火災保険おすすめ13社を徹底比較！料金比較ランキングも紹介

経済省消防庁の「令和元年版消防白書」によると、平成30年の出火件数は37,981件・1日あたり104件。予想よりも出火件数が多いと感じた方もいるのではないでしょうか。

そんなもしもの際に備えて火災保険に加入していれば、火災の他に自然災害や盗難など幅広い損害を補償してくれます。

賃貸物件は火災保険が必須ですが、戸建てやマンションに住む場合でも自分で火災保険への加入するのがおすすめ。しかし、どの火災保険に加入しようか迷っている方もいるでしょう。

そこで今回は、戸建て・マンション・賃貸別におすすめの火災保険13選を紹介します。

どの火災保険がいいか決められない方は、無料の保険相談窓口を利用してみましょう。ぴったりの火災保険を提案してくれたり、見直しにも対応してくれたりします。

また、おすすめ火災保険の料金ランキング・火災保険の選び方なども解説しますので、参考にしてみてくださいね。

自分にピッタリの火災保険が見つかる内容ですよ。

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【戸建て向け】火災保険おすすめ5選

損保ジャパン「個人用火災総合保険　THEすまいの保険」

THEすまいの保険は、ライフプランに合った補償を備えられるよう、幅広い補償を目的別に組み合わせた3つのプランを用意しています。

保険金は契約時の新価評価をもとに実際の復旧費用に加え、復旧にかかる諸費用まで支給されます。特約をつけなくても基本料でこれだけ充実しているのは嬉しいですね。

特約を付帯すれば、スマート家電に潜む不正アクセスなどのリスクもカバー可能ですよ。

基本情報

東京海上日動「トータルアシスト住まいの保険」

万一のときに、修理費用に加え修理に関わる諸費用を含めた手厚い保険金を支給してもらえる火災保険です。

1万600名以上※の損害サービススタッフが連携し、万全な損害サービスの提供体制を整えています。突然の事故や災害に対し、全国207拠点に配備されたスタッフが迅速に対応しています。

事故防止アシスタントや介護アシストなど付帯サービスも充実していますよ。

基本情報

三井住友海上「GKすまいの保険」

GKすまいの保険は、火災、風災・ひょう災、水ぬれなど住まいを取り巻く6つのリスクによる損害をカバーできる商品です。

地震保険を同時に契約すれば、地震や噴火、津波による損害補償を用意することも可能です。電話だけでなくスマホアプリからも助けを求められるので、緊急度で分けて利用すると便利でしょう。

基本情報

共栄火災「安心あっとホーム(個人用火災総合保険)」

安心あっとホームは、建物や家財が受けた幅広い損害を補償できる商品です。

排水管のつまり、カギ開けなど住まいのトラブルを解決してくれる便利なサービスも用意されています。加入しておくと生活のトラブルをマルチに対処してくれるため安心でしょう。

