急な出費でお金がない！よくある事例や対処法を解説

急な出費が発生することは誰にでも起こる可能性があります。「偶然にも冠婚葬祭が重なってしまった」「出張費用を立て替える必要ができた」など理由はさまざまです。

どれだけ計画的にお金を管理していても、急な出費の金額が大きいとすぐに準備できないでしょう。また、急な出費が発生するタイミングは基本的に予想できないので、焦ってしまいますよね。

そこで本記事では、急な出費があった時に役立つ借入先・対処法8選をご紹介します。特に消費者金融系カードローンはWeb完結&最短即日融資が可能なので、本記事のおすすめカードローンランキングを参考にしてみてください。

急な出費でお金がないからといって計画性をもたずに借入するのは非常に危険です。冷静に対処しましょう。

監修者の紹介

鳥谷 威

経歴・プロフィール

福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成の分野。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

急な出費によくある9つの事例・理由

急な出費が発生する理由として、何が考えられるでしょうか。いざというときに困らない為に、急な出費の具体例をおさえておきましょう。

❶医療費

気をつけていても思わぬケガや病気になることは誰にでもあります。医療費は、基本的には健康保険で3割負担となるので、家計を圧迫することは少ないかもしれません。

しかし、入院を伴うような大きな病気にかかると、自己負担分だけでも相当な金額になることが予想できます。

公益財団法人 生命保険文化センターの調査によると、入院時の自己負担額は、1日平均20,700円とされています。治療費の他にも、食事代や家族の交通費なども必要です。

入院による高額な負担を避けるために、日々の健康に気を遣いましょう。軽度な病状を放置して重症化した結果、入院が必要となるケースも少なくありません。

定期検診や人間ドッグを受けることで、病気の早期発見につながる可能性があります。

結婚式のご祝儀や葬式の香典などは、予期できない急な出費のひとつ。衣装代や交通費、二次会の費用などもかかる場合があります。

年齢を重ねるにつれて、出産祝いや親戚の入学祝いなどイベントも増えていきます。関係を悪くしない為にも、必要経費として割り切って準備する必要があるかもしれません。

結婚式のご祝儀

「ゼクシィ結婚トレンド調査2023」によると、友人へのご祝儀は平均3万円、上司へは平均4.5万円、親族には平均7.9万円が相場です。

葬儀の香典

葬儀の香典については、一般社団法人全日本冠婚葬祭互助協会の調査によれば、職場関係には5,000円、取引先には10,000円、親族には血縁関係に応じて1〜6万円程度が目安とされています。

❸各種納税（自動車税や固定資産税など）

給与天引き以外にも、資産を保有している人には追加で税金がかかる場合があります。特に、車や不動産を所有している方は注意が必要です。

まず、自動車税は毎年4月1日時点で自動車を所有している方に課され、5月中の納付が基本です。最近ではクレジットカードで納付できる都道府県も増えてきています。

不動産を所有する方は毎年、固定資産税と都市計画税の納付が必要です。これらは1月1日時点の土地・建物所有者に課され、6月・9月・12月・2月の年4回の納付が基本です。

日々の生活費に加え、納税による出費も意識しておくと良いでしょう。

❺転勤などによる引っ越し

勤めている会社によっては、異動に伴う引っ越しが必要なところもあるでしょう。中には突然転勤を命じられる方もいらっしゃるのではないでしょうか。

転勤など会社都合の引っ越しは、場合によっては会社が引っ越し代を負担してくれることがあります。しかし、必要なものを買い揃えるなど諸々の費用がかかります。

❻交通違反の反則金

交通違反の反則金も、急な出費といえるでしょう。ふだんからルールに従って運転することは前提条件ですが、うっかり違反してしまうことが時にはあるかもしれません。

警視庁の「反則行為の種別及び反則金一覧表」に掲載されていた反則金を一部抜粋しました。

違反金は軽めのものでも、安いとはいえない金額がほとんどです。決まりを守って安全運転することが一番重要ですが、急に発生する出費として念のため考慮しておいてもよいでしょう。

❼賃貸物件の更新料

賃貸物件に住んでいる方は、更新するときにお金を支払わなければなりません。

地域によっては更新料がないところもあるようですが、国土交通省の令和4年度「住宅市場動向調査」（P247）によると更新料を払っている世帯は全国で45.８％にものぼります。

