ポイント還元率が高いおすすめクレジットカード最強候補を人気比較
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クレジットカード選びで重要なポイント還元率。還元率が高いほど節約効果も高いため、「ポイント還元率の高いクレジットカードが知りたい!」という方も多いのではないでしょうか。
クレジットカードを選ぶ際に最も重視したポイントは? | |
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年会費の安さ | 45.3%(回答180人) |
ポイントの貯まりやすさ | 25.2%(回答100人) |
セキュリティ | 6.5%(回答26人) |
入会キャンペーン | 4.5%(回答18人) |
国際ブランド | 4.0%(回答16人) |
ステータス | 2.8%(回答11人) |
その他 | 11.6%(回答46人) |
当サイトが独自に調査したアンケートでも、クレジットカードを選ぶときに「年会費の安さ」に続き「ポイント還元率」が重視されていることが分かりました。
しかし、「どのクレジットカードの還元率が高いのかイマイチよく分からない…」と迷っている方もいるかもしれません。
そこで今回は、クレジットカードの中でもポイント還元率が高いおすすめクレジットカード18選を紹介します。
- JCBカードW(1.0~10.5%)
↑迷った時はコレがおすすめ! - 三菱UFJカード VIASOカード(0.5%~1.0%)
- 三井住友カード(NL)(0.5〜7%)
- エポスカード(0.5〜1.5%)
- au PAYカード(1.0〜2.0%)
- ライフカード(0.5〜1.5%)
- イオンカードセレクト(0.5〜1.0%)
- dカード(1.0〜4.0%)
- リクルートカード(1.2〜1.2%)
- アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード(0.33~1.5%※)
ポイント還元率は利用する店舗や使い方によっても変わります。自分にとっての最強カードを見つけましょう。
※ポイントを1マイル=1.5円換算でマイルに交換した場合
水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。
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Contents
ポイント還元率が高いクレジットカードの検証ポイント
ゼロメディアでは、ポイント還元率が高いクレジットカードを集めて、多角的に比較検証しました。
- ポイント還元率
ポイント還元率が高いクレジットカードとして、ユーザーが最も満足できる基準を「基本ポイント還元率が1.0%以上」として、各クレジットカードの検証を行いました。
- 交換可能マイル
ポイント還元率が高いクレジットカードの中には貯まったポイントをマイルに交換できるカードもあります。マイルに交換する場合、どのマイルに交換可能なのか検証しました。
- ポイント有効期限
貯まったポイントの有効期限の長さを比較検証。有効期限が長いほど、ポイントを失効させてしまうリスクは低いといえるでしょう。
- 年会費
ポイント還元率が高くても年会費がかかる場合は、費用対効果を考える必要があります。そこでゼロメディア編集部では、各クレジットカードの年会費を検証を実施しました。
-すべての検証はゼロメディア編集部で行っています-
還元率の高いクレジットカード18選を徹底比較
以下は、人気おすすめクレジットカードの中から、ポイント還元率・現金還元率が優れているクレジットカードをピックアップして比較した一覧表です。
ポイントが貯まる加盟店も徹底比較してまとめたので、自分に合ったクレジットカードをぜひ見つけてみてくださいね。
スクロールできます>>
JCB カード W | 三井住友カード (NL) | 楽天カード | Amazon MasterCard | PayPayカード | au PAYカード | イオンカードセレクト | ANA To Me CARD PASMO JCB GOLD | 三菱UFJカード VIASOカード | ビュー・スイカカード | エポスカード | dカード | ライフカード | リクルートカード | セブンカード・プラス | |
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年会費 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 15,400円 | 永年無料 | 524円 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 |
基本ポイント還元率 | 1.0~10.5% | 0.5%~7%※1 | 1.0% | 1.0% | 1.0% | 1.0% | 0.5% | 1.0% | 0.5%~1.0% | 0.5% | 0.5% | 1.0% | 0.5% | 1.2% | 0.5% |
貯まるポイント | Oki Dokiポイント | Vポイント | 楽天ポイント | Amazonポイント | PayPayボーナス | Pontaポイント | WAON POINT |
| VIASOポイント | JREポイント | エポスポイント | dポイント | LIFEサンクスポイント | リクルートポイント | nanacoポイント |
交換可能ポイント例 |
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| dポイント | × | × | カテエネポイント |
| × | × | ー |
| × |
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交換可能マイル例 |
| ANAマイル | ANAマイル | × | × | × | × | × | × | ー |
| JALマイル | ANAマイル | JALマイル | ANAマイル |
ポイントアップ店舗 サービス例 |
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| – |
| イオン ダイエー | 東京メトロ |
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ポイントの主な使い道 |
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| Amazon・Kindleでの支払いに充当 | PayPay残高へ移行 |
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| キャッシュバック |
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ポイント有効期限 | 2年 | 2年 | 1年 | 1年 | (PayPay残高へ自動で移行) | 1年 | 最大2年 |
| (入会月を基準に1年で自動キャッシュバック) | 2年 | 2年 | 4年 | 最大5年 | 1年 | 2年 |
申込可能年齢 | 18~39歳以下の方 | 満18歳以上の方 (高校生は除く) | 18歳以上の方 | 満20歳以上 | 満18歳以上 (高校生は除く) | 満18歳以上 (高校生除く) | 18歳以上 (高校生除く) | 満20歳以上 (学生は除く) | 18歳以上の方 | 満20歳以上 (学生は除く) | 18歳以上の方 | 満18歳以上 (高校生を除く) | 18歳以上の方 | 18歳以上 | 18歳以上 |
公式 |
JCB カード W|迷ったらコレ!年会費無料でいつでもポイント2倍
年会費 | 永年無料 |
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基本ポイント還元率 | 1.0~10.5% |
ポイント付与率 | 1,000円で1ポイント |
貯まるポイント | Oki Dokiポイント |
交換可能ポイント例 | 楽天ポイント Ponataポイント dポイント |
交換可能マイル例 | ANAマイル JALマイル |
ポイントアップ店舗・サービス例 | 楽天市場 Amazon セブン-イレブン スターバックス |
ポイントの主な使い道 | 商品に交換 キャッシュバック |
ポイント有効期限 | 2年 |
申込可能年齢 | 18~39歳以下の方 |
出典 |
- 全国いつでもポイントが2倍貯まる
- 優待店でポイント還元率最大10倍
- ネットショッピングでポイント還元率最大20倍
JCB カード Wは、18~39歳限定の高還元率クレジットカード。いつでも通常JCBカードの2倍ポイントが貯まります。
スターバックスやAmazonなどの「JCBオリジナルシリーズ店舗」では、より多くのポイントを獲得可能。スターバックスなら最大10倍、Amazonなら8倍です。
また、ネットショッピングでもポイントを貯めやすいところもポイント。「Oki Dokiランド」を経由するだけで、Amazon・楽天市場・Yahoo!ショッピングなどのポイント還元率が上がります。
祖父江さん
