プロミスの審査は甘い？借りるとやばい噂や通過基準・時間を解説
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カードローン会社の中でも特に人気のプロミス。運営元のSMBCコンシューマーファイナンス株式会社は日本貸金業社にも登録されており、安心してお金を借りられます。
しかし、ネット上の口コミ評判などにより
- 「プロミスはやばい？」
- 「プロミスは怖い？」
- 「厳しい取り立てや高い金利がありそう、」
というイメージを持って不安を感じる人もいるのではないでしょうか。
また、審査が甘いのか、審査にかかる時間、在籍確認など、審査について気になっている人も多いでしょう。
そこで本記事では、プロミスの安全性を実際の口コミから解説。また、審査難易度・審査基準・審査に通らない理由とその対処法について解説します。
水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。
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Contents
プロミスはやばい？噂の真相を口コミから徹底解説
安心して利用できる消費者金融
プロミスは、日本賃金業協会に登録されている消費者金融カードローンです。
消費者金融と聞くと「多額の借金を抱えることになる」「取り立てが怖い」といったネガティブなイメージを持つ人もいるかもしれません。
しかし、賃金業法という法律によって、違法な貸付や取り立ては禁じられています。
4.5％～17.8％の適切な金利で借入できる
プロミスは、実質年率が4.5％～17.8％となっています。
プロミスでは、初回の利用者に対して「30日間の無利子期間」を設けています。利用日の翌日から30日間は利子がつかないため、短期間での借入におすすめです。
また、無利息期間出なくても、短期間借入なら利息が抑えられる仕組みになっています。
Q. 利息はどのように計算しているのですか？
A. お利息は、ご利用日数分だけ計算いたします。
お利息＝お借入金額×借入利率÷365日×ご利用日数
ご利用の当日中にご返済いただいた場合、お利息は一切かかりません。
※うるう年は366日計算
スピーディに借りられて、返済もしやすい
プロミスでは、豊富な借入方法、返済方法を用意しています。
返済方法も、ATMや銀行振込、口座振替など自由に選べるのがメリットです。
在籍確認が必要な場合もある
プロミスでは原則在籍確認の電話はありません。
Q. 申込をしたら、勤務先に電話はかかってきますか？
A. 原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし、審査の結果によりお電話による確認が必要となる場合がございます。（ご連絡の際は担当者の個人名でおかけし、プロミス名はお伝えいたしませんのでご安心ください。）
しかし、場合によっては電話の在籍確認が行われる可能性があります。
また、電話を避けたいという場合は、申し込み時にその旨を伝えることで、電話での在籍確認は避けてもらえる場合もあります。
長期間での利用には向かない
上記でも述べたように、利息は、お借入金額×借入利率÷365日×ご利用日数で計算されます。長期間かけて返済するとなると、利息が膨れ上がり総返済額が大きくなってしまうので注意が必要です。
長期間での利用を検討している人は、まずは事前に利息を計算してから借入を検討すると良いです。
実際にあった良い口コミ一覧
日本賃金業協会に登録されている大手カードローン会社なので、無人契約機が各地にあり、ゆうちょATMでも利用可能なので、振込対応できない時間でも迅速に即日融資が受けられます。30日間無利息サービスの開始が、契約日の翌日ではなく、借入日の翌日からなのも利点です。
プロミスは他の大手消費者金融と比べても「上限金利が低かった」のは良かった。初めて借り入れする時は上限金利が適用されるので、上限金利が「17.8%」と少しでも金利が低かったのがありがたかったです。
収入証明書なしでも過去の借入がなければスピーディーに融資が受けられるから、緊急時の対応にものすごく役立ちました。
ネットのみで申込から借入ができ助かりましたし、連携されているATMも手数料がかからないので返済しやすかったです。
実際にあったイマイチな口コミ一覧
プロミスは大手なので内容によっては在籍確認があります。私の所にも電話が来ました。
最初は無利息期間があるので良いですが、そのあとは利息が高いと感じた。繰り返し借りてしまうと、返済で悩むことになるのがいまいちです。
長期間用での利用はとても金利が高い点もあり不向きでもある。
20代の頃お金に困っている時期がある消費者金融何社がお借りしていたことがあったが、自分の信用情報に問題があったのかもしれませんが審査におちた。