基本情報

セコム損保「セコム安心マイホーム保険」

補償範囲に応じて、3つの基本補償プランから選択できる商品です。

また、臨時費用保険金補償特約や携行品損害補償特約など、安心な毎日をサポートする特約も豊富に用意されています。

2～5年の保険期間で年払いで支払えば長期年払割引も適用されます。

基本情報

【マンション向け】火災保険おすすめ5選

ソニー損保「ソニー損保の新ネット火災保険」

ダイレクト型の保険にしたことで、比較的安い保険料を実現しています。

また、排水管の詰まりやカギの紛失・盗難など住まいのトラブル時には、専門スタッフが急行し応急処置を実施してくれます。

24時間365日年中無休で対応してくれるので、安心な毎日を過ごすことができるでしょう。

基本情報

楽天損保「ホームアシスト(家庭総合保険)」

居住地がハザードマップで水災リスクの低いエリアである場合、リーズナブルな保険料※で補償を備えられる保険商品です。

お得な保険料でありながらも、自然災害から日常生活における賠償事故まで幅広い補償を用意。保険料を支払うことで、楽天ポイントも貯められます。

貯まったポイントは、1ポイント=1円にて利用可能ですよ。

基本情報

SBI損害保険「SBI損保の火災保険(住まいの保険)」　

SBI損保の火災保険は、基本補償が火災・落雷・破裂・爆発による損害のみというシンプルな設計になっています。

また、水回りやカギのトラブルなど、住まいのトラブル時にも安心なハウスサポートサービスも自動付帯しています。

24時間対応なので、連絡をすればいつでも専門業者が対応してくれますよ。

基本情報

日新火災「住自在」　

住自在の基本補償は、個々のニーズに合わせて補償内容を自由にカスタマイズできることが魅力の商品です。

万一の際には、新価にて実際の損害額が支給されます。

地震保険もセットできるので、地震・噴火、津波による損害もカバー可能ですよ。

基本情報

ジェイアイ損害火災「iehoいえほ(補償選択型住宅用火災保険)」

「iehoいえほ」は、ダイレクト型で安い保険料を実現している保険商品です。

築年数ごとに保険料率が設定されており、築10年までの保険料が安くなるように設計されています。

基本補償は最低限に抑えられているため、個々の住環境や状況に合わせて補償内容を自由にカスタマイズ可能ですよ。

基本情報

【賃貸向け】火災保険おすすめ3選

あいおいニッセイ同和損保「すまいの保険」

あいおいニッセイ同和損保「すまいの保険」は、充実した補償が魅力的な火災保険。建物や家財の補償対象の事故の範囲に応じてプランが5種類用意されています。

また、地震保険やオプション特約も必要に応じてつけることができ、必要に合わせて補償内容を設計可能です。

さらに、万が一事故が起こった場合には、24時間365日体制でサポートセンターや公式ホームページで対応しておりいつでも連絡が取れます。

深夜や早朝の事故の際にもサポートセンターに電話がつながりますよ。

基本情報

こくみん共済＜全労済＞「住まいる共済」

「住まいる共済」は、火災共済と自然災害共済と合わせた保険。火災・風水害・雪害から自身まで、様々な損害に対して補償を受けられます。

持ち家の場合と賃貸の場合それぞれに最適なプランが存在。持ち家の場合、住宅と家財・住宅のみ・家財のみの3種類から補償範囲の選択が可能です。

また、こくみん共済では電話やインターネットでオンライン相談を受け付けているので、自宅から気軽に補償の相談できるのもポイントです。

プラン選択に迷う場合は、電話やオンライン相談を通して最適なプランを選択しましょう。

基本情報

損保ジャパン「THE 家財の保険」

損保ジャパン「THE 家財の保険」は、賃貸住宅専用の火災保険。火災や盗難に対する基本補償だけでなく、部屋が事故等で破損した場合の大家さんへの賠償責任も保証されます。

さらに、家財に対する保証は本人やその家族のものだけではなく、ルームシェア中の同居人の家財についても補償。事故発生時に必要となる残存物の片づけ費用や原因調査費用も支払われます。

