。

ネット利用料	無料
同一銀行宛振込手数料	3万円未満：無料 3万円以上：無料
他行宛振込手数料※振込料金とくとく会員	3万円未満：135円 3万円以上：135円
提携ATM	セブン銀行 イオン銀行 ゆうちょ銀行
提携ATM手数料※振込料金とくとく会員	入金：110円 出金：月5回まで無料（6回目以降110円）
提携サービス	ビジネスサポートサービス freee入出金管理サービス 給与前払い

審査なし・審査が甘い銀行カードローンはある？

審査が甘い・ゆるいカードローンや審査がないカードローンは存在しません。

上記の内容は貸金業法という法律によって定められています。

甘い・ゆるい・通りやすいという文言を使用していう業者は闇金である可能性があるので注意してください。

カードローンの審査に通らない際には、審査落ちの原因と対策を考える必要があります。審査が通らずに困っている場合にも、安易に闇金が疑われる業者には手を出さないようにしましょう。

銀行カードローンの審査に通りやすい人の特徴

審査が甘い銀行カードローンや審査のない銀行カードローンは存在しませんが、審査に通る確率を上げることはできます。

ここからは、銀行カードローンの審査に通りやすい人の特徴を紹介するので、審査が不安な方はぜひ実践してみてください。

銀行カードローンに申し込む際、虚偽の内容を記入しない人の方が審査に通りやすいです。嘘の申告をすると審査の過程でバレてしまい、審査落ちする恐れがあります。

また、無職の人よりもバイト・パートとしての安定した収入がある人、短期間で転職している人よりも長年同じ会社で勤務している人の方が審査に通ることが多いです。

クレジットカードのキャッシングやカードローン・住宅ローンで、払い忘れている料金がないか今一度確認しましょう。

その他、他社からの借入がない人・少ない人も、お金に困っている人ではない・借金を抱えすぎていないと見なされるため、銀行カードローンの審査に通りやすいと考えられます。

複数の金融機関からお金を借りている人は、おまとめローンを利用するのもおすすめです。

銀行カードローンの選び方！ポイントは5つ

ここでは銀行カードローンを初めて利用する人のために、銀行カードローンの選び方を4つのポイントに分けて紹介します。

ぜひ以下のポイントを参考に選んでみてください。

1金利

銀行カードローンを選ぶ際は、できるだけ上限金利が低いカードローンを選びましょう。

基本的に借入額が小さくなればなるほど金利の利率は高くなります。とくに少額借入を希望している人は金利に注目して選ぶと良いでしょう。

三井住友銀行カードローンなら、月々最低2,000円から返済できますよ。(※)

2融資スピード

今すぐにでも現金を借入したいという人は、融資スピードの速い銀行カードローンを選びましょう。

本記事で紹介した中で最短翌営業日に融資できる銀行カードローンは以下の通りです。

楽天銀行ならスマホ1台で申し込みから借入まで完結。忙しいけどすぐにでも現金を借入したい人におすすめの銀行カードローンです。

楽天銀行スーパーローンに新規入会で楽天ポイント1,000ポイントがもらえます。※

3返済方法

銀行カードローンを選ぶ際は返済方法にも注目して選ぶことが大切です。

以下は銀行カードローンの一般的な返済方法です。

さらに、返済日もカードローン会社によってさまざま。自分にとって合っているサイクルで返済できるカードローンを選ぶことで、毎月の負担が軽減されるでしょう。

ぜひ返済方法は慎重に選んでみてくださいね。

4セキュリティ・サポート体制

セキュリティ・サポート体制の充実度も銀行カードローンを選ぶ際の重要なポイントです。

例えば、以下のような対策が実施されていると安全です。参考にしてみてください。

5申込方法５

申込方法もカードローンを選ぶ際のポイントの一つです。スムーズに申込手続きを完了させたい場合は、申込から借入までWEB上で完結する「WEB完結型」のカードローンを選ぶのがおすすめです。