年会費無料で付帯保険も充実している優秀なクレジットカードです。
・JCBオリジナルシリーズ店舗:ポイント最大20倍
・通販OkiDokiランド:ポイント最大20倍
・JCBスターズメンバーズ:利用額に応じてもらえるポイントがアップ
JCBカードWのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎基本ポイント還元率が高く、ポイントを貯めやすい ◎優待店でもポイントがたくさん貯まる ◎ポイントアップの優待店の種類が豊富 |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×ポイントの有効期限が2年と短い |
JCBカードWの口コミ・評判
三井住友カード(NL)|対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元※1
年会費 | 永年無料 |
基本ポイント還元率 | 0.5%~7%※1 |
ポイント付与率 | 200円で1ポイント |
貯まるポイント | Vポイント |
交換可能ポイント例 | 楽天ポイント Pontaポイント |
交換可能マイル例 | ANAマイル |
ポイントアップ店舗・サービス例 | セブン-イレブン ローソン マクドナルド サイゼリヤなど |
ポイントの主な使い道 | 商品に交換 キャッシュバック |
ポイント有効期限 | 2年 |
申込可能年齢 | 満18歳以上の方 (高校生は除く) |
出典 |
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元※1
- 優待サイト「ポイントUPモール」経由でポイント還元率+0.5~9.5%
三井住友カード(NL)は両面ナンバーレスのクレジットカード。タッチ決済も利用できるのでお会計がスムーズになります。
話題の「Visaのタッチ決済」と「Mastercard®タッチ決済 」が利用可能。ナンバーレスなので盗み見の心配もありません。
2022年10月1日からポイントアップ対象店が増加。サイゼリヤなどが追加され、より貯めやすくなりました。
祖父江さん
もちろん、ネットショッピングでもポイントを貯めやすくなっていますよ。
・対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済:ポイント最大7%還元※1
・通販のポイントUPモール:最大+9.5%還元
※1 最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)
商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
三井住友カード(NL)のメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎利用頻度の高いコンビニでのポイント還元率が高い ◎ポイントアップ対象店舗に普段使いしやすい店が揃っている |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×ポイントの有効期限が短い |
三井住友カード(NL)の口コミ・評判
三菱UFJカード VIASOカード|携帯・ネット・ETCの支払いでポイント2倍
年会費 | 永年無料 |
基本ポイント還元率 | 0.5%~1.0% |
ポイント付与率 | 1,000円で5ポイント |
貯まるポイント | VIASOポイント |
交換可能ポイント例 | × |
交換可能マイル例 | × |
ポイントアップ店舗・サービス例 | 楽天市場 Yahoo!ショッピング Amazon |
ポイントの主な使い道 | キャッシュバック |
ポイント有効期限 | (入会月を基準に1年で自動キャッシュバック) |
申込可能年齢 | 18歳以上の方 |
出典 |
- ネット通販でポイント最大25倍
- 携帯代・ネット料金・ETCの支払いでポイント2倍
- 貯まったポイントは自動で現金還元
三菱UFJカード VIASOカードは、三菱UFJニコス株式会社が発行するクレジットカード。年会費無料で、常に利用料金の0.5%以上のポイントがもらえます。
携帯・ネット・ETC料金の支払いに対するポイントは2倍。メインカードとして利用すればポイントをザクザク貯められるでしょう。
また、貯まったポイントはオートキャッシュバック。自動でクレジットカードの支払いに充当されるので、めんどくさがり屋の方にピッタリです。
祖父江さん
「ポイントは欲しいけど使い道を考えるのは面倒…」という方に最適だといえます。
・ネット/ETC/携帯料金の支払い:ポイント2倍
・通販POINT名人.com:ボーナスポイント最大+24倍
VIASOカードのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎携帯・ネット・ETC料金の支払いでポイント還元率が高くなる ◎手続きをしなくてもポイント相当分のお金が口座に還元される |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×現金還元以外のポイントの使い道がない |
VIASOカードの口コミ・評判
エポスカード|ネットショッピングでポイント最大30倍
年会費 | 永年無料 |
基本ポイント還元率 | 0.5% |
ポイント付与率 | 200円で2ポイント |
貯まるポイント | エポスポイント |
交換可能ポイント例 | Pontaポイント dポイント ANA SKY コイン |
交換可能マイル例 | ANAマイル JALマイル |
ポイントアップ店舗・サービス | 楽天市場 Yahoo!ショッピング ノジマ ビックエコー |
ポイントの主な使い道 | 支払いに充当 商品に交換 |
ポイント有効期限 | 2年 |
申込可能年齢 | 18歳以上の方 |
出典 | エポスカード公式サイト |
- ネットショッピングでポイント最大30倍
- 「楽天Edyチャージ」でポイント5倍
- 光熱費・家賃・携帯代の支払いでもポイント還元
エポスカードは、縦型のスタイリッシュなナンバーレス。クレジットカード情報は裏面に記載されているので安心して利用できます。
「EPOSポイントUPサイト」経由でネットショッピングをすると、最大30倍ものポイントがもらえます。人気ショップが集約しており、使いにくさもないでしょう。
また楽天Edyにチャージなら1,000円につき5ポイント。スターバックスカードへのチャージなら1,000円につき10ポイントもらえるお得さも魅力です。
祖父江さん
クレジットカードにしては珍しく、家賃の支払いでもポイントが貯まりますよ!
・エポスポイントUPサイト:ポイント最大30倍
・優待店:ポイントアップ
エポスカードのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎楽天Edyやスタバカードへのチャージでポイントアップ ◎光熱費や家賃の支払いでザクザクポイントが貯まる |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×基本ポイント還元率は平均的 ×ポイントの有効期限が2年と短め |
エポスカードの口コミ・評判
au PAYカード|豊富なポイントアップ店でザクザク貯まる
年会費 | 永年無料 |
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基本ポイント還元 | 1.0% |
ポイント付与率 | 100円で1ポイント |
貯まるポイント | Pontaポイント |
交換可能ポイント例 | カテエネポイント |
交換可能マイル例 | × |
ポイントアップ店舗・サービス例 | 紀伊国屋書店 かっぱ寿司 |
ポイントの主な使い道 | au PAY残高にチャージ 支払いに充当 |
ポイント有効期限 | 1年 |
申込可能年齢 | 満18歳以上 (高校生除く) |
公式 |
- 常に還元率1%以上の高還元率
- 提携店ならポイントアップ
- 電気料金で最大5倍ポイント
au PAYカードのポイント還元率は1.0%。MastercardかVISAの加盟店ならどこでも、普段の買い物や公共料金の支払いでポイントが貯まります。
auでんきに加入すると電気料金でポイント還元が可能で、毎月8000円以上の電気代なら5.0%還元。非常にお得なサービスです。
au PAYアプリを入れれば、もっと便利に。請求額の確認や保有ポイントを簡単にチェックできるのでかなりおすすめです。
祖父江さん
新規入会で合計10,000ポイントもらえます。スマホがauではない方にもおすすめの1枚です。
・au PAY残高チャージ+コード支払い:ポイント1.5%還元
・ポイントアップ店:ボーナスポイント
au PAYカードのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎基本ポイント還元率が高いので、ポイントを貯めやすい ◎ポイントアップ店の種類が豊富 |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×ポイントの有効期限が1年と短め ×交換できる他社ポイントの種類が少ない |
au PAYカードの口コミ・評判
ライフカード|初年度のポイント1.5倍・誕生月は3倍!
