消費者金融おすすめ18社人気比較！金利・限度額ランキング【2024最新】
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お金に困った時の対処法として、候補になるのが消費者金融のカードローン。しかし、消費者金融は数多くあるので、どの消費者金融を選ぶのがベストか分からない方も多いでしょう。
また、「審査が甘い・通りやすい消費者金融ってあるの？」「消費者金融で一度でも借りたら終わり？」と疑問を感じる方もいるかもしれません。
そこで今回は、消費者金融カードローンおすすめを19社紹介。金利・限度額を比較した消費者金融ランキングも発表しています。
消費者金融カードローンのおすすめを比較一覧表にもまとめたので、ぜひ参考にしてみてくださいね。
水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。
本コンテンツで紹介している商品は全て各都道府県知事や財務局の許可を得て、貸金業法という法律にのっとり運営されている貸金業者が提供するものです(金融庁のサイトで登録業者の検索が可能)。コンテンツ内で紹介する商品の一部または全部に広告が含まれています。しかし、各商品の評価や情報の正確さに一切影響する事はありません。また、広告によってユーザーの皆様の選択を阻害することがないよう、客観的な視点や基準で商品を紹介・評価しております。当コンテンツは株式会社ゼロアクセルが管理を行なっております。詳しくはコンテンツ制作ポリシーをご覧ください。 |
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Contents
【消費者金融】カードローンの独自検証ポイント
ゼロメディアでは、消費者金融のカードローン会社を集めて、徹底的に比較検証しました。
- 利便性の良さ
![カードローン 検証]()
利便性の良いカードローンとしてユーザーの満足度が最も高い内容を「いつでもどこでも借り入れ・返済ができるカードローン」と定義し、以下の方法で実際に検証を行いました。
≫カードローン利便性比較検証PDF - 金利
![カードローン 検証]()
負担を少なく借り入れできるカードローンとしてユーザーの満足度が最も高い内容を「低金利で利息を日割り計算しているカードローン」と定義し、以下の方法で実際に検証を行いました。
≫カードローン金利検証PDF - 融資開始までの早さ
![カードローン 検証]()
スマートに利用できるカードローンとしてユーザーの満足度が最も高い内容を「審査申し込みから融資開始までが1時間以内のカードローン」と定義し、以下の方法で実際に検証を行いました。
≫カードローン借入スピード検証PDF - プライバシーが守られるか
![カードローン 検証]()
プライバシーが守られているカードローンとしてユーザーの満足度が最も高い内容を「原則郵送物や電話による在籍確認が行われないカードローン」と定め、以下の方法で実際に検証を行いました。
≫カードローンのプライバシー比較検証PDF - 利用者アンケート
![]()
実際に対象のカードローンの利用経験があるユーザーにもアンケートを実施。満足度や使ってみてわかった実際のメリット・デメリットなどユーザーにしかわからないリアルな声を評価の参考にしました。
≫カードローンの利用者アンケート調査結果PDF
-すべての検証はゼロメディア編集部で行っています-
 |  |
独自調査によるおすすめ商品の結論
| プロミス | アコム | SMBCモビット | アイフル | レイク |
 |  |  |  |  |
| ★4.9 | ★4.8 | ★4.3 | ★4.6 | ★4.6 |
融資スピードNO.1！ | 1万円から 借り入れ！ | 返済で Vポイント 貯まる | 郵送物・電話による在籍確認 原則なし！ | 無利息期間 最長180日間！ |
消費者金融のカードローンを選ぶ際に最も重視したいのが「利便性」です。また、利便性はニーズによってさまざま。どんなカードローンを求めているかによって何が便利と思うかは異なるでしょう。
人気の消費者金融5社の特徴を並べてみるとそれぞれに違ったメリットがありますね。ひとつずつどんな方に向いているか解説していきます。
1万円から借り入れられるアコムは手元にお金がない時やちょっとした必要資金の調達など、プチ利用に使いたい方に便利でしょう。
SMBCモビットは返済時の利息に対しVポイントが還元。ポイ活をしている方には特においしいサービスですね。
会社や家族に借り入れがバレたくない方にはアイフルがおすすめ。バレるきっかけになりうる郵送物や電話確認が原則行われず、WEBで完結します。
ゆっくり返済していきたい方には、初利用で最大180日間利息0円のレイクがお得でしょう。金銭的負担の軽減はもちろん、自分のペースで返済できるため精神的負担も少なくなります。
また、「利用しやすさ」「利息」「融資スピード」「バレにくさ」「ユーザーアンケート」の5つの観点から検証を行った結果、当メディアが総合的に最もおすすめするカードローンは『プロミス』となりました。
【大手】消費者金融おすすめ5選
表は横にスクロールできます＞＞
| おすすめ カードローン | プロミス | アコム | SMBCモビット | アイフル | レイク |
|---|---|---|---|---|---|
| | | | | |
| 評価 | ★4.9 | ★4.8 | ★4.3 | ★4.6 | ★4.6 |
| 金利 (実質年率) | 4.5～17.8% | 3.0～18.0% | 3.0～18.0% | 3.0～18.0% | 4.5～18.0% |
| 融資スピード | 最短3分※ | 最短20分※ | 最短即日融資 | 最短18分 | 最短25分 |
| 限度額 | 500万円 | 800万円 | 800万円 | 800万円 | 500万円 |
| 無利息期間 | 最大30日間 | 最大30日間 | – | 最大30日間 | 最大180日間 |
| WEB完結 | ◎ 可 | ◎ 可 | ◎ 可 | ◎ 可 | ◎ 可 |
| 詳細 |
