【最新】銀行カードローンおすすめ16選!金利比較ランキングや審査難易度を解説
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個人で融資を受けたい!おすすめのカードローンが知りたい!という方の中には、銀行カードローンの利用を検討している方もいるでしょう。
銀行カードローンは、消費者金融カードローンと比べるとやや上限金利が低いのが特徴の1つです。金利を抑えて融資を受けたい方に比較的向いています。
融資を受けるなら安心感のある大手銀行を利用したいという方も多いのではないでしょうか。ただ、銀行カードローンは豊富にあるので、どのカードローンがよいのか分からない人もいるかもしれません。
また、「審査が甘い銀行カードローンはある?」「そもそも銀行カードローンってどんなもの?」と疑問を感じる人もいるでしょう。そこで本記事にて、以下の銀行カードローンおすすめ15社を徹底比較しました。
そのほか、上限金利を比較したランキング、銀行カードローンの選び方や、銀行カードローンで即日融資を受けられない理由なども解説しているので、ぜひ参考にしてください。
福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社(有限会社バード商会)を継ぎ、独立系のファイナンシャル・プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善(光熱費の見直し)と資産形成の分野。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。
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Contents
銀行カードローンの審査は甘い?
銀行カードローンの審査は決して手軽に通るものではなく、顧客の返済能力を慎重かつ詳細に評価するので、審査基準は厳しいです。
例えば収入や雇用状況、信用履歴など多くの要素が審査に影響を与えます。また、他のローンやクレジットカードの利用状況も見られるため、総合的な返済能力が重視されるでしょう。
銀行のカードローンを利用したいと思っても、まずは自分の金融状況をしっかり確認してから申し込むことが大切です。
銀行カードローンの審査に通る可能性がある人
銀行カードローンの審査は決して甘くはありませんが、基準をクリアしていれば問題なく融資を受けられます。
ここでは銀行カードローンの審査に比較的通りやすい人について、以下の3点を解説していきますので参考にしてみてください。
- 信用情報に傷がない
- 申し込み条件を満たしている
- 返済能力に余裕がある
信用情報に傷がない
銀行カードローンの審査に通りやすい人のポイントとして、信用情報が健全であることが挙げられます。
過去に延滞や未払いがない、つまりクレジットヒストリーがきれいな状態であると銀行側も安心して融資を検討しやすくなるでしょう。
申し込みを行う前に、自分の信用情報について自分で確認しておくことをおすすめします。
信用情報が良好なら金融機関との信頼関係も築きやすく、審査に通る可能性が高まるでしょう。
申し込み条件を満たしている
銀行カードローンの審査に通るためには、いくつかの基本的な条件を満たしていることが大切です。
まず安定した収入があり、返済能力があると判断されることが重要です。また、年齢制限もあり、多くの場合20歳以上65歳未満が対象となります。
また過去の借入履歴も確認され、信用情報に問題がないこともポイントで様々な条件をクリアしていると、審査に通る可能性が高まります。
返済能力に余裕がある
銀行カードローンの審査を通過するにはきちんと返済できる能力があることが重要で、審査員はあなたの収入や支出をチェックし、毎月の返済額を無理なく支払えるかどうかを確認します。
もし生活費や他の借り入れに圧迫されず安定した収入がある場合、審査に通る可能性が高まるでしょう。
返済に余裕があることを証明できれば、審査はスムーズに進みます。
貯金があるなら、それがリスクを軽減する要素として考慮されることもあります。
銀行カードローンおすすめ16選を徹底比較
表は右にスクロールできます>>
銀行カード | 三菱UFJ銀行 バンクイック | 楽天銀行 | 三井住友銀行 カードローン | 横浜銀行 カードローン | auじぶん銀行 カードローン | 千葉銀行 カードローン | みずほ銀行 カードローン | オリックス銀行 カードローン | PayPay銀行 カードローン | イオン銀行 カードローン |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
ロゴ | ||||||||||
金利 (実質年利) | 1.8~14.6% | 1.9~14.5% | 1.5~14.5% | 1.5〜14.6% (変動金利) | 1.48~17.5% | 1.4~14.8% | 2.0~14.0% | 1.7~14.8% | 1.59~18.0% | 3.8%~13.8% |
審査スピード※1 | 最短翌営業日 | 最短当日 | 最短当日 | 最短即日 | 最短1時間 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | – | 最短翌日 | 最短翌営業日 |
融資スピード ※1 | 最短翌営業日 | 最短翌日 | 最短当日 | 最短即日 | 最短即日 | 最短翌営業日 | 最短翌営業日 | – | 最短翌日 | 最短翌営業日 |
在籍確認なし | × | × | × | × | × | × | × | × | × | × |
限度額 | 10~500万円 | 10~800万円 | 10~800万円 | 10~1,000万円 (10万円単位) | 10~800万円 | 10~800万円 | 10~800万円 | 10~800万円 | 最大1,000万円 | 10~800万円 |
手数料が 無料ATM | 三菱UFJ銀行 セブン-イレブン イーネット・ローソン | 三井住友銀行 みずほ銀行 イオン銀行 セブン-イレブン イーネット・ローソン | 三井住友銀行 ゆうちょATM セブン-イレブン イーネット・ローソン | 横浜銀行 イオン銀行 セブン-イレブン イーネット・ローソン | 三菱UFJ銀行 ゆうちょ銀行 セブン-イレブン イーネット・ローソン | 千葉銀行 平日8:45〜18:00 | みずほ銀行 イーネット(月3回) | 三井住友銀行 三菱UFJ銀行 ゆうちょ銀行 イオン銀行 セブン-イレブン イーネット・ローソン | イオン銀行 セブン-イレブン ローソン | イオン銀行 イーネット・ローソン みずほ銀行 (平日8:45〜18:00) 三菱UFJ銀行 (平日8:45〜18:00) |
銀行口座 | 当行口座不要 | 当行口座不要 | 普通預金口座不要 | 当行口座必要 | 当行口座不要 | 当行口座必要 | 当行口座必要 | 当行口座不要 | 当行口座必要 | 当行口座不要 |
24時間申込 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
Web完結 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
無利息期間 | × | × | × | × | × | × | × | 30日間 | 30日間 | × |
公式ページ |
※2024年7月時点
※1:申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
表は右にスクロールできます>>
銀行カード | セブン銀行 カードローン | りそな銀行 | 福岡銀行 カードローン | 東京スター銀行 カードローン | ソニー銀行 カードローン |