かなりの大金が必要になるため、更新の時期が近づいたら更新料を確認しておくのがおすすめです。

急な出費の時に役立つ対処法一覧

急な出費に対応するには、どうしたらいいでしょうか。考えられる対処法をいくつかご紹介します。

2副業を始める

急な出費に備えて収入を増やすために、副業を始めることも検討できます。今の仕事とかけ持ちで日払いのアルバイトをしてもいいかもしれません。

最近では、空いた時間に気軽に始められる副業も増えています。以下に代表的な例をまとめます。

場合によっては、本業を凌ぐ収入を得る可能性も秘めています。特に専門的な知識を持つ方は、高単価の副業を見つけることができるかもしれません。

しかし、副業に専念するあまり、過労に陥ってしまうことも考えられます。体に無理のない範囲に留めておくことが肝心です。

本業が疎かになると、人事評価に悪影響を与える可能性があるため注意しましょう！

3不要品を売る

家に眠っている不要品を売ることで換金してもいいでしょう。急な出費の際にすぐにお金が欲しい場合は、トレファクやセカンドストリートなどのリサイクルショップに持参することで即日現金化することが可能です。

現金化まで数日かかる場合がありますが、出来るだけ高く売りたい場合は、メルカリや楽天ラクマなどのフリマアプリが活用できます。売り手と買い手の間に業者を介さないため、希望より高く売れる可能性があります。

ブランド品だけでなく家具家電なども高値で取引されています。

4クレジットカードのキャッシング枠

キャッシング枠を設定したクレジットカードをお持ちの方は、利用枠の範囲内でお金を借りることが可能です。

キャッシング枠の設定の際に審査が完了しているので、借入の際に余計な時間がかからないことがメリットです。提携ATMやネットからの申請で24時間融資が受けられます。

限度額の拡大には再審査が必要です。

5家族や友人から借りる

親しい友人がいる場合は、お金を貸してくれる場合もあります。しかし、友人間のお金の貸し借りは後に大きなトラブルに巻き込まれる可能性があるので注意が必要です。

友人からの借入は、数日中に返済可能な額に留めておくことが重要です。返済不能になると、大切な友人関係が崩れてしまいかねません。

高額な借入の場合は、借用書を作っておくとトラブルを避けることができます。

6質屋を利用する

質屋は、自身が保有する物を「質草」として、担保にお金を借りることができます。質草は、一般的に財産的な価値があるものを預ける必要があります。

期限までに借入額と利息額を弁済することで、質草が手元に戻ってくる仕組みです。期限までに返済できない場合は、質草は他の顧客に売却（質流れ）されることになります。

質屋はお金が帰ってこなくても、質草を売ることで貸付金を回収できるので損害が発生しません。質流れになっても構わない物を担保に出せば、買取と同じ感覚で利用できます。

質屋の法定上限金利は年109.5%と高めに設定されています※。数日以内に返済できる金額の利用にとどめましょう。

※参考：質屋営業法 | e-Gov法令検索

7公的融資制度を利用する

国や自治体からお金を借りることができる公的融資制度は、無利子または低金利で生活費の融資が受けられます。

公的融資の審査においては、失業や収入の減少の証明が求められることもあります。その際に資産を持っている場合は、融資が受けられないこともあるので注意しましょう。

公的融資は資金用途を限定されているデメリットもあります。

8取り崩せる資産がないか見直す

定期預金や投資資産、財形貯蓄を持っている場合は、取り崩しを検討してみましょう。出費額が少ない場合は、取り崩さずに積立を一時停止するだけで出費に充てられます。

ただし、財形住宅貯蓄や財形年金貯蓄は2年以上中断すると課税扱いになるので注意が必要です。

資産の取り崩しは貯金が減るものの、手数料がかからないため、銀行や貸金業者から借りるよりも負担が少ないというメリットがあります。しかし、複利効果の低減や将来の資金不足といったデメリットもあるため、慎重に判断しましょう。

安易に資産を取り崩すと、本当に必要なときに困る可能性があるので、計画的に行うことが重要ですよ。

急な出費に事前に備える方法

ここからは、急な出費でお金がない事態に備えるための方法をいくつか紹介します。今からでも実行できるので、ぜひ参考にしてみてください。

固定費を見直す

急な出費に備えるためには、固定費を見直すのがおすすめ。家計簿をつけるのも良いでしょう。

また、あまり利用していないサブスクを解約したり、スマホキャリアを格安SiMに変更したりする方法もあります。

車を手放す・安い賃料の家に引っ越すと、もっと大きくお金を浮かせることが可能です。

固定費の見直しはやや面倒ですが、効果が長く続きやすいですよ。

貯金をする

貯金をしておけば急な出費にも備えやすいです。固定費を見直す・毎月のお給料の何％かを別の口座に移す・副業をするのが良いでしょう。

みずほ銀行が発表していた平均貯蓄額を参考に見ていきます。

年代が上がるにつれて貯金の平均値も大きくなっていることが分かります。

ただ、極端に貯金が少ない人や多い人もいるため、中央値も確認するのがおすすめ。平均値と中央値の差が開いているほど、その年代の貯金額にもかなり乖離があると判断できます。