無利息期間：はじめて利用する方のうち、メールアドレスをご登録のうえ、Web明細を利用した場合
※アコム：審査スピード：当日契約（融資）の期限は21時です。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間：アコムでの契約がはじめての方に限り契約翌日から最大30日間
※レイク：融資スピード：Web申し込みの場合。
無利息期間：借り入れ額のうち5万円まで。※Web申込み限定で最大60日間無利息も選べる
※SMBCモビット：申し込み曜日・時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合あり。申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合がございます。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※本記事で紹介している消費者金融は貸金業者として登録されています。
評価基準はこちら>>>
プロミス
| fa-thumbs-o-upメリット |
| ◎最短3分で融資スタート！ ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 ◎原則電話の在籍確認なしでバレにくい！ ◎最高金利が年17.8％と他社より低い ◎最大30日間利息0円！ |
| fa-thumbs-o-downデメリット |
| ×最低金利が割高 |
- 初めての方なら30日間利息0円※1
- Web契約で即日融資可能
- 原則、電話による在籍確認なし※2
- 上限金利が年17.8%と低め
プロミスは創業60年の老舗消費者金融です。オンライン診断なら最短3分※で借入可否が分かるので、利用するかどうかの判断をしやすいメリットがあります。
申し込み時にはスマホだけで申し込みが完了し、直接店舗を訪問しなくとも即日の融資が可能です。
ちなみに、原則在籍確認が無く職場に電話がかかってくることが無い※1ので、周囲に借り入れをバレたくないときに利用しやすいメリットもあります。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
プロミスの口コミ
金利は高いので、急を要する場合のみをおすすめします。
※プロミスの口コミ募集中！
| 金利（実質年率） | 4.5～17.8% |
|---|---|
| 審査スピード | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 借入限度額 | 〜500万円 |
| 融資スピード | 最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 |
| 無利息期間 | 最大30日※1 |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※1：メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
※2：原則電話による在籍確認なし
※：お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。
アコム
| fa-thumbs-o-upメリット |
| ◎最短20分で融資利用可能！※ ◎返済日を忘れにくいリマインドシステム ◎WEB完結！ ◎1万円からの少額借入におすすめ！ |
| fa-thumbs-o-downデメリット |
| ×金利が高め |
- 初回契約の方は最大30日間金利0円
- 最短20分で審査・融資が可能※
- 返済日の3日前にメールでお知らせ
※当日契約（融資）の期限は21時です。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
アコムは、自動契約機（むじんくん）を訪問しなくてもインターネットでいつでも審査・融資を受けられます。
審査時間は最短20分と非常に素早く、すぐにお金が必要で急いでいるときにも便利です。
さらに、返済期日の3日前にはメールで返済日の連絡があるので、うっかり返し忘れる心配がありません。返済日は自由に選べて、給料を受け取った後など余裕があるときに返せます。
アコムの口コミ
アルバイトしかしていなかった私にも10万円をすぐに借りることができました。
それからの返済には時間がかかりましたが、今は返済は終わり、当時はアコムしか頼ることができなかったので、感謝しています。
※アコムの口コミ募集中！
アコムの総評
アコムはWEBで完結でき、全体的にバランスの良いカードローンです。
郵送物・在籍確認が原則行われないのでバレる心配もありません。また、融資もネットから簡単に振込んでもらえるため、現金でなくてもいい場合はぜひ利用してみるといいでしょう。
また、返済日は自分の都合がいい日に設定可能。給料日やボーナスが入る日に設定すれば、無理なく返済できますね。
| 金利（実質年率） | 3.0～18.0% ※アコム公式HPのデータブックより引用 |
|---|---|
| 審査スピード | 最短20分※1 |
| 借入限度額 | 1〜800万円 |
| 融資スピード | 最短20分※1 |
| 無利息期間 | 最大30日※2 |
※アコム公式サイト
※ゼロメディアでは、アフィリエイトプログラムを利用し、アコム社から委託を受け広告収益を得て運用しております。
※1当日契約（融資）の期限は21時です。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
SMBCモビット
| fa-thumbs-o-upメリット |
| ◎本審査前に簡易審査で借り入れ可能か確認できる ◎カードレスで融資可能 ◎Vポイントが貯まるカードローン ◎WEB完結OK！ |
| fa-thumbs-o-downデメリット |
| ×融資スピードはそこまで早くない |
- 最短10秒で簡易審査結果表示※1
- 提携ATMやスマホから利用可能
- 申し込みはWeb完結
- Vポイントが貯まる・返済に使える