---|---|---|---|---|---|
ロゴ | |||||
金利 (実質年利) | 12.0~15.0% | 1.99~13.5% | 1.9~14.5% | 1.5~14.6% | 2.5~13.8% |
審査スピード※1 | 最短翌日 | 最短翌営業日 | ー | ー | 最短翌営業日 |
融資スピード ※1 | 最短翌日 | 最短翌営業日 | 最短1週間 | ー | 最短翌営業日 |
在籍確認なし | ◯ | × | × | × | × |
限度額 | 10~300万円 | 10~800万円 | 10~1,000万円 | 10~1,000万円 | 10~800万円 |
手数料が 無料ATM | セブン-イレブン | りそな銀行 平日8:45〜18:00 関西みらい銀行 平日8:45〜18:00 みなと銀行 平日8:45〜18:00 | 福岡銀行 平日8:45〜18:00 イオン銀行 平日8:45〜18:00 | 東京スター銀行 平日8:45〜18:00 土曜9:00〜14:00 | 三井住友銀行 三菱UFJ銀行 ゆうちょ銀行 イオン銀行 セブン-イレブン イーネット・ローソン (月4回まで無料) |
銀行口座 | 当行口座必要 | 当行口座必要 | 当行口座不要 | 当行口座必要 | 当行口座必要 |
24時間申込 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ |
Web完結 | ◯ | ◯ | ◯ | ◯ | ◯*1 |
無利息期間 | × | × | × | 30日間 | × |
公式ページ |
※2024年7月時点
※1:申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック
金利(実質年率) | 1.8~14.6% |
---|---|
利用限度額 | 10~500万円 |
審査スピード | 最短即日※2 |
融資スピード | 最短当日 |
無利息期間 | × |
WEB完結 | ◯ |
学生借入 | × |
在籍確認なし | × |
郵送物なし | × |
毎月の最低返済額 | 1,000円〜 |
提携ATM | ・イーネットATM ・ローソン銀行ATM ・セブン銀行ATM |
申し込み可能年齢 | 満20歳以上65歳未満 |
- ネットなら24時間いつでも申込OK
- 全国の提携コンビニATMで利用可能
- 借入・返済の手数料無料
- 入会金・年会費も無料
三菱UFJ銀行カードローン バンクイックは、三菱UFJ銀行が運営する銀行カードローン。三菱UFJ銀行口座を持ってない方でも申し込みできます。
50万円以下の借入なら「収入証明書」のような書類は必要なし。スムーズに手続きを進めるには、運転免許証※1を用意しましょう。
・三菱UFJ銀行
・セブン-イレブン
・イーネット(ファミリーマート)
・ローソン
また、バンクイックは全国の三菱UFJ銀行だけでなく、提携コンビニATMでも利用可能。大手コンビニ3社のATMで借入と返済を行えます。
毎月の返済額は1,000円~でも問題ないので、はじめての方でも安心して利用できるでしょう。
祖父江さん
無理せず自分のペースでコツコツ返済できますよ。
fa-thumbs-o-upメリット |
・大手銀行の安心感がある ・コンビニATMでも利用できる ・WEBから24時間申し込みができる |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・即日融資に対応していない ・無利息期間がない |
三井住友銀行カードローン
金利(実質年率) | 1.5~14.5% |
---|---|
利用限度額 | 10~800万円 |
審査スピード | 最短当日※1 |
融資スピード | 最短当日※1 |
無利息期間 | × |
WEB完結 | ◯ |
学生借入 | × |
在籍確認なし | × |
郵送物なし | × |
毎月の最低返済額 | 2,000円〜 |
提携ATM | ・三井住友銀行ATM |
申し込み可能年齢 | ・満20~69歳以下の方 ・原則安定した収入のある方 ・三井住友銀行指定の保証会社である「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」の保証を受けられる方 |
- PC・スマホから24時間申込可能!
- 審査・融資まで最短当日※1
- 全国の提携コンビ二ATM手数料0円
- 毎月の返済は2,000円から※2
- 4つの返済日からお好みで選べる
三井住友銀行カードローンは、審査・融資まで、サポート体制が充実しているので比較的スムーズな銀行カードローンです。最短当日※1にお金を借りられる可能性があります。
三井住友銀行のキャッシュカードを持っている方なら、入力内容が少なく申込がスムーズ。所有しているキャッシュカードで借入できるところも魅力的です。
返済日を4つの日にちから選択できるので、自分のペースで無理なく返済できるところもポイントです。
さらに、毎月の返済は2,000円からできます※2。臨時収入から追加で返済する「臨時返済」も可能です。
祖父江さん
臨時返済を活用すれば、早期完済を目指せますよ。
fa-thumbs-o-upメリット |
・大手銀行だからサポート体制がしっかりしており安心 ・WEB上申し込みで手続きが簡単 ・返済日に選択肢がある |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・金利がやや高い ・在籍確認あり |
出典:三井住友銀行カードローン
※申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合がございます。
※申込みや審査が土日・祝日の場合は3日~5日後になります
※2:毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。
楽天銀行スーパーローン
金利(実質年率) | 1.9~14.5% |
---|---|
利用限度額 | 10~800万円 |
審査スピード | 最短当日※4 |
融資スピード | 最短翌日※1 |
無利息期間 | × |
WEB完結 | ◯ |
学生借入 | ◯ (※毎月安定した定期収入がある場合) |
在籍確認なし | × |
郵送物なし | × |
毎月の最低返済額 | 2,000円〜 |
提携ATM | ・みずほ銀行ATM ・E-netATM ・ローソン銀行ATM ・イオン銀行ATM ・セブン銀行ATM |
申し込み可能年齢 | 満20歳〜62歳以下※2 |
- スマホ1台で申し込み完了
- コンビニATMの手数料0円※1
- 24時間いつでも利用可能
- 楽天銀行なら24時間365日即時振込可能
- 入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイントプレゼント
楽天銀行スーパーローンは、スマホ1台で申し込みできるカードローン。上限金利が年14.5%で、銀行カードローンの中でも注目のサービスです。
楽天銀行アプリから利用状況の確認や、借入・返済できるところもポイントです。
下記の提携ATMで借入した場合、手数料は0円。余分なお金を支払わずに済むでしょう。24時間いつでも利用できるため非常に便利です。
- セブン銀行
- ローソン銀行
- イオン銀行
- 三井住友銀行
- みずほ銀行
また、相性が良いのは、楽天銀行口座をお持ちの方。楽天銀行口座なら24時間・365日即時振込してもらえます。
さらに月々の返済は2,000円以上から可能。ボーナスや臨時収入が入った時に一括で返済できるので、自分のペースで無理なく返済できます。
祖父江さん
入会でもれなく楽天ポイント1,000ポイントプレゼント!