「住まいとくらしのアシスタンドダイヤル」では住まいのトラブル発生時に、電話で無料相談できます。

基本情報

おすすめ火災保険の料金比較ランキング

本記事で紹介したおすすめ火災保険の料金ランキングを紹介。戸建て・マンション別に料金を比較していきます。

賃貸のみ、料金の見積もりを算出できる火災保険が一つしかなかったため、料金目安として紹介しています。

【戸建て】火災保険おすすめ料金ランキング

戸建てのご家庭におすすめの火災保険料金ランキングを発表します。

以下の条件を揃えて見積もりを算出しました。

【マンション】おすすめ火災保険の料金比較ランキング

マンションのご家庭におすすめの火災保険料金ランキングを発表します。

以下の条件を揃えて見積もりを算出しました。

【賃貸】おすすめ火災保険の料金目安

賃貸のみ、料金の見積もりを算出できる火災保険が一つしかなかったため、料金目安として紹介します。

国民共済＜全共済＞住まいる共済にて、以下の条件をもとに見積もりを算出しました。

上記の条件で火災保険に加入すると、一年あたり5,600円という見積もり結果が出ました。

5,000円強で、火災時に700万円・地震時に140万円も補償してもらえるため非常にお得でしょう。

火災保険とは？

火災保険は、住まいが火災に遭った際に損害を補償する保険です。

火災のほかに落雷や風水害などの自然災害による事故の影響で建物や家財に損傷が発生したときにも、火災保険の補償対象です。

契約する保険商品の補償内容によっては、水漏れや盗難・車の衝突による建物の損傷も補償対象になることがあります。

ただし、地震は火災保険の補償対象ではありません。

火災保険の補償内容・補償範囲

火災保険はその名の通り火災による損害を補償する保険ですが、実は補償範囲はそれだけではありません。

以下のような様々な損害に対して幅広く補償を受けられます。

ただ、火災保険に入ればこれらセベてに対する補償が必ずついているということではなく、補償の付帯の有無を選択する形式になっていることも珍しくありません。

盗難被害、外部からの物質の飛来による被害に対して補償を付けたい場合には、保険料を多く収める必要があるのが一般的です。

必要に応じてカバーできる損害対象を選択できるようになっていることがほとんどですよ！

特約の追加で補償範囲は広がる

火災保険の補償内容をさらに広げたい場合、以下のような特約を付けることもできます。

火災保険とセットで加入できる代表的な保険が地震保険。地震による損害や地震が原因となる火災や津波の被害に対して、補償を受けられます。

ほかには、建物外で携帯するものをぶつけ破損させてしまった際の「携帯品損害補償」や犯罪発生被害を防ぐための「防犯対策の費用補償」といった特約を付けられます。

さらに、火災や爆発で近隣に損害を与えた場合の「類焼損害補償」も付帯が可能です。

火災保険が補償する対象物

火災保険の補償対象は建物と家財に分かれています。契約する際に補償対象として「建物のみ」「家財のみ」「建物＋家財」の3種類を選択が可能です。

もしも建物のみを補償対象とする保険に入っている場合、家財に損害が発生しても補償を受けることはできません。

ただ、補償範囲を広げると保険料が高額になるため、どこまでを補償範囲にする必要があるのかを適切に判断し保険に加入するといいでしょう。

持ち家・分譲マンションの場合は建物＋家財、賃貸の場合は家財のみを保証対象とするのが一般的です。

火災保険が必要な理由

火災保険が必要な理由

• 火災などで家を失っても生活を立て直すことができる
• 住宅ローンの返済を滞らせないため
• もらい火災や自然災害などでも自力再建できるため

住宅を購入するときには必須となる火災保険ですが、火災保険に加入することが必要な大きな理由が「火災などで家を失っても生活を立て直すことができるため」です。

総務省消防庁「令和6年（1月〜6月）における火災の概要（概数）について」によると、令和6年1～6月の出火件数は19,504件で、そのうち5,865件が住宅火災という結果になっています。

建物火災の損害額は一件あたり261万円となっていますが、家を建て直す必要がある場合は、到底この金額で建て直すことは難しいでしょう。

火災などで家を失った場合、生活に必要なものをすべて1から揃える必要があるほか、解体や後片付け、仮住まい、近隣に迷惑をかけた場合の失火見舞費用など、場合によっては数千万円かかるケースも想定されます。

ポイント

火災保険に加入することで保障が受けられるため、保険金で生活を立て直すことができます。

また、住宅ローン完済前に火災にあってしまっても、住宅ローンの残額は消失しないため、返済し続けなければなりません。火災保険を住宅ローンの返済に当てることもできるため、金融機関は火災保険の加入が義務付けられています。

火災保険の対象は大きく「建物」と「家財」で分けられ「建物のみ」「家財のみ」「建物+家財」の3パターンが用意されているケースがほとんどです。

「家財」の保険は義務付けられていないケースが多いですが、賃貸に住んでいる場合は加入がおすすめです。

火災保険料を安く抑えるコツ

1本当に必要な補償のみに絞り込む

1つ目は本当に必要な補償内容のみに絞り込むことです。

ポイント

すべて必要だと感じる方は、万一のときに補償がないと困るもの以外を外すのがおすすめです。

たとえば、水災のリスクを例にして考えてみましょう。崖沿いに住んでいたり近くに川があったりする場合は、水害リスクに対するオプションが必要ですが、ハザードマップで水害リスクが低いのであれば必要ありません。

また、破損・汚損時の補償も自身で修理代を支払える範囲内であるのなら備えなくてもよいといえます。

じっくり考えて、本当に必要なものを見極めましょう。

2長期で契約する

火災保険は契約を長期にすればするほど保険料が安くなる仕組みです。1年、2年契約にするよりも5年・10年とまとまった期間で契約した方が、お得な保険料で補償を受けられます。