モビットは最短10秒で簡易審査の結果が分かるので、すぐに借り入れ可能かの判断が可能です。借り入れできそうな場合には、ネットからの申し込みで最短即日融資を受けられます。
また、審査通過後は限度額の範囲なら、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMでの追加借り入れを行えます。
SMBCモビットの口コミ
ウェブで手続きが完結できるので、家にいながら借入できたのも魅力でした。
電話確認以外は、Web完結であり、他人に気づかれることなく借入することができた。
複数社の借り入れでは借りられる金額は少なく
状況次第では借りられるけど返済オンリー
になり使いづらいのでお勧めしない。全体的に飛び抜けた長所もないが短所もなく比較的敷居が低いため借りやすいと思う。
毎月、定額が銀行口座より引き落とされる。別に振り込みで返済も出来る、とても便利です。
※SMBCモビットの口コミ募集中！
SMBCモビットの総評
SMBCモビットは専用のアプリから融資・返済・ATMでの借入ができるカードレスなカードローンです。
振込なら最短3分で融資を受けられるため、あらゆる面で利便性を評価できます。
ただ、審査申し込みから融資が開始されるまでは他社より時間がかかる可能性があるため、急ぎの方はほかのカードローンを検討してもいいかもしれません。
| 金利（実質年率） | 3.0～18.0% |
|---|---|
| 審査スピード | 10秒簡易審査※2 |
| 借入限度額 | 1〜800万円 |
| 融資スピード | 最短即日※3 |
| 無利息期間 | – |
アイフル
| fa-thumbs-o-upメリット |
| ◎在籍確認・郵送物なし！ ◎最短18分で融資スタート ◎30日間の無利息期間有 |
| fa-thumbs-o-downデメリット |
| ×金利は高め |
- 最短18分融資！
- 初めての方なら最大30日間利息0円
- 原則、電話の在籍確認なし
アイフルは、価格.comの2021年の下半期カードローンランキングで№1※に輝いた消費者金融です。20代～60代まで幅広い利用者がおり、老若男女を問わず支持されています。
アイフルは最短20分で申し込みが完了し、最短即日融資が可能です。
スマホローンなら来店不要。さらにカードなどの郵送物が一切家に届かないので、まわりに利用をバレる心配がありません。
初回利用時には30日間の無利息期間が設定されているので、短期間の借り入れならば金利の発生が無い状態で利用可能です。
アイフルの総評
アイフルは郵送物が送られてきたり、会社に電話がかかってくる在籍確認が原則行われていないカードローンです。絶対にバレたくないという方はアイフルを選んでおくとまず安心でしょう。
また、融資スピードもスピーディーで早急に利用を開始することができます。
ただ、アイフルだけに限らず消費者金融の金利は割高なため、長期間の借入にはそれなりに金銭的負担が生じるでしょう。
| 金利（実質年率） | 3.0～18.0% |
|---|---|
| 審査スピード | 最短18分※ |
| 借入限度額 | 800万円 |
| 融資スピード | 最短20分 ※申込状況によってはご希望に添いかねます。 |
| 無利息期間 | 最大30日 |
レイク
| fa-thumbs-o-upメリット |
| ◎最大180日間の無利息期間有 ◎融資スタート簡易診断なら15秒で借り入れ可能か確認可能！ ◎最短25分で融資可能 |
| fa-thumbs-o-downデメリット |
| ×最低金利が他社より高い |
- Web契約で60日間利息0円※
- 5万円までなら180日間利息0円※
- Webで最短25分融資も可能※1
- 最短15秒で審査結果が分かる
レイクはWeb申し込みなら最短25分での融資が可能なカードローンです。スマホと運転免許証さえあれば審査を受けられるので、スピーディーな融資申し込みができます。
また、Web契約なら無利息期間が60日。他社に比べて無利息期間が長いのも大きなメリットでしょう。
返済方法を選べるのもレイクの長所です。自動引き落としやATMからの入金、銀行振込の中から好きな方法を選択できます。
レイクの総評
レイクは無利息期間が掲載している消費者金融カードローンの中で最も長いです。返済に不安がある方は活用することで利息を最低限に抑えられますよ。
ただし、無利息期間は初回利用限定のサービスで2回目以降の方は通常金利が発生します。
審査に通るか不安な場合、まずは15秒の簡易診断で借り入れ可能かチェックしてみるのもいいでしょう。
| 金利（実質年率） | 4.5～18.0% |
|---|---|
| 審査スピード | 最短15秒※2 |
| 借入限度額 | 1〜500万円 |
| 融資スピード | WEBで最短25分融資も可能※1 |
| 無利息期間 | 最大180日 |
※1：21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※8時10分〜21時50分申し込んだ場合。8時10分〜19時に申し込んだ場合（第3日曜日）
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息の注釈≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息の注釈≫
※契約額1万円～200万円まで
≪貸付条件≫
融資限度額 1万円～500万円
貸付利率 4.5%～18.0%
ご利用対象 年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,ご自分のメールアドレスをお持ちの方,日本の永住権を取得されている方
遅延損害金(年率) 20.0%
ご返済方式 残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
ご返済期間・回数 最長5年、最大60回
必要書類 “運転免許証
※収入証明(契約額に応じて、新生銀行フィナンシャルが必要とする場合)
担保・保証人 不要
※商号：新生フィナンシャル株式会社
