バンクイックの審査は甘い?在籍確認や審査時間・審査落ちの原因を解説
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「カードローンを利用するなら、実績や信頼性のある金融機関からお金を借りたい」という方も多いでしょう。
そのような場合は、銀行カードローンがおすすめですが「即日融資に対応していない」「在籍確認をスキップできない」など、やや柔軟性に欠けるのが難点です。
そんなバックイックですが「審査難易度が甘いの?」「審査に落ちた人の原因は?」「審査にかかる時間は?」と気になる人も多いでしょう。
そこで本記事では、バンクイックの審査難易度・審査基準、審査落ちの原因や審査に通るためのコツを紹介。さらに、実際の審査の流れや、増額申請する際の審査の流れも紹介します。
水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。
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Contents
バンクイックの審査は甘い?審査難易度を紹介
結論からいえば、バンクイックの審査は決して甘いわけではありません。もともと銀行系カードローンの審査難易度は、消費者金融系カードローンや信販系カードローンに比べて高めに設定されています。
三菱UFJ銀行の審査に通過しても、アコムの審査に落ちる可能性も考えられるからです。
さらに銀行系カードローンのなかでも、バンクイックの金利は低めに設定されています。基本的に、借り入れは金利が低いほど審査難易度が高くなり、バンクイックも例外ではありません。
とはいえ、バンクイックはあくまで融資サービスなので、プラチナグレードのクレジットカードのような厳正な審査基準が設けられているわけではありません。
バンクイックの審査に関する実際のユーザーの口コミ
メリットは金利が低めであり、銀行と提携コンビニATMでの手数料が無料であること。また普通口座なら振込キャッシングも可能です。逆にデメリットは消費者金融のような即日審査や融資はできない。
アコムの保証を受けることができれば必ずしも正社員ではなくても利用することができます。即日融資はできませんが、UFJなので安心です。
審査も申し込みをした日から3日程度だったので思っていたより早い印象を受けましたし、金利も低かったので助かりました。ただ、問い合わせに対する返信が早くても2日後だったりするので、対応の遅さは気になります。
支払いがピンチの時に使用しました。元々UFJ口座を持っていたことと、大手銀行系という安心感から選びました。審査はかなりスムーズで、2日後には結果が出ていました。即日融資とまでは行きませんが、納得できる日数での融資開始となりました。
借入前に金利における相談に丁寧に応じてくれたことがよかったです。一方オペレーターへ事情を事細かに説明しなければならない面倒臭さには印象を悪くしました。
バンクイックの審査に関するいい口コミには「銀行のカードローンにしては審査スピードが早い」「金利が低い」という声が目立ちました。
また、バンクイックは審査スピードを良かった点に挙げるユーザーも多く、銀行とはいえそこまで時間がかかることはなさそうです。
一方、イマイチな口コミには「オペレーターへの説明が面倒」「問い合わせの対応が遅い」という意見もみられました。
担当オペレーターや問い合わせ内容にもよりますが、場合によっては問い合わせ時に不満を抱くこともあるかもしれません。
バンクイック基本情報
- 銀行系カードローンのなかで審査スピードが最短クラス
- 同業他社に比べて金利が比較的低い
- 郵送物や在籍確認の手続きを省略できる
- 返済方法が豊富
- 返済時の手数料を最小限に抑えられる
バンクイックは、三菱UFJ銀行が提供するカードローンサービス。三菱UFJ銀行の口座を保有していなくても申し込めるほか、保証人や担保も要らないなど、銀行系カードローンのなかでも高い柔軟性を持ちます。
バンクイックの最大の特徴は審査スピードの速さです。
消費者金融系カードローンとは違い、即日ローンカードを発行することはできませんが、「信頼できる金融機関でスピーディに借り入れを行いたい」という方にはバンクイックが最適と言えます。
また、同じ銀行系カードローンに比べて金利が低めに設定されていたり、返済方法が豊富に用意されていたりするのも特徴です。
