銀行カードローンおすすめ人気16選！金利比較ランキングや審査難易度を解説

GMOあおぞらネット銀行 法人口座は、すぐに法人口座を作りたいという方におすすめなネット銀行です。口座開設は最短即日で完了し、申し込みはもちろんWEBで完結します。

月額500円で入会できる「振込料金とくとく会員」では、他行宛て振込み手数料一律135円で何回でも振込できます。

さらに、最大9,999件の振込をまとめて手続きできる「総合振込」のサービスも提供されています。初期費用や月額料金は無料で利用できます。

「一括振込」も搭載され、一回の操作で最大99件までの振込が可能になります。申し込みの手続き不要で利用できるのも便利です。

追加料金が発生する機能は「振込料金とくとく会員」ですが、振込を大量に行う法人の方であれば、トータルで見てお得になっているケースがほとんどです。

申込方法もカードローンを選ぶ際のポイントの一つです。スムーズに申込手続きを完了させたい場合は、申込から借入までWEB上で完結する「WEB完結型」のカードローンを選ぶのがおすすめです。

WEB完結型であれば、スマートフォンやPCがあればすぐに手続きでき、店舗に足を運ぶ必要はありません。

「WEB申し込み可」は、文字通りWEBから申し込みできるものの、契約・借入は店舗で行わなくてはならないことがあります。

自身が希望する申込方法があるか、公式サイト等で事前に確認しておきましょう。

銀行カードローンとは｜3つの特徴を紹介

「銀行カードローンとは何だろう」と疑問に思う方も多いと思いのではないでしょうか。よって、ここでは銀行カードローンの特徴を3つ紹介します。

銀行からお金を借りる前に知っておきたい基礎知識をまとめています。

利用目的がなくてもOK

一つ目は、利用目的がない方でも申し込めることです。自動車ローンや住宅ローンのように、明確な目的がなくでもお金を借りられる可能性があります。

ただし、事業目的の資金だけは唯一禁止されています。審査時に借入目的を聞かれる可能性があるので、十分に注意しましょう。

限度額まで何回でも利用可能

二つ目の特徴は、限度額の範囲内なら繰り返し利用できるところです。

仮に借入限度額が100万円の場合、毎日10万円ずつ10日間連続で借りることも可能です。

計画的な利用が大前提ですが、急遽お金が必要になったときに役立つ仕組みでしょう。

一度契約できれば、返済と借入を繰り返し行えますよ。

担保・保証人は不要

三つ目の特徴は、担保・保証人が不要なところです。一般的なローンとは違い、金額にかかわらず保証人や担保を用意する必要はありません。

一般的に担保・保証人なしで契約できますが、一部返済能力に不安な点が見受けられる方は担保・保証人を求められる可能性もあるでしょう。

返済方法・期間を柔軟に調整できる

返済方法・期間を柔軟に調整できるのも銀行カードローンのメリットです。

多くの銀行カードローンは、返済期間を長めに設定できるため、毎月の負担を軽減することが可能です。

また、銀行によっては経済的な理由で一時的に返済が難しい場合、返済猶予制度を利用できることがあります。

返済猶予制度を利用すれば、一時的に返済をストップし、その後の返済計画を見直すことができます。

このように、返済をサポートする仕組み・制度が充実しているのは銀行カードローンの大きな特徴です。

口座を持っていると優遇される場合がある

銀行カードローンは、当該銀行の口座を持っていると以下のような優遇を受けられる場合があります。

このように、当該銀行の口座を持っていると、借入・返済が容易になる様々な優遇が受けられます。

銀行カードローン3つのデメリット

銀行カードローンにはメリットだけでなく、デメリットがあるのも事実です。

ここからは銀行カードローンが持つデメリットについて以下の内容を解説していきますので、確認していきましょう。

1 即日審査に対応していない

銀行カードローンの利用に際して一つ注意が必要な点は、即日審査に対応していない場合が挙げられます。

銀行が慎重な審査を行うために時間がかかることが主な理由で、急な資金が必要な場合には対応が遅れる可能性があるため、事前に計画を立てておくことが重要です。

反対に言えば、銀行カードローンの審査の丁寧さは利用者に対する安心感や信頼性を高める要素とも言えるでしょう。

※当日融資に対応している銀行カードローンもございます。