スピーディーかつ気軽に使えるので借りすぎてしまう恐れがあります。高額を長期に渡って借りるなら危ないです。
| 調査詳細 | プロミスの審査に関する口コミ募集！ |
|---|---|
| 調査エリア | 全国 |
| 調査対象 | プロミス を利用した20名 |
| 年代 | 20代～50代 |
| 調査期間 | 2022年11月 |
プロミスの基本情報
- 最短3分で審査が完了
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 - 18歳から申し込み可能（大学生可）
- 初回のみ30日間無利子
- 原則電話による在籍確認なし
- 女性専用のレディースキャッシングがある
プロミスは、大手消費者金融カードローンサービスの1つ。4.5％～17.8％と、他の消費者金融カードローンより比較的低い金利を実現しています。初めてお金を借りる人でも利用しやすいサービスと言えます。
審査は最短3分※とスピーディーで、土日祝日でも審査を行なっています。そのため、急いでお金を用意したい時にも便利です。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
原則、電話による在籍確認はなく、Webでの申し込みなら郵送物もありません。家族や職場の人にバレるリスクがなく、お金を借りられます。
メリット・デメリット
| fa-thumbs-o-upメリット |
◎30日間無利子で借りられる（初回借入のみ） |
| fa-thumbs-o-downデメリット |
| ×長期間借入の場合は金利が高くつく ×年収の3分の1までしか借りられない ×本人に収入がないと借入できない（専業主婦不可） |
プロミスの基本情報
| 金利（実質年率） | 4.5％～17.8％ |
|---|---|
| 限度額 | 500万円 |
| 審査スピード | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 融資までの期間 | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 無利息期間 | 30日間 |
| 郵送物なし | ○ |
| 返済方法 | インターネット返済、口座振替、スマホATM、プロミスATM、コンビニ・提携ATM、銀行振込 |
| 返済日 | 5日、15日、25日、月末 |
| Web完結 | ○ |
プロミスの審査は甘い？厳しい？審査難易度について解説
消費者金融は、審査が厳しそうなイメージはありますが、プロミスの審査難易度が気になる人も多いはずです。
プロミスの審査は決して甘くない
カードローンの審査では、申込者の「支払い能力の有無」を見極める必要があるので、プロミスの審査は決して甘くありません。
3人に1人程度と聞くと、厳しい審査に感じる人もいるでしょう。
また、他の主流な消費者金融カードローンの成約率（新規貸付率）をまとめました。
| アコム※2 | 41.3%※2024年4月 |
|---|---|
| アイフル※3 | 34.9%※2024年4月 |
| レイク※4 | 26.4%※2023年3月 |
成約率だけで審査の難易度を判断できませんが、他のカードローンと比べ審査が簡単なわけではないといえそうです。
審査基準を満たしていれば、審査に通る可能性は十分ある
決して審査は甘くありませんが、年齢が条件を満たしており、一定の収入があれば、審査に通る可能性は十分にあります。
なお、専業主婦の人のように、個人の収入がない場合は申込できないので注意してください。
審査では、支払い能力や過去の支払い実績を中心に見られます。具体的な審査基準や申込条件は、以下を確認してください。
プロミスの申込条件・審査基準
プロミスの申し込み条件
プロミス公式サイトによると、申し込み条件は、年齢が18歳〜74歳で、本人に安定した収入があることです。
年金収入は、安定した収入には含まれないため注意が必要です。
プロミスの審査基準
プロミスでは、以下の項目で支払い能力を審査します。
- 年収
- 勤務先
- 勤続年数（同じ職場で働いた期間）
- 現在の借入状況
- 過去の支払い実績（滞納の有無）
上記の項目で総合的に判断するため、仮に年収が高くても多額の借入をしていたり、過去に滞納を繰り返していたりすると、審査に通過することができません。
また虚偽の申告をすると、他のローンやクレジットカードの審査にも通らなくなるので、注意しましょう。
プロミス審査落ちの6つの原因とその対処法
- 収入が不安定
→社会的ステータスを高めてから申し込む
- 他社で多額の借入をしている
→現在の借入残高を減らす