WEB完結型であれば、スマートフォンやPCがあればすぐに手続きでき、店舗に足を運ぶ必要はありません。

注意点

融資までのスピードも速く非常に便利なWEB完結型ですが、注意するべきは「WEB申し込み可」とは意味が異なることです。

「WEB申し込み可」は、文字通りWEBから申し込みできるものの、契約・借入は店舗で行わなくてはならないことがあります。

自身が希望する申込方法があるか、公式サイト等で事前に確認しておきましょう。

 

銀行カードローンとは｜3つの特徴を紹介

「銀行カードローンとは何だろう」と疑問に思う方も多いと思いのではないでしょうか。よって、ここでは銀行カードローンの特徴を3つ紹介します。

銀行カードローンの３つの特徴

• 利用目的がなくてもOK
• 限度額まで何回でも利用可能
• 担保・保証人は不要

銀行からお金を借りる前に知っておきたい基礎知識をまとめています。

利用目的がなくてもOK

一つ目は、利用目的がない方でも申し込めることです。自動車ローンや住宅ローンのように、明確な目的がなくでもお金を借りられる可能性があります。

ポイント

生活費のようなしっかりとした目的ではなく、趣味や嗜好のためでも問題ありません。

ただし、事業目的の資金だけは唯一禁止されています。審査時に借入目的を聞かれる可能性があるので、十分に注意しましょう。

限度額まで何回でも利用可能

二つ目の特徴は、限度額の範囲内なら繰り返し利用できるところです。

ポイント

銀行カードローンは、一度契約できれば借入限度額まで何回でもお金を借りられます。

仮に借入限度額が100万円の場合、毎日10万円ずつ10日間連続で借りることも可能です。

計画的な利用が大前提ですが、急遽お金が必要になったときに役立つ仕組みでしょう。

一度契約できれば、返済と借入を繰り返し行えますよ。

担保・保証人は不要

三つ目の特徴は、担保・保証人が不要なところです。一般的なローンとは違い、金額にかかわらず保証人や担保を用意する必要はありません。

ポイント

担保・保証人が不要なぶん、基本的に個人の返済能力が重要視されます。

一般的に担保・保証人なしで契約できますが、一部返済能力に不安な点が見受けられる方は担保・保証人を求められる可能性もあるでしょう。

銀行カードローンの3つのメリット

銀行カードローンのメリットとしては、以下のようなものが挙げられます。

銀行カードローンのメリット

• 上限金利（実質年率）が低めに設定されている
• 返済方法・期間を柔軟に調整できる
• 口座を持っていると優遇される場合がある

上限金利（実質年率）が低めに設定されている

銀行カードローンは消費者金融カードローンなどと比べて、上限金利（実質年率）が低めに設定されています。

ポイント

消費者金融カードローンの上限金利（実質年率）は18％程度が相場ですが、銀行カードローンは14～15％程度に設定されるのが一般的です。

上限金利が低ければ、借入額に対する利息が少なくなるため、長期間の借入における負担を大幅に軽減できます。

返済方法・期間を柔軟に調整できる

返済方法・期間を柔軟に調整できるのも銀行カードローンのメリットです。

多くの銀行カードローンは、返済期間を長めに設定できるため、毎月の負担を軽減することが可能です。

ポイント

毎月の返済額とは別にまとまった金額を返済する「繰り上げ返済」に対応していることも多く、利息や返済総額の軽減に役立ちます。

また、銀行によっては経済的な理由で一時的に返済が難しい場合、返済猶予制度を利用できることがあります。

返済猶予制度を利用すれば、一時的に返済をストップし、その後の返済計画を見直すことができます。

このように、返済をサポートする仕組み・制度が充実しているのは銀行カードローンの大きな特徴です。

口座を持っていると優遇される場合がある

銀行カードローンは、当該銀行の口座を持っていると以下のような優遇を受けられる場合があります。

優遇内容	概要
金利引き下げ	通常の金利よりも低い金利が適用されることがある。給与振込口座や公共料金の引き落とし口座として利用している場合、優遇金利が適用されやすい。
借入限度額引き上げ	口座を通じて利用者の収入や支出の状況を把握し信用力を評価できるため、借入限度額が高く設定される場合がある。
手数料軽減	借入れや返済時の手数料が無料になる場合がある。
審査優遇	既存の取引実績がある分、信用情報が確認しやすいため、審査がスムーズに進む場合がある。