カードローンの利用を家族や知り合いにバレたくない場合は、テレビ窓口から申し込むと自宅に郵送物が届きません。
また、事前に在籍確認してほしくない旨を伝えると、手続きを省いてくれるなど、利用者への配慮が随所に垣間見えます。
メリット・デメリット
fa-thumbs-o-upメリット |
◎大手銀行が提供しているカードローンという安心感を得られる |
fa-thumbs-o-downデメリット |
×銀行系カードローンのなかでは借入限度額がやや少ない ×返済期間が長期化する可能性がある ×返済の遅延に対する対応が厳しい |
バンクイックの基本情報
金利(実質年率) | 1.4~14.6% |
---|---|
限度額 | 10万円~800万円 |
審査スピード | 最短即日(平日9~21時、土・日・祝日は9~17時)※ |
無利息期間 | – |
郵送物なし | ○ |
新規口座開設 | 不要 |
返済方法 | ATM(コンビニATM含む) 口座振込 口座自動引き落とし |
返済日 | 35日ごとの返済 毎月指定した日(1~31日)に返済 |
Web完結 | ○ |
バンクイックの申し込み条件・審査基準
バンクイックの審査を通過するためには、まず申し込み条件をしっかりと満たしましょう。
バンクイックの申し込み条件は次の通りです。
- 20歳以上65歳未満で国内在住者であること
- 安定した収入があること
- 保証会社アコムの保証を受けられる人
上記の条件は、どのカードローンでも内容がほとんど変わらないため、バンクイックだけ特別厳しいわけではありません。
続いて、バンクイックの審査基準をご紹介します。バンクイックの審査基準は公開されていませんが、次のような基準で審査が行われていることが予想できます。
- 申込者の収入状況:年収が高く会社の規模が大きいほど通過率が高い
- 他社からの借り入れ状況:借入額や借入件数が少ないほど通過率が高い
- 申込者の信用情報:過去に返済トラブルを起こしていないほうが通過率が高い
収入状況や借り入れ状況は、カードローンに申し込む際に自身で記入します。また、信用情報は、審査を行う三菱UFJ銀行とアコムがそれぞれ信用情報機関に照会して情報を調べます。
もし審査に通過するのが不安な方は、以降にお伝えする審査に通るコツをご確認ください。
個人の信用力は、特に収入の安定度によって決まります。
バンクイック審査落ち6つの原因
バンクイックの審査に落ちる原因は次の通りです。
- 年収や勤続年数などが審査基準を満たしていない
- 借入希望額が高すぎる
- 多額の借金が残っている
- 一度に複数のカードローンに申し込む
- 申込時の入力内容に間違いや漏れがある
- 個人の信用情報に問題がある
原因を理解しておくことで、審査に通過する対策を講じやすくなるでしょう。
年収や勤続年数などが審査基準を満たしていない
バンクイックの審査に通るためには、最低限「安定した収入があること」という条件を満たさなければなりません。そのため、年収や勤続年数、雇用形態などが基準に満たないと、審査に落ちる可能性が高まります。
また、勤続年数が1年未満や正社員以外の雇用形態だと、収入の安定性に欠けるとして審査落ちとなる場合があります。もちろん、非正規雇用だからといって必ずしも審査落ちするわけではありません。
借入希望額が高すぎる
現在の収入に対して借入希望額が高すぎるのも、審査落ちの原因のひとつです。
また、カードローンで借り入れできる金額は年収の3分の1までという、総量規制という制度があります。
多額の借金が残っている
他社での債務が多いほど審査には不利となります。新しくカードローンに申し込む際に、他社から多額の借金がある状態だと、複数社の返済を同時に行わなければならなくなります。
この借金は、銀行からの融資やカードローン、クレジットカードのキャッシングなど、あらゆる債務が対象となります。
一度に複数のカードローンに申し込む
バンクイック以外にも、一度に複数のカードローンに申し込むと審査落ちの可能性が高まります。
カードローンへの申し込み状況は信用情報として記録され、金融機関同士で共有されます。
審査を行う際は、必ずこの信用情報が照会されるため、三菱UFJ銀行とは関係のない会社でカードローンを申し込んでもバレてしまいます。
申込時の入力内容に間違いや漏れがある