- 虚偽申告である、もしくは入力情報に不備がある
→申し込み時の情報は正確に入力する
- 同時に複数のカードローンに申し込んでいる
→利用するカードローンはプロミスのみにする
- 過去に滞納や延滞などの金融事故を起こした
→信用情報機関から記録が消えるまで待つ原因 - 収入に見合っていない借入額を希望している
→借入希望額を少なめにする
収入が不安定→社会的ステータスを高めてから申し込む
原因
プロミスでは、申込者本人が安定した収入を確保できていないと、審査段階で落とされてしまいます。
反対に、自営業や個人事業主で収入が多い月があったとしても、ほとんど収入がない月があるなら融資を受けられません。
対処法
対処法としては、社会的なステータスを高めることです。
社会的なステータスを高める方法の例は、以下の通りです。
- 年収を増やす
- アルバイトから正社員になる
- 勤続年数を増やす
年収を増やすのはなかなか難しいですが、給料やボーナスが上がったり、収入が安定したりしたタイミングで申し込むと審査に通りやすくなります。
上記のように、自分の社会的なステータスが高まったタイミングで申し込むことで、審査に通過する確率を上げられます。
他社で多額の借入をしている→現在の借入残高を減らす
原因
プロミスの申し込み時には、現在の借入状況も入力する必要があります。なぜなら、借入状況次第で返済能力が大きく変わるからです。
また、賃金業者には「総量規制」という法律が適用されていて、年収の3分の1を超える貸付はできません。年収300万円の人が他社ですでに70万円を借り入れている場合、プロミスに申し込んでも、借入できるのは最大で30万円です。
総量規制は、あくまでも貸付できる金額の目安であり、年収の3分の1ギリギリまで借りられるとは限りません。
対処法
プロミスに申し込む前には、できるだけ借入残高を減らしておきましょう。
身の回りの不用品を売ったり、無駄な出費を抑えたりして、できるだけ返済に回しましょう。
虚偽申告である、もしくは入力情報に不備がある→申し込み時の情報は正確に入力する
原因
申し込み情報に嘘や不備があると、審査に落ちる可能性が高いです。プロミスの審査では、支払い能力の高さはもちろん「その人が信用できるかどうか」も重要視されます。
虚偽申告をするような人は、信用できない人間と判断されてしまい、確実に審査に落とされます。
「ちょっとくらいならバレないかも」と思うかもしれませんが、年収や勤務先、現在の借入状況などは信用情報機関を通して正確に把握されています。
対処法
プロミスの申し込み時に入力する情報は、できるだけ正確に書いてください。
情報に不備があると、確認のために審査が遅れたり、虚偽申告を疑われたりします。
同時に複数のカードローンに申し込んでいる→利用するカードローンはプロミスのみにする
原因
複数のカードローンに申し込んでいる場合も、審査に落ちる原因の1つ。同時に複数社でカードローンに申し込んでいる人は「確実にお金に困っている人であるから」です。
クレジットカードやローンへの申し込みは、すべて信用情報機関に記録されています。
同時に2社以上の申し込みがあると、審査落ちする可能性が高くなります。
対処法
プロミスの審査に通りたいなら、カードローンに申し込むのは、プロミスのみにとどめてください。
プロミスに落ちた時のことを考えて「複数社に申し込んでおきたい」という気持ちはわかりますが、プロミスの審査結果は最短3分で届きます。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
過去に滞納や延滞などの金融事故を起こした→信用情報機関から記録が消えるまで待つ
原因
プロミスの審査では、過去の支払い実績も確認されます。
以下のようなケースは、金融事故として信用情報機関に記録されます。
- カードローンやクレジットカードの支払いの滞納
- 携帯料金や奨学金の滞納
- 滞納したまま2〜3ヶ月以上放置
- 債務整理
上記のような金融事故を起こしていると、5年〜10年は信用情報機関に残り続けます。
過去の出来事といえ「返済を放置した人間である」からです。
対処法
もし、過去に金融事故を起こした場合は、一度信用情報機関で情報を開示してください。
また、現在滞納がある場合は、すぐにでも返済してください。どうしてもお金を支払えない場合でも、督促を無視せずに電話をかけて支払いの意思があることを示しましょう。
収入に見合っていない借入額を希望している→借入希望額を少なめにする
原因
前述の通り、貸金業者から年収3分の1を超える金額を借りることは法律上できません。逆に言えば、年収3分の1までの借入は可能ですが、最初から上限に近い借入額を希望するのは得策ではありません。
結果的に、借入希望額が収入に見合っていないと判断されてしまうと、返済能力を不安視され、審査に通らない可能性が高くなります。