特に40代と50代の独身家庭の貯金額にかなり開きがあると言えますね。

カードローンやクレジットカードを契約しておく

急な出費で慌てないためには、カードローンやクレジットカードを契約しておくのがおすすめです。

また、そこまで高額な出費でなければクレジットカードで決済してその場を凌ぐという方法もあります。

最近では、引越しの初期費用や家電の支払いなど、クレジットカードの分割払いに対応しているサービスも増えてきているため、1枚持っておくと安心でしょう。

積み立て投資をする

NISAやiDeCoで積み立て投資をしておけば、急な出費があっても必要な分だけお金を降ろすことができます。

ただし、お金を引き出すことで元本割れのリスクがあり、売却後はその非課税枠で新たに投資することができなくなります。

売却後に新しく非課税で運用するなら、売却した年もしくは翌年以降の非課税枠を利用しましょう。

急な出費でお金がない！最短即日融資できるカードローン5選

急な出費で手元にお金がないとき、焦ってしまうかもしれません。しかし、今から紹介するカードローンは、すべて最短即日融資が可能ですので、安心してご利用いただけます。

急な出費で困ってしまったら、ぜひ以下のカードローンを利用してみてください。

表は横にスライドできます

	プロミス	アコム	SMBCモビット	アイフル	レイク
最短即日融資できるカードローン
実質年利	4.5〜17.8%	3.0～18.0％	3.0〜18.0%	3.0〜18.0%	4.5〜18.0%
借入限度額	500万円	800万円	800万円	800万円	500万円
融資スピード※1	最短3分	最短20分※2	最短15分	最短18分	最短25分
WEB完結	○	○	○	○	○
申込可能年齢	18歳以上74歳以下	20歳以上	20〜74歳	20歳以上	20〜70歳
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※1 お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。また、申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。
※2 当日契約（融資）の期限は21時です。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミス

プロミスのおすすめポイント

• スマホやパソコンからいつでも最短10秒で指定口座へ振り込み
• 最短3分で融資可能！スピード感が魅力
  ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
  
• 申し込みはWebで完結、郵送物もなし
• はじめての利用なら最大30日間無利息サービスあり！
• 上限金利が年17.8%で利息負担が抑えられる

プロミスは、国内大手の消費者金融のひとつです。アプリだけで借り入れできるアプリローンや、最短10秒で指定口座へ振り込み可能な「瞬フリ」など便利なサービスを提供しています。

ポイント

初回契約者は30日間の無利息期間がつきます。期間中に完済すれば、利息負担なしでお金を借りることが可能です。※1

申し込みはWebで簡単に完結することが可能。公式サイトで利用できる「1秒パパッと診断！」で借入可能かすぐにチェックできます。

金利（実質年率）	4.5％～17.8％
融資可能額	最高500万円
審査スピード	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
融資スピード	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
担保・連帯保証人	不要
申し込み対象年齢	年齢18歳以上、74歳以下のご本人に安定した収入のある当社基準を満たす方※2

最短3分融資も可能！

プロミス
WEB完結申し込み
詳細はこちら

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

急ぎの融資もフリーコール（0120-07-1000）や全国の自動契約機（むじんくん）で相談可能です。

急な出費でお金を借りる際の注意点

急な出費で焦ってお金を借りるのは危険です。借入をする際には、以下の3点に注意しましょう。

急な出費でお金を借りる際の注意点

• 利息を考慮し、無理な借入はしない
• 借入には審査が必要
• 年収の3分の1を超える借入はできない場合も

利息を考慮し、無理な借入はしない

カードローンやキャッシングを利用して金融機関からお金を借りる際には、金利がかかります。金利は、数％〜数十％のものまで様々ですが、借りた額にプラスして利息の支払いが上乗せされることを忘れてはいけません。

利息は、借り入れた金額が大きいほど増えやすく、返済までの期間が長ければ長いほど膨れ上がります。お金を借り入れる際は、必ず利息分も考慮した上で返済計画を立てるようにしましょう。

ポイント

初めてカードローンを利用する場合などは、金利が割高になる可能性が高いので注意が必要です。

金融機関によっては、初回の借入時に「無利息期間」を設けているところもあるので、うまく活用しましょう。無利息期間を利用すれば、利息なしで融資の借入が可能です。

借入には審査が必要

銀行や消費者金融からお金を借り入れるには、審査が必須です。お金を貸して、問題なく返済ができるのかどうかなど、返済能力を判断するための審査が行われます。

審査では、年収や勤務先、クレジットカードやローンの過去の利用歴なども確認されます。過去に、クレジットカードの支払い滞納や、カードローンの返済遅延などをしたことがある場合、審査結果に影響が出る可能性があるでしょう。

