低金利フリーローンおすすめ14選！金利比較ランキングも紹介

1横浜銀行フリーローン

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2三井住友銀行　フリーローン（無担保型）

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3みずほ銀行多目的ローン

みずほ銀行 多目的ローンのおすすめポイント

• 年5.875〜6.95%と比較的非常に低い金利
• WEB完結可能
• 金利引き下げ特典あり

みずほ銀行フリーローンは、最大300万円の借入が可能です。借りたお金は、車購入・結婚資金・旅行費用・家電製品の購入など、様々な用途で利用できます。

金利が年5.875〜6.95%と非常に低いため、余分な利息を抑えることが可能。申し込みの際に変動金利と固定金利を選ぶことができるのも魅力です。

ポイント

さらに、現在みずほ銀行で証書貸付ローンを利用中、または過去に利用していた方は、年0.1%の金利引き下げ特典があります。

また、みずほ銀行住宅ローンを利用中、もしくは返済が終了した方には、別途で金利がおトクになるフリーローンが用意されています。

みずほ銀行フリーローンの申し込みはWEBから可能です。

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5きらぼし銀行フリーローン

きらぼし銀行フリーローンは、300万円までの借入なら収入証明書不要。なるべくスムーズに手続きを終わらせたい人におすすめです。

Web完結型のフリーローンのため、来店する必要もありません。書類のやり取りもなく、周囲にバレたくない人でも利用しやすいでしょう。

限度額は最大1,000万円まで。使い道は自由なので、おまとめローンや借り換えローンとしても使うことができます。

パートやアルバイト、派遣社員・契約社員の方でも申し込み可能ですよ。

6関西みらい銀行フリーローン（不動産担保型）

借りたお金の使い道は基本的に自由。旅行レジャーや引越し費用から、家具家電の購入に至るまで、幅広い使徒で利用できます。

福岡銀行フリーローンは、パート・アルバイトの方も申込みOK。WEB完結で手軽に手続きできます。

9りそな プレミアムフリーローン

りそな プレミアムフリーローンは、WEB完結可能なフリーローンです。フリーローンの使い道は自由。借入可能額は10万〜500万円までとなっています。

金利は固定で年6.0〜14.0%です。審査により「年6.0%」「年9.0%」「年12.0%」「年14.0%」のいずれかが適用されます。

金利引き下げ適用後の金利は年5.5〜13.5%で、よりお得にフリーローンを利用可能です。

10中央ろうきんフリーローン

中央ろうきんフリーローンは、中央労働金庫が提供しているフリーローン。旅行や結婚費用など生活に必要な資金に使えるほか、借り換えやおまとめローンとしても利用できるのが特徴です。

金利引き下げサービスがあるのもメリット。詳しい条件を以下にまとめました。

団体会員の構成員の方は、条件を満たせば金利が年5.625%となります。低金利でフリーローンを利用したい場合にうってつけと言えるでしょう。

条件を複数満たしている場合でも、引き下がる金利は年0.2%なので注意してください。

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出典：中央ろうきんフリーローン

出典：静岡銀行フリーローン

13 常陽銀行「常陽フリーローン」

常陽銀行とは、茨城県に本店がある銀行。茨城・宮城・福島・栃木・群馬・東京・千葉・埼玉に住んでいる、もしくは勤務地がある人が申し込みできます。

10万円〜500万円までの範囲内で借入可能。300万円までなら資金用途の確認資料なしで利用できますが、提出した場合、金利を優遇してもらえます。

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フリーローンを選ぶ際の参考にしてください。

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順位	1位	2位	3位	4位	5位
おすすめ カード ローン	三井住友銀行 フリーローン（無担保型）	みずほ銀行 多目的ローン	住信SBIネット銀行 フリーローン	イオン銀行 フリーローン	りそな銀行 フリーローン
上限金利 (実質年利)	年5.975%	年6.90%	年12.0%	年13.5%	年14.0%
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

