三井住友銀行カードローンの審査は甘い？審査落ちの原因や対処法

三井住友銀行カードローンの特徴１つめは、全国の三井住友銀行・提携コンビニATMで手数料０円なこと。以下の提携ATMはいつでも無料で利用できます。

• 三井住友銀行ATM
• イーネットATM
• ローソン銀行ATM
• セブン銀行ATM
• ゆうちょATM

これらのATMは全国に設置されており、急な現金の引き出しが必要なときでも、手軽に利用できて非常に便利です。

❷来店不要で申し込み可能

三井住友銀行カードローンの特徴２つめは、来店不要で申し込み可能なこと。担保・保証人も不要で、三井住友銀行の口座なしで申し込みできます。

「手間をかけずに迅速に借り入れ手続きをしたい」という方にはまさにうってつけでしょう。

自宅や外出先からオンラインで手続きを完了できるため、忙しい方でもスムーズに利用できます。

❸毎月2,000円から返済可能

三井住友銀行カードローンの特徴３つめは、毎月2,000円から返済可能なことです。月々の返済額を比較的少額に設定できるため、初めてカードローンを利用する方でも安心して返済できるでしょう。※

三井住友銀行カードローンでは利息シミュレーションもできますので、ぜひ活用してみてください。

※毎月の返済は、返済時点での借入残高によって約定返済金額が設定されています。

❹金利が年1.5％〜14.5%と低め

三井住友銀行カードローンの特徴4つめは、金利が年1.5％〜14.5%と低めであることです。借入額が多ければ多いほど、金利は割安になります。

一般的に、銀行のカードローンは消費者金融に比べて上限金利が低いため、金利の負担が軽減されやすくなっています。これにより、長期的な借り入れでも比較的低い金利で利用できるのが魅力です。

出典：カードローン 金利 ・ご利用限度額について ： 三井住友銀行

三井住友銀行と保証会社の2つの審査に通過する必要がある

三井住友銀行カードローンに限らず、ほとんどの銀行カードローンを利用するには、銀行の審査と保証会社の審査の両方に通過しなければなりません。

三井住友銀行カードローンの保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス株式会社です。

消費者金融のプロミスも運営しているため、過去にプロミスの審査に落ちたことがある方は、三井住友銀行カードローンの審査にも落ちる可能性があります。

※参照：カードローンの保証会社について分かりやすく解説｜三井住友銀行

在籍確認が実施される

三井住友銀行カードローンは、原則として電話での在籍確認が行われます。

三井住友銀行カードローンプラザより、登録の電話番号（携帯または自宅）および勤務先へ（お勤めされていることを確認するため）銀行名でお電話させていただきます。
勤務先へのお電話に不安がおありの場合は、カードローンプラザにお問い合わせください。