※貸金業登録番号：関東財務局長(10) 第01024号 日本貸金業協会会員第000003号
【中小】消費者金融おすすめ13選
BEST7を比較。表は横にスクロールできます＞＞
| 中小 消費者金融 | フタバ | ダイレクトワン | セントラル | フクホー | アロー | LINEポケットマネー | ORIX MONEY |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
 |  |  |  |  |  |  | |
| 金利 (実質年率) | 14.959％ ～19.945％ | 4.9〜18.0% | 4.8〜18.0% | 7.3〜20.0% | 15.0%～ 19.94% | 3.0〜18.0% | 2.9%〜17.8% |
| 審査 スピード | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短45分 | 最短即日 | 最短60分 |
| 融資 スピード | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短即日 |
| 限度額 | 1〜50万円 | 1〜300万円 | 1〜300万円 | 5〜200万円 | 〜200万円 | 1円〜300万円 | 10万円〜 800万円 |
| 無利息期間 | 最大30日 | 最大55日 | 最大30日 | – | – | – | – |
| 詳細 |
| 中小 消費者金融 | 金利 (実質年率) | 審査 スピード | 融資 スピード | 限度額 | 無利息 期間 |
| au PAY スマート ローン | 2.9〜18.0% | 最短30分 | 最短即日 | 1万〜100万円 | × |
| ライフティ | 8.0〜20.0% | (公式サイトに記載なし) | 最短3営業日 | 1,000円〜 500万円 | 最大35日 |
| キャシング エイワ | 17.9507％〜 19.9436％ | (公式サイトに記載なし) | (公式サイトに記載なし) | 1万〜50万円 | × |
| 中央リテール | 10.95〜13.0％ | 最短2時間 | 最短翌営業日 | 〜500万円 | × |
| 株式会社AZ | 7.0〜18.0% | 最短30分 | 最短即日 | 1万〜300万円 | × |
| ベルーナ ノーティス | 4.5〜18.0% | 最短30分 | 最短即日 | 〜300万円 | 最大14日 |
フタバ
- 来店不要！最短即日融資も可能
- 初めての方は30日間無利息
- 他社の借入が4社以内の方が対象
- 少額借入向け
フタバは24時間365日申し込みを受け付けており、好きなタイミングでパソコンやスマホから借入の申し込みができます。
平日16時までに審査完了すれば即日振込が可能となっているので、早めにお金が必要な方にも利用しやすいです。
インターネットでは「事前3秒診断」を行えるため、オンラインで申し込み可能かがわかります。
祖父江さん
フタバは初回利用時に30日間利息が0円なので、なるべく利息を抑えて融資を受けたい方にもおすすめですよ。
| 金利（実質年率） | 14.959％～19.945％ |
|---|---|
| 審査スピード | 最短即日 |
| 借入限度額 | 1〜50万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | 最大30日 |
ダイレクトワン
- 最短即日融資が可能
- 初めての方は55日間利息0円
- 提携コンビニ・銀行ATMで利用できる
- 返済は月々4,000円から
ダイレクトワンは、スルガ銀行が提供するカードローンで、初めての方は55日間利息0円。Webからの申し込みで最短即日融資が可能です。
さらに急ぎの場合には、直接ダイレクトワンの店舗を訪問することでその場で審査が完了し最短30分でのカード発行ができます。
またダイレクトワンは、スルガ銀行が運営するサービスなのでスルガ銀行の口座との連携もできます。
祖父江さん
スルガ銀行の口座なら、ネットからATM手数料無料で借入・借入ができますよ。
| 金利（実質年率） | 4.9〜18.0% |
|---|---|
| 審査スピード | 最短即日 |
| 借入限度額 | 1〜300万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | 最大55日 |
セントラル
- 初めての方は最大30日間無利息
- 全国のセブン銀行で借入・返済可能
- 1,000円単位で借入可能
- 24時間365日申し込み受付中
消費者金融のセントラルは、創業41年の歴史を持つ消費者金融です。24時間365日インターネットから申し込みできます。
借入金額は最低1万円からとなっており、千円単位で金額を指定できます。そのため少額が必要なときにも利用しやすいのが特徴です。
祖父江さん
銀行振り込みやセブン銀行ATMから借入可能。欲しいときにすぐ融資を受けられるのがポイントです。
| 金利（実質年率） | 4.8〜18.0% |
|---|---|
| 審査スピード | 最短即日 |
| 借入限度額 | 1〜300万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | 最大30日 |
フクホー
- 最短即日融資が可能
- 来店不要でネット完結！
フクホーは創業50年を迎えるキャッシングサービスです。24時間申し込みを受け付けており、来店不要で即日融資が受けられます。
| 金利（実質年率） | 7.3〜20.0% |
|---|---|
| 審査スピード | 最短即日 |
| 借入限度額 | 5〜200万円 (初回は50万円) |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | × |
アロー
- 最短45分で審査完了！
- 最短即日振込が可能
- 申し込みはWEB完結
- 6つの返済日から好きな日を選べる