fa-thumbs-o-upメリット |
・返済額を少額の2,000円から設定できる ・楽天ポイント付与 ・パート・アルバイトでも申し込める ・コンビニでのATM手数料が無料 |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・自宅に郵送物が送られてくる ・即日融資に対応していない |
出典:楽天銀行のカードローン
※1 一部ご利用できない時間帯・利用手数料が発生するATMがあります。
※2 パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方の場合60歳以下
※3 2024年7月2日(火)17:00~2024年8月19日(月)
※4 審査の時間、審査結果の案内について最短当日〜2営業日のお時間をいただいております。
お手続きの状況等によってはさらにお時間がかかる場合があります。
横浜銀行カードローン
金利(実質年率・変動金利) | 1.5〜14.6%(変動金利) |
---|---|
利用限度額 | 10~1,000万円(10万円単位) |
審査スピード | 最短即日※ |
融資スピード | 最短即日※ |
無利息期間 | × |
WEB完結 | ◯ |
学生借入 | × |
在籍確認なし | × |
郵送物なし | × |
毎月の最低返済額 | 2,000円〜 |
提携ATM | ・セブン銀行ATM ・イーネットATM ・ローソン銀行ATM ・イオン銀行ATM ・全国の銀行・信用金庫等の提携金融機関ATM |
申し込み可能年齢 | 満20~69歳以下 |
- 契約と同時に利用可能
- いつでも何回も提携ATM手数料0円
- 最短即日に審査結果が届く
- 月々2,000円から返済可能
- 他のローンをおまとめ可能
横浜銀行カードローンなら契約と同時に利用可能。「今すぐに現金を借入したい」という人におすすめのカードローンです。
いつでも・何回でも提携ATM手数料0円です。神奈川・東京の提携ATM約14,000台※で手数料を気にすることなく利用できます。
※2023 年 3 月末現在
また、他のリボ払い・ローンを一緒にまとめて返済可能。毎月の返済負担を軽くできます。
fa-thumbs-o-upメリット |
・融資限度額がやや高い ・提携ATMの手数料が無料 ・横浜銀行口座を開設しなくても申込できる ・他社借入と返済をまとめられる |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・無利息期間がない |
出典:横浜銀行カードローン
※受付時間や審査の状況によっては審査結果のご連絡が翌日以降になる場合があります。
※ご指定の返済⽤普通預⾦⼝座へのお振り込みにより、ご契約⽇当⽇のご利⽤が可能です。ただし、受付時間によっては、ご契約⽇当⽇のご利⽤ができない場合があります。
auじぶん銀行カードローン
金利(実質年率) | 1.48~17.5% ※通常 |
---|---|
利用限度額 | 10~800万円※ ※カードローンau限定割 誰でもコース:10万円以上800万円以内(10万円単位) |
審査スピード | 最短1時間※ |
融資スピード | 最短当日※ |
無利息期間 | × |
WEB完結 | ◯ |
学生借入 | × |
在籍確認なし | × |
郵送物なし | × |
毎月の最低返済額 | 1,000円〜 |
提携ATM | ・三菱UFJ銀行ATM ・イーネットATM ・ローソン銀行ATM ・セブン銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM |
申し込み可能年齢 | 満20歳〜70歳未満 |
- 提携ATMの手数料無料
- 契約までスマホ完結
- au ID保有で最大年0.5%金利優遇
- 新規契約で最大11,000Pontaポイント
- 返済日は自由!
2種類の返済方法から選べる
auじぶん銀行カードローンなら、契約までスマホ1台で完結します。来店の必要は一切ないので、普段忙しい人でも簡単に契約可能です。
auじぶん銀行は提携ATMの手数料が無料です。無駄な出費なしに24時間365日、1,000円単位で借入・返済はできます。
返済日は自由。期限以内ならいつでも返済可能な返済方法・期日を自分で指定して返済する方法があります。
祖父江さん
今なら、カードローン新規契約で最大11,000Pontaポイントもらえる特典を開催中ですよ。※
fa-thumbs-o-upメリット |
・毎月の返済額が1,000円からと少額 ・auじぶん銀行の口座がなくても申し込める ・提携ATMでは手数料が無料 ・Pontaポイントがたまる |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・問い合わせがネットでしかできない |
出典:auじぶん銀行カードローン
※【キャンペーン期間】終了時期未定
※:申し込み状況や混雑状況、お客様の本人確認書類の提出状況によっては申し込み当日のご融資ができかねる場合がございます。
※:お勤めしていることのご確認として、お勤め先へお電話で在籍のご確認をさせていただきます。
千葉銀行カードローン
金利(変動金利) | 年1.4~14.8% |
---|---|
利用限度額 | 10~800万円 |
審査スピード | 最短翌営業日※ |
融資スピード | 最短翌営業日※ |
無利息期間 | × |
WEB完結 | ◯ |
学生借入 | ◯ |
在籍確認なし | × |
郵送物なし | × |
毎月の最低返済額 | 2,000円〜 |
提携ATM | ・イーネットATM |
申し込み可能年齢 | 満20歳〜満65歳未満 |
- Webで申し込み完結※!
- アプリや提携コンビニATMから
借入可能 - 自動返済で返済し忘れもなし
- パート・アルバイトも申し込み可
- 「10秒クイック診断」で簡単審査
- 50万円以下の借入なら
原則収入証明書は不要
千葉銀行カードローンは、Webで申し込みが完結※する銀行カードローン。50万円以下の融資を希望する方は収入証明書が不要なのでスピーディーに借入できるでしょう。
また、毎月1日に自動返済されるので、返済し忘れがなく安心。余裕がある時にまとめて返済することもでき、早めの完済も可能です。
パートやアルバイトの方も申し込めるので、初めてお金を借りる方や収入が少なくて不安な方にもおすすめできます。
祖父江さん
「10秒クイック診断」で借入可能か、目安として判断できるのも嬉しいポイントですね。
fa-thumbs-o-upメリット |
・借入方法が豊富 ・パートアルバイト・主婦の方も申し込める ・WEBで簡単に申し込める |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・千葉銀行の口座を作る必要がある ・在籍確認あり |
出典:ちばぎんカードローン
※当行の普通預金口座をお持ちでない方は、お借入れ(ご契約)までにご返済口座の作成が必要となります。
※ご利用いただくATM・時間帯によっては、所定の利用手数料がかかる場合がございます。
※一部休止の時間帯がある場合がございます。
みずほ銀行カードローン
金利(実質年率) | 2.0~14.0% |
---|---|
利用限度額 | 10~800万円 |
審査スピード | 最短翌営業日(パソコンの場合)※ |
融資スピード | 最短翌営業日※ |
無利息期間 | × |
WEB完結 | ◯ |
学生借入 | ◯ (※バイト収入がある場合) |
在籍確認なし | × |
郵送物なし | ◯ |
毎月の最低返済額 | 2,000円〜 |
提携ATM | ・イーネットATM ・ローソン銀行ATM ・セブン銀行ATM |
申し込み可能年齢 | 満20歳以上66歳未満 |
- 金利が年2.0~14.0%
- 限度額は最大800万円
- みずほ銀行ATMは手数料0円※
- 月3回イーネットATMも手数料0円
- 月々の返済は2,000円〜