【カードローン】申込や契約時に自宅や勤務先へ確認連絡は来ますか？ | よくあるご質問 ： 三井住友銀行

申し込みできる条件として、「お申込はご本人に限ります。」と記載されているため、申込者と本人が同一人物であるかの確認が念入りにされるでしょう。

在籍確認の電話に出なかった場合、審査に通過できない恐れがあります。

警視庁データベースへ照会される

さらに、銀行カードローンは、反社会勢力との関係遮断を目的として、警視庁データベースへの照会が必須です。

審査に様々な項目が設けられ、かなり複雑であることから、三井住友銀行カードローンの審査も決して甘くないと言えます。

各金融機関の審査基準や内容は公表されていませんが、一般的に申込者の返済能力を確認するために見られるポイントは上記のとおりです。

三井住友銀行カードローンの申し込み条件

三井住友銀行カードローンの申し込み条件は、満20歳以上満69歳以下で、原則安定した収入のある方となっています。

お申込時満20歳以上満69歳以下の方。
原則安定したご収入のある方。
当行指定の保証会社（SMBCコンシューマーファイナンス株式会社）の保証を受けられる方。

※お申込は、ご本人さまに限らせていただきます。

カードローンのお申込方法・審査について｜三井住友銀行カードローン

安定した収入があると見なされれば、パートやアルバイト、自営業でも申し込み可能ですが、審査落ちするケースは決して少なくありません。

三井住友銀行の入念な審査による年14.5%の上限金利が実現されています。

以下では、実際に三井住友銀行カードローンに申し込みをした人の口コミをご紹介します。ぜひ参考にしてみてください。

三井住友銀行カードローンの審査は「消費者金融より厳しいと感じた」という声が多かったです。

しかし、パート勤務の方でも通過していることから、少額の借入で安定した収入があれば審査に通過できる可能性は十分にあると考えられます。

三井住友銀行カードローンの審査時間にはばらつきがあり、口コミによると「数時間〜1日」「3〜4日程度」「1週間程度」など、個人によって異なるようでした。大手メガバンクが母体であるため、厳重な審査が行われていることも影響していると考えられます。

早めの借入を希望する場合は、余裕を持って申し込むのが良いでしょう。

当サイト内でも三井住友銀行カードローンの口コミを募集しております。皆様のカードローンを利用した正直な感想をぜひご投稿ください。

三井住友銀行カードローンで審査落ちするのには、いくつか原因があります。主な原因は以下が考えられます。

ここからは、上記の中でも特に気をつけたい原因について詳しく解説していきます。

ブラックリスト入りしている人は、三井住友銀行カードローンの審査に落ちる可能性が高いです。

カードローンの審査の際に、CICやJICCなどの信用情報機関に必ず照会されるため、金融事故の情報があると返済能力がないと見なされ、審査に通らないでしょう。

同時期に複数社に借り入れした

三井住友銀行カードローンを含む複数の金融機関に、同時に借り入れを申し込むのは避けましょう。複数のローンに申し込むと、「多額の借金をしようとしているのではないか」「どうしてもお金が欲しい理由があるのではないか」と怪しまれてしまいます。

また、他社の審査に通らないリスクを回避するため、複数社に申し込んでいると判断され、信用が低く見られることもあるでしょう。

急いで資金を用意したい場合でも、三井住友銀行カードローンをはじめ、1社ずつ申し込むことで審査がスムーズに進む可能性が高まります。

他社の借り入れ総額が高い

既に年収の3分の1に達する借入を他社でしている場合は、三井住友銀行カードローンの審査に通るのが難しくなる可能性があります。これは、複数社からの借入が総量規制の制限対象となるためです。

三井住友銀行カードローンを利用するのであれば、他社からの借入を一旦完済してから申し込みましょう。

虚偽の申告をした

カードローンに申し込みをする際には、年収や勤務先の情報を申告する必要がありますが、虚偽の申告をするのはやめましょう。申告した申し込み情報は、勤務先の在籍確認や、信用情報を用いて確認されます。

虚偽の情報を申告は、バレると思った方がいいでしょう。さらに、誤った情報を意図的に申告したことが判明した場合、トラブルになりかねません。今後のカードローンの利用にも影響する可能性が高いので控えた方がいいでしょう。

信用情報では、現在利用中の他社のローンや申し込み中のローンについても確認できます。

クレカの料金や他社のローンを滞納している

自営業者

三井住友銀行カードローンの審査では収入の安定性がみられるため、毎月の収入にムラがある自営業の方は審査に落ちてしまう可能性があります。

とはいえ、自営業だからといって絶対に落とされるわけではないので、三井住友銀行カードローンの利用を検討している方は、申し込み条件を確認したうえで一度申し込んでみることをおすすめします。

三井住友銀行カードローンは、インターネットから申し込みすれば、スマホやパソコンでいつでもどこでも手続きを完結できます。

ここでは、申し込みから借入までの基本的な流れを紹介していきます。

申し込み方法によって少し違う部分もあるので、しっかり確認してください。

1申し込み

三井住友銀行カードローンでは、3つの方法から申し込み方を選択できます。

時間を気にせず手軽に手続きしたい人はインターネット申し込み、オペレーターのサポートが必要な人は電話申し込みなど、自分に合った方法を選びましょう。

●　三井住友カードローンで提出する書類

申し込みの際には、本人確認書類が必要です。以下のいずれかを提出しましょう。

借入希望金額が50万円を超える場合は、上記に加えて収入証明書類の提出も必要です。

ローン契約機から契約する場合は、忘れずに持っていくようにしましょう。

2本人確認＆審査

申し込みが完了したら、本人確認書類の提出を行います。インターネットサイト上でアップロード、ローン契約機のスキャナーでスキャン、または、郵送での提出が可能です。

申し込み方法に関係なく、どの提出方法も利用可能なので、使いやすいサービスを利用するといいでしょう。審査の結果は、最短当日に、電話かEメールにて通知されます。

三井住友銀行カードローンでは、申し込み者の勤務先への在籍確認が必須です。銀行名を名乗って電話がかかってくることがありますので、不安な方は申し込み後に相談することをおすすめします。