年会費 | 永年無料 |
基本ポイント還元率 | 0.5% |
ポイント付与率 | 1,000円で1ポイント (100円で0.1ポイント) |
貯まるポイント | LIFEサンクスポイント |
交換可能ポイント例 | 楽天ポイント dポイント Pontaポイント |
交換可能マイル例 | ANAマイル |
ポイントアップ店舗・サービス例 | 楽天市場 Yahoo!ショッピング |
ポイントの主な使い道 | キャッシュバック 商品に交換 |
ポイント有効期限 | 最大5年 |
申込可能年齢 | 18歳以上の方 |
出典 | ライフカード公式サイト |
- 初年度ポイント1.5倍・誕生日月は3倍
- 利用額に応じてポイント還元率がアップ!
- ポイント有効期限は最大5年
ライフカードは、ポイントを貯めやすい特典が豊富なクレジットカード。基本還元率は0.3%ですが、使いこなせば大量にポイントを獲得できます。
年間の利用総額に応じて翌年の還元率が上がる「ポイントプログラム」も用意されています。メインカードとして利用すれば、最大還元率2倍を達成しやすいでしょう。
また「L-Mall」を利用するとポイントがザクザク貯まるところも魅力。楽天市場・じゃらんnet・一休.comなど有名サイト約500店舗以上が利用でき、最大25倍ものポイント獲得チャンスがあります。
祖父江さん
ポイント有効期限は5年なので、使い道をじっくり考えられますよ。
・誕生月:ポイント3倍
・入会から1年:ポイント1.5倍
・ステージ制プログラム:利用額に応じてポイント最大2倍
・通販のL-Mall:ポイント最大25倍
ライフカードのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎初年度と毎年の誕生月はポイントが1.5〜3倍に ◎利用料金に応じてポイント還元率がアップ ◎ポイントの有効期限が最大5年となる |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×基本ポイント還元率が0.5%と平均的 |
ライフカードの口コミ・評判
イオンカードセレクト|公共料金の支払いで毎月ポイントもらえる
年会費 | 永年無料 |
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基本ポイント還元率 | 0.5% |
ポイント付与率 | 200円で1ポイント |
貯まるポイント | WAON POINT |
交換可能ポイント例 | dポイント コジマポイント |
交換可能マイル例 | × |
ポイントアップ店舗・サービス例 | イオン ダイエー |
ポイントの主な使い道 | Suicaにチャージ 商品に交換 |
ポイント有効期限 | 最大2年 |
申込可能年齢 | 18歳以上 (高校生除く) |
出典 |
- イオングループなら常にポイント2倍
- 公共料金の支払いで1件につき毎月5ポイント
- イオン銀行を給与振込の口座に指定すると毎月10ポイント
イオンカードセレクトは、1枚でキャッシュカード・クレジット・WAONの3つの機能を持った万能クレジットカード。イオンの店舗をよく利用する方に特におすすめの1枚です。
さらに、イオンカードセレクトで公共料金を支払えば、毎月1件ごとに5ポイント還元。イオン銀行を給与振込の口座に指定すれば毎月10ポイント還元されます。
イオン銀行の口座で給料をもらうように設定すれば、一切クレジットカードを使わなくても毎月10ポイントもらえるため非常にお得です。
祖父江さん
条件を満たせば年会費無料のイオンゴールド会員へ招待されます!
・イオングループ対象店舗:ポイント2倍
・イオングループ以外の店舗:毎月10日にポイント2倍
・公共料金の支払い:1件ごとに毎月5ポイント
・イオンカードポイントモール:ポイントアップ
・オリジン店舗:毎月5のつく日はポイント5倍
・イオンカードポイントクラブの優待加盟店:ポイントアップ
イオンカードセレクトのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎公共料金の支払いで1件ごとに毎月ポイントが貯まる ◎クレジットカードを使わなくても給与の振り込みで毎月ポイントがもらえる ◎イオングループ店舗でもグループ店舗以外でもポイントアップ制度がある |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×イオン系列店を利用する方以外はお得に感じることが少ない |
イオンカードセレクトの口コミ・評判
dカード|d払いの支払い方法に設定すれば計1.5%のポイント還元
年会費 | 永年無料 |
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基本ポイント還元率 | 1.0% |
ポイント付与率 | 100円で1ポイント |
貯まるポイント | dポイント |
交換可能ポイント例 | × |
交換可能マイル例 | JALマイル |
ポイントアップ店舗・サービス例 | メルカリ マツモトキヨシ タワーレコード |
ポイントの主な使い道 | 支払いに充当 d払いにチャージ |
ポイント有効期限 | 4年 |
申込可能年齢 | 満18歳以上 (高校生を除く) |
出典 | dカード公式サイト |
- ポイント還元率1.0%
- dカード特約店ならポイント加算
- ポイントUPモール経由で最大10.5倍
dカードは、安定の還元率1.0%。100円につき1ポイントが貯まります。普段の買い物はもちろん、公共料金や保険料のお支払いも可能です。
dカードポイントモール経由で使用すると、ポイントが通常の1.5倍〜10.5倍貯まります。さらにクーポンも多数あるため非常にお得です。
さらに、d払いの支払い方法にdカードを設定すれば、d払い分0.5%とdカード分1.0%で計1.5%のポイントを還元。とてもお得なのでぜひ試してみてください。
祖父江さん
年会費も永年無料のため、非常に使いやすいクレジットカードですね。
・dカード特約店:ポイント最大7%還元
・dカードポイントモール:ポイント最大10.5倍
・d払い:ポイント1.5%還元
dカードのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット | ||||||||||||||||||||||
◎基本ポイント還元率が1.0%と平均の2倍 ◎クレジットカード提示だけでポイントが貯まる店が豊富 ◎ポイント有効期限が4年と長め | ||||||||||||||||||||||
fa-thumbs-o-downデメリット | ||||||||||||||||||||||
×ポイントの使い道が比較的少なめ リクルートカード|ポイント1.2%と高還元率!
