無職でもクレジットカードは作れる？おすすめクレカと審査に通るコツも紹介

学生や専業主婦といった現在定職に就いていない無職の方や、不労所得のある方のような方の中にも「クレジットカードを作りたい」という方も多いでしょう。

しかし、クレジットカードも審査を通らなければならないことができませんので、無職でも審査に通るクレジットカードは何か気になっている方もいるのではないでしょうか。

そこで、今回は無職でもクレジットカードはできるか、また作り方や審査が不安な方におすすめのクレジットカードを紹介しています。

無職でも使えるクレジットカードを探している方はぜひ参考にしてくださいね。

無職の方でも作れる可能性があるクレジットカードは、ほかにもたくさんあるのでぜひチェックしてみてください。

監修者の紹介

鳥谷 威

経歴・プロフィール

福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成の分野。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

編集者の紹介

日向野李那

経歴・プロフィール

2023年に入社し「ゼロメディア」を担当。執筆をはじめ、ディレクションや画像作成など仕事内容は多岐に渡る。比較する項目が多く、選ぶのが難しい商品やサービスを、少しでも比較しやすくするコンテンツ作りを心掛けている。

Contents

• 無職でも作れるクレジットカード検証ポイント
• 無職でも申し込めるクレジットカード徹底比較
• 無職でもクレジットカードを作れる可能性がある
• 無職でもクレジットカードの審査に通過するには？
• 無職になったらクレジットカードはどうなる？
• プロに聞いた！無職でもクレジットカードは作れる？
• 無職でクレジットカードを作れない場合はどんなとき？
• 無職の方がクレジットカードの審査に落ちたときは
• 無職の方がクレジットカードを作る際によくある質問
• まとめ

無職でも作れるクレジットカード検証ポイント

1ポイント還元率

貯まったポイントで買い物が出来たり毎月の支払金額に充当することができるため、ポイント還元率は高い方がお得です。どの掲載カードがポイントが貯めやすいかという観点で検証を行いました。

• 無職でも作れるクレジットカードのポイントの貯まりやすさに関する検証詳細

 

2年会費の有無

年会費は永年無料のものもあれば有料のカードもあります。本記事で掲載しているカードはほとんどが永年無料ですが、有料のカードにはそれなりのメリットがあるため優待内容も重視したい方は検討してみてもいいかもしれません。

• 無職でも作れるクレジットカードの年会費に関する検証詳細

 

3発行スピード

なるべく早く手元に欲しい方は発行スピードも併せて確認しましょう。また、デジタルカードとプラスチックカードで発行スピードは異なります。デジタルカードであれば即時発行も可能のため、なかなか届かないとやきもきすることもないでしょう。

• 無職でも作れるクレジットカードの付帯特典・サービスに関する検証詳細

 

4専門家インタビュー

無職でも作れるクレジットカードを選ぶ際に意識すべき点は何か、専門家の視点からも意見をもらうべくクレジットカードに知見の深い専門家に独自インタビューを実施しました。

• クレジットカードインタビューPDF
• 専門家 小川洋平さんプロフィール

 

5ユーザーアンケート

実際に掲載しているクレジットカードを利用したことのあるユーザーにもアンケートを実施。忖度のない意見を評価に反映させることで、公平な評価を遵守しています。

• ユーザーアンケート詳細

すべての検証は
ゼロメディア編集部で行っています

 

独自調査の結論：無職でも作れるクレジットカードは三井住友カード（NL）がおすすめ

表は右にスクロールできます>>

おすすめ カード	三井住友カード（NL）	ライフカード	エポスカード
おすすめ ポイント	最短10秒で 審査結果がわかる※	独自の審査基準で 個別に審査！	店頭でなら最短30分で 審査結果がわかる
申込	詳細	詳細	詳細