2 口座開設が条件の場合がある

銀行カードローンを利用する際のデメリットとして、新しい口座の開設が必要になる場合があります。

具体的には、ローンの申し込みと同時にその銀行の口座を作らなければならないケースがあり、手間がかかるとして懸念されがちです。

口座開設には本人確認書類などが必要になりますので、覚えておきましょう。

特にすでに複数の口座を持っている方にとっては、さらに管理が複雑になる場合があります。それでも銀行カードローンのメリットを考えると、その一手間をかける価値があるかもしれません。

3返済の自由度が低い

銀行カードローンは便利な資金調達手段ですが、返済の自由度が限られている点には注意が必要です。

返済方法やスケジュールが決められており、自分の都合に合わせて柔軟に返済することが難しい場合があります。

また特定の期間ごとに一定額を支払わなければならないため、予想外の出費や収入が変動する状況に対して対応しづらいことがあります。

銀行カードローンはなぜ即日融資に対応していない？

銀行カードローンは、消費者金融と比べて低金利で信頼性もあるのが魅力ですが、即日融資には対応していません。

ここからは、銀行カードローンで即日借入できない主な2つの理由を解説していきます。

実は、以前まで即日融資に対応している銀行カードローンはたくさんありました。ただ、最短即日で借入できる上に、低金利・総量規制の対象外でもあったため、融資が過剰になってしまいます。

そこで、2017年3月に一般社団法人全国銀行協会によって「銀行による消費者向け貸付けに係る申し合わせ」が実施されました。

また、銀行と反社会勢力の関係を断ち切るため、2018年から警視庁データベースへの照会が審査の過程に加わっています※。

※参照：反社会的勢力との関係遮断に向けた対応について｜2018年｜一般社団法人全国銀行協会

この照会に時間がかかり、最短でも翌営業日となるため、銀行カードローンが最短即日で融資することができなくなったというわけです。

警察庁のデータベースへの照会時間が短縮され、当日中の回答が可能となっている銀行カードローンもあります。

どうしても即日でお金を借りたい方は消費者金融カードローンがおすすめですよ。

銀行カードローンを利用する際の注意点

銀行カードローンを利用する際の注意点としては、以下のようなものが挙げられます。

基本的に事業資金としては利用できない

銀行カードローンは、個人の生活費や予備費用のためものであり、事業資金としては利用できないのが一般的です。

事業資金を調達したい場合は、銀行や信用金庫が提供するビジネスローン、企業や個人事業主の利用を想定したビジネスクレジットカードがおすすめです。

審査が甘いところはない

銀行カードローンは消費者金融等と異なり総量規制の対象外です。

銀行カードローンは銀行法に基づいて運営されており、貸金業法による規制が適用されないため、総量規制の対象外となります。

とはいえ、審査が甘く誰でもお金を借りられるわけではありません。

銀行カードローンでも貸し倒れを防ぐために、申込者の信用力・返済能力を厳しく審査したうえで融資可否が判断されます。

そのため、消費者金融カードローン等と同じように、収入が安定していない場合や信用情報に問題がある場合には、審査に通らない可能性があることを認識しておきましょう。

利用できるエリアが限定されている場合もある

地方銀行のカードローンは、利用できるエリアが限定されている場合があります。

特定の地域や都道府県に特化している地方銀行は、そのエリア内に居住している、または勤務していることが条件となるケースが想定されます。

一方で、地域特有の事情・要望に応じたサービスや、地元の顧客向けに特典や優遇金利を提供している等といったポジティブな側面もあります。

地方銀行のカードローンに興味がある方は、上記のようなメリット・デメリットを把握したうえで利用を検討してみてください。

まとめ

ここまで、おすすめの銀行カードローンを紹介しました。カードローンの中でも金利（実質年率）が低いイメージや安心感がある銀行カードローンですが、各社の特徴や融資スピードは異なります。比較することが大切です。

「低金利の銀行カードローンを探している」という方は、本記事の金利比較ランキングを参考にするのも良いでしょう。

ぜひ計画的な利用を前提に自分に合った銀行カードローンを探してみてください。