みずほ銀行カードローンは、年2.0〜14.0%と低めの金利が特徴の銀行カードローン。大手のみずほ銀行が運営しているという安心感もあります。
みずほ銀行ATMなら何度利用しても手数料0円※。ファミリーマートやドン・キホーテなどにあるイーネットATMも月3回までは手数料がかからないのもメリットです。
また、月々2,000円からの返済も可能なので、少額をゆっくり返済できます。
祖父江さん
ネットなら24時間365日申し込みOK。都合の良い時間帯に申し込んでみてください。
fa-thumbs-o-upメリット |
・上限金利が年14.0%と低め ・限度額が最大800万円と高額融資にも対応 ・少額の返済も可能 |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・みずほ銀行の口座がない人はカードローンと 口座に同時に申し込む必要がある |
出典:みずほ銀行カードローン
※みずほマイレージクラブに入会されており、月末時点にカードローンのお借入残高がある場合、翌々月の以下ATMの時間外手数料・利用手数料が無料になります。
※:12月31日~1月3日、土・日曜日、祝日・振替休日はご利用いただけません。
オリックス銀行カードローン
金利(実質年率) | 1.7~14.8% |
---|---|
利用限度額 | 10~800万円 |
審査スピード | – |
融資スピード | – |
無利息期間 | ◯ |
WEB完結 | ◯ |
学生借入 | ◯ (※バイト収入がある場合) |
在籍確認なし | × |
郵送物なし | × |
毎月の最低返済額 | 3,000円〜 |
提携ATM | イーネットATM ローソン銀行ATM セブン銀行ATM イオン銀行ATM 三菱UFJ銀行ATM 西日本シティ銀行ATM ゆうちょ銀行ATM など… |
申し込み可能年齢 | 満20歳以上69歳未満 |
- 金利(実質年率)1.7~14.8%
- 利用限度額は最高800万円
- 全国10万台以上のATMで利用可能 ※2020年3月末現在
- 毎月の返済額は3,000円からでOK
- ガン保障特約付きプランに加入できる
オリックス銀行カードローンは、一般的なカードローンとは違い、ガン保障特約付きのプランに加入できます。
保険金が借入残高と同額もしくはそれ以下の場合、借入残高は0円で保険料の負担も0円。入会金や手数料は一切かからないので、だれでもお得に利用できます。
また、提携ATMでの借入・返済には手数料がかかりません。全国に10万台以上ある提携ATMで利用可能です。
- セブン銀行ATM
- イーネットATM
- ローソン銀行ATM
- イオン銀行ATM
オリックス銀行以外のATMもたくさんあるので、非常に利用しやすいでしょう。
祖父江さん
審査・融資までに数日間かかるので、スピードよりも内容重視のサービスといえます。
fa-thumbs-o-upメリット |
・オリックス銀行の口座開設が必要ない ・提携ATMでの手数料が無料 ・最低金利が低い |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・即日借入ができない |
PayPay銀行カードローン
金利(実質年率) | 1.59~18.0% |
---|---|
利用限度額 | 適用金利はご利用限度額によって決定 |
審査スピード | 最短翌日※ |
融資スピード | 最短翌日※ |
無利息期間 | 30日間 |
WEB完結 | ◯ |
学生借入 | ◯ (※バイト収入がある場合) |
在籍確認なし | × |
郵送物なし | ◯ |
毎月の最低返済額 | 2,000円〜 |
提携ATM | ・セブン銀行ATM ・イオン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・イーネットATM ・三井住友銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM |
申し込み可能年齢 | 20歳以上70歳未満 |
- 借入日から30日間は無利息
- アプリのサービスが充実
- 24時間365日アプリから借入できる
- 毎月1,000円から少額返済も可能※1
- 新規契約で最大1,500円プレゼント※2
PayPay銀行カードローンは、借入日から30日間無利息で融資してもらえる銀行カードローンです。
たとえばお金の借入なら、金額を入力するだけ24時間365日融資可能。他にも、借入残高の確認や限度額の増額申請もアプリ一つでできます。参照:ローンアプリ|PayPay銀行カードローン
毎月1,000円から返済※1も可能なため、少しずつお金を返していきたい方にもおすすめです。
祖父江さん
PayPay銀行 カードローンを新規契約するだけで最大1,500円もらえるキャンペーン※2もありますよ。
fa-thumbs-o-upメリット |
・無利息期間がある ・カードが届く前の振り込み融資ができる ・専業主婦でも申し込みができる ・毎月1,000円からの少額返済が可能 |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・上限金利がやや高め ・PayPay銀行の口座を開設する必要がある |
出典:PayPay銀行カードローン
※1 約定返済日前日の最終借入残高が3万円以下の場合。
※2 キャンペーン終了日時未定。2024年7月時点。
※3 審査結果のご連絡は、原則として平日の営業時間内となります。仮審査結果のご連絡後、本審査がございます。お申込内容、当社の混雑状況により60分以上お時間がかかる場合がございます。
イオン銀行カードローン
金利(実質年率) | 3.8%~13.8% |
---|---|
利用限度額 | 10~800万円 |
審査スピード | 最短翌営業日※ |
融資スピード | 最短翌営業日※ |
無利息期間 | × |
WEB完結 | ◯ |
学生借入 | × |
在籍確認なし | × |
郵送物なし | × |
毎月の最低返済額 | 1,000円〜 |
提携ATM | ・イオン銀行ATM ・ローソンATM ・イーネットATM ・みずほ銀行ATM ・ゆうちょ銀行ATM ・三菱UFJ銀行ATM ・ろうきんATM ・三井住友銀行ATM ・りそな銀行ATM |
申し込み可能年齢 | 満20~65歳以下の方 |
- 返済・借入は1,000円単位〜
- 提携ATM手数料無料
- 返済方法は3つの中から選べる
- 新規申し込み時の1回は振込融資が利用できる
- 契約まで完全WEB完結
イオン銀行 カードローンは契約まで完全WEB完結。来店する必要は一切ないので、忙しくてなかなか来店する時間を取れない人におすすめです。
返済方法は3つの中から選べます。利用中でも自分の都合に合わせて返済方法の変更可能です。
・ATM返済
・イオン銀行口座引き落とし
・他金融機関口座引き落とし
新規申し込み時の1回のみなら、振込融資可能。審査完了からカードローン受け取りの前に、イオン銀行の普通預金口座を持っていれば利用できます。
イオン銀行ATMの他、提携コンビニATMならいつでも何度でも、ATM手数料は無料ですよ。
fa-thumbs-o-upメリット |
・金利がやや低い ・イオン銀行ATMだと手数料が無料 ・返済・借入が毎月1,000円から ・提携ATMが豊富 |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・ローンカードは自宅受け取りのみ ・即日融資に対応していない |
出典:イオン銀行カードローン
※1 上記期間は最短での日数となります。状況によってはお受取りまでお日にちがかかる場合がございますので、あらかじめご了承ください。
※:お振込み予定日が土日・祝日の場合は、翌営業日のお振込みになります。
セブン銀行カードローン
金利(実質年率) | 12.0~15.0% |
---|---|
利用限度額 | 10~300万円 |
審査スピード | 最短翌日※ |
融資スピード | 最短翌日※ |