おすすめポイント
リクルートカードは、株式会社リクルートが展開しているクレジットカード。年会費は永年無料でMastercard、VISA、JCBの3つの国際ブランドから選べます。
ポイント 一般的な還元率が0.5%に対し、リクルートカードは1.2%と高還元。買い物、光熱費の支払いなど何に利用しても1.2%です。
また、じゃらんnetやホットペッパーグルメ、ホットペッパービューティー以外にも、例えばポンパレモールなら、全商品3%還元+基本ポイント1.2%還元なのでいつでも4.2%以上が貯まりお得です。
リクルートポイントをPontaポイントとdポイントに交換することが可能。メインポイントを変更すれば、両方と連携させてお得に利用できます。
監修者 祖父江さん 旅行傷害保険とショッピング保険も付帯しているので安心ですね。
【リクルートカードのポイントアップサービス】 ・じゃらん:ポイント3.2%還元 ・ホットペッパーグルメ:予約人数×50ポイント ・ポンパレモール:ポイント最大20%還元 |
リクルートカードのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎基本ポイント還元率が非常に高い ◎公共料金の支払いでも1.2%のポイントが貯まる |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×ポイントの使い道が少ない ×ポイントの有効期限が1年しかない |
リクルートカードの口コミ・評判
楽天カード|楽天市場でポイント3倍
年会費 | 永年無料 |
基本ポイント還元率 | 1.0% |
ポイント付与率 | 100円で1ポイント |
貯まるポイント | 楽天ポイント |
交換可能ポイント例 | dポイント |
交換可能マイル例 | ANAマイル |
ポイントアップ店舗・サービス例 | 楽天市場 ENOS |
ポイントの主な使い道 | 楽天Edyにチャージ 商品に交換 |
ポイント有効期限 | 1年 |
申込可能年齢 | 18歳以上の方 |
公式 | 楽天カード公式サイト |
- ポイント還元率は常に1.0%以上
- 楽天市場で買い物した場合ポイント3倍
- 楽天経済圏でポイントを貯められてお得
楽天カードは、楽天関連のサービスを利用する方に最適なクレジットカード。もちろん、楽天に興味がない方でもポイントを大量に貯められます。
貯めたポイントは街のお店で「1P=1円」として利用できます。全国の多種多様なお店・サービスで利用できるので、使い道に困らないでしょう。
また、楽天はさまざまなサービスを展開しています。
上記のサービスで貯まったポイントを充当できるので、楽天カードの発行と同時に利用してみるのもおすすめです。
「楽天カード×楽天サービス」で統一すれば、より多くのポイントを貯められるでしょう。
祖父江さん
身の回りを楽天関連で統一して「楽天経済圏」に参入しましょう。
・楽天市場:ポイント3.5%以上
・楽天トラベル:ポイント+1倍
・楽天モバイル:ポイント+1倍
・楽天ひかり:ポイント+1倍
楽天カードのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎楽天市場でポイント3倍になる ◎基本ポイント還元率も1.0%と高め |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×楽天経済圏でないとお得感は少ない ×ポイントの有効期限が1年しかない |
楽天カードの口コミ・評判
Amazon MasterCard|Amazonでポイント還元率1.5%にアップ
年会費 | 永年無料 |
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基本ポイント還元率 | 1.0% |
ポイント付与率 | 商品によって異なる |
貯まるポイント | Amazonポイント |
交換可能ポイント例 | × |
交換可能マイル例 | × |
ポイントアップ店舗・サービス例 | Amazon コンビニ3社 |
ポイントの主な使い道 | Amazon・Kindleでの支払いに充当 |
ポイント有効期限 | 1年 |
申込可能年齢 | 満20歳以上 |
公式 |
- 基本ポイント還元率1.0%!
- Amazonやコンビニ利用で1.5%ポイント還元
- 1ポイント=1円としてAmazonで使える
Amazon MasterCardは、Amazonから発行されていたAmazon MasterCardクラシックが2021年11月にリニューアルしたものです。
本会員の他にETCカード、家族カードも年会費が永年無料で発行できます。
リニューアルしたことでクレジットカード自身に非接触決済機能が搭載されました。
主要なコンビニエンスストアを始めとしたNFCコンタクトレス決済に対応する加盟店では、クレジットカードをかざすだけで決済が可能です。
祖父江さん
Amazonで買い物する方なら、ぜひ検討したい1枚ですよ。
・セブン-イレブン/ローソン/ファミリーマート:ポイント1.5%還元
・Amazon:ポイント1.5%還元
Amazon MasterCardのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎Amazonでザクザクポイントが貯まる ◎利用機会の多いコンビニでもポイント還元率がアップ |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×ポイントの有効期限が1年と短い ×AmazonやKindleでしかポイントが使えない |
Amazon MasterCardの口コミ・評判
PayPayカード|PayPayユーザーにおすすめ
年会費 | 永年無料 |
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基本ポイント還元率 | 1.0% |
ポイント付与率 | 100円で1ポイント |
貯まるポイント | PayPayボーナス |
交換可能ポイント例 | × |
交換可能マイル例 | × |
ポイントアップ店舗・サービス例 | – |
ポイントの主な使い道 | PayPay残高へ移行 |
ポイント有効期限 | (PayPay残高へ自動で移行) |
申込可能年齢 | 満18歳以上 (高校生は除く) |
公式 | PayPayカード公式サイト |
- カード番号の印字がないスタイリッシュな1枚
- PayPay利用時にPayPayボーナス1%上乗せ
PayPayカードは2021年12月から申込開始となったPayPayを利用している方にメリットが多いクレジットカードです。
券面デザインは縦型と横型の2種類で、クレジットカード番号が記載されていないスタイリッシュなものになっています。
祖父江さん
審査完了後バーチャルカードが端末上に発行されるので、クレジットカード本体が届く前にすぐ使うことができますよ。
【PayPayカードのポイントアップサービス】
・ソフトバンクの利用料支払い:1.5%還元
PayPayカードのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎基本ポイント還元率が1.0%なのでポイントが貯まりやすい ◎ポイントがPayPay残高に加算されるので使い道に困らない |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×PayPay残高以外の使い道がない |
PayPayカードの口コミ・評判
ANA To Me CARD PASMO JCB GOLD|ANAマイルを貯めたい方におすすめ
年会費(税込) | 15,400円 |
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基本ポイント還元率 | 1.0% |
ポイント付与率 | Oki Dokiポイント:1,000円で1ポイント メトロポイント:200円/100円で2ポイント ANAマイル:搭乗×25% |
貯まるポイント | メトロポイント OkiDokiポイント ANAマイル |
交換可能ポイント例 | × |
交換可能マイル例 | × |
ポイントアップ店舗・サービス例 | 東京メトロ |
ポイントの主な使い道 | 商品に交換 支払いに充当 |
ポイント有効期限 | Oki Dokiポイント:3年 メトロポイント:2年 ANAマイル:3年 |
申込可能年齢 | 満20歳以上 (学生は除く) |
出典 |
- ANA飛行機に登場するとボーナスマイル贈呈
- 入会・継続で2,000マイルプレゼント
- 提携店での利用でもマイルが貯まる
ANA To Me CARD PASMO JCB GOLD(ソラチカゴールドカード)は1枚でメトロポイント・ANAマイル・OkiDokiポイントが貯められる、陸でも空でもお得なゴールドカードです。
メトロポイントPlusに申し込めば、東京メトロ1乗車につき平日20ポイント・土日祝日は40ポイントを獲得可能。また、クレジットカード更新や搭乗ごとにボーナスマイルを獲得できます。
海外・国内の旅行保険も付帯しており、最高補償額は一般のANA To Me CARD PASMO JCBよりも高く、範囲も広く設定されているので安心できますよ。
祖父江さん
オートチャージ機能をつければ、チャージ残高を気にする必要はありません。
・入会/搭乗/継続:ボーナスマイル
・東京メトロ乗車:1乗車最大15ポイント
・加盟店/定期/自販機:ボーナスポイント