バンクイックに申し込む際は、審査を受ける前に自分の氏名や住所、年収、勤務先の情報などを入力します。
カードローンを組む際は、審査に有利になるようにと虚偽の情報を申請する方も一定数存在します。
しかし、入力内容に間違いがある場合、申込者が意図的に情報を操作したのかそれとも単に入力ミスをしたのかは判別できません。
そのため、入力内容に間違いや漏れがあった時点で、審査に通過する可能性が格段に下がってしまうことになります。
入力した内容は審査会社で簡単に照会できます。
個人の信用情報に問題がある
個人の信用情報に問題がある場合も、審査落ちになる原因です。日本全国には信用情報機関と呼ばれる、個人の信用情報を収集・保管する組織が存在します。
審査会社は、審査時点でこの機関にアクセスし、過去の返済トラブルや債務整理の有無をチェックするため、ブラックリストに登録されている場合は、審査に通過する可能性が低くなるということです。
ブラックリストの対象となるのは、3ヶ月以上の延滞や強制解約、債務整理などがあります。
バンクイックの審査に通るための3つのコツ
審査に落ちる原因を理解した後は、審査に通過するためのコツを押さえましょう。
- 借り入れ件数を減らしてから申し込む
- 社会的ステータスの向上に励む
- バンクイックの借り入れ診断サービスを利用する
借り入れ件数を減らしてから申し込む
複数の会社から借り入れを行っている場合は、借り入れ総額よりも借り入れ件数を減らすことが大切です。
このような場合に役立つのが、おまとめローンです。複数社の借り入れを1社にまとめることができるので、借り入れ件数を減らせます。
また、ある程度の金額を返済する余裕がある場合は、複数社に分散して返済するのではなく、ひとまず1つの会社の借金を完済しましょう。
社会的ステータスの向上に励む
将来的にカードローンの利用を見越し、いまのうちに社会的ステータスを向上させておくのも方法のひとつです。
また、グレードの高いクレジットカードにも申し込みやすくなるので、社会的ステータスを向上させて損はありません。ただし、非正規社員でしばらく正社員へのステップアップが難しいというケースもあるでしょう。
そのような場合は、単発アルバイトではなく安定した雇用環境の会社に移ったり、複数の仕事を掛け持ちして年収の土台を強化したりといった工夫ができます。
バンクイックは、大学生や主婦、パートやアルバイトの方でも申し込めます。
バンクイックの借り入れ診断サービスを利用する
バンクイックでは、「10秒借入診断」というサービスを提供しています。
記入する情報は年齢と年収、他社からの借り入れ状況という3つの項目のみです。
診断結果はあくまで目安なので、実際の審査結果と異なる場合もありますが、審査に申し込む前の判断材料のひとつになります。
バンクイックでは在籍確認(電話連絡)なしで借り入れできるって本当?
バンクイックでは、在籍確認の手続きを省略してもらうことが可能です。在籍確認とは、申込時に入力した勤務先の情報の整合性を確かめるために、会社へ電話連絡を行う手続きです。
三菱UFJ銀行から勤め先へと電話がかかってきて、「○○さんはいらっしゃいますか」という在籍情報をチェックされます。
しかし、バンクイックでは、申込後に担当支店へ連絡し必要な書類を提出すれば、在籍確認が行われずに済みます。勤務先の人にバレたくない方は、事前に相談しておくと良いでしょう。
在籍確認をスキップする手順については次章で詳しく解説します。
在籍確認ってどんな風に行われるの? 在籍確認をなくしてもらう方法
バンクイックで在籍確認をなくしてもらうには、次のような手順を踏む必要があります。
- 申込後に三菱UFJ銀行リテールアカウント支店に電話する
- 必要な書類を写真撮影してメールで送信する
カードローンの申し込みが完了した後は、三菱UFJ銀行リテールアカウント支店に電話をかけ、「在籍確認をなくしてほしい」という旨を伝えましょう。
- 電話番号:03-3481-9010
- 営業時間:平日9:00~17:00
在籍確認は、申込完了後から審査開始までの間に実施されます。
電話窓口では、社員証や保険証、給与明細といった在籍が確認できる書類の提示を求められます。スマートフォンで必要書類の写真を撮影し、その後すぐにメールで送信しましょう。
これで在籍確認の手続きをスキップできます。
バンクイック審査の流れ|必要書類も紹介
バンクイックの審査の具体的な流れは次の通りです。