無利息期間 | × |
WEB完結 | ◯ |
学生借入 | ◯ |
在籍確認なし | ◯ |
郵送物なし | × |
毎月の最低返済額 | 5,000円〜 |
提携ATM | セブン銀行 |
申し込み可能年齢 | 満20歳〜満70歳未満 |
- 申し込みがアプリ・Web完結
- 最短翌日のスピード融資も可能
- 借入・返済手数料が0円
- 自動引き落としの返済が便利
- 原則、電話での在籍確認なし
セブン銀行カードローンは申し込みがアプリで完結、最短翌日で借入ができるという急ぎの方におすすめなカードローンです。
セブン-イレブンが全国にあるため、借入しやすい・返済しやすいという特徴もあります。
また、固定金額の自動引き落としでの返済も可能。固定金額が口座にあれば、自分で振り込む必要がないため非常に便利でしょう。
祖父江さん
審査の際、原則として電話の在籍確認がないため、家族や会社に借入がバレる心配も少ないでしょう。
fa-thumbs-o-upメリット |
・全国セブン銀行ATMで手数料が無料になる ・スマホアプリでカードがなくても利用できる ・WEBで申し込みが完結する |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・限度額がやや少ない ・口座を開設する必要がある |
出典:セブン銀行カードローン
※審査結果のご回答は最短翌日~3営業日程度かかります。
りそな銀行カードローン
金利(実質年率) | 1.99~13.5% |
---|---|
利用限度額 | 10~800万円 |
審査スピード | 最短翌営業日※ |
融資スピード | 最短翌営業日※ |
無利息期間 | × |
WEB完結 | ◯ |
学生借入 | × |
在籍確認なし | × |
郵送物なし | × |
毎月の最低返済額 | 10,000円〜 |
提携ATM | ・りそな銀行ATM |
申し込み可能年齢 | 満20~66歳未満の方 |
- 契約までWEBで完結
- 最大金利は比較的低めの13.5%
- 日々の利用をアプリで確認できる
- 利用金額に応じてポイントが貯まる
- 担保・保証人は不要
りそな銀行カードローンなら契約までWEBで完結。口座がなくても24時間365日申し込み可能です。
さらに利用金額に応じて、りそなクラブポイントが貯まり、様々なパートナー企業のポイント、マイルなどに交換することができます。
りそな銀行カードローンなら日々の借入・返済状況をアプリで確認することも可能。借入しすぎてしまうことを防げるでしょう。
また契約の際に、担保・保証人は不要です。いつでも気軽に申し込むことができますよ。
fa-thumbs-o-upメリット |
・上限金利13.5%で金利がやや低い ・銀行・コンビニのATMで借入できる ・口座開設していればアプリから申し込める ・他ポイントに変更可能なポイントが貯まる |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・りそな銀行の口座を開設する必要がある ・即日融資に対応していない |
出典:りそな銀行カードローン
※審査の状況等により異なりますが、1週間以内でご回答を差し上げております。
※不備などがあると、お申込みから2週間以上かかるケースもございます
※ご利用時間帯やATMの種類によっては、 所定のATM手数料 がかかる場合がございます。
※コンビニATMの種類によってはカードローンがご利用いただけない場合がございます。
福岡銀行カードローン
金利(実質年率) | 1.9〜14.5% |
---|---|
利用限度額 | 10~1,000万円 |
審査スピード | ー |
融資スピード | 最短当日※ |
無利息期間 | × |
WEB完結 | ◯ |
学生借入 | ◯ (※バイト収入がある場合) |
在籍確認なし | × |
郵送物なし | × |
毎月の最低返済額 | 10,000円〜 |
提携ATM | ・福岡銀行ATM |
申し込み可能年齢 | 満20~69歳以下 |
- 九州個人向けローンシェア No. 1※
- 口座不要で契約までWEB完結!
- 申込書記・印鑑が不要
- 銀行・コンビニATMで借入・返済可能
- 2つのカードローンから選べる
福岡銀行カードローンは九州向けローンシェアNo.1※。安心して借入できるカードローンといえるでしょう。
福岡銀行カードローンは2つのカードローンから自分に合ったローンを選択可能。選べるカードローンは以下の2種類です。
- FFGカードローン
→年14.5%・限度額100万円まで - 福岡銀行カードローン
→年3.0〜14.5%・限度額1,000万円まで
銀行・コンビニATMでいつでも借入・返済でき、返済方法は口座引落型・直接入金型から選べます。
福岡銀行の口座をお持ちの方は、申込書記・印鑑が不要で契約可能ですよ。
fa-thumbs-o-upメリット |
・融資限度額がやや高い ・パート・アルバイトでも申し込み可能 ・アプリで口座開設をすると全国で申し込み可 |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・限度額が高いと負担が重くなることも ・福岡銀行口座を開設する必要がある |
出典:福岡銀行カードローン
※ FFG(グループ合算)。ニッキン速報「2020年7月末業況表 九州・沖縄地区個人向けローン(アパートローンを除く)」より(九州県内に本店を置く地銀・信金で比較・グループ合算)。
※ 審査結果については最短翌日にマイページおよびメールにてご通知いたしますが、審査の状況により3週間程度かかる場合もございますので予めご了承ください。
東京スター銀行スターカードローンα
金利(実質年率) | 1.5〜14.6% |
---|---|
利用限度額 | 10~1,000万円 |
審査スピード | ー |
融資スピード | ー |
無利息期間 | 30日間 |
WEB完結 | ◯ |
学生借入 | ◯ (※バイト収入がある場合) |
在籍確認なし | × |
郵送物なし | × |
毎月の最低返済額 | 2,000円〜 |
提携ATM | ・セブン銀行 |
申し込み可能年齢 | 満20歳以上69歳以下 |
- 24時間ネットで申し込み完結
- 金利が年1.5〜14.6%
- 最大1,000万円の融資が可能
- 月々の返済が2,000円〜※
- 自動融資サービスあり
東京スター銀行スターカードローンαは24時間インターネットにて申し込み可能・完結できるカードローンです。
また、返済用の預金口座が残高不足でも、自動融資をしてもらえます。公共料金の引き落としやATMからの出金が対象です。
さらに、最大1,000万円まで融資可能。使い道も事業性以外なら自由なので、高額融資を希望する方におすすめできます。
ローン残高10万円以下の場合、月々2,000円からの返済もできますよ。
fa-thumbs-o-upメリット |
・融資限度額がやや高め ・無利息期間がある ・毎月2,000円からの少額返済が可能 ・WEBで申し込み完結 |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・東京スター銀行の口座開設の必要がある ・即日融資に対応していない |
出典:東京スター銀行 スターカードローンα
※ローン残高10万円以下の場合
ソニー銀行カードローン
金利(実質年率) | 2.5~13.8% |
---|---|
利用限度額 | 10~800万円 |
審査スピード | 最短翌営業日※ |
融資スピード | 最短翌営業日※ |
無利息期間 | × |
WEB完結 | ◯ |
学生借入 | ◯ (※バイト収入がある場合) |
在籍確認なし | × |
郵送物なし | ◯ |
毎月の最低返済額 | 2,000円〜 |
提携ATM | ・セブン銀行 |
申し込み可能年齢 | 満20~65歳未満 |
- 契約までスマホ・PCで完結
- 月々2,000円から返済可能
- 利用明細は自宅郵送なし!