ANA To Me CARD PASMO JCB GOLDのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎2種類のポイント・1種類のマイルを1枚で貯められる ◎それぞれのポイント・マイルは相互に交換できる ◎基本ポイント還元率が高い |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×各ポイント・マイルが貯まるシーンが分かれており少々ややこしい |
ANA To Me CARD PASMO JCB GOLDの口コミ・評判
ビュー・スイカカード|Suicaオートチャージでポイント5%還元
年会費(税込) | 524円 |
---|---|
基本ポイント還元率 | 0.5% |
ポイント付与率 | 100円で1ポイント |
貯まるポイント | JREポイント |
交換可能ポイント例 | ー |
交換可能マイル例 | ー |
ポイントアップ店舗・サービス例 | アトレ excel |
ポイントの主な使い道 | Suicaにチャージ 商品に交換 |
ポイント有効期限 | 2年 |
申込可能年齢 | 満20歳以上 (学生は除く) |
出典 |
- オートチャージでポイント5%還元
- 定期券や新幹線の切符購入で最大5.0%還元
- 年間利用額に応じてボーナスポイント付与
ビュー・スイカカードはSuicaを利用している方に特におすすめ。Suicaへのオートチャージができるので残高不足により改札で足止めされることもありません。
乗車券や電子マネーとして使えるだけでなく、クレジットカード機能も持ち合わせているのでこれ1枚あれば生活に困ることはないでしょう。
祖父江さん
貯まったポイントはSuicaへのチャージ金として充てられるので電車利用の多い方におすすめです。
・JREポイント加盟店:ポイント還元率アップ
・JRE MALL:ポイント3.5%還元
・えきねっと/モバイルSuica/Suica:ポイント最大5%還元
・ビューサンクスボーナス:利用額に応じてボーナスポイント
ビュー・スイカカードのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎Suicaへのオートチャージでポイント還元率アップ ◎定期券の購入でポイントがもらえる |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×JRをよく利用する人でないとお得感は少ない ×ポイントの有効期限が2年しかない |
ビュー・スイカカードの口コミ・評判
セブンカード・プラス|セブン-イレブン・イトーヨーカドーでお得に
年会費 | 永年無料 |
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基本ポイント還元率 | 0.5% |
ポイント付与率 | 200円で1ポイント |
貯まるポイント | nanacoポイント |
交換可能ポイント例 | nanacoポイント ANA SKY コイン |
交換可能マイル例 | ANAマイル |
ポイントアップ店舗・サービス例 | セブン-イレブン イトーヨーカドー デニーズ |
ポイントの主な使い道 | nanacoにチャージ 支払いに充当 |
ポイント有効期限 | 2年 |
申込可能年齢 | 18歳以上 |
出典 | セゾンカード・プラス公式サイト |
- セブン-イレブン、イトーヨーカドーなどでポイント2倍還元
- nanacoへのチャージでも200円ごとに1ポイント貯まる
- 対象店では還元率2倍+ボーナス10ポイント
セブンカード・プラスは、対象店での利用でポイントがザクザク貯まります。
セブン-イレブンをはじめとしイトーヨーカドー、ヨークマートなど日用品や食料が購入できるスーパーでも、ポイントが貯まるのが魅力です。
貯まったポイントは、ANAマイルやANA SKYコインにも交換でき、さまざまな使い道が選べるのも魅力の1つでしょう。
祖父江さん
さらに年会費は永年無料。ポイントが貯まりやすいく、所持し続けやすいクレジットカードです。
・イトーヨーカドーやセブン-イレブンなど対象店:ポイント2倍
・対象店でクレジット/nanaco払い:ボーナスポイント還元
・累計ボーナスポイント:利用額に応じて最大10,000ポイント
セブンカード・プラスのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎セブン&アイグループでポイントを貯めやすい ◎nanacoチャージでもポイントが貯まる |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×イトーヨーカドーやセブン-イレブンを利用しないとポイントが貯まりにくい ×ポイントの有効期限が2年と短い |
セブンカード・プラスの口コミ・評判
UCカード|ポイントの有効期限なし!
年会費(税込) | 1,375円 |
基本ポイント還元率 | 0.5% |
ポイント付与率 | 1,000円で1ポイント |
貯まるポイント | 永久不滅ポイント |
交換可能ポイント例 | dポイント Pontaポイント nanacoポイント |
交換可能マイル例 | ANAマイル JALマイル |
ポイントアップ店舗・サービス例 | セゾンポイントモール |
ポイントの主な使い道 | 商品に交換 支払いに充当 |
ポイント有効期限 | なし |
申込可能年齢 | 18歳以上の方 (高校生は除く) |
出典 | UCカード公式サイト |
- ポイント無期限!
- セゾンポイントモールで最大30倍
- 携帯料金や光熱費でもポイントが貯まる
UCカードはポイント還元率0.5%。「永久不滅ポイント」が貯まるため、ポイントは無期限で失効する心配がありません。
さらに、携帯料金や光熱費などでもポイントが貯まるのがお得。1ヶ月の支払い(携帯8,000円+電気6,000円+ガス5,000円+水道4,000円)23,000円で23ポイント→1年で276ポイントが貯まります。
また、貯めたポイントの使い道も豊富。多彩な商品やAmazonギフト券、JAL・ANAマイルなどに交換できます。
祖父江さん
家族カードを発行すれば、家族で一緒にポイントを貯めることも可能ですよ。
・セゾンポイントモール:ポイント最大30倍
UCカードのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎ポイントの有効期限がない ◎携帯料金や光熱費でもポイントを貯められる |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×基本ポイント還元率は平均的 ×ポイント優待店の種類が少ない |
UCカードの口コミ・評判
ルミネカード|ルミネ・ニュウマンで常に5%OFF
年会費(税込) | 初年度無料 (次年度1,048円) |
基本ポイント還元率 | 0.5% |
ポイント付与率 | 1000円で5ポイント |
貯まるポイント | JRE POINT |
交換可能ポイント例 | × |
交換可能マイル例 | ー |
ポイントアップ店舗・サービス例 | JRE MALL |
ポイントの主な使い道 | Suicaにチャージ 商品に交換 |
ポイント有効期限 | 2年 |
申込可能年齢 | 18歳以上の方 (高校生は除く) |
出典 | ルミネカード公式サイト |
- Suicaのチャージでもポイント貯まる
- JRE MALLなら3.5%還元
- 加盟店ならルミネカードの提示だけでポイント還元
ルミネカードは、ルミネやニュウマンによく行く方、通勤通学にSuicaを利用する人におすすめのクレジットカードです。
ルミネ・ニュウマンにて10%OFFとなる期間もあり、まとめ買いもおすすめ。さらに食品やコスメ、家電などが揃ったJRE MALLにて決済すれば、ポイント還元率3.5%となります。
また、ルミネカードはSuicaとしても使用可能。チャージや定期券の購入でポイントが貯まり、1ポイント=1円としてSuicaにチャージも可能です。
祖父江さん
ルミネの店頭で申し込めば、当日から使うこともできますよ。
ルミネカードのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎ネットショッピングでポイント還元率アップ ◎Suicaチャージや定期券の購入でもポイントが貯まる |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×ルミネやニュウマンでポイント還元率が高くなるわけではない ×ポイント有効期限が2年と短い |
ルミネカードの口コミ・評判
アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード|年会費以上の価値がある
年会費(税込) | 39,600円 |
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基本ポイント還元率 | 0.33~1.5%※ |
ポイント付与率 | 100円で1ポイント |
貯まるポイント | メンバーシップ・リワード |
交換可能ポイント例 | 楽天ポイント Vポイント |
交換可能マイル例 | ANAマイル |
ポイントアップ店舗・サービス例 | スターバックス ふるさと納税 じゃらん |
ポイントの主な使い道 | 商品に交換 支払いに充当 |
ポイント有効期限 | 3年 |
申込可能年齢 | 20歳以上 (学生以外) |
出典 |
- 新規入会&条件達成で合計120,000ポイントもらえる
- 家族カードは2枚まで無料で発行できる
- メタル製で高級感あふれるステータスの高い1枚!
アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードは、メタル製で高級感のあるステータスの高いクレジットカードです。
また、国内・海外旅行傷害保険はもちろん、航空便遅延費用補償といった他ではなかなか見ないものまで付帯されます。
国内外約250店舗の高級レストランが1名無料になる「招待日和」を利用できるので、本会員だけでなく家族や友人もお得感を感じられるでしょう。
新規入会後、利用条件を達成すると合計120,000ポイントがもらえる入会特典があるのも魅力です。
祖父江さん
旅行や出張中の強い味方となってくれそうです。
・ボーナスポイントパートナーズ:ポイントアップ
・知り合いの紹介・入会:ボーナスポイント
アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードのメリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎ステータスカードならではの特典が充実している ◎家族カードは2枚まで無料で発行できる ◎ポイント優待店が豊富 |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×年会費が高い |
アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カードの口コミ・評判
【還元率1.0%超え】ポイント還元率が高いクレジットカード18枚を徹底検証
ゼロメディアでは、ポイント還元率が高いクレジットカードを「基本ポイント還元率が1.0%以上で、ポイント有効期限が長く、年会費無料のクレジットカード」と定義しました。
ポイントが多く貯まっても、うっかりポイントを失効してしまうようなポイントの有効期限が短いクレジットカードだったり、年会費が高いカードは利用に注意する必要があるでしょう。
最もおすすめのポイント還元率が高いクレジットカードを探すため、人気の18枚を集めて以下の4つのポイントから徹底比較しました。
①基本ポイント還元率
②ポイントアップ店舗の豊富度
③ポイントの有効期限の長さ
④年会費
今回検証したクレジットカード |
---|
・JCBカードW ・三井住友カード(NL) ・三菱UFJカード VIASOカード ・エポスカード ・au PAYカード ・ライフカード ・イオンカードセレクト ・dカード ・リクルートカード ・楽天カード ・Amazon MasterCard ・PayPayカード ・ANA To Me CARD PASMO JCB GOLD ・ビュー・スイカカード ・セブンカード・プラス ・UCカード ・ルミネカード ・アメリカン・エキスプレス®・ゴールド・プリファード・カード |
①基本ポイント還元率
ポイント還元率が高いクレジットカードとして、ユーザーが最も満足できる基準を「基本ポイント還元率1.0%以上」として、各クレジットカードの検証を行いました。
スコアリング方法
基本のポイント還元率を「1.0%以上」「0.5〜1.0%未満」「0.5%未満」に分けて、各クレジットカードを採点しました。
②ポイントアップ店舗の豊富度
通常時よりも最大還元率が高いポイントアップ店舗の豊富度を各クレジットカードごとに比較検証。より多様なシーンで、ポイントアップ店舗を利用できるカードに高い評価をつけています。
スコアリング方法
ポイントアップ店舗のポイント最大還元率を「5.0%以上」「2.0%〜5.0%未満」「2.0%未満」に分けて、各クレジットカードを採点しました。
③ポイントの有効期限の長さ
ポイント付与から失効までの期間を各クレジットカードごとに検証。有効期限がより長いクレジットカードに高い配点をしています。
スコアリング方法
クレジットカードのポイント有効期限を「2年以上」「1年以上2年未満」「1年未満」に分けて点数付けしました。
④年会費
各クレジットカードの年会費を比較検証。ポイントとの費用対効果を加味して、年会費が安いクレジットカードに高評価をつけました。
スコアリング方法
クレジットカードの年会費を「永年無料」「初年度無料・実質無料」「有料」に分類しました。
還元率が高いクレジットカードを選ぶ5つのポイント
「クレジットカードで大量のポイントを獲得したい!」という方はポイント還元率だけに目が行きがちです。
還元率以外にも比較すべきポイントはたくさんあります。
ポイント重視の方は、上記5つのポイントも比較することをおすすめします。
「思ったよりポイントが貯まらなかった…」のような失敗をしないために、一つずつ確認してみてください。
以下より、還元率が高いクレジットカードの選び方を詳しく解説していきます。
1年会費無料なら余計なコストがかからない
一つ目は、年会費の有無です。「ポイントで節約効果を高めたい!」という方には、年会費無料のクレジットカードをおすすめします。
したがって、節約効果を高めるなら「年会費無料×高還元率」のクレジットカードを選ぶべきでしょう。
年会費無料でも還元率の高いクレジットカードはたくさんありますよ。
2自分に合ったポイントの使い道ができるか
二つ目は、ポイントの種類・使い道です。還元率が高いからといって、貯まるポイントが使いにくければ意味がありません。
当サイトが行ったアンケート調査でも、クレジットカードで貯まるポイントで最も重視する点として、多くの方が”ポイントの使い道の豊富さ”を挙げています。
クレジットカードで貯まるポイントの使い道はクレジットカードによって実に様々です。そのため、必ず自分に合った使い道ができるクレジットカードを選びましょう。
キャッシュバック
景品交換
ギフトカード交換
他社ポイントへの移行
マイルへの移行
買い物利用
貯まるポイントの種類だけでなく、交換可能ポイント・マイルも確認。普段から利用しているお店で使えるポイントに交換できるかもしれません。
還元率+使いやすいポイントなのか”を確認する必要があるということですね。
3ポイントアップ店舗・サービス
三つ目は、ポイントアップ店舗・サービス。「ポイントをザクザク貯めたい!」という方なら、どんなお店・サービスでポイントが貯まりやすくなるかを確認するべきでしょう。
たとえば、コンビニをよく利用する方には「三井住友カード(NL)」がおすすめです。
ネットショッピングをする方なら「JCB カード W」や「エポスカード」など、サイト経由の買い物で還元率が上がるクレジットカードが最適でしょう。
ライフスタイルに合わせて選ぶと、さらにポイントが貯まりやすくなります。
4付帯保険・サービス
四つ目は、付帯保険・サービスです。人によっては、クレジットカードを持ってるだけでお得になる可能性があるので必ず確認しましょう。
旅行傷害保険
ショッピング保険
空港ラウンジ優待
グルメ・宿泊施設の割引特典
上記のように、生活で役立つ保険・サービスが付いているクレジットカードも。たとえば、旅行が趣味の方なら「旅行傷害保険」が付いているクレジットカードが役立ちます。
クレジットカードで買い物を楽しみたい方なら「ショッピング保険」が付いているクレジットカードが良いでしょう。万が一購入品が盗難に遭った場合、保証してもらえる可能性があります。
女性に嬉しい美容・お買い物関連の特典が付帯している女性向けのクレジットカードなどもあります。自分に合ったサービスがあるクレジットカードを見つけるのが重要です。
5電子マネー・キャッシュレス決済
5つ目は、電子マネー・キャッシュレス決済です。最近では、キャッシュレス派の方が増えきています。
「普段利用しているアプリ決済に対応していなかった…」といったケースは少なくありません。
もし、普段から利用しているキャッシュレス決済があれば、事前に対応しているクレジットカードを確認しておきましょう。
上手く組み合わせれば、より多くのポイントを獲得できる可能性もありますよ。
クレジットカードでポイントを貯める6つのコツ