- 審査申し込み・必要書類の提出
- 仮審査
- 本審査
- 在籍確認
- 審査結果の通知
1審査申し込み・必要書類の提出
まずは、バンクイックのカードローンサービスに申し込みます。三菱UFJ銀行の公式サイトにアクセスしてインターネットから申し込みをするか、電話で申請を行いましょう。
この際に氏名や住所、電話番号、収入状況といった情報を登録します。
また、次のような本人確認書類を提出する必要があります。
- 運転免許証
- マイナンバーカード
- パスポート
- 各種保険証
- 在留カード
- 特別永住者証明書
インターネットから申し込む場合、上記の書類は画像としてWeb上にアップロードすることが可能。電話で申し込む場合は、指定された住所宛てに書類を郵送しましょう。
2 仮審査
本人確認書類を提出した後は、仮審査の手続きに移行します。
ここでは、年収や勤め先の企業規模、勤続年数、雇用形態といった情報が参考にされます。
3 本審査
仮審査に通過した後は、本審査の手続きに移行します。本審査とは、申込内容と提出書類の整合性チェックや信用情報の確認を行う手続きです。
4 在籍確認
本審査と同時に行われるのが在籍確認です。前述したように、登録した勤め先の会社に電話が来て、在籍の有無を確認されます。
この在籍確認の手続きはスキップ可能です。
5審査結果の通知
ここまでの手続きが終われば、最短1営業日後に審査結果が通知されます。審査結果が通知される時間帯は、9~21時(土・日・祝日は9~17時)までです。
この後、ローンカードの発送手続きが行われ、1週間前後で自宅に届きます。三菱UFJ銀行の支店に設置されているテレビ窓口なら、審査完了後すぐにローンカードを受け取れます。
バンクイック申し込みから借り入れまでの流れ
バンクイックに申し込んでから借り入れまでの流れは次の通りです。
- インターネットか電話からカードローンを申し込む
- 必要書類を提出する
- 三菱UFJ銀行とアコムで審査が行われる
- 審査に通過すると1週間を目安にローンカードが届く
- ローンカードを使って借り入れを行う
大まかな流れや手続方法は、前章「バンクイック審査の流れ」で説明した通りです。
申込時に必要な記載項目
バンクイックに申し込む際は、次の項目に必要事項を記入する必要があります。
項目 | 内容 |
---|---|
申込者情報 | 氏名、性別、生年月日、電話番号、メールアドレス |
家族構成 | 世帯人数、世帯構成 |
住居 | 住所、住居形態 |
収入状況 | 年収、資産 |
勤務先 | 勤務先の会社名、所在地、従業員数、雇用形態、勤続年数 |
借り入れ状況 | 借り入れ金額、借り入れ件数 |
借入希望額 | 希望額、返済方法 |
審査結果の通知が遅い場合の対処法
バンクイックは最短1営業日以内に審査結果の通知が来ることになっていますが、審査に時間がかかる場合もあります。
もし審査結果の通知が遅い場合は、三菱UFJ銀行に問い合わせてみるのもひとつの方法です。
バンクイックで増額したい場合の審査の流れ
バンクイックで増額したい場合の審査の流れは次の通りです。
- 利用限度額の増額を申し込む
- 必要に応じて収入証明書類を提出
- 増額審査・結果通知
1利用限度額の増額を申し込む
まずは、公式サイトまたは電話から利用限度額の増額を申し込みましょう。
2必要に応じて収入証明書類を提出
増額によって利用限度額が50万円を超える場合、収入証明書類を提出しなければなりません。
必要な書類は次の通りです。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 給与明細書
- 確定申告書
インターネットから申し込む際は、手続きを進めるうえで現れるフォームから写真をアップロードします。
3増額審査・結果通知
申込手続きが完了した後は、三菱UFJ銀行とアコムによって審査が行われます。
増額審査では「初回の審査を通過したし増額審査も余裕だろう」と感じてしまいがち。実際には、審査を行う企業側からすると「現在の限度額が足りないということは、それだけお金に困っている」とみなされます。
これが増額審査の難易度が高くなる理由です。また、初回審査とは違い増額審査では、原則として在籍確認を行いません。
ただし、初回から利用限度額が大幅に増額されたり、バンクイックで滞納した経験があったりすると、増額審査でも在籍確認が実施されることもあります。