このように、当該銀行の口座を持っていると、借入・返済が容易になる様々な優遇が受けられます。

銀行カードローン3つのデメリット

銀行カードローンにはメリットだけでなく、デメリットがあるのも事実です。

ここからは銀行カードローンが持つデメリットについて以下の内容を解説していきますので、確認していきましょう。

銀行カードローンのデメリット

1. 即日審査に対応していない
2. 口座開設が条件の場合がある
3. 返済の自由度が低い

1 即日審査に対応していない

銀行カードローンの利用に際して一つ注意が必要な点は、即日審査に対応していない場合が挙げられます。

銀行が慎重な審査を行うために時間がかかることが主な理由で、急な資金が必要な場合には対応が遅れる可能性があるため、事前に計画を立てておくことが重要です。

ポイント

審査時間を考慮して、事前に申し込みを済ませておくことをおすすめします。

反対に言えば、銀行カードローンの審査の丁寧さは利用者に対する安心感や信頼性を高める要素とも言えるでしょう。

2 口座開設が条件の場合がある

銀行カードローンを利用する際のデメリットとして、新しい口座の開設が必要になる場合があります。

具体的には、ローンの申し込みと同時にその銀行の口座を作らなければならないケースがあり、手間がかかるとして懸念されがちです。

口座開設には本人確認書類などが必要になりますので、覚えておきましょう。

特にすでに複数の口座を持っている方にとっては、さらに管理が複雑になる場合があります。それでも銀行カードローンのメリットを考えると、その一手間をかける価値があるかもしれません。

3返済の自由度が低い

銀行カードローンは便利な資金調達手段ですが、返済の自由度が限られている点には注意が必要です。

返済方法やスケジュールが決められており、自分の都合に合わせて柔軟に返済することが難しい場合があります。

ポイント

返済計画をきちんと立てることが求められるため、計画性が重要と言えるでしょう。

また特定の期間ごとに一定額を支払わなければならないため、予想外の出費や収入が変動する状況に対して対応しづらいことがあります。

銀行カードローンはなぜ即日融資に対応していない？

銀行カードローンは、消費者金融と比べて低金利で信頼性もあるのが魅力ですが、即日融資には対応していません。

ここからは、銀行カードローンで即日借入できない主な2つの理由を解説していきます。

即日に借入できない理由

• 銀行カードローンの融資が増加
• 警視庁データベースへの照会

実は、以前まで即日融資に対応している銀行カードローンはたくさんありました。ただ、最短即日で借入できる上に、低金利・総量規制の対象外でもあったため、融資が過剰になってしまいます。

そこで、2017年3月に一般社団法人全国銀行協会によって「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」が実施されました。

ポイント

具体的には、改正貸金業法の趣旨を踏まえた広告の実施・審査の整備などです。特に審査の整備がきっかけとなり、銀行カードローンの即日融資が難しくなっていきました。

また、銀行と反社会勢力の関係を断ち切るため、2018年から警視庁データベースへの照会が審査の過程に加わっています※。

※参照：反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について｜2018年｜一般社団法人全国銀行協会

この照会に時間がかかり、最短でも翌営業日となるため、銀行カードローンが最短即日で融資することができなくなったというわけです。

どうしても即日でお金を借りたい方は消費者金融カードローンがおすすめですよ。

まとめ

ここまで、おすすめの銀行カードローンを紹介しました。カードローンの中でも金利（実質年率）が低いイメージや安心感がある銀行カードローンですが、各社の特徴や融資スピードは異なります。比較することが大切です。

「低金利の銀行カードローンを探している」という方は、本記事の金利比較ランキングを参考にするのも良いでしょう。

ぜひ計画的な利用を前提に自分に合った銀行カードローンを探してみてください。

銀行カードローンおすすめに関するQ&A