高還元率クレジットカードを持っていても、使い方によっては「なかなか想像通りにポイントが貯まらない」ということも起こりかねません。
ここでは、無理なくポイントを貯めるコツを6つ紹介します。
少額でも普段からクレジットカード決済を利用する
高還元率クレジットカードでポイントをうまく貯めるには、普段から少額でもクレジットカード決済を利用することが大切です。
クレジットカードは国際ブランドによりますが、スーパー・ドラッグストア・ネットショッピングなど様々なシーンで利用することが可能です。
クレジットカード決済を利用できる場面ではなるべくクレジットカードで支払いを済ませましょう。
クレジットカードは、買い物だけでなく旅行の予約や定期券の購入などでもポイントを貯めることもできますよ。
優待店舗・優待サイトを利用する
優待店舗・優待サイトをうまく利用することでポイントを効率的に貯めることができます。以下はそれぞれのクレジットカードの優待店一覧です。
クレジットカード | 優待店舗 |
---|---|
JCB カード W | スターバックス 10倍 マクドナルド 20倍 モスババーガー 10倍 |
三井住友カード(NL) | 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元※ |
エポスカード | 「EPOSポイントUPサイト」経由 最大30倍 「楽天Edyチャージ」5倍 「スターバックスカードチャージ」 10倍 |
※:※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
以上は一例ですが、クレジットカードによって様々な優待店・優待サイトを用意しています。優待店・優待サイトではポイント還元率が通常時の何倍にもなることがわかるでしょう。
ネットショッピングの際は、ポイントアップモールを経由することでポイント還元率がアップ。ポイントアップモールを経由することを忘れないようにしましょう。
ポイントアップする店舗を選択できるクレジットカードもあります。その場合は、普段頻繁に利用している店舗を選ぶことが大切ですよ。
公共料金をクレジットカード払いにする
クレジットカードでは、公共料金などの固定費を払うことも可能です。
クレジットカードで支払うことのできる固定費は以下の通りです。
- 公共料金
- 賃貸の家賃
- 携帯の利用料金
- 定期代
- 税金
- 受信料
- 保険料
以上のように、様々な固定費をクレジットカードで支払うことが可能。ポイントが貯まるだけでなく、わざわざ支払いに足を運ぶ必要もなくなります。
ただしクレジットカード会社によっては、ポイント還元対象外の場合もありますので事前に調べておきましょう。
固定費なら無理なく勝手にポイントを貯めることができるので、とにかくポイントを貯めたい人におすすめですよ。
ポイントを貯めるクレジットカードを1枚に絞る
ポイントを効率的に貯めたいのであれば、ポイントを貯めるクレジットカードを1枚に絞りましょう。
1枚のクレジットカードのみでポイントを貯めれば、1枚だけに集中的にポイントが貯めることが可能です。効率よくポイントを利用できるようになります。
ポイントで元が取れるのであれば、ゴールドカードやプラチナカードなどの高ランクのクレジットカードを検討してもいいでしょう。
普段自分がよく利用している店舗を総合的にみて、還元率の高いカードを1枚決めてみてくださいね。
スマホ・電子マネー決済の利用でさらに還元率をアップさせる
クレジットカードとスマホ・電子マネー決済を組み合わせることで、さらに還元率アップすることが可能です。
例えば、エポスカードなら電子マネー「楽天Edy」にチャージするだけで、通常の5倍のポイントが貯まります。
さらに「楽天Edy」で決済する際にも、エポスカードでのお支払い同様に200円(税込)につき1エポスポイントが貯まるので2重でポイントを貯めることが可能です。
例)電子マネー利用する場合としない場合に貯まるポイントの差
電子マネー利用の場合 | クレジットカードの場合 | |
---|---|---|
1万円利用した場合に貯まるポイント | 300pt | 50pt |
5万円利用した場合に貯まるポイント | 1,500pt | 250pt |
以上のように電子マネーを利用することで、5万円利用した場合は貯まるポイントが1,000ポイント以上も変わることがわかります。
よりポイントを貯めたい人はぜひスマホ・電子マネー決済も併用してみてくださいね。
キャンペーンを活用する
各クレジットカード会社では、定期的に様々なキャンペーンを実施しています。うまく活用することで、より効率よくポイントを貯めていくことができるでしょう。
- 特定の店舗・サービスでの利用でポイントアップ
- 特定の日付のお買い物でポイントアップ
- キャッシング枠設定でポイントプレゼント
- 友達紹介でポイントプレゼント
最新のキャンペーン情報は、公式サイトや公式SNSアカウントなどでチェックすることができます。お得な情報を見逃さないために、こまめにチェックしておくのがおすすめです。
還元率が高いのにポイントが貯まらない4つの原因
還元率が高いクレジットカードを利用しても、うまくポイントが貯まらない場合があります。
「高還元率なはずなのに、ポイントがなかなか貯まらない」と感じている人は、以下の点を見直してみてください。
ポイントがもらえる利用額の基準が高い
クレジットカードのポイント付与率が低いと、思うようにポイントが貯まりません。
ポイント付与率とは、クレジットカードの利用額に対してもらえるポイントの割合のこと。「1,000円につき1ポイント」「200円につき1ポイント」のような説明がポイント付与率です。
クレジットカードで1,000円以上の決済をしてやっとポイントがもらえるので、コンビニやカフェなどで少額を支払ってもなかなかポイントは貯まらないでしょう。
何円支払ってポイントが付与されるのか、しっかり確認するのがおすすめ。少額決済でもポイントを貯めたい方は100円や200円からポイントが貯まるクレジットカードが最適です。
多くの人が見落としていることだと思います。付与率が分かれば、効率的にポイントを貯められるでしょう。
メインのクレジットカードを決めていない
還元率の高いクレジットカードでポイントをうまく貯めるには、メインのクレジットカードを決めることが大切と言えます。
また、クレジットカード会社によっては年間の利用額によって「ボーナスポイントの付与」「還元率さらにアップ」など、お得な特典を用意していることもあります。
メインカードを決めれば利用実績も積みやすいので、ランクアップのインビテーションを受けられる可能性も出てくるでしょう。
ポイントの有効期限が切れてしまっている
還元率が高いのにポイントがなかなか貯まっていかない原因として、ポイントの有効期限が切れてしまっていることも考えられます。
ポイントの有効期限はクレジットカード会社によって異なります。「獲得してから◯年間」「最終利用日から◯年間」」などの違いもあるので要確認が必要です。
また、キャンペーンで付与されたポイントは通常よりも有効期限が短い場合もありますよ。
提携店でクレジットカードをあまり利用していない
提携店でクレジットカードをあまり利用していない場合も、ポイントがなかなか貯まらない可能性があります。
効率よくポイントを貯めるためにも、高還元率でポイントが貯まる条件をしっかり確認しておきましょう。
提携店で利用すれば、中には還元率が10倍以上になる場合もありますよ。
高還元率クレジットカードに申し込む際の注意点
高還元率クレジットカードに申し込む際は以下のポイントに気をつけてください。
- 審査を通過できる申込内容を作る
- カードを大量に作らない
- 多重申込みを避ける
- キャッシング枠を高額にしすぎない
- 特定の条件を満たさなければ高還元が受けられない場合もある
審査を通過できなければ、どれだけ優れているカードを利用したいと思っても利用できなくなってしまいます。