近いうちに引っ越しをする可能性がある場合には短期契約でもよいですが、しばらく定住するのであれば、長期契約がおすすめです。

3保険金額に免責金額を設定する

火災保険では免責金額の設定もできます。

免責金額とは？

• 万一のときに自己負担する金額。

万一のときに自己負担が発生してしまいますが、その分日頃の保険料は安く抑えられます。支払いに困らない程度の金額を設定しておき、日々の保険料を抑えましょう。

4保険料が安いところで契約する

賃貸物件に住む方のなかには不動産屋からすすめられた火災保険にそのまま加入している人が多いでしょう。しかし、加入先は自分で決めることが可能です。

同じ補償内容でも他社であれば保険料を安く抑えられる可能性があります。

保険料をできる限り抑えたい方は、さまざまな保険商品を比較して安いものを選ぶとよいでしょう。

火災保険に加入するメリット

火災保険に加入するメリットとしては、以下のようなものが挙げられます。

火災保険に加入するメリット

• 隣家からもらい火を受けるリスクに対応できる

• 火災を発生させてしまった場合のリスクに対応できる

• 自然災害のリスクに対応できる

隣家からもらい火を受けるリスクに対応できる

もらい火とは、隣家や近隣の住宅で発生した火災が、風や炎の拡散によって自分の家にまで燃え移ることです。

もらい火を受けると、火災が自分の家で発生したわけではないものの、隣家の火災によって自分の住宅や家財が損害を受ける恐れがあります。

ポイント

しかし、民放には失火責任法というものがあり、過失による火災（重過失を除く）の場合、失火者は他人に対する損害賠償責任を負わないことになります。

そのため、もらい火によって自分の家が損害を受けても、失火者に損害賠償を求めることができず、自己負担で家を直さなくてはいけないケースも想定されるのです。

火災保険に加入していれば、自宅や家財に対する保障が適用されるため、もらい火のような予期せぬトラブルによる経済的負担を軽減できます。

火災を発生させてしまった場合のリスクに対応できる

自宅から火災が発生し、隣家に損害を与えてしまうケースもあるでしょう。前述したように「失火責任法」があるため、こうしたケースでも自分に重過失がある場合を除き、損害賠償責任を負う必要はありません。

注意点

ただし裏を返せば、自分に重過失がある場合には、自分が損害額を負担しなければならない可能性があります。

ここで役に立つのが、火災保険が提供する保障の一部である「類焼損害補償」です。

類焼損害補償に入っていれば、自宅の火災によって他人の住宅や家財、土地に損害を与えた場合の賠償責任をカバーし、経済的負担を軽減することが可能です。

自然災害のリスクに対応できる

火災保険は通常、火災だけでなく、自然災害による損害もカバーすることが可能です。

火災以外に保障される自然災害としては、以下のようなものが挙げられます。

自然災害	概要
地震	地震による建物の損害や家財の破損に対する保障が含まれることがある。
台風・暴風	強風や暴風によって建物の屋根が飛ばされたり、窓が破損したりするリスクに対応できる場合がある。
洪水・浸水	大雨による洪水や浸水によって、建物や家財が損害を受けるリスクに対応できる場合がある。
土砂崩れ	土砂崩れによって建物や家財が損害を受けた場合、保険で対応できる場合がある。

保険によって保障範囲は異なるため、公式サイトなどで事前に確認してみてください。

火災保険の選び方

火災保険を提供する保険会社は数多く存在するため、どの保険に加入すべきか迷ってしまうことが多いです。そこでまずは、どのような基準で火災保険を選べばいいのかを知っておく必要があります。

注意点

火災保険によって補償対象が異なるため、適当に選んでしまうといざというときに補償を受けられない可能性があるでしょう。

そのため、加入する保険の内容を確認して、希望の補償を受けられる保険を選ぶ必要があります。そのうえで、複数の保険で見積もりを取り、最適な保険商品を絞り込むのがおすすめです。