アローは最短45分で審査が完了する消費者金融です。WEB上の3秒診断では、年齢・年収・融資可能の3つを入力すれば、借入できるかどうかが一瞬で分かります。
借入できそうであれば、アプリで申し込みを行えば郵送物は一切不要で、WEBのみ融資完了まで手続き可能です。
また、返済を柔軟に行えるのもアローの特徴です。返済日は5日・10日・15日・20日・25日・月末から選択できるので、都合のいい日に返済できます。
| 金利（実質年率） | 15.0%～ 19.94% |
|---|---|
| 審査スピード | 最短45分 |
| 借入限度額 | 〜200万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | × |
LINEポケットマネー
- 最大30日間で支払った利息をキャッシュバック
- 最短即日にLINE Payにお金が入る
- 1円〜借入可能
- 100円からいつでも返済可能
LINEポケットマネーは、LINEを通してお金を借りることのできるサービスです。
借入はLINEアプリから24時間いつでも申し込みが可能。最短で即日LINE Payや銀行口座にお金が入ります。
| 金利（実質年率） | 3.0〜18.0% |
|---|---|
| 審査スピード | 最短即日 |
| 借入限度額 | 1円〜300万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | × |
ORIX MONEY
- 申し込みはWeb完結可能
- 3つの特典が付帯
- 限度額は10万円〜800万円
- アプリで簡単に借入・返済
ORIX MONEYは、申し込みをWebで完結させることが可能。郵送物も不要のため周囲の方にバレる心配もありません。
ORIX MONEYを契約すると、以下の3つの特典が付帯するのも特徴です。
・オリックスレンタカーの基本料金が優待価格に
・オリックスカーシェアに新規入会で月額基本料が2ヶ月無料
・個人向けカーリースに新規制約でAmazonギフト券2,000円分プレゼント
レンタカーやカーシェアを利用する方にとって、嬉しい特典と言えるでしょう。
また、ORIX MONEYの限度額は10万円〜800万円。少額融資・高額融資のどちらにも対応してもらえる点も魅力の一つです。
| 金利（実質年率） | 2.9%〜17.8% |
|---|---|
| 審査スピード | 最短60分 |
| 借入限度額 | 10万円〜800万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | × |
au PAYスマートローン
- au PAY残高にチャージして借入可能
- 借入も返済もスマホ完結
- 審査は最短30分で完了
- 1万円〜少額融資に対応
au PAYスマートローンは、最短30分で審査が完了し、借入も返済もスマホで完結できるカードローンです。
au PAY残高へのチャージなら原則24時間365日利用可能。その他、セブン銀行からお金を引き出したり※指定の口座に振り込んでもらったりすることでもお金を借りられます。
また、融資は1万円から受け付けており、限度額も1万円単位で増額できるため少額を希望の方におすすめです。
| 金利（実質年率） | 2.9〜18.0% |
|---|---|
| 審査スピード | 最短30分 |
| 借入限度額 | 1万円〜100万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | × |
ライフティ
- 初めての方なら35日間利息0円
- 1,000円から借入可能
- パートやアルバイトも申し込みOK
- 契約〜融資までWeb完結
ライフティは、申し込みから融資までWeb完結可能な中小消費者金融。24時間申し込みを受け付けているので、時間を選ばず利用できます。
また、限度額は1,000円〜500万円まで。1万円以下から借入できるカードローンは珍しく、少しだけお金を借りたい方にぴったりでしょう。
借入可能額や返済額はマイページにて確認できるため、お金の管理もしやすいです。
| 金利（実質年率） | 8.0%〜20.0% |
|---|---|
| 審査スピード | (公式サイトに記載なし) |
| 借入限度額 | 1,000〜500万円 |
| 融資スピード | 最短3営業日 |
| 無利息期間 | 最大35日 |
キャッシング エイワ
- バイトをしている学生も申し込みOK
- レディースローンも利用可能
- 1万円〜50万円の少額融資
- 24時間申し込みを受付中
キャッシング エイワは、45年以上の歴史を誇る中小消費者金融です。1万円〜50万円の少額融資を専門としています。
また、女性専用のレディースローンも利用可能。レディースローン専用ダイヤルがあるほか、家族にバレたくないといった希望にも寄り添ってもらえます。
| 金利（実質年率） | 17.9507％〜19.9436％ |
|---|---|
| 審査スピード | (公式サイトに記載なし) |
| 借入限度額 | 1万円〜50万円 |
| 融資スピード | (公式サイトに記載なし) |
| 無利息期間 | × |
中央リテール
- おまとめローン専門
- 利息の負担を減らせる可能性あり
- 最短2時間で審査が完了
- 相談窓口のスタッフは国家資格を保有
中央リテールは、おまとめローン専門の中小消費者金融。最高500万円まで融資してもらえます。
また、1本化すれば借入状況を把握しやすくなり、返済スケジュールも管理しやすくなるでしょう。
| 金利（実質年率） | 10.95〜13.0％ |
|---|---|
| 審査スピード | 最短2時間 |
| 借入限度額 | 〜500万円 |
| 融資スピード | 最短翌営業日 |
| 無利息期間 | × |
AZ株式会社
- 最短30分で審査完了！
- 毎月300円からの返済もOK
- パソコンやスマホからお金を返せる
- 豊富な種類のローンが存在
AZ株式会社は、最短30分で審査が完了。平日18時・土曜16時までに申し込めば即日振込に対応してもらえる中小消費者金融です。