無職でも作れるクレジットカードを探している方が最も重視すべき項目は、審査の通りやすさでしょう。

注意点

一般的に無職の方にとってクレジットカードの審査面でネックになるのが、収入および勤務状況。安定した収入がない場合は審査で不利になる可能性もあるでしょう。

しかし、消費者金融系や流通系カードなど審査の間口が広いカードはある程度収入面に不安があっても、審査に通過する可能性があり狙い目です。

「ポイント還元率」「年会費」「発行スピード」「専門家インタビュー」「ユーザーアンケート」にて検証を行った結果、当メディアが総合的に最もおすすめするカードは『三井住友カード（NL）』です。

審査難易度が高い銀行系のカードではありますが、一般カードであれば審査通過の望みはあるでしょう。大きなメリットは審査結果が最短10秒※でわかる点。ほとんど時間がかからないので、とりあえず審査を受けてみてもいいでしょう。

編集部
日向野

話題のVポイントが貯まる三井住友カード（NL）は、基本的には200円で1ポイントが還元されますが、対象のコンビニや飲食店のスマホタッチ決済で最大7.0%を還元※。年会費は永年無料ですがポイントをザクザク貯められます。

三井住友カード（NL）注釈

※1：対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元
※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※2即時発行できない場合があります。

無職でも申し込めるクレジットカード徹底比較

おすすめ カード	三井住友カード（NL）	ライフカード	エポスカード	セゾンカード インターナショナル	リクルートカード	セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カード
おすすめ ポイント	申し込みから発行まで 最短10秒※1	入会から1年間は ポイント1.5倍	優待店が 全国10,000店舗！	即日発行可能	基本の還元率が 1.2%	ポイントの有効期限なし
申込 条件	満18歳以上 （高校生を除く）	日本国内にお住まいの 18歳以上で電話連絡が 可能な方（高校生を除く）	18歳以上	18歳以上	18歳以上	18歳以上
年会費 （税込）	永年無料	永年無料	永年無料	無料	永年無料	初年度無料 2年目以降1,100円
還元率	0.5〜7%※2	0.5%	0.5%	0.5%	1.2〜4.2%	0.5%
発行 スピード	最短10秒※1	最短2営業日	最短即日	最短５分	最短５分 (JCBの場合)	最短５分
申込	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

＊ランキング根拠は当サイトが調査したアンケートを基に、独自の評価基準を設けて作成しています。詳細はランキング根拠をご覧ください。

おすすめポイント

• 最短10秒で発行できる※2
• 年会費永年無料でコストかからない
• 信販会社が発行

三井住友カード（NL）は審査スピードの速さが魅力のクレジットカードで、申し込みから発行までは最短10秒※2です。多くのクレジットカードと比較しても、非常にスピーディーに発行できます。

三井住友カード（NL）は様々な店舗で高還元率になるのも特徴です。対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元になります。※1

監修者コメント

監修者
祖父江さん

年会費が永年無料でコストがかからないのもお得ですね！

三井住友カード（NL）の総評

編集部
日向野

銀行系のカードのため審査通過はお約束できませんが、申し込みから審査結果がわかるまで最短10秒と超短時間で完結するため試しに申し込んでみるのも充分アリでしょう。

仮に審査に通った場合、ボーナスポイントが貯まる加盟店や付帯保険に手厚いので、年会費無料でも充分な機能性が感じられますよ。

年会費	永年無料
還元率	0.5〜7%※1
発行スピード	最短10秒※2
申し込み条件	満18歳以上（高校生を除く）
付帯保険	海外旅行傷害保険：最高2,000万円 （利用付帯）

年会費永年無料！

三井住友カード（NL）
申し込みはこちら（無料）

三井住友カード（NL）注釈

※1：対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7％還元
※最大7％内訳（通常ポイント0.5％+スマホのタッチ決済利用6.5％）
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額（原則1万円）を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※Google Pay™ で、Mastercard®タッチ決済はご利用いただけません。ポイント還元は受けられませんので、ご注意ください。
※2即時発行できない場合があります。

申し込み条件も日本国内在住の18歳以上の高校生（除く）で、電話連絡が可能な方とハードルが低めに設定されています。

また、ライフカードはポイントアップサービスが豊富な点が魅力です。入会から1年間はポイント還元率が1.5倍にアップし、その後もステージ制のポイントアッププログラムが用意されています。