選ぶ際の5つのポイント

• 保険期間や払込期間
• 補償範囲
• 地震保険の付加
• 構造別級
• 申込手続きの簡便さ

対応している補償内容により保険料も大きく変わるので、複数の商品を見比べましょう。

保険期間や振込期間

まず、保険期間と振込期間を考えましょう。火災保険は、一般的に1～5年の間で契約できることがほとんど。基本的に長期で契約した方が、保険料は安いです。

振込期間も保険料の割引率に大きく影響します。

ポイント

振込期間は主に分割払いと一括払いの2つ。分割払いよりも一括払いの方が、保険料の割引率は高いです。

ただ、一括払いにすると一度に支払う保険料が高額になる可能性があります。無理のない範囲で、できる限りまとめて支払うようにするとよいでしょう。

一括払いにて長期契約した後に引っ越しする場合は経過年数に応じた返戻金を支給。払った保険料のすべてが無駄になることはありませんよ。

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補償範囲

火災保険の補償範囲をどのように決めるのかも大切なポイントです。

補償の対象は建物のみ・家財のみ・建物＋家財の3通りから指定できます。

Q.建物・家財とは？

建物は建物とそれに付随して動かない部分、家財は家に関わるもので動かせるものを指します。

たとえば、門や車庫、浴槽などは建物、テレビや冷蔵庫といった電化製品・家具・衣類などが家財です。

持ち家の場合は、建物＋家財を対象にするのがおすすめ。賃貸の場合は、家財のみで十分でしょう。

ポイント

火災保険には、火災・落雷・破裂・爆発、風災・ひょう災・水災・漏水などによる水濡れ、盗難による損傷・汚損、突発的な事故といったように幅広い補償が用意されています。

ただ、すべてを補償内容に含めると保険料が高額になる可能性があるでしょう。

自身の住んでいる場所、家の状況などを加味したうえで必要なもののみ備えることが大切ですよ。

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地震保険の付加

火災保険に加入すると、地震保険にも加入できるようになります。

地震保険は、地震や噴火またはそれらによる津波が原因となって発生した損害を補償する保険です。

注意点

火災保険はさまざまな自然災害を補償してくれますが、地震や噴火、津波に関しての損害補償は含まれていません。

補償額は、火災保険で設定した契約金額の30～50%の範囲内で設定できます。

上限は建物5,000万円、家財1,000万円までです。日本は地震大国であり、いつ大きな地震が起こるかわかりません。

特別な理由がない限りは、地震に備えて付加しておくことをおすすめします。

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構造級別

火災保険を選ぶ際は、保険料や補償内容だけでなく、建物の「構造級別」も確認することが重要です。

構造級別とは、建物の構造や材質に基づいて耐火性を評価する基準を指します。

構造別級には、「Ｍ構造」（マンション構造）、「Ｔ構造」（耐火構造）、「Ｈ構造」（非耐火構造）の3つが存在し、それぞれ以下のような保険料との関係があります。

このように構造別級によって保険料は変わるため、事前にチェックしておきましょう。

構造別級は、新築・増改築時などに発行される建築確認申請書や設計図書などで確認できるのが一般的です。

申込手続きの簡便さ

申込手続きの簡便さも火災保険を選ぶ際の重要なポイントの一つです。

具体的には、以下のようなポイントをチェックしてみるのがおすすめです。

チェックポイント	概要
オンライン申込の可否	多くの保険会社では、オンラインでの申し込みが可能。オンライン申込ができれば、自宅にいながら簡単に申込が完了する。
必要書類の明確さ	申込時に必要な書類や情報が明確で、手続きがスムーズに進むかを確認。
申込手順ガイドの有無	保険会社のウェブサイトに、申し込み手順やFAQが掲載されているか確認。分かりやすいガイドがあると、安心して手続きができる。
カスタマーサポートの充実度	電話やチャットでのサポートがあるか、対応が迅速かどうかをチェック。24時間対応のカスタマーサポートがあるとトラブル時に迅速な対応ができる。

火災保険の見積もりサイト4選

「火災保険に加入する前に、料金相場が知りたい」「火災保険の料金を比較してみたい」と考えている人におすすめなのが、火災保険の料金見積もりサイトです。

ポイント

火災保険見積もりサイトとは、複数の保険会社の火災保険商品をネット上で一括比較できるサービスです。

利用方法は簡単。ネット上で3分程度の情報入力をして送信ボタンを押すだけで、気になる保険会社の火災保険の見積もりを一括で出すことができます。

無料で利用できるので、加入前に一度試しておくのがおすすめです。

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おすすめポイント

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火災ほけんのぜんぶのサービスの魅力は、簡単な入力だけで最大7社の火災保険の見積り・比較が可能な点です。保険の選び方や契約についての心配は一切不要。

