収入証明書不要カードローン5選！給与明細なし・即日で借入できる条件は？

カードローンは、急な出費が重なってピンチな時の強い味方。最短即日融資可能なことも多く、申し込んだその日にお金を借りられる場合もあります。

しかし、すぐにお金を借りたい時でも審査は必須。特に、急いで借りたい人や収入面で審査に不安がある人にとって鬼門となるのが収入証明書の提出でしょう。

そこで今回は収入証明書不要での融資を希望する方向けに、

• 収入証明書不要となる条件
• 収入証明書不要でも借入可能なカードローン5選
• 収入証明書不要で借入をする際の注意点
  

などを詳しくご紹介します。

収入証明書なしでカードローンの利用をしたいと考えている方は、ぜひ参考にしてみてくださいね。

監修者の紹介

鳥谷 威

経歴・プロフィール

福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成の分野。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

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収入証明書不要で借入できる条件は？

消費者金融系のカードローンは最短即日融資に対応しているため便利ですが、借入金額によっては収入証明書の提出が求められる場合があります。

収入証明書不要でカードローンを契約できる条件は以下の2つです。

上記の金額を越す場合は、収入証明書の提出が必須。これら収入証明書が必要な条件は「貸金業法」によって定められています。

申込時に収入証明書を提出したくない人は、借りたい金額を抑えて申し込みましょう。

法定の条件を満たしていても、各社独自の審査基準によって提出が必要な場合があるので注意してください。

【最短即日】収入証明書不要おすすめカードローン5選

	プロミス	アコム	レイク	SMBCモビット	アイフル
おすすめポイント	最短3分で 融資可能	50万円以下の 借り入れなら 収入証明書不要	初めての方は WEB申し込みで 60日間無利息	全国約12万台の 提携ATMで 利用可能	WEB申し込みで 電話連絡・郵送物が不要
金利	4.5％～17.8％	3.00％～18.00％	4.5％～18.0％	3.0%～18.0%	3.0%～18.0%
融資可能額	最高500万円	1万円〜800万円	最大500万円	1万円～800万円	800万円
即日融資	〇	〇	〇	〇	〇
土日対応	〇	〇	〇	〇	〇
無利息期間	〇	〇	〇	×	〇
	公式	公式	公式	公式	公式

プロミス

プロミスは、借入希望額が50万円以下の場合は原則収入証明書が不要となるカードローンです。

以下の条件に当てはまらない場合は原則収入証明書不要で借入可能です。

提携ATMの振込手数料は無料。原則24時間365日利用できるので急な出費でも安心して利用できます。

監修者
祖父江さん

初回借入から30日間利息0円なので、初めて借りる方でも安心。公式サイトからすぐに申し込みできます。

アコム

アコムは、三菱UFJフィナンシャル・グループの大手消費者金融。「はじめてのアコム」のCMでお馴染みのカードローンです。

利用枠は最大800万円なので、大型融資を希望する方にもおすすめです。

審査通過後は、提携ATMとインターネットから24時間借入ができます。

監修者
祖父江さん

WEB申込なら、最短20分で審査が完了します。

アコムの口コミ

※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
※2 適用条件:アコムでのご契約がはじめてのお客さま