- 初回は振込融資可能
- WEB・提携ATMで借入・返済可能
ソニー銀行カードローンは契約までスマホ・PCで完結します。わざわざ店舗に足を運ぶ手間は一切かかりません。
借入している利用残高が10万円以下の場合、月々2,000円から返済可能。10万円増えるごとに返済額は2,000円づつしか上がりません。
WEB・提携ATMの2つの手段で借入・返済が行えます。WEBからなら口座に入金、ATMからならその場で現金の受け取りも可能です。
利用明細は安心の自宅郵送なし。WEBでいつでもチェックできますよ。
fa-thumbs-o-upメリット |
・上限金利がやや低い ・取引履歴はWEBで済ませられる ・提携ATMが豊富 ・毎月2,000円からの少額返済が可能 |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・即日融資に対応していない ・ソニー銀行の口座開設をする必要がある ・口座開設手続きは郵送での対応 |
出典:ソニー銀行カードローン
※お申し込みの受付時間、申し込み内容の確認状況、審査状況によっては、仮審査結果の回答が翌営業日以降になる場合があります。
※2:営業日14:30までに本審査結果を確認いただいた場合、当日の振り込みとなります。以降は、翌営業日の振り込みとなります
住信SBIネット銀行カードローン
金利(実質年率) | 1.89~14.79% |
---|---|
利用限度額 | 10~1,000万円 |
審査スピード | – |
融資スピード | – |
無利息期間 | × |
WEB完結 | 〇 |
学生借入 | 〇 |
在籍確認なし | × |
郵送物なし | 〇 |
毎月の最低返済額 | 2000円 |
提携ATM | ・セブン銀行ATM ・ローソン銀行ATM ・イオン銀行ATM ・コンビニATMnet |
申し込み可能年齢 | 満20歳以上満65歳以下 |
- 「SBI証券口座」保有登録で金利優遇が受けられる
- 24時間365日WEBで申込可能
- 提携ATMから24時間365日借入・返済ができる
- 借入・返済手数料が無料
住信SBIネット銀行カードローンは、カード不要でスマホアプリから借入できるカードローン。24時間365日、提携ATMで借入・返済ができます。
入会金・年会費、借入・返済時の手数料は0円と非常にお得です。
毎月の返済額は2000円からとなります。家計に余裕がある場合には、毎月の返済とは別に追加返済することも可能です。
契約が完了すると、同社キャッシュカードにカードローン機能が付帯されます。ローン専用カードや明細が発行・送付されることはないため、周囲に知られたくない方も安心です。
祖父江さん
カードローン新規契約・借入の方限定で最大36,500円がプレゼントされる「カードローン新規ご契約・お借入れプログラム」も用意されています。
fa-thumbs-o-upメリット |
・申込から返済までスマホで完結する ・入会金・年会費、借入・返済時の手数料は0円 ・明細・ローンカードの送付がない |
fa-thumbs-o-downデメリット |
・在籍確認の電話がある ・当日融資は難しい |
銀行カードローンおすすめ金利ランキング
ネット銀行も含めたおすすめ銀行カードローンの上限金利(実質年率)を比較して、ランキングを作成しました。
要するに、契約極度額が高くなるほど金利は低くなるということです。ただし、適用金利を事前に予測するのは難しいため、上限金利で考えておきましょう。
- 第1位:りそな銀行カードローン
…年1.99~13.5% - 第2位:ソニー銀行カードローン
…年2.5〜13.8% - 第3位:イオン銀行カードローン
…年3.8〜13.8%
1りそな銀行カードローン:
年1.99〜13.5%
- 契約までWEBで完結
- 日々の利用をアプリで確認できる
- 利用金額に応じてポイントが貯まる
2ソニー銀行カードローン:
年2.5〜13.8%
- 契約までスマホ・PCで完結
- 利用明細は自宅郵送なし!
- 初回は振込融資可能
3イオン銀行カードローン:
年3.8〜13.8%
- 返済・借入は1,000円〜利用可能
- ATM手数料無料
- 契約まで完全WEB完結
法人の方におすすめネット銀行
ネット銀行は個人利用だけではなく、法人の方でも利用できるネット銀行があります。
ネット銀行を利用すると振込手数料を削減できるため、大量の振込業務で発生するコスト大幅に削減できます。
ここからはコスト削減を目指す法人の方におすすめのネット銀行を紹介します。
GMOあおぞらネット銀行 法人口座
- 最短即日口座開設できる
- 会員サービスで振込手数料一律135円、上限なく利用できる
- 設立1年未満の法人の方は振込20回まで手数料無料
- 最大9,999件の振込が可能
- 一回の操作で99件まで振込できる
GMOあおぞらネット銀行 法人口座は、すぐに法人口座を作りたいという方におすすめなネット銀行です。口座開設は最短即日で完了し、申し込みはもちろんWEBで完結します。
月額500円で入会できる「振込料金とくとく会員」では、他行宛て振込み手数料一律135円で何回でも振込できます。
さらに、最大9,999件の振込をまとめて手続きできる「総合振込」のサービスも提供されています。初期費用や月額料金は無料で利用できます。
「一括振込」も搭載され、一回の操作で最大99件までの振込が可能になります。申し込みの手続き不要で利用できるのも便利です。
追加料金が発生する機能は「振込料金とくとく会員」ですが、振込を大量に行う法人の方であれば、トータルで見てお得になっているケースがほとんどです。
ネット利用料 | 無料 |
同一銀行宛振込手数料 |
|
他行宛振込手数料※振込料金とくとく会員 |
|
提携ATM |
|
提携ATM手数料※振込料金とくとく会員 |
|
提携サービス |
|
出典:公式サイト
審査なし・審査が甘い銀行カードローンはある?