監修者コメント

監修者
祖父江さん

誕生月はポイント還元が3倍になり非常に貯めやすいですよ。

ライフカードの総評

編集部
日向野

親会社がアイフルのライフカードは消費者金融系カードにカテゴライズされており、最も審査に通りやすいカードの一つです。他のカードでは審査落ちしてしまったという方でもライフカードでなら審査に通る可能性は十分あるでしょう。

ライフカードでも審査面が不安という方は、事前に補償金を支払うデポジットタイプのライフカードもおすすめ。保証金を支払うことでさらに審査に通る可能性が高まりますよ。

３エポスカード

エポスカードは年会費が永年無料で、店頭での申し込みなら最短即日で発行できるなど、収入面に対して相対的に審査通りやすいクレジットカードといえます。

また、全国10,000店舗で使える優待や、ポイントアップサイトもお得です。EPOSポイントアップサイトを経由してオンラインショッピングをすると、最大でポイント30倍になります。

監修者コメント

監修者
祖父江さん

ポイントは様々なものに交換することができるため、使いやすさがバツグンです。

エポスカードの総評

編集部
日向野

マルイが近所にある方は店頭まで足を運ぶことで最短30分で審査結果が出ます。買い物のついでに手軽に申し込めるでしょう。

年会費無料のカードですが、携帯するだけで全国10,000店舗以上で優待割引などお得な特典を受けられるため、費用対効果も高いですね。

ポイント

ポイントは期限なしですので、使いたいときにポイントを使えます。このポイントはセゾンポイントモールに使ったり、アマゾンギフト券やマイルに交換することもできます。

年会費も無料、家族カードETCカードの発行も手数料などかかりません。クレジットカードの維持費が気になる人ならセゾンカードインターナショナルになります。

監修者コメント

監修者
祖父江さん

事前登録でnanacoカードのポイントと二重取りすることもできます。

セゾンカードインターナショナルの総評

編集部
日向野

セゾンカードインターナショナルのポイントは永久不滅ポイント。長期間貯められるので多くのポイントを一度に使えば高額な商品もポイントで賄えてしまうでしょう。

全国にあるセゾンカウンターでなら即日に審査結果がわかり、発行まで完了できます。近くにセゾンカウンターがあるかはここから確認できますよ。

監修者コメント

監修者
祖父江さん

一部公共料金や固定費の支払いにも利用でき、毎月の暮らしで自動的にポイントを貯めることができます。

リクルートカードの総評

編集部
日向野

申し込み条件が緩めで安定した収入がない方でも審査に通る見込みが十分あるカードです。ただ、審査スピードは選んだ国際ブランドによって異なります。

早めに審査結果を知りたい方はJCBを選ぶと最短5分で審査が完了し、通過した場合はその場でカード番号を確認することができますよ。オンラインショッピングやスマホタッチ決済なら即利用できます。※モバ即で申し込む必要あり

年会費	永年無料
還元率	1.2%
発行スピード	約1週間
申し込み条件	18歳以上（高校生除く）
付帯保険	海外旅行傷害保険：最高2,000万円 国内旅行傷害保険：最高1,000万円

セゾンパール・アメリカン・エキスプレス・カードの申し込み時の職業欄には「その他（家事手伝い）」という項目があるため、無職でも発行できる可能性があります。

ネットからの申し込み後に全国のセゾンカウンターでの受け取りを選択することで、申し込みから最短即日にカードを発行可能。デジタルカードなら最短5分で作れます。

初年度の年会費が無料、以降は1,100円（税込）かかりますが、年に1回でも利用すれば2年目以降も年会費が無料です。

貯められるポイントは有効期限のない永久不滅ポイントなので、好きなタイミングでポイントを使うことができます。

監修者コメント

監修者
祖父江さん

当カードを紐づけたQUICPayで決済するとどのお店でも最大2％相当が還元。最大限に活用ができます。

無職でもクレジットカードを作れる可能性がある

結論から考えると、無職だから絶対にクレジットカードは作れないとは断言できません。 クレジットカードの審査基準は一般的に非公開であり、申込条件に記載のない限り作れるかどうかを断定することは不可能なためです。