最低でも審査を通過するという観点でカードへ申し込むようにしましょう。また、多重申込みなど、審査に落とされる要因を作らないように気をつけてください。
審査に影響を及ぼす行為は避けるようにしましょう。
ここからは、高還元率クレジットカードへ申し込む際の注意点を詳しく説明します。
審査を通過できる申込内容を作る
申込内容がしっかりしていなければ、どれだけ優れているクレジットカードへ申し込んでも審査に落とされてしまいます。
審査に落とされれば、高還元率とされているカードの利用はできなくなってしまいます。審査通過は最低でも必要不可欠であるものと理解してください。
審査を通過できれば、ポイントを稼げるカードを手にすることができます。
カードを早く手に入れたい、確実に手に入れたいという気持ちを持っているなら、現時点での自分が提供できる情報を記載するようにしましょう。
カードを大量に作らない
どれだけ高還元率のクレジットカードが有利であったとしても、大量にカードを作ってしまうと利用する機会が薄れてしまいます。
また、大量にカードを作ったことにより、審査を通過できない問題が発生するケースもあるため、できる限りカードを絞って申し込んでください。
審査を通過するためには、現時点で保有しているカードの枚数を数枚程度に絞るようにしてください。
大量に作ってしまったことで、返済する先が多いと判断されれば審査に落とされやすくなってしまいます。
審査に落とされないためにもクレジットカードの枚数は制限しましょう。
多重申込みを避ける
優れているクレジットカードが欲しいというのはわかりますが、申込をしているカードがあるのに別のカードへ申し込むような方法は避けてください。
カードへ多重申込みをしていると判断されれば、審査を不適切に受けているものと判断され、審査に落とされてしまいます。
1枚ずつ審査を受ければ多重申込みとして扱われませんので、安心して審査を受けられます。
手順をしっかり確認した上で申し込むカードを決めておきましょう。
キャッシング枠を高額にしすぎない
キャッシング枠の設定は、審査に大きな影響を与える可能性があります。
審査に通過しやすい状況を作るためには、キャッシング枠は控えめに設定するのがおすすめです。
最初は低めのキャッシング枠を設定し、利用実績を積んでから増額申請をするのが無難だと言えます。
また、他のカードやローンでのキャッシング利用が多い場合、審査に不利に働くケースも想定されるため注意が必要です。
特定の条件を満たさなければ高還元が受けられない場合もある
還元率が高いクレジットカードの中には、特定の条件を満たさなければ還元が受けられないものもあります。
また、月間利用額の最低額を満たさなければ高還元を受けられない場合もあるため、事前に適用条件を確認しておきましょう。
獲得したポイントやキャッシュバックに有効期限があるケースも想定されます。
還元率が高いクレジットカードに関するよくある質問
また、200円につき1ポイント貯まるクレジットカードの場合、0.5%となります。以下の表では年間100万円利用した場合、付与されるポイントの差がどれくらい生まれるか比較してみました。
還元率 | 獲得ポイント |
0.5% | 5,000P |
1.0% | 10,000P |
2.0% | 20,000P |
※ ポイント価値は「1P=1円」です。
還元率0.5%と2.0%では100万円利用した場合、1,5000ポイントも差が生まれます。利用金額が大きくなればなるほど、貯まるポイントに大きな差が生まれることがわかるでしょう。
基本還元率が1.0%以上になるカードはいくつか見つかったものの、基本還元率は1.0%~1.25%程度が上限と言えそうです。
基本還元率1.0%以上のカード | |
リクルートカード 年会費:無料 | 基本還元率1.2% |
オリコカード ザ ポイント 年会費:無料 | 入会後6ヵ月間は基本還元率が2.0% |
TカードPrime 年会費:初年度無料、翌年度以降条件付き無料 | 日曜日は基本還元率1.5% |
ラグジュアリーカード 年会費:55,000円(税込) | 基本還元率1.25% |
そのため、還元率2%以上で常に買い物がしたい場合は、優待が受けられるカードを組み合わせて可能な限り多くのお店でポイントアップを受けるのがいいでしょう。
持っているだけでお得なクレジットカード | |
エポスカード | ・年会費永年無料 ・全国10,000店舗で割引等の優待が受けられる ・保険が自動付帯 |
dカード | ・年会費永年無料 ・dポイント加盟店で提示するだけでポイントが貯まる |
ANAカード・JALカード(一般クラス) | ・初年度年会費無料 ・継続特典で毎年2,000マイルがもらえる |
その他多数 | 年会費無料で入会特典があるクレジットカード全て |
年会費が永年無料のカードであれば、何枚発行しても損になることはないので安心です。
還元率が高いクレジットカードを使えば、同額の支払いでも還元率が低いクレジットカードより多くのポイントを貯められます。
クレジットカードで貯まるポイントには、有効期限と使い道が指定されています。
どれだけ多くポイントを貯めても、有効期限が切れればポイントは失効。ポイントは0になります。
また、クレジットカードによっては自分のライフスタイルに合ったポイントの使い道が無いケースも。効率よくポイントが貯まる高還元率クレジットカードですが、貯まったポイントの使いやすさも考えておく必要があります。
一般的には、還元率が1.0%以上のクレジットカードであれば高還元率と言えます。
優待店舗や使い方次第では、還元率が1.5%・2%・3%以上になるクレジットカードもあるので、自分の利用シーンに合ったクレジットカードを選ぶことが還元率アップの秘訣です。
※2022年12月時点のランキングです。
※公共料金の還元率が同じ場合、最大還元率が大きいものを上位にしております。
- リクルートカード:1.2%
- JCBカードW:1.0%
- dカード:1.0%
公共料金もクレジットカード決済にすれば効率よくポイントが貯まります。
例えば、ポイント付与率1%のクレジットカードの場合。1,000円で貯まるポイントは10ポイントです。
もし、ポイント付与率2%のクレジットカードの場合だと、1000円で20ポイント貯まります。
- 0.5%の還元率
→200円につき1ポイント貯まる(1ポイント=1円相当)
→1ポイント÷200円=0.005=0.5% - 1.0%の還元率
→1,000円につき1ポイント貯まる(1ポイント=10円相当)
→(1×10円相当)÷1,000円=0.01=1.0%
年会費永年無料ながら基本ポイント還元率は1.0%。年会費有料の法人カードがほとんどである中、NTTファイナンスBizカードは非常にお得だと言えます。
ポイントの使い道も非常に豊富で、現金に還元したり、景品・ギフト券に交換したりと、好きな使い方ができる点もメリットです。
また、ビジネス向けの特典も付帯。Web明細を編集できるサービスやAmazon Businessに無料で登録できます。
まとめ
ここまで、ポイント還元率の高いおすすめクレジットカードを紹介しました。どれも年会費無料で発行できる高還元率クレジットカードです。
高還元率クレジットカードを選ぶポイントは、おもに以下の通りです。
- 年会費の有無
- ポイントの種類・ポイントアップ店舗
- 付帯保険・サービス
- 付帯保険電子マネー・キャッシュレス
使いやすさや特典、対応電子マネーなどを比較しながら、自分に合ったクレジットカードを見つけ出しましょう。ぜひこの記事を参考にして、ポイントをザクザク貯められるクレジットカードを作成してみてください。
大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。
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