火災保険の料金は、地震保険の有無や加入年数、建物の構造などの条件によって異なります。そのため、同じ条件でも保険会社によって料金が異なることがあります。

ポイント

火災ほけんのぜんぶでは、最大7社の火災保険を比較し、価格や補償内容に基づいて最適な保険を厳選して提示してくれます。

さらに、すべて無料で利用でき、無理な連絡や契約の強制はありません。安心して、自分にぴったりな火災保険を見つけることができるでしょう。

火災保険選びに迷っている方、忙しくて時間が取れない方は、ぜひ利用してみてくださいね。

利用料	無料
参加保険会社数	7社
特徴	最短3分で厳選された最大7社から自分にぴったりの火災保険が見つかる！
運営会社	株式会社ほけんのぜんぶ

出典・注釈

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• 主要保険会社17社の火災保険をカバー
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三井住友海上や東京海上日動をはじめとする有名火災保険を含めた17社を比較検討できます。

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例えば5年契約の火災保険で最大5万円見積もり額に差が出ることも。納得できる条件でなるべく安い火災保険を選ぶことができます。

利用料	無料
参加保険会社数	17社
特徴	詳細な情報まで記入することもでき、各社が要望に沿った見積もりを出してくれる
運営会社	SBIホールディングス株式会社

出典・注釈

保険の窓口インズウェブ

保険bang!火災保険

おすすめポイント

• 最短即日で結果が届く
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bang!火災保険は、最短即日で見積もりが出せるのでスピーディーに加入したい人におすすめです。

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さらに、見積もりが出た後により詳しい条件に関してや不安な点などを保険アドバイザーに相談できます。

見積もりから相談まで一切お金はかかりません。無理な勧誘もないので、安心して見積もり依頼が出せます。

利用料	無料
参加保険会社数	41社
特徴	保険アドバイザーへの無料相談も可能(無理な勧誘なし)
運営会社	株式会社ウェブクルー

出典・注釈

bang!火災保険

 火災保険のGift

おすすめポイント

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ポイント

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見積もりを出した上で、アドバイザーに保険料の削減の相談をすることも可能。じっくり考えることができ納得の加入ができるでしょう。

利用料	無料
参加保険会社数	8社
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運営会社	GiftYourLife株式会社

出典・注釈

火災保険のGift

火災保険に迷ったら！無料おすすめ相談窓口3選

火災保険選びで悩んでいる方は、保険相談窓口への相談がおすすめです。

相談は何度でも完全無料。アフターフォローがついたり、相談後にプレゼントがもらえたりと、自分一人で選んで加入するよりもメリットが多数です。

ここでは、火災保険に迷っている人のために、人気の保険相談窓口の中からおすすめ3社を厳選して紹介します。

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大手の保険相談窓口と比較してみると、保険クリニックの取り扱い保険社数がダントツで多いことが分かります。

さらに、保険クリニック独自の「保険IQシステム」を使用することも可能。プランナーの主観を介さず、客観的に保険商品を見つけてくれます。

保険請求手続きといったアフターフォローも充実しているので、安心ですよ。

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マネードクターなら、保険だけでなく教育資金・相続・資産運用など、お金のあらゆることをまとめて相談可能です。

家計を全般的に見直し、お金の流れをシミュレーション化することで、現在の課題と解決策を明確にしてくれます。

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まとめ

今回は、おすすめの火災保険を戸建て・マンション別に5つ紹介しました。火災保険とは、火災はもちろん水災・風災・水濡れなど幅広い住まいの損害を補償してくれる保険です。

保険料を安く抑えられるよう、保険期間はできる限り長期に設定し払い込みはできる限りまとめて行うとよいでしょう。必要な補償は、個々の住環境や状況によって異なります。

現在の住環境で起こりうるリスクをカバーできる補償を確保して、万一にも安心して過ごせるようにしておきましょう。

火災保険でよくある質問