審査が甘い・ゆるいカードローンや審査がないカードローンは存在しません。
上記の内容は貸金業法という法律によって定められています。
甘い・ゆるい・通りやすいという文言を使用していう業者は闇金である可能性があるので注意してください。
カードローンの審査に通らない際には、審査落ちの原因と対策を考える必要があります。審査が通らずに困っている場合にも、安易に闇金が疑われる業者には手を出さないようにしましょう。
銀行カードローンの審査に通りやすい人の特徴
審査が甘い銀行カードローンや審査のない銀行カードローンは存在しませんが、審査に通る確率を上げることはできます。
ここからは、銀行カードローンの審査に通りやすい人の特徴を紹介するので、審査が不安な方はぜひ実践してみてください。
- 虚偽の内容で申し込みしない人
- 安定した収入がある人
- 勤続年数が長い人
- 信用情報に傷がない人
- 他社からの借入がない・少ない人
虚偽の内容で申し込みしない人
銀行カードローンの審査に通過するためには、虚偽の内容で申し込みしないことが重要です。
虚偽の内容で申込をすると、金融機関からの信用を失ってしまい審査通過が難しくなることを認識しておきましょう。
また、誤って事実とは異なる情報を記載してしまった場合、事実確認に時間がかかり審査の進捗が遅くなる可能性も考えられるため要注意です。
安定した収入がある人
金融機関にとって最大のリスクは債権を回収できなくなることです。
そのため、金融機関は審査の際に申込者の信用力・返済能力を重要視します。
また、健康状態が良く長期的に安定した収入を確保できる見込みがある場合も、金融機関から高く評価される傾向があります。
一方で、仮に年収が2000万円と高水準でも無収入の月があれば、収入の安定性に対する評価は低くなり、審査に通過できない可能性も出てくるため注意しなくてはなりません。
勤続年数が長い
勤続年数が長いことも銀行カードローンの審査に通過しやすい人の特徴です。
また、長期間勤務していることは、企業との関係が良好であることも示します。結果的に、職場からの信用も高いと判断され審査にプラスに働く可能性が考えられます。
一方で、短期間での転職を繰り返している場合、収入が不安定になり長期的な返済が難しくなる可能性が懸念され、審査に通過しにくくなる場合があることを留意しておきましょう。
信用情報に傷がない人
信用情報とは、クレジットカードやカードローンなどの利用歴が記載された個人の信用力を評価するための情報のことです。株式会社CIC、株式会社JICC、全国銀行個人信用情報センターなどの信用情報機関に保存されています。
信用情報の傷とは、信用情報に記載されたネガティブな情報を指します。クレジットカードのキャッシングやカードローンの滞納履歴、公共料金の未払い情報、債務整理の記録などが該当します。
信用情報に傷があると、金融機関からの信用が下がるため、審査に通過しづらくなってしまうのが通常です。
他社からの借入がない・少ない人
他社からの借入がない・少ないかどうかも銀行カードローンの審査で重要視される項目の一つです。他社からの借入が少ないと、現在の借入負担が少なく、返済できる可能性が高いと判断されるためです。
また、借入が少ない場合、返済遅延などもリスクも軽減され、信用情報を良好に保ちやすいぶん審査に通過しやすくなるという側面もあります。
複数の金融機関からお金を借りている人は、おまとめローンを利用するのもおすすめです。
このように、他社からの借りれがない・少ないことは信用力を示す重要な要素ですが、これまでクレジットカードやカードローン、商品の分割購入などを一度も利用したいことがない場合、注意が必要です。
この場合、信用情報に何の情報も記載されていない「スーパーホワイト」と呼ばれる状態になっている可能性があります。
結果的に、返済能力・信用力を評価され審査に通過できない可能性もあるため、事前に携帯電話の分割購入を行うなどして、返済能力を示すための取引履歴を信用情報に残しておくのがおすすめです。
銀行カードローンの選び方!ポイントは5つ
ここでは銀行カードローンを初めて利用する人のために、銀行カードローンの選び方を4つのポイントに分けて紹介します。
ぜひ以下のポイントを参考に選んでみてください。
1金利
銀行カードローンを選ぶ際は、できるだけ上限金利が低いカードローンを選びましょう。
基本的に借入額が小さくなればなるほど金利の利率は高くなります。とくに少額借入を希望している人は金利に注目して選ぶと良いでしょう。
三井住友銀行カードローンなら、月々最低2,000円から返済できますよ。(※)
2融資スピード
今すぐにでも現金を借入したいという人は、融資スピードの速い銀行カードローンを選びましょう。
本記事で紹介した中で最短翌営業日に融資できる銀行カードローンは以下の通りです。
- au自分銀行カードローン
- 三菱UFJ銀行バンクイック
- りそな銀行カードローン
- ソニー銀行カードローン
楽天銀行ならスマホ1台で申し込みから借入まで完結。忙しいけどすぐにでも現金を借入したい人におすすめの銀行カードローンです。
楽天銀行スーパーローンに新規入会で楽天ポイント1,000ポイントがもらえます。※
3返済方法
銀行カードローンを選ぶ際は返済方法にも注目して選ぶことが大切です。
以下は銀行カードローンの一般的な返済方法です。
元利均等返済 | 毎月一定額を返済する方法 |
---|---|
元金均等返済 | 毎月支払う返済額のうち、元金の額が一定となる返済方法 |
リボルビング払い | 借入残高によって返済額が決まる返済方法 |
さらに、返済日もカードローン会社によってさまざま。自分にとって合っているサイクルで返済できるカードローンを選ぶことで、毎月の負担が軽減されるでしょう。
ぜひ返済方法は慎重に選んでみてくださいね。
4セキュリティ・サポート体制
セキュリティ・サポート体制の充実度も銀行カードローンを選ぶ際の重要なポイントです。
例えば、以下のような対策が実施されていると安全です。参考にしてみてください。
対策 | 概要 |
---|---|
スマートフォン認証サービス | ・スマートフォンを利用して、ログイン時や取引時に追加の認証が必要になる。 ・指紋認証や顔認証など、スマートフォンの生体認証機能を利用して、アプリへのアクセスや取引の認証を行う。 |
通信の暗号化 | 銀行のオンラインバンキングやモバイルアプリがSSL/TLSなどの暗号化技術を使用。 |
不正利用検知 | 異常な取引があった場合に、即座に不正利用を検知し利用者に知らせるシステム。 |
自動ログアウト | ログインしたまま一定時間が経過すると自動的にログアウトする機能。 |
モニタリング機能 | 振込内容をモニタリングし、第三者が操作した可能性がある場合には取引を停止する機能。 |
顧客サポート対応 | セキュリティに関する問題が発生した場合に、銀行のカスタマーサポートが迅速に対応してくれる。 |
5申込方法5
申込方法もカードローンを選ぶ際のポイントの一つです。スムーズに申込手続きを完了させたい場合は、申込から借入までWEB上で完結する「WEB完結型」のカードローンを選ぶのがおすすめです。
WEB完結型であれば、スマートフォンやPCがあればすぐに手続きでき、店舗に足を運ぶ必要はありません。
「WEB申し込み可」は、文字通りWEBから申し込みできるものの、契約・借入は店舗で行わなくてはならないことがあります。
自身が希望する申込方法があるか、公式サイト等で事前に確認しておきましょう。
銀行カードローンとは|3つの特徴を紹介
「銀行カードローンとは何だろう」と疑問に思う方も多いと思いのではないでしょうか。よって、ここでは銀行カードローンの特徴を3つ紹介します。
銀行からお金を借りる前に知っておきたい基礎知識をまとめています。
利用目的がなくてもOK
一つ目は、利用目的がない方でも申し込めることです。自動車ローンや住宅ローンのように、明確な目的がなくでもお金を借りられる可能性があります。
ただし、事業目的の資金だけは唯一禁止されています。審査時に借入目的を聞かれる可能性があるので、十分に注意しましょう。
限度額まで何回でも利用可能
二つ目の特徴は、限度額の範囲内なら繰り返し利用できるところです。
仮に借入限度額が100万円の場合、毎日10万円ずつ10日間連続で借りることも可能です。
計画的な利用が大前提ですが、急遽お金が必要になったときに役立つ仕組みでしょう。