在籍確認の電話では、電話担当者は申込者が職場にいるか、その日も出勤しているかなど、自然な質問を通じて在籍を確認します。ただし、カードローンに関する詳細な質問は一切されません。

また、電話担当者は第三者に対して在籍確認をしていることを明かさず、「個人的な要件」などと説明します。このため、周囲にバレる心配なく安心して利用できるでしょう。

3契約・ご利用開始

三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方は、ローン専用カードを郵送かローン契約機から受け取るか、カードレス※の選択が可能です。

ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。

※三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方、またWEBよりお申込みのお客さまで、本人確認をオンラインで行った場合に限り「カードレス」の選択が可能。

郵送での受け取りには、1〜2週間程度の時間がかかります。早くローンカードが受け取りたいという場合には、ローン契約機を利用しましょう。

4借入

手続きが全て完了したら、借入が可能になります。コンビニや銀行に設置されている提携ATMの利用が可能※です。大手コンビニチェーンのセブン銀行、ローソン銀行、イーネットATMなども利用できるので便利でしょう。

さらにSMBCダイレクトを利用すれば、指定口座への直接振り込みで融資を受け取ることができます。振替・振込の出金口座としても、カードローンを利用することができるようになっています。

さらに、自動融資機能を利用することで、毎月の公共料金支払いやクレジットカードの引き落としに口座の残高が足りない場合、自動的にカードローンから借り入れして資金を補充することができます。

ATMから借り入れる従来のカードローンの利用方法以外にも、さまざまな機能が充実しているのでシーンに合わせて使い分けることができるでしょう。

※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

三井住友銀行カードローンの審査時間は、最短で当日です。しかし、土日祝日に申し込んだ場合は3日〜5日後に連絡が来ることがあります。

審査結果は、9:00〜21:00の間に、申込み時に入力した電話番号またはメールアドレスに連絡されます。

審査状況が気になる場合は、三井住友銀行カードローンプラザ（0120-923-923）に問い合わせてみましょう。※

※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
※受付時間：平日9:00～18:00（12月31日～1月3日を除く）

三井住友銀行カードローンの審査結果が来ない理由

場合によっては、三井住友銀行カードローンの審査結果がなかなか来ないというケースもあります。そんな時に考えられる理由を解説していきます。

申し込み情報や書類に不備があった

申し込み情報や書類に不備があると、正しい情報を確かめるために審査が長くなりやすいです。もし事実とかなり乖離している場合、審査に落ちることも考えられます。

申し込みの際は、内容をしっかり確認しましょう。

申し込みが集中している

また、申し込みが集中すると、審査に時間がかかることが多いです。さらに、三井住友銀行と保証会社の2回の審査があるため、長引きやすいでしょう。

必ず最短当日に連絡が来るとは限らないので、余裕を持って申し込みましょう。

審査結果のメールが迷惑メールに分類された

審査結果のメールが迷惑メールに分類されていることもあります。1,2週間経っても連絡がない場合は迷惑メールを確認してみるのがおすすめです。

また、審査結果は公式サイトでも確認できますので、連絡が遅いと感じたらそちらもチェックしてみてください。

三井住友銀行カードローンの審査に落ちた際の対処法

万が一、三井住友銀行カードローンの審査に落ちた場合はどうすれば良いのでしょうか？以下では、審査に落ちてしまった場合の対処法をご紹介します。

信用情報を確認する

カードローンの審査になかなか通らないという人が確認した方がいいのが、信用情報です。信用情報は、信用情報機関が取り扱っており、クレジットカードやカードローンなどを利用した際の金融取引履歴が記録されています。