対処法
審査に通過するためには、最初は借入希望額を少なめに設定しましょう。収入に見合った借入希望額を申請すれば返済能力が高く評価され、審査に通りやすくなります。
仮に年収が300万円ほどであれば、借入希望額は10万円から20万円程度に設定するのが無難です。
審査通過後に利用限度額を増額することも可能なので、最初から大きな額を希望するのは避けましょう。
【最短3分※！原則電話による在籍確認なし】申し込みから借り入れまでの流れ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
1プロミス公式サイトから申し込み
以下のボタンからプロミス公式サイトにアクセスして「はじめてのお申込」をクリックします。
2申し込み情報を入力
氏名や生年月日、家族構成などの基本情報や勤務先といった審査に必要な情報を入力します。入力した情報に不備があると、確認のために審査に遅れが出ます。
3必要書類の提出
情報を入力したら、必要な書類を提出します。
以下のいずれかの本人確認書類が必要です。
- 運転免許証
- パスポート（2020年2月3日以前に申請・発行されており、住所が記載されているもの）
- 「健康保険証」＋「1点（例：住民票）」
- マイナンバーカード（通知カードは不可）個人番号（マイナンバー）が記載されている本人確認書類または収入証明書類などをご提出いただく際は、個人番号（マイナンバー）が記載されている箇所を見えないように加工して、ご提出いただきますようお願いいたします。
- 在留／特別永住者証明書
提出する書類に記載された住所と、現在の住所が異なる場合は他にも書類を提出しなければいけません。
また、以下に該当する場合は、本人確認書類とは別で、収入証明書類が必要です。
- 希望の借入額が50万円を超えている
- 希望の借入額と他社での借入残高の合計が100万円を超えている
- 申し込み時の年齢が19歳以下
4審査
入力した情報や提出書類をもとに、審査が始まります。審査は最短3分※で完了しますが、混雑している場合には審査に時間がかかります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
5契約手続き
審査が完了すると、審査結果が届きます。
契約手続きを進めると、借入を開始できます。
6借入開始
インターネットやATMなど、希望の方法で借入をしましょう。
プロミスについて良くある質問
A、収入が不安定であること、他社で多額の借入をしている、虚偽申告をしているなどの理由があります。
毎月の収入に変動なく一定の給与をもらうようにするなど、審査に通りやすくする状態になってから申し込むようにしましょう。
他にも、当記事ではプロミスの審査落ちの原因と対処法を詳しく解説しています。
2023年4月：42.3％
2023年5月：40.8％
2023年6月：41.9％
出典：SMBCコンシューマーファイナンス月次データ「2024年3月期」
カードローンの審査は、在籍確認をすることが貸金業者への義務として定められています。
しかし、プロミスでは電話での在籍確認をすることは稀で98％のお客さまに電話なしで在籍確認しています。
出典：プロミス よくある質問
電話での在籍確認がほぼないので、職場にバレるリスクも少ないでしょう。
まとめ
プロミスは、賃金業法にのっとって貸付を行なっている安全なカードローンサービス。金利も4.5％～17.8％と決まっており、初回のみ30日間の無利子期間が設けられています。
よほど無茶な借り方をしない限りは、返済に追われる可能性も低いでしょう。ただ、長期的な借り入れは、利息が膨らみ負担が大きくなるので注意しましょう。
プロミスの審査難易度は決して甘くありません。現在の収入状況はもちろん、借入状況や過去の支払い実績をもとに審査されます。
過去に金融事故を起こしていない場合や、現在他社での借入が少ないという場合なら審査に通る可能性は十分にあります。
大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。
福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成の分野。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。
お金に関するトラブルを抱えると、精神的にやられて苦しくなってしまうことも多いです。そんなお金周りで悩んでいる方向けに、誰にでも分かりやすく情報をまとめることを意識して、日々記事の執筆・編集を行っています。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。