無職でも専業主婦なら作りやすい

専業主婦は無職ですが、配偶者の所得があればクレジットカードを作れるかもしれません。クレジットカードの審査基準は非公開ですが、世帯収入など総合的な観点から審査されるため、無収入でも作れることがあります。

配偶者の収入が安定していて、返済能力についても問題ないとクレジットカード会社が判断すれば、専業主婦でもクレジットカードを持てるでしょう。

学生は無職でもクレジットカードを作れる可能性高い

基本的に無職はクレジットカードの審査で不利になると考えられます。ただし、学生は無職であってもクレジットカードの審査に通りやすいと予測できます。

クレジットカードの中には、学生専用のカードも多くあります。学生向けのクレジットカードは、バイトやアルバイトを一切していない学生でも所有できた例が少なからずあります。

キャッシング枠をつけない

無職でクレジットカードに存続する場合、ショッピング利用に限定しましょう。クレジットカードには、現金を引き出すキャッシング機能が付けられます。

一部のクレジットカードでは、カードの申し込み欄にキャッシング枠を記入できます。審査に通れば、キャッシング枠の上限までカードを使って現金を引き出すことが可能です。

しかし、無職でクレジットカードを作成するのであれば、キャッシング枠は付けないのがおすすめです。

キャッシングを付けると、そのぶん高い返済能力が求められます。また「キャッシング機能が必要＝お金に困っている」というマイナス印象を与えかねます。

必ずキャッシング枠を０円にしましょう。

信用情報を育てる

信用情報が良好であれば、クレジットカードの審査通過が期待できると考えられます。

審査が甘いと思われるクレジットカードを選ぶ

一気に複数のクレジットカードに申し込めない

家族カードに申し込む

職に就いていると嘘をつかない

クレジットカードを申し込む際、無職を選択すると審査を通過できる確率が低いからと、無職以外の職業を選択したくなりますよね。

注意点

しかし、申し込みフォームの内容は正しく記入することが重要です。もし入力した情報が怪しいと思われたら、在籍確認がおこなわれたり審査に落ちたりする可能性もあります。

職業だけでなく収入の欄も同じです。嘘をついてクレジットカードを作るよりも、正直に入力して申し込んだほうがトラブル防止につながります。

預貯金があると審査にプラスに働く可能性がある

無職でも預貯金が数百万円ある場合には、審査にプラスに働く可能性があります。とはいえ、クレジットカード会社が申込者の銀行口座や預貯金を調査することは基本的にありません。

クレジットカード会社が重視するのは、「安定した収入」や「長期的に支払いを継続できる返済能力」であるため、申し込み時点で無職であれば審査に落ちてしまう可能性が高いのが現実です。

ポイント

ただし、例外もあります。例えば銀行口座と一体になっているクレジットカードの場合、口座の残高や取引履歴が審査に影響すると考えられています。

預貯金が多ければ、一定の信用力を示すことができるため、審査に通過する可能性が高くなるのです。

預貯金があれば必ず審査に通過するわけではありませんが、無職の方にとって預貯金は信用力を示す重要な材料になり得ます。

無職になったからといって、基本的にクレジットカードがいきなり使えなくなることはないでしょう。

カード更新時に職場への交渉確認がないため、無職になっても今まで進行カードを使い続けられることが多いです。

ただし、支払いに問題があるとカードを更新できないことがありますので注意しましょう。クレジットカードは重要なのは、スムーズに支払いができるかどうかです。

とんでもない話、仮に無職であっても利用額を返済できるのであれば、カード会社にとってはプラス案件です。

クレジットカードを更新できるかは、返済状況に左右されますので、忘れず口座にお金を用意しておきましょう。

無職でクレジットカードを作れない場合はどんなとき？

無職でクレジットカードが作れないと判断される場合は、以下の要因が挙げられます。

無職というのは厳しい対応を取られてしまうケースが多くなってしまうので、申し込むカードはしっかり考えなければなりません。

また、カードを利用する時に便利な要素を追加したくなりますが、無職では利用できない要素もあるためしっかり判断しておく必要があります。

欲を出してしまうと審査に落とされやすくなります。

ここからは、無職でクレジットカードが作れない場合について詳しく説明します。

収入を持っていないため審査を通過できない

クレジットカードによって違いはありますが、収入を個人で持っていないことで審査を通過できないケースがあります。

収入を持っていれば問題なく審査を通過できるようにしているのがクレジットカードですが、収入がないため返済されないものと判断される事例があります。

無職が収入を作るのは相当難しいことです。年会費が必要とされているカードの多くは収入がある程度必要とされているため、審査を通過できない状況に追い込まれるケースも多くなってしまいます。