低金利フリーローンのおすすめな選び方

ここまで当サイトおすすめの低金利フリーローンをいくつかご紹介しました。それぞれのフリーローンには特徴があるので、気になる商品はぜひ比較検討してみてください。

ただ、低金利フリーローンを比較するのに何を基準にして選べばよいかわからない方もいるでしょう。そこで、フリーローンを比較するときにおすすめな選び方を紹介します。

金利の低さ

なるべく低金利で借り入れたいなら、上限金利が低く設定されているフリーローンを選ぶのがおすすめです。金利が低いと返済にかかる金額が少なくなります。

返済計画をしっかり立てるなら前者がおすすめですが、いずれにしても上限金利が低い商品を選ぶのがよいでしょう。

おすすめフリーローンの金利

借入限度額

フリーローンは原則として一度しか借り入れできません。そのため、まとまった金額の融資を希望する方もいるでしょう。

そこで注目したいのが借入限度額です。一般的にフリーローンの限度額は300〜500万円が多いですが、なかには1,000万円まで融資できるフリーローンもあります。

借入限度額は金融機関によって異なるため、自分が借り入れたい金額と照らし合わせてみてください！

おすすめフリーローンの借入限度額を比較

繰り上げ返済手数料の有無

フリーローンを利用するときに知っておきたいのが繰り上げ返済です。ローンは毎月返済しますが、それとは別に追加で返済することを繰り上げ返済といいます。

繰り上げ返済は「今月はお金に余裕があるからいつもより多く返済できそう！」という時に役立ちます。ローンは早く完済したほうが支払総額を抑えられるため、繰り上げ返済できる時は積極的に利用するのがおすすめです。

ただし、フリーローンによってはこの繰り上げ返済に手数料がかかる商品もあります。なるべく早く返済しようと思っている方は、繰り上げ返済手数料が無料の金融機関をおすすめします。

おすすめフリーローンの繰り上げ返済手数料を比較

申し込みのしやすさ

フリーローンを選ぶ際は、申し込みのしやすさも考慮して選ぶのがおすすめです。

ただ、公式サイトに「Webかた申し込み可能」と記載されていても、契約する際には来店が必要となるケースもあるので注意が必要です。

仕事などで普段から忙しい方は、Web上で契約まで一貫して行えるフリーローンを選ぶと自分のペースで申し込みできます。

フリーローンとは、自由に使える個人向けローンのことです。

フリーローンの借入回数は１回のみが基本です。一度借入した後は、返済のみが一般的。カードローンのように何度もお金を出し入れできません。

追加の借入ができない

カードローンは、利用限度額内であれば何度でも借入や返済を行うことができます。

一方でフリーローンの場合は、借り入れられる回数は一度に限られ、追加での融資を受けることはできません。フリーローンへの借り換えをした後で、制度の違いに気づくということがないように注意しましょう。

今後完済するまでは追加の借入はしないという場合には、フリーローンはピッタリの制度です。しかし、追加の借入をする可能性があるという人は、無闇に借り換えをするのは控えましょう。

審査結果が出るまでに時間がかかる

フリーローンは、申し込みをしてから審査結果が出るまでに1週間程度かかるものが多いでしょう。カードローンの場合は、即日審査、即日融資というサービスが増えていますが、フリーローンは借入までに時間がかかります。

さらに、ローンの利用用途が明確ではない場合などは、審査に通らないという可能性もあるでしょう。1週間審査結果を待った後に審査落ちということになると、かなり時間も手間もかかってしまうので注意が必要です。

フリーローンの借り換えには手間がかかることを忘れてはいけません。

毎月の返済金額が決まっている

フリーローンは契約した時点で返済期間や月々の返済額が決定するため、毎月決まった金額を返済する必要があります。

返済残高を管理しやすいというメリットがある反面、返済における自由度は低いため、利用する際は毎月確実に返済できるよう準備しておきましょう。

フリーローンのメリットだけでなく、デメリットも把握した上で利用することをおすすめします。

手数料が発生する場合がある

フリーローンでは、契約時や繰り上げ返済の際に手数料が発生する場合があるので注意が必要です。

ただ、なかには初めに支払った手数料を上乗せして借入できる金融機関や、ほとんど手数料がかからない金融機関も存在するので、手数料による支払いを避けたい方は手数料について事前にチェックしておくと良いでしょう。