ポイント

クレジットカードやカードローンの利用歴は、信用情報機関によって「信用情報」として記録されており、他社での利用歴も確認できるようになっています。

審査に通るために、偽りの年収や勤務先を申告するとトラブルの元になるのでやめましょう。

ローンの審査では、実際に職場に電話をかけて在籍確認が行われます。虚偽の申請でごまかすことは基本的にできないので、注意しましょう。

年収の3分の1を超える借入はできない場合も

ローンの借り入れが「総量規制」の対象になる場合、年収の3分の1以上の借入はできないので、まとまった資金を借り入れる予定がある人は注意しましょう。

総量規制は、貸金業者がお金の貸付をする際のルールを法律で規定したものです。消費者金融は、貸金業者の対象になります。

一方銀行は、この貸金業者の対象にはならないため、法律で借入額が制限されることはありません。

急な出費に関連する独自アンケート調査

当サイトでは急な出費に関する独自のアンケート調査を行いました。急な出費への対処法や、カードローン利用時に知っておきたいポイントなど、ぜひ参考にしてください。

急な出費に関連する独自アンケートの調査項目

• 今すぐお金が必要になった時の対処法
• カードローンの審査にかかった時間
• 即日融資を受けるために意識したこと
• 消費者金融カードローンを選んだ理由

Q：今すぐお金が必要になった時どう対処した？

アンケート回答の内訳

お金が必要な際の対処法	割合
クレジットカードの キャッシングを利用した	23.7%
物を売った	20.3%
人からお金を借りた	18.4%
カードローンを利用した	14.4%
働く時間を増やした	11.0%
その他	12.2%

調査概要はこちら

お金が今すぐ必要になったときの対処法について、当サイトが独自にアンケート調査を行ったところ、クレジットカードのキャッシングを利用したという回答が23.7%で最多という結果になりました。

クレジットカードのキャッシングは、申し込み時に利用枠を設定しておけば、借入するときの審査がいらないので非常に便利です。また、提携ATMで24時間借入可能なものもあります。

ポイント

なお、今回の記事でも多数ご紹介したカードローンについては、14.4%でした。カードローンは借入時の審査が必要ではありますが、最短即日融資が可能なものも多いため、急な出費にはおすすめの方法です。

Q：カードローンの審査にかかった時間は？

アンケート回答の内訳

審査にかかった時間	割合
30分以内	25.4%
1時間以内	18.4%
2〜3時間以内	10.5%
1日以内	6.1%
4時間以上12時間以内	5.3%
2日以内	3.5%
覚えていない	30.7%

調査概要はこちら

当サイトの独自アンケートで、カードローンの審査にかかった時間を調査した結果、30分以内という回答が25.4%で最も多いことが分かりました。

特に最短即日融資ができる消費者金融カードローンでは、審査スピードが速い傾向にあるためおすすめです。急な出費でとにかく早めにお金が欲しい場合は、審査や申し込みが素早く完了できるカードローンを利用しましょう。

プロミスなら融資が最短3分※で可能。急な出費にもぴったりのカードローンです。

出典・注釈

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

Q：即日融資を受けるために意識したことは？

アンケート回答の内訳

即日融資を受けるために意識したこと	割合
Web完結申し込みをした	29.8%
電話連絡をした	7.9%
希望借入額を少なめにした	7.9%
必要書類を事前に用意した	7.9%
平日に申し込みをした	6.1%
その他	1.8%
特になし	38.6%

調査概要はこちら

当サイト独自のアンケート調査において、即日融資を受けるために意識したこととして「Web完結申し込みをした」を選んだ人は29.8%と、結果として他の選択肢を大きく上回る割合となりました。

急な出費を乗り切るためには、その日のうちにお金が手元に届くのが大切です。最短即日融資を確実にうけるためには、Web完結申し込みのように契約までの流れを素早く終えるよう工夫しましょう。

審査や申し込みを手早く終えるには、事前に必要な書類を用意しておくのがおすすめです。

Q：消費者金融カードローンを選んだ理由は？

アンケート回答の内訳

消費者金融を選んだ理由	割合
すぐにお金が借りられるから	51.4%
申し込みが簡単だから	17.1%
担保・保証人なしで借りられるから	11.4%
借入がしやすいから	8.6%
審査が甘そうだから	5.7%
初回は無利息期間があるから	2.9%
その他	2.9%

調査概要はこちら

消費者金融カードローンを選んだ理由について、当サイトが独自にアンケート調査を行ったところ、半数以上が「すぐお金が借りられる」ために選んでいることが結果として判明しました。

急な出費でお金が必要になったとき、すぐお金を借りることができるというのは極めて魅力的なポイントです。消費者金融カードローンでは、そうした急な出費にも柔軟に対応してもらえるのでおすすめです。

急な出費に関するよくある質問

急な出費があった時の対処法まとめ

ただし、急な出費でお金がないからといって、無理に借入をしてしまうと返済が負担になりかねません。慎重に検討し、必要な額だけを借りるよう心掛けましょう。