申し込みから借入までWebで完結させることも可能。本人確認は書類をアップロード・カメラアプリで撮影すればいので、非常に手軽に提出できます。
パソコンやスマホからネットバンキングで24時間返済できるほか、AZ株式会社の指定口座への振り込みでもお金を返せます。
| 金利（実質年率） | 7.0〜18.0% |
|---|---|
| 審査スピード | 最短30分 |
| 借入限度額 | 1万〜300万円 |
| 融資スピード | 最短即日 |
| 無利息期間 | × |
ベルーナノーティス
- 審査は最短30分！最短即日融資も
- 初めての方は14日間無利息
- 完済後も無利息期間を適用
- 24時間365日申し込みOK
ベルーナノーティスは、インターネットなら最短3分で申し込みできる消費者金融です。さらに、審査完了までは最短30分。最短即日の融資を受けられます。
また、はじめての利用時や完済後の再度利用時に14日間無利息期間が付いているので、素早く返済できれば発生する金利は0円です。
さらに、借入可能年齢が高いのもベルーナノーティスの特徴です。最高で80歳まで借り入れ可能なため、年齢を理由に他社で融資を断られた場合でも申し込みできます。
| 金利（実質年率） | 4.5〜18.0% |
|---|---|
| 審査スピード | 最短30分 |
| 借入限度額 | 〜500万円 |
| 融資スピード | 〜300万円 |
| 無利息期間 | 最大14日 |
【限度額・金利】消費者金融ランキング
消費者金融には業者によって特性があり、限度額、金利が異なっています。
それぞれの業者はこれらのデータを公表しているため、そのデータをもとに、項目ごとのランキングTOP5をお伝えします。
限度額
ある程度まとまった金額の借り入れをしたい場合、気になるのはカードローンの借り入れ限度額です。
そこでここでは、限度額の高いカードローンランキングTOP3をリサーチしました。
| 1位 | 三井住友カードカードローン アイフル | 800万円 |
| ２位 | プロミス レイク | 500万円 |
三井住友カードやアイフルは900万円・800万円まで借入でき、大手消費者金融が高額融資を受け付けている場合が多い印象です。
金利
消費者金融を利用する際には、金利が低いかどうかも重要となります。金利が高いと返済残高が増えてしまい、生活を圧迫する恐れがあるためです。
| 1位 | ORIX MONEY | 年2.9〜17.8% |
| 2位 | プロミス | 年4.5〜17.8% |
| 3位 | アコム SMBCモビット アイフル | 年3.0～18.0% |
ランキングはこのような結果になりました。
消費者金融カードローンは銀行カードローンよりも上限金利が高めなのがデメリットと言えます。
ただ、消費者金融の場合、無利息期間を利用できる可能性が高いため、利息を押さえたい方は無利息期間を利用しましょう。
消費者金融を選ぶ5つのポイント
はじめてカードローンを利用する方の中には「どれを選んだらいいの…？」と困っている人もいるでしょう。
カードローンを絞っていく際は、何を重要視すべきか決めることが大切です。
代表的な選び方は上記の5つ。それぞれ内容を解説していきます。
上限金利の低さ
消費者金融の選ぶ際には、上限金利の低さを確認。金利が高いとお金をきちんと支払ってもなかなか返済が終わらず、完済が難しくなる恐れがあります。
下限金利で借入できるのは高額融資の場合や、長い利用実績があり信用がある顧客のみで、申し込み時には基本的には適用されません。
例えば金利が4.5～17.8%の場合、金利は17.8%になると考えておきましょう。
融資までのスピード
融資スピードも消費者金融を選ぶうえで重要。とくに今すぐにでもお金が必要な場合は、即日融資可能な業者を選択するといいでしょう。
この時に大切なのは「即日審査」ではなく「即日融資」の業者を選ぶこと。審査が即日終わったとしても、融資に時間がかかっては意味がありません。
ちなみに即日融資可能な業者でも、申し込みの時間帯によっては借入時間が翌日以降になるため、即日対応が可能な時間帯を事前に確認することをおすすめします。
限度額
限度額も事前に確認しましょう。消費者金融はそれぞれの限度額を定めています。
限度額が必要な金額に達していなければ、その業者を利用しても、必要な金額を調達することはできません。
必要な資金が少額なら十分な金額を借り入れできるかもしれませんが、そうでなければ限度額が高い消費者金融がおすすめです。
付加的なサービスの充実度
付加的なサービスの充実度も消費者金融を選ぶ際の重要なポイントの一つです。
消費者金融は、借入・返済をよりスムーズにするための様々なサービスを提供しています。代表的なサービスとしては以下のようなものが挙げられます。
| サービスの例 | 概要 |
|---|---|
| 初回無利息期間 | 初回の借入について一定期間利息がかからないサービス。短期間の借入なら利息負担を軽減できる。 |
| ポイントプログラム | 借入や返済に応じてポイントが貯まり、そのポイントを商品券や景品と交換できるサービス。 |
| オンライン申込 | インターネットで借り入れの申し込みが完了するサービス。店舗に足を運ぶ手間を省ける。 |
| 自動引き落とし | 毎月の返済を自動的に銀行口座から引き落とすサービス。返済忘れのリスクを軽減できる。 |
| 返済計画サポート | 専用アプリなどを用いた返済計画を立てるためのシミュレーションツールを利用できるサービス。返済能力に合った現実的な返済計画を立てられる。 |
上記のようなサービスが充実していると、借入・返済が簡便化され、無理のない返済計画が立てやすくなります。
申込方法
申込方法も消費者金融を選ぶ際の重要なポイントの一つです。申込から借入までWEB上で完結可能な「WEB完結型」が採用されていると非常に便利です。
注意が必要なのは、「WEB申し込み可能」と「WEB完結」では意味が異なる場合があることです。
「WEB申し込み可能」の場合、WEBで申し込み自体はできても契約は店舗で行う必要があるケースも想定されるため、公式サイト等でしっかりと申込方法はチェックしておきましょう。
消費者金融とは