SMBCモビット※

SMBCモビットは、WEB完結なら電話確認なしとなるカードローン。来店不要で最短即日融資を受けられるので、素早く現金が手に入ります。

また、200円を返済するたびにVポイントが1ポイント貯まり、1ポイント＝1円で返済に利用できます。

監修者
祖父江さん

スマホがあればカードが無くてもATMでキャッシングできるのも、SMBCモビットの特徴です。

SMBCモビットの口コミ

アイフル

アイフルは、原則として在籍確認の電話連絡なしで契約可能。職場の同僚や家族にカードローン利用がバレたくない方に適したの消費者金融系カードローンです。

土日祝日の申し込みも可能なので、とにかく急ぎで融資の必要がある方も安心です。

監修者
祖父江さん

急な出費に備えてカードだけ作っておくのもおすすめですよ。

レイク

レイクはWeb申し込みで60日間の無利息期間※がつきます。利息負担をなるべく抑えたい方に適した消費者金融カードローンです。

最短15秒のスピード審査、WEBなら最短25分のスピード融資も可能です※1。

監修者
祖父江さん

毎月の返済日も利用者の都合に合わせて設定することができます。

レイクの口コミ

収入証明書とは？

収入証明書とは、収入を証明することのできる書類のことです。

お金を借りるときに「収入証明書が必要です」と求められることがありますが、収入証明書という名前の書類は存在しません。

「収入証明書をください」と会社や役所に伝えても、どの書類かわからず手続きに余計な時間がかかる可能性があります。

書類をもらう場合は具体的な書類名を伝えましょう。収入証明書に使える書類は次の項目で紹介します！

収入証明書になる書類

一般的には以下の書類が収入証明書として利用できます。

これらの書類を見ることで、前年度にどれくらいの収入があったかが分かります。役所などで取り寄せるもの、会社に申請するものなど、書類によってもらい方が違います。

また、郵送で届くものも多いです。無くしてしまった場合には再発行の手続きを行いましょう。

会社員、自営業など区分によってもらえる書類が異なるので、自分に当てはまる書類を探しましょう。

収入証明書はどこでもらうの？

収入証明書は、書類によってもらえる場所が違があり、書類は働き方によって異なります。

会社員であれば、直属の上司や総務担当者に伝えて書類をもらいましょう。個人事業主であれば市役所・区役所・税務署で収入証明書となる書類を入手できます。

書類を紛失した場合には再発行してもらえる場合も多いので、自分が欲しい書類を発行している機関に問い合わせて確認しましょう。

原則としてローンを組む際に収入証明書が必要な理由

収入証明書は原則としてローンを組む際に必要です。カードローンだけでなく、住宅ローン、教育ローンなどでお金を借りる場合にも提出を求められます。

書類の提出が遅れるとすぐに契約ができず、急にお金が必要になった場合に間に合わなくなる可能性も否定できません。

提出を求められたらスムーズ対応できるよう、あらかじめ書類を準備しておきましょう。

カードローンで収入証明書の提出が必要な理由

金融機関が審査の際に収入証明書の提出を求める理由とは何でしょうか。まとめて解説します。

安定した収入があるか確認するため

カードローン会社は、安定した収入を申し込み条件として設定しているのが一般的です。

審査の際に行われる在籍確認も、安定収入を確認するために行われています。

貸し倒れを防ぐためにも、収入証明は利用者の返済能力を測るために必要な書類であると考えられます。

法律で義務付けられているため

「50万円以上の借入希望」もしくは「他社と合算して借入金が100万円以上」となる場合は、収入証明書の提出が必須となります。

貸金業を営むために遵守する必要がある「貸金業法」では、以下のように定めています。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：貸金業法

法律により定められたルールなので、審査を実施しないことは違法です。

もし50万円以上の借入でも収入証明書の提出が必要としない業者は、違法業者である可能性があります。

収入証明書として提出できる書類の作成・発行方法

ここでは属性別に分けて、収入証明書として提出できる書類を紹介します。

表は右にスクロールできます>>

融資を急いでいる会社員の方は、給与明細書がおすすめ。勤務先で毎月発行されるので、役所に問い合わせる必要がなく手間もかかりません。

源泉徴収票も勤務先から発行されます。1年分の給与所得が分かるため便利ですが、年に1度しか発行されないので無くさないよう注意してください。

特定の企業に所属せず、個人事業やフリーランスで生計を立てている方は、確定申告を行い、税金をきちんと支払っている場合にしか収入証明書類を手に入れることはできません。

給与所得者と比較して、用意する手間や再発行の難しさもあるので、余裕を持って手に入れておきましょう。

収入証明書の提出方法

多くのカードローンでは、郵送だけでなく収入証明書を撮影した写真を送ることでも提出可能です。

専用アプリからアップロードすることで簡単に完了できるカードローンもあります。

注意点

必要情報が写っていなかったり、画質が粗いと再提出を求められることがあります。スムーズな審査のためにも丁寧な撮影を心がけましょう。

一般的に収入証明書は、最新のものの提出が求められます。提出前に発行日のチェックをすることも大切です。

発行までに時間がかかるものは、余裕を持って用意しておきましょう。

職場への在籍確認は回避できない

収入証明書が不要でも、職場への在籍確認の電話は避けられません。

収入証明なしの場合は、書類で在籍確認をすることができないので、代わりに職場へ在籍確認は必須になるということです。

もし周りの人に内緒で借入したいのであれば、収入証明書を提出した方が良いでしょう。

雇用形態によって収入証明が必要

原則、収入証明書なしで借入可能なカードローンでも、雇用形態によっては、収入証明書が必要になる場合があります。

収入証明が必要な可能性が出てくるのは以下ような場合です。

基本的に収入が不安定と考えられる職業や属性の方は、収入証明書の提出を求められるケースがあります。

また、アルバイト・パートや派遣労働者など就業時間が安定していない職業の方も収入証明書の提出を求められる可能性があるので要注意です。

収入証明書の提出が不要だからと言って、必ずしもそうとは限らないと覚えておきましょう。

利用中に収入証明を求められる可能性がある

また、カードローンの利用中に収入証明を求められる可能性もあります。

起業・転職した場合は、はじめに収入証明不要で契約した場合でも途中で収入証明書が必要になる場合があるので注意しましょう。

さらに、利用額の増額を申請する際も収入証明書の提出が必要となります。

起業して1年未満の場合、収入証明をするのは困難。給与証明書・事業収入証明書などを提出してくださいね。

申し込みの際に虚偽の情報を入力すると収入証明が必要

契約前でも審査結果に不審な点が見られる場合、収入証明書の提出を求められる可能性があるので注意が必要です。

特に申し込みの際、年収や勤務先の在籍期間は正しく記入しましょう。

最悪、虚偽やミスがあると審査に通らないこともあるので気をつけてください。

短期間で転職を繰り返しているというように、勤務状況が不安定な場合も収入証明書が必要になる時があります。

カードローン以外で収入証明書不要で借りる方法はある？

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

クレジットカードを持っている場合は、キャッシング枠を利用することで収入証明書不要でお金を借りることが可能です。

ただし、カード申込時にキャッシング枠を0円で設定した場合は利用することができません。後から付帯する場合は、改めて審査が必要となります。

手持ちのカードにキャッシング枠が付帯しているかどうかは、カード会員専用アプリやマイページなどで確認することが可能です。

まとめ

今回は、収入証明書不要で借入できるカードローンを紹介しました。

消費者金融系カードローンであれば、「借入希望額が50万円以下」で「他社を含む借入合計が100万円以下」という2つの条件を満たせば収入証明書なしで借入できます。

しかし、金融機関の審査基準によっては、条件を満たしていても提出を求められる場合があります。

収入証明書と認められる書類はいくつかあります。いずれも余裕を持って準備しておくことが、最短即日融資のためには必要です。

収入証明書が必須の条件を正しく理解して計画的な借入を検討しましょう。

よくある質問｜収入証明書を提出しないとどうなる？

監修者の紹介

水野 崇

経歴・プロフィール

水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。

監修者の紹介

祖父江仁美

経歴・プロフィール

大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。