過去に利用したクレジットカードやカードローンで、返済遅延や滞納をしていないか、さらには他のカードローン審査に落ちた経験がないか、細かく確認されるでしょう。

ローン会社によって登録している信用情報機関は異なりますが、どの信用情報機関に登録しているかは公式ホームページなどから確認ができるようになっています。

信用情報の紹介は個人でもできるようになっているので不安な人は確認してみるといいでしょう。ただし、信用情報の書き換えはできません。クレジット情報は最大で5年間記録されるので時間の経過を待つ他ないでしょう。

なるべく遅延や滞納をせずにカードやローンを利用することを心がけましょう。

カードローン以外の融資制度・配偶者貸付などを利用する

安定した年収がない人や無職の人でカードローンの審査に落ちてしまったという場合には、他の融資制度を利用するという方法も検討してみましょう。

カードローンは総量規定の対象になるので、基本的に収入のない人が借り入れるのは難しいです。

本人は、無職でも配偶者が安定した収入を得ているのであれば、配偶者貸付制度が利用できるでしょう。契約者本人に収入がない場合でも、安定した収入を得ている配偶者の同意が取れている場合には、融資の借り入れが可能な場合があります。

さらに、無職の人の中で生活保護を受給している人や、年金を受給している人の場合は、地方自治体などが提供している融資制度の利用の対象である可能性があるでしょう。

地方自治体が提供している融資制度であれば、金利を0に抑えることができたり、返済の負担を最大限に減らした上での借り入れができるはずです。収入を得ていない人でも返済計画を立てやすい形で、貸付をしています。

三井住友銀行カードローンと比較！おすすめカードローン2選

ここまで、三井住友銀行カードローンについて解説してきましたが、「他の銀行カードローンとも比較してみたい」という方もいらっしゃるでしょう。

以下では、三井住友銀行カードローンと比較したいおすすめ銀行系カードローンをご紹介します。

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行の口座がなくとも申し込みができる銀行カードローンです。また、楽天会員の場合は、入会後にカードローン利用で楽天ポイントがもらえる特典もあります。

特に楽天会員の人にはメリットの大きいカードローンとなっています。

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行口座開設と同時にカードローン契約し、楽天銀行を返済口座に登録すると、30日間無利息サービスが利用できます。

ほかにも、提携コンビニATMを利用すれば借入・返済どちらも手数料無料で利用できるため、手数料を気にせずにATMを利用できます。

楽天銀行スーパーローンは、期間限定でさまざまなキャンペーンを実施しているので、定期的に確認してみましょう。

横浜銀行カードローンは、24時間いつでもWebから申し込みができる銀行カードローンです。

また、横浜銀行カードローンは、横浜銀行の口座を開設していなくても申し込みが可能ですが、契約までの間に口座開設手続きが必要です。

横浜銀行は関東エリア近辺に居住または勤務していないと申し込みができないので、事前に対象エリアを確認しておきましょう。

横浜銀行カードローンは、コンビニなど提携ATMを手数料無料で何度でも利用可能です。借入や返済に何度ATMを利用しても手数料がかからないため、気軽に利用しやすいというメリットがあります。

高い金利で借りている他社のカードローンがある人は、横浜銀行カードローンでの一本化も検討してみましょう。

毎月の最小返済額も2,000円からと少額なので、毎月の返済負担も抑えられます。

今回は、三井住友銀行カードローンの特徴をはじめ、審査のポイントや審査難易度・時間に関する口コミなどを詳しく紹介しました。

三井住友銀行カードローンは、低金利に加え、充実したサービスが大きな魅力です。借入方法や返済方法も多岐にわたるため、自分のライフスタイルに合わせて柔軟に利用できる点も優れています。さらに、申し込み後でも申請すれば増額が可能なのも嬉しいポイントです。

三井住友銀行カードローンの審査は消費者金融と比べると決して甘いとは言えませんが、安定した収入があり、信用情報に問題がなければ審査に通る可能性は高いでしょう。

審査時間は最短で当日ですが、申し込み後の確認事項や本人確認書類の提出状況によっては時間がかかる場合があります。そのため、計画的に借入を検討すると良いでしょう。

ぜひこの記事を参考に、三井住友銀行カードローンの申し込みを検討してみてください。

監修者の紹介

祖父江仁美

経歴・プロフィール

大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。

監修者の紹介

水野 崇

経歴・プロフィール

水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。