フリーローンの審査は甘い？見られるポイントは？

審査の甘いフリーローンはない

フリーローンの審査について調べていて「カードローンと比較すると審査が甘い」や「フリーローンは審査に通りやすい」というような情報を見かけた人もいるでしょう。しかし、実際には審査が甘い銀行ローンなど存在しません。

フリーローンにしても、カードローンにしても、銀行にとっては「他人に融資の貸し出しをする」という点においては、違いはありません。返済能力のない人に融資の貸出をする事は銀行にとってはリスクになります。

フリーローンの審査が甘いというわれる理由の一つには、フリーローンの返済の仕組みがあげられます。借入限度額以内であれば何度でも融資の借入ができるカードローンに対して、フリーローンは一度しか借入をすることができません。

つまり、一度借入をしたら後は返済するだけなので、仕組みとしてはとてもシンプルです。返済計画が立てやすく、返済がしやすいので、貸出側のリスクは低いと考えられます。

フリーローンの審査で見られるポイント

フリーローンの審査では主に以下のポイントが確認されます。

申込条件を満たしているかどうか

申込条件はフリーローンの種類によって異なりますが、そもそも申込条件を満たしていないとフリーローンの審査に落ちてしまいます。

ポイント

フリーローンの多くは20歳以上を申込条件としているため、18歳・19歳と成人であっても利用することは不可能です。

また、高齢になるにつれて返済能力が低下するので、申し込み可能な年齢に上限が設けられています。これらの年齢条件を満たしていなければ、どれだけ収入が安定していても審査に通ることはないので注意が必要です。

申し込む際は自分が申込条件を満たしているのか、事前に確認しておきましょう。

安定した収入を得ているかどうか

フリーローンに限らず、融資の借入をする際に審査側が重要視するポイントのひとつが、安定した収入源があるかどうかです。収入を得ていない人に融資を貸し出してもなかなか返済されないことが安易に想像できるでしょう。

金融機関は、返済不能になるリスクが低い人へ融資の貸出をしようと考えるはずです。従って、ローンの審査では、年収の額に加えて勤務先や雇用形態、属性などが確認されることも多いでしょう。

ポイント

高額の年収を得ている必要はありませんが、定期的な収入源があることが大切です。

一般的にローンの審査では、自営業者や経営者よりも、会社員の方が有利になりやすいと言われるのには、安定性という観点での利点があるからでしょう。

会社から給料をもらっていて労働者の権利で守られている会社員が収入源を失う可能性は極めて低いです。

一方で、自営業者や、経営者の場合は収入の安定性が担保されているわけではないので、ローンの貸出側から見ると不安要素になりうるのです。

●　過去のクレジット利用歴

過去に利用したクレジットカードの利用歴や、ローンの借入・返済歴も、ローン審査の際の判断材料になる可能性があるでしょう。クレジット利用歴は、「信用情報」として、信用情報機関により一定年数保管されています。

信用情報とは、クレジットやローンの契約や申し込みに関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。
引用元：信用情報とは｜指定信用情報機関のCIC

例えば、過去にクレジットカードの返済遅延を何度も起こしていたり、ローンの返済を滞納しているといった記録が残っている場合、審査での不安材料になることは避けられません。

返済遅延などを起こさずローンやクレジットカードを利用することを心がけましょう。

フリーローンの審査の流れ

審査の流れはフリーローンの申込先によって多少なりとも異なりますが、一般的な流れは以下の通りです。

申し込んだら初めに仮審査が行われ、仮審査を通過すると必要書類の提出に進みます。本人確認書類や収入証明書など、提出した書類をもとに本審査が行われ、結果が通知されます。