一度契約できれば、返済と借入を繰り返し行えますよ。
担保・保証人は不要
三つ目の特徴は、担保・保証人が不要なところです。一般的なローンとは違い、金額にかかわらず保証人や担保を用意する必要はありません。
一般的に担保・保証人なしで契約できますが、一部返済能力に不安な点が見受けられる方は担保・保証人を求められる可能性もあるでしょう。
銀行カードローンの3つのメリット
銀行カードローンのメリットとしては、以下のようなものが挙げられます。
- 上限金利(実質年率)が低めに設定されている
- 返済方法・期間を柔軟に調整できる
- 口座を持っていると優遇される場合がある
上限金利(実質年率)が低めに設定されている
銀行カードローンは消費者金融カードローンなどと比べて、上限金利(実質年率)が低めに設定されています。
上限金利が低ければ、借入額に対する利息が少なくなるため、長期間の借入における負担を大幅に軽減できます。
返済方法・期間を柔軟に調整できる
返済方法・期間を柔軟に調整できるのも銀行カードローンのメリットです。
多くの銀行カードローンは、返済期間を長めに設定できるため、毎月の負担を軽減することが可能です。
また、銀行によっては経済的な理由で一時的に返済が難しい場合、返済猶予制度を利用できることがあります。
返済猶予制度を利用すれば、一時的に返済をストップし、その後の返済計画を見直すことができます。
このように、返済をサポートする仕組み・制度が充実しているのは銀行カードローンの大きな特徴です。
口座を持っていると優遇される場合がある
銀行カードローンは、当該銀行の口座を持っていると以下のような優遇を受けられる場合があります。
優遇内容 | 概要 |
---|---|
金利引き下げ | 通常の金利よりも低い金利が適用されることがある。給与振込口座や公共料金の引き落とし口座として利用している場合、優遇金利が適用されやすい。 |
借入限度額引き上げ | 口座を通じて利用者の収入や支出の状況を把握し信用力を評価できるため、借入限度額が高く設定される場合がある。 |
手数料軽減 | 借入れや返済時の手数料が無料になる場合がある。 |
審査優遇 | 既存の取引実績がある分、信用情報が確認しやすいため、審査がスムーズに進む場合がある。 |
このように、当該銀行の口座を持っていると、借入・返済が容易になる様々な優遇が受けられます。
銀行カードローン3つのデメリット
銀行カードローンにはメリットだけでなく、デメリットがあるのも事実です。
ここからは銀行カードローンが持つデメリットについて以下の内容を解説していきますので、確認していきましょう。
- 即日審査に対応していない
- 口座開設が条件の場合がある
- 返済の自由度が低い
1 即日審査に対応していない
銀行カードローンの利用に際して一つ注意が必要な点は、即日審査に対応していない場合が挙げられます。
銀行が慎重な審査を行うために時間がかかることが主な理由で、急な資金が必要な場合には対応が遅れる可能性があるため、事前に計画を立てておくことが重要です。
反対に言えば、銀行カードローンの審査の丁寧さは利用者に対する安心感や信頼性を高める要素とも言えるでしょう。
※当日融資に対応している銀行カードローンもございます。
2 口座開設が条件の場合がある
銀行カードローンを利用する際のデメリットとして、新しい口座の開設が必要になる場合があります。
具体的には、ローンの申し込みと同時にその銀行の口座を作らなければならないケースがあり、手間がかかるとして懸念されがちです。
口座開設には本人確認書類などが必要になりますので、覚えておきましょう。
特にすでに複数の口座を持っている方にとっては、さらに管理が複雑になる場合があります。それでも銀行カードローンのメリットを考えると、その一手間をかける価値があるかもしれません。
3返済の自由度が低い
銀行カードローンは便利な資金調達手段ですが、返済の自由度が限られている点には注意が必要です。
返済方法やスケジュールが決められており、自分の都合に合わせて柔軟に返済することが難しい場合があります。
また特定の期間ごとに一定額を支払わなければならないため、予想外の出費や収入が変動する状況に対して対応しづらいことがあります。
銀行カードローンはなぜ即日融資に対応していない?
銀行カードローンは、消費者金融と比べて低金利で信頼性もあるのが魅力ですが、即日融資には対応していません。
ここからは、銀行カードローンで即日借入できない主な2つの理由を解説していきます。
- 銀行カードローンの融資が増加
- 警視庁データベースへの照会
実は、以前まで即日融資に対応している銀行カードローンはたくさんありました。ただ、最短即日で借入できる上に、低金利・総量規制の対象外でもあったため、融資が過剰になってしまいます。
そこで、2017年3月に一般社団法人全国銀行協会によって「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」が実施されました。
また、銀行と反社会勢力の関係を断ち切るため、2018年から警視庁データベースへの照会が審査の過程に加わっています※。
※参照:反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について|2018年|一般社団法人全国銀行協会
この照会に時間がかかり、最短でも翌営業日となるため、銀行カードローンが最短即日で融資することができなくなったというわけです。
警察庁のデータベースへの照会時間が短縮され、当日中の回答が可能となっている銀行カードローンもあります。
どうしても即日でお金を借りたい方は消費者金融カードローンがおすすめですよ。
まとめ
ここまで、おすすめの銀行カードローンを紹介しました。カードローンの中でも金利(実質年率)が低いイメージや安心感がある銀行カードローンですが、各社の特徴や融資スピードは異なります。比較することが大切です。
「低金利の銀行カードローンを探している」という方は、本記事の金利比較ランキングを参考にするのも良いでしょう。
ぜひ計画的な利用を前提に自分に合った銀行カードローンを探してみてください。
銀行カードローンおすすめに関するQ&A
上限金利が年14.6%であるほか、三菱UFJ銀行の口座を持っていなくてもカードローンを利用できます。
さらに、24時間申し込み可能で、最短翌営業日には融資してもらえるので、お急ぎの方にもぴったりです。
・りそな銀行カードローン
年1.99〜13.5%
・ソニー銀行カードローン
年2.5〜13.8%
・イオン銀行カードローン
年3.8〜13.8%
ただし適用される金利は、利用する人の借入上限額によって異なります。
「今すぐに現金が欲しい」人は、消費者金融カードローンの利用がおすすめです。
申し込み条件として、「安定した継続的な収入がある」と表記しているカードローンがほとんど。無職の方は、バイトでも良いので継続的な収入を得ることから始めてください。
また、カードローンはフリーローンよりも比較的融資スピードが早いと言えます。すぐにお金を借りたい人にはカードローンがおすすめです。
審査は法律で義務付けられています。もしも審査を行わないカードローン会社があるとすれば、闇金であると考えられるでしょう。
闇金は法外な金利を設定している場合もあります。闇金には十分に注意が必要です。
また「審査が甘い」と謳うことも法律で禁止されています。「審査が甘い」と謳っている場合も同様に闇金と考えられるので気を付けましょう。
専業主婦で自身に収入がなくても、配偶者に安定した収入があれば融資が可能です。
また手続きはwebで完結し、必要書類もwebでの提出になるので、忙しい方でも手軽に利用できます。
- 住宅ローン
→「ゆうちょフラット35」最長35年の全期間固定金利住宅ローン - 口座貸越サービス
→お金の引き出しや公共料金の引き落としなどで貯金残高が不足する場合、自動的に不足額を融資 貯金担保自動貸付け
→担保定額貯金や担保定期貯金を担保に、貯金残高以上の引き出しをする場合、自動的に不足額を融資
水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。
大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。
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