消費者金融カードローンとは、一体どのような特徴を持っているのでしょうか。
主にサラリーマンを対象にしているため、サラリーマン金融（サラ金）とも呼ばれています。
申し込みから借り入れまでの期間がスピーディ
消費者金融カードローンの大きな特徴のひとつとして、借り入れができるまでの期間がスピーディーであることが挙げられます。
例えばアイフルの場合、インターネットからの申し込みなら最短20分※の融資に対応しています。急な事情でお金が必要になった時も、消費者金融カードローンであれば最短で当日中にお金を用意することが可能です。
※申込状況によってはご希望に添いかねます。
その他、融資を受けられるかどうかが早く分かるというメリットもあります。
審査の結果が早ければ、迅速に別の対応を検討することができるでしょう。
初めてでも手続きがスムーズに進みやすい
消費者金融カードローンは無担保・無保証人で利用できるため、ほかのローン商品と比べて申込みが簡単です。初めてカードローンを利用するという方も、スムーズに手続きを進められます。
その他、自社ATMだけではなく、銀行やコンビニの提携ATM、振込など、さまざまな手段で借入れ・返済ができる点も魅力です。
借入の際には、借りやすさ・返済のしやすさについてもチェックしておきましょう。
プライバシーに配慮されている
消費者金融カードローンは秘匿性が高いのも特徴です。消費者金融では、各社審査の在籍確認や申込内容の確認の際に、プライバシーに配慮した取引を行っています。
さらに郵送の書類を送らないなど、会社だけではなく家族にも借り入れがバレたくない方も安心できます。
安全に借りられる
消費者金融各社では、借入れや返済の際に役立つ返済シミュレーションの提供などを行っています。
安全に借り入れができるので、初めてカードローンを利用する方も安心です。
困ったことがあれば、気軽に窓口に相談してみてください。
消費者金融のメリット・デメリット
適切に消費者金融と付き合っていくためには、メリットとデメリットのそれぞれをあらかじめ把握しておくことが必要不可欠です。
消費者金融のメリット
急にお金が必要になったときに気軽にお金を借りられる消費者金融ですが、そんな消費者金融には大きく分けて以下5つのメリットがあります。
最短即日で利用可能
最短即日で借入できるのは、消費者金融の最大のメリットです。
必要な時にすぐにお金が手に入るので、急いでいるときにおすすめ。ちなみに、銀行カードローンの場合、即日融資は不可能です。
銀行カードローンは、審査時に警察庁のデータベースに照会することが義務付けられているため、最短でも1営業日以上審査に時間がかかります。
[btn-cv link=”https://zero-accel.co.jp/media/service_redirect?i=phr8jjwgk30u&mm=mhr8jonyhog4″ subtitle=”＼最短3分融資／” btntext=”プロミス” btnsubtext=”お申し込みはこちら”]申し込みがWebで完結できる
WEBのみで申し込み～借入までが完了するのも消費者金融のメリットです。
消費者金融はスマホやPCから申し込みで、本人確認書類の提出・借入までのすべてを行えます。
また、契約成立後の追加借り入れの際もオンラインで振込申請するだけで行えます。
コンビニや銀行のATMをつかわなくてもお金を用意できるのは、非常に大きなメリットでしょう。
無利息期間がある
多くの場合、消費者金融には初回利用時に無利息期間が設定されています。
また、業者によっては60日などの長めの無利息期間が定められていることもあります。
お金の用途が自由
消費者金融で借りたお金は、使用用途が自由なのも大きなメリット。使い道が決まっていないので、生活費の足しやご祝儀、旅行資金などにも利用できます。
ただ、消費者金融はあくまで一般の個人向けのローンなので、事業用資金としての利用はNGです。
スマホや提携コンビニATMから借入・返済できる
スマホやコンビニATMなどから気軽に借り入れできるのも、消費者金融のメリットです。
スマホでの借り入れの場合、WEBサイトやアプリから申し込みすると、最短即日で指定口座に振り込まれます。
また、全国のコンビニや銀行のATMでの借入もできるため、必要なときには銀行預金から引き出すのと同じ感覚でお金を用意できます。
消費者金融のデメリット
ここまで紹介したように、消費者金融はオンラインのみで即日申し込みでき、自由な用途で使えるなどのメリットがあります。
しかし、その一方でデメリットも存在するので、ここでは消費者金融の注意点についても紹介します。
金利が高め
消費者金融は銀行のカードローンと比較すると、金利が高い傾向があります。
できるだけ返済金額を低く抑えたいのであれば、銀行のカードローンを使ったほうがいいでしょう。
年収の3分の1までしか借りることができない
年収の1/3までしか借入できないのも、消費者金融の欠点。日本では貸金業者に対して、年収の1/3を超えた貸し出しが禁止されています。
そのため、すでに年収の1/3を超える金額を消費者金融から借入している場合、追加での借り入れはできません。
ちなみに銀行カードローンは総量規制の対象外なので、法的には年収の1/3以上の借り入れも可能です。
ただ、現実的には銀行カードローンの場合でも、借入総額が年収の1/3に達するかどうかが審査基準となることが多く、借入が多いと審査落ちする可能性が高いです。
費消費者金融の利用手順｜申し込み・借入・返済方法を解説
「消費者金融を使いたいけど利用方法が分からない」という方もいるでしょう。
消費者金融を利用するには、申し込みを行い審査に通過したうえで融資を受ける必要があります。
申し込み方法
申し込み手順は、おもに以下の通りです。
- 申し込み
- 審査
- 利用開始
まずは利用する消費者金融のホームページを訪問します。「申し込み」のボタンがあるのでクリックし、必要情報を記入していきましょう。
必要事項に記入が完了したら、本人確認書類を提出していきます。
本人確認書類
消費者金融に申し込みする際には、本人確認書類を提出する必要があります。