そして本審査を通過した場合、あとは契約を完了させるだけになりますが、オンラインでの契約に対応しているフリーローンであれば、より迅速な借り入れが可能です。

フリーローンの審査に落ちてしまった時の対処法

もしフリーローンの審査に申し込んで、通過できずに落ちてしまった場合はどうすればいいのでしょうか。

フリーローンの審査に落ちてしまうことには必ず原因がありますので、考えられる原因を振り返ることで次回以降の審査に通る可能性を増やすことができます。

希望利用額の見直しをする

ローンの審査に落ちてしまう要因のひとつとして、年収に対して希望の借入額が高すぎるという点があるでしょう。ローンの貸出をする銀行は、債務者の返済が可能な範囲内で融資の貸付をします。

年収に対して希望の利用額が高すぎると判断されると審査に通らない可能性があります。再申し込みをする際には、希望限度額を下げてみるといいかもしれません。

貸金業者ができるローン貸付の限度額を法的に規制している「総量規制」では、債務者の年収の3分の1を超えるローンの貸付を禁じています。

銀行や信用金庫は、貸金業者には当てはまらないので「総量規制」の対象にはなりませんが、目安として覚えておくといいでしょう。法的な規制はありませんが、銀行ローンの審査基準の目安として採用されている可能性はあります。

信用情報を見直して再申し込みする

過去に利用していたクレジットカードやカードローンの返済遅延や滞納が原因で、新規で申し込むカードローンの審査に影響が出るというのは珍しい話ではありません。

クレジットカードやカードローンの利用歴は、信用情報機関によって最大6年程度記録されます。新規でローンの申し込みをする場合、ローン会社の申し込み審査で信用情報の確認がされる可能性は高いでしょう。

過去に返済遅延や滞納をした記憶があるという人は、ある程度時間を置いてから再度のローン申し込みを検討しましょう。信用情報がクリアになれば、審査結果が変わる可能性もあるはずです。

クレジットカードのキャッシングを利用する

フリーローンの審査に通らなかったという場合には、他の融資制度の利用を考えるのもひとつの方法です。クレジットカードのキャッシングであれば、現在利用中のクレジットカードを利用して融資を借り入れることができます。

フリーローンやカードローンなどの融資制度を利用する際には、必ず申し込み時の審査を受ける必要があります。収入や年齢に関する規定などが細かく、申し込みの条件自体も厳しいのが一般的でしょう。

利用限度額が比較的低い場合が多く、キャッシング枠を利用することでショッピングに利用できる限度額が減ってしまう場合があるのが難点です。まとまった金額の借入には向いていませんが、少額を気軽に借り入れるのにはぴったりでしょう。

収入を安定させる

収入が安定しないとフリーローンの審査に落ちてしまうため、毎月の収入が安定していない方は安定収入を得られるようになってから再審査を受けるのがおすすめです。

また、審査では雇用形態や勤続年数の長さも見られるポイントなので、より確実性を高めるためには正社員としてある程度の期間働いてから申し込むと良いでしょう。

収入が安定していない方は、収入を安定させることで審査に通る可能性が高まります。

本記事ではおすすめの低金利フリーローンや、フリーローンの選び方、フリーローンの審査で見られるポイントなどをご紹介しました。

フリーローンはカードローンに比べて金利が低い傾向にあり、借入回数が1回きりなので、返済残高を管理しやすいといった特徴があります。

そのため、借りたい金額がある程度定まっており、追加の融資が必要ないという方におすすめの商品です。また、お金の用途は原則自由なので、趣味でお金が必要になった際も活用できます。

フリーローンのメリット・デメリットをしっかりと理解したうえで利用を検討してみましょう。

監修者の紹介

水野 崇

経歴・プロフィール

水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。

監修者の紹介

祖父江仁美

経歴・プロフィール

大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。