バンクイックのおすすめポイント
バンクイックのおすすめポイントとしては、以下のようなものが挙げられます。
- 金利が低め
提携ATMであれば利用手数料がかからない
三菱UFJ銀行の口座を開設なしで利用可能
1ヶ月の返済金額は最小1,000円
金利が低め
バンクイックの金利は1.4~14.6%で、その他の消費者金融よりも低めに設定されています。
下記の大手消費者金融と比較すると、バンクイックの金利水準が低いことが分かります。
アコム
金利:3.0%〜18.0%プロミス
金利:4.5%〜17.8%アイフル
金利:3.0%〜18.0%SMBCモビット
金利:3.0%〜18.0%
金利が低いほど利息は少なくなり、返済負担を軽減できます。できるだけ利息を抑えたい方は、バンクイックの利用を検討してみてください。
提携ATMであれば利用手数料がかからない
提携ATMであれば、現金の引き出しや返済時に手数料が発生しません。一般的にATM利用時は手数料が発生するため、提携ATMの利用により手数料の負担を軽減できるのは大きなメリットと言えるでしょう。
利用限度額の範囲内であれば何度でも借入ができるため、非常に便利です。
三菱UFJ銀行の口座を開設なしで利用可能
バンクイックは三菱UFJ銀行の普通預金口座を持っていなくても、金利や利用金額に影響なく利用できます。
銀行カードローンの中には、当該銀行の口座開設を必須としているところもあるため、口座開設なしで利用できるのは嬉しいポイントです。
すでに持っている他の銀行口座を利用して、借入れや返済を行えるため、手続きもスムーズに進むでしょう。
1ヶ月の返済金額は最小1,000円
最小返済額が月1000円に設定されているのも、バンクイックの魅力です。毎月の返済額が少ない分、返済負担が軽減され長期的に返済を継続しやすくなります。
無理のない範囲で返済額を設定することで、生活を圧迫することなく返済を続けられるでしょう。
このように、返済を継続しやすくするための仕組みが構築されているバンクイックですが、毎月の返済額を少なくしすぎると返済期間が長引き、利息を含めて返済総額が多くなってしまう恐れがあります。
返済額を設定する際は、こうした事情も考慮しましょう。
三菱UFJバンクイックに関してよくある質問
A、バンクイックの公式サイトでは「お借入診断」「返済シミュレーション」で簡単にチェックできます。しかし、診断結果が良かったからといって、申し込み後の審査が確実に通るとは限りません。
本審査の基準は、信用情報や他社の借入状況などです。本審査落ちにならないように、借入件数を減らす、安定した収入を作るなど対策をとった上で申し込むと良いでしょう。
まとめ
バンクイックは銀行系カードローンである以上、審査難易度がやや高めに設定されています。
審査に通過するためには、ある程度の社会的ステータスを備えているか、他社からの借り入れや信用情報に問題がないことが前提です。
とはいえ、収入があまりにも低すぎる、ブラックリストに登録されているといったことがない限り、十分に審査に通過する可能性があります。
今回ご紹介した審査を通過するコツを参考に、とりあえず申し込んでみるというぐらいの心持ちで望むことが大切です。
福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、独立系のファイナンシャル・プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成の分野。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。
大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
・本記事の内容は作成日または更新日現在のものです。本記事の作成日または更新日以後に、本記事で紹介している商品・サービスの内容が変更されている場合がございます。
・本記事内で紹介されている意見は個人的なものであり、記事の作成者その他の企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事内で紹介されている意見は、意見を提供された方の使用当時のものであり、その内容および商品・サービスの仕様等についていかなる保証をするものでもありません。