その際に利用できる本人確認書類には、一例とした以下のようなものがあります。
| 主な本人確認書類 | 運転免許証 |
| マイナンバーカード | |
| パスポート※ | |
| 特別永住者証明書 | |
| 在留カード |
業者によって使える書類に違いがあるものの、これらの書類はほとんどの場合利用できます。
これらの書類が手元にあれば、どれか1つを用意し提出しましょう。
借り方
申し込み処理が完了したら消費者金融による審査が行われ、審査に通過すれば融資を受けられます。
- 口座振込
- 提携コンビニ・銀行ATM
- 電話
- 店舗窓口
多くの場合、審査完了後に希望金額を指定口座への振り込んでもらえるので、最初の融資金額は振込で受け取ることになるでしょう。
それ以降は、コンビニや銀行のATMから引き出したり、追加での振込を依頼したりすれば、限度額の範囲内で追加借り入れできます。
状況に合わせて様々な方法で借入できるのが消費者金融のメリットの一つといえるでしょう。
返済方法
消費者金融の返済方法は、業者によって多少異なるものの以下のような方法を選べるのが一般的です。
- ネット
- 口座引き落とし
- 提携ATM
- 店頭窓口
このように様々な方法で返済できますが、もっとも楽なのは口座引き落とし。口座を一旦登録すれば、それ以降は毎回支払いの手続きをせずに返済できます。
もしも毎月の返済金額よりも多く返済したい場合には、コンビニATMやネットから、返済金額を指定して支払うのが便利です。
返済期限を守らない利用者と思われ信用が落ちますし、2か月以上滞納すると信用情報機関に事故履歴が残ってしまいます。
消費者金融で審査甘い・緩いのはどこ？
すでに複数社から借入しているなど、審査が不安な方もいらっしゃることでしょう。その場合にはできるだけ審査が甘い業者を選択し、借入を成功させたいところです。
しかし、残念ながら消費者金融の中で、とびぬけて審査が甘い業者は存在しません。
年収の1/3を超える借り入れはどの業者でも不可能ですし、信用情報に事故履歴が残っている状態で審査通過できる業者も存在しません。
もしも審査が緩い業者があるとすれば、それは違法業者の可能性が高いです。
消費者金融の審査に通るためのポイント
前述の通り基本的に審査が甘い消費者金融は存在しませんが、審査に通りやすくするためのポイントは存在します。
審査に通過しやすい状態を作るためには、以下の点を意識してみてください。
- 信用情報に傷をつけない
- 安定した収入を確保する
- 借入希望額を抑えめにする
信用情報とは、信用情報機関に保存される個人の借り入れや返済に関する記録をまとめた情報のことです。返済遅延や債務整理の記録など、信用力を低下させるネガティブな要素を信用情報の傷と言います。
安定した収入があることも審査通過のポイントです。仮に年収が1000万円あっても、無収入の月があれば審査に通りにくくなる可能性があることを認識しておきましょう。
また、借入希望額を高めに設定すると審査が厳しくなり、通過率が低くなる恐れがあります。審査通過後に借入額を増額できるケースが多いため、まずは少額から始めるのが無難です。
まとめ
ここまで、おすすめの消費者金融カードローンと金利比較ランキングを紹介しました。
数あるカードローン会社の中でも、最短即日融資に対応していることが消費者金融の特徴です。「すぐにお金が必要！」というニーズに応えるサービスといえるでしょう。
また、無利息期間サービスも魅力のひとつです。返済までの目途が立っている方なら、利息なしでお金を借りられる可能性があります。
よくある質問｜消費者金融で一度でも借りるとどうなる？
ただ、クレジットカードを申し込んだ際も申し込み履歴は半年残るものなので、不安がったり躊躇ったりする必要はありません。
また、半年経てば申し込んだ記録は消えるため、安心してください。
もし、返済期日に遅れてしまった場合や破産をした場合は、半年ではなく5年も記録が残り、クレジットカードやローンの申し込みに影響するので気をつけて下さい。
消費者金融会社は、「安定した継続的な収入」を申し込み条件として設定している場合が多く、無職の方だとこの条件に当てはまらないためです。
週に数時間・週1でも良いので、少しずつバイトから始めてみましょう。
- 申し込み時に虚偽の情報を入力しない
- クレジットカードや他のローンで過去に返済が遅れたことがない
- 正社員である
- 他社からの借入がない
また、どうしても審査に通らない方は下記の関連記事を参考にしてみて下さい。
- カードローン審査に通らない6つの理由｜どうしても通らない人は？
一括返済をするメリットもまとめました。
- 返済総額を抑えられる
- 返済能力を証明できる
- 再びお金を借りられるようになる
また、無利息期間のうちに一括返済すれば、利息分の余計なお金が出て行かないためおすすめです。
さらに、消費者金融会社にも好印象を与えることが可能。返済能力があると証明でき、信用情報期間にも記録されます。
| 特徴 | 消費者金融 | 銀行 カードローン |
| 即日融資 | ◯ 最短 30分程度 | × 最短 翌営業日 |
| 金利 | 比較的高い 上限約18％ | 比較的低い 上限約15％ |
| 無利息期間 | あり | なし |
| Web完結 | ◯ | ◯ |
| 借入限度額 | 年収の 3分の1まで | 銀行が設定する 上限額まで |
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。
福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成の分野。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。
お金に関するトラブルを抱えると、精神的にやられて苦しくなってしまうことも多いです。そんなお金周りで悩んでいる方向けに、誰にでも分かりやすく情報をまとめることを意識して、日々記事の執筆・編集を行っています。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。