収入面が安定できないようではカードを利用できないものと判断しておきましょう。

キャッシング枠を設定したことで審査に落とされた

クレジットカードにはキャッシング枠が用意されていますが、無職はキャッシングができるような状況ではありません。

仕事をしていないことで信頼性がありませんし、収入面でも安定させられません。キャッシング枠を希望したことで審査に落とされてしまうケースは多くあります。

キャッシング枠が使えるようになればお金を借りるという方法が使えます。

しかし、お金が借りられるのは収入を持っていて、返済できる能力を示せる人に限られています。

収入が安定して得られているとは考えられない無職に対しては厳しい処置を取ってしまうのです。

無職でクレジットカードを発行していない会社へ申し込んだ

主に年会費が必要とされているカード会社、または収入等を確認しているカード会社へ申し込んだ場合に起こりやすい事例です。

無職というのはカードを手にできないケースが多くなっていますし、カードを提供しても返済されるような環境がしっかり整備されていると判断されないのです。

無職へカードを提供していない会社への申込は避けるように心がけ、対応できると思われる会社に狙いを絞りましょう。

無職への対応が厳しい会社もあります。

無職の方がクレジットカードの審査に落ちたときは

無職の方がクレジットカードを作るのはとても簡単とはいえません。場合によってはクレジットカードの審査に落ちてしまうこともあるでしょう。

もし審査に落ちてしまったらどうしたら良いか紹介します。

無職でも作れるカードに申し込む

クレジットカードの審査に落ちてしまったら、無職の方でも持てるカードに申し込むのがおすすめ。具体的にはプリペイドカードやデビットカードなどです。

見た目もクレジットカードとほぼ変わらず、支払いもカードを提示するだけでOK。審査なしでクレジットカードと同じように使えるため、無職の方でも気軽に持つことができます。

審査落ちから半年程度待つ

どうしてもクレジットカードを作りたいのであれば、審査に落ちてから半年程度は待ったほうがよいでしょう。なぜ半年かというと、信用情報機関にクレジットカードを申し込んだ情報が半年残るからです。

申し込み情報が消えるまでの間に、次に申し込むクレジットカードを決めておくのはもちろん、審査に落ちてしまった原因をしっかり分析しておきましょう！

何度も申し込みに失敗するとクレジットカードヒストリーが悪くなってしまうため注意が必要です。

デポジット型のカードに申し込む

審査に落ちてしまった場合は、デポジット型のカードに申し込んでみるのも1つの方法です。デポジット型のカードとは、事前に保証金を預けて申し込むカードです。

預けた保証金の金額がそのままカードの限度額となる仕組みで、使った分は口座から引き落とされるためプリペイドカードのようにチャージは必要ありません。

預けた保証金以上の金額は支払えない点については注意が必要です。

無職の方がクレジットカードを作る際によくある質問

この記事では無職の人でもクレジットカードを作ることはできるのかについて紹介してきましたが、絶対作れないわけではありませんが、いくつかの気をつけるポイントがあります。

審査通過するには支払い能力があることをアピールするために、「信用情報」を整え、「キャッシングは0円」にする様にしましょう。

クレジットの審査基準は公にはされていないので、無職よりも「短期でいいから働く」に越したことはありません。また、家族カードを検討するのも良いでしょう。

ぜひこの記事の内容を参考に、クレジットカードの審査通過を目指してくださいね。

監修者の紹介

水野 崇

経歴・プロフィール

水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。

監修者の紹介

祖父江仁美

経歴・プロフィール

大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。