auじぶん銀行カードローンの審査は甘い？返済・増額方法も解説

auじぶん銀行カードローンはau IDをお持ちの方へのお得なプランで人気のカードローン会社。銀行系カードローンのため、低めの金利で融資してもらえるのが魅力です。

auじぶん銀行カードローンはauユーザー以外も利用することができますが、中には「auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？」「金利や在籍確認の有無、審査時間などを知りたい」という方もいるでしょう。

そこで本記事ではauじぶん銀行カードローンの審査をはじめ、auじぶん銀行カードローンとはどんな特徴があり、どんな人におすすめなのかや、実際に利用する際の流れなどをご紹介します。

合わせて検討したい【低金利おすすめ銀行カードローン】

	銀行カードローン			スピード重視の人向け
おすすめ ローン	auじぶん銀行 カードローン	楽天銀行 スーパーローン	みずほ銀行 カードローン	プロミス
金利 (実質年率)	・借り換えコース 年0.98〜年12.5% ・誰でもコース 年1.38〜年17.4%	年1.9〜14.5%	年1.5〜14.5％	年4.5〜17.8％
審査 スピード	◯ 最短1時間	◯ 最短即日	◯ 最短当日	◉ 最短3分
限度額	通常金利・カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内（10万円単位） カードローンau限定割 借り換えコース：100万円以上800万円以内（10万円単位）	10万〜800万	10万〜800万	500万円
WEB 完結	◎ 来店不要	◎ 来店不要	◎ 来店不要	◎ 来店不要
申し込み 可能年齢	満20歳〜70歳未満	20歳〜62歳	満20歳〜66歳未満	18歳〜74歳
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

監修者の紹介

水野 崇

経歴・プロフィール

水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。

auじぶん銀行カードローンとは

auじぶん銀行カードローンは、ネット銀行のauじぶん銀行が提供しているカードローンで、スマホやパソコンなどからいつでもWeb完結で申し込めるのが特徴です。

提携ATMの手数料がかからないうえ、返済は毎月1,000円からと使いやすさが魅力。au IDをお持ちの方であれば、年最大0.5%の金利優遇を受けられます！

auじぶん銀行カードローンの金利

auじぶん銀行カードローンの金利は他の銀行や大手カードローン会社と比べて高い・低いのでしょうか。以下の表で他社と比較してみました。

スクロールできます＞＞

おすすめ カード ローン	auじぶん銀行 カードローン	PayPay銀行 カードローン	横浜銀行 カードローン	みずほ銀行 カードローン
実質 年利	年1.48〜17.5% ※通常コース	年1.59〜18.0%	年1.5〜14.6% ※変動金利	年2.0〜14.0%
審査 スピード	最短即日※3	最短翌日	最短即日	公式サイト参照
限度額	◆カードローンau限定割 誰でもコース: 10万円以上800万円以内 ◆カードローンau限定割 借り換えコース: 100万円以上800万円以内	1,000万円	10〜1,000万円 ※10万円単位	800万円
WEB 完結	◎ 可	◎ 可	◎ 可	◎ 可
申し込み 可能年齢	20歳以上70歳未満	満20歳以上70歳未満	20〜69歳	満20以上満66歳未満
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※金利は実質年率です。

以上から分かるように、auじぶん銀行カードローンは若干高めに設定されています。また年1.48%～17.5%（通常コース）と幅が広いので、借入金額によっても利息が大きく異なるのが特徴です。

また、au IDをお持ちの方は「金利優遇」を受けられるので、auじぶん銀行カードローンでは3種類のコースでそれぞれ異なる金利が設定されています。

中でも「借り換えコース」にでは上限金利が低く設定されているので、au IDをお持ちの方にとってはかなりお得なカードローンといえます。

auじぶん銀行カードローンの審査は厳しい？

auじぶん銀行カードローンの審査は、消費者金融よりも比較的厳しいと言えるでしょう。

auじぶん銀行カードローンが公表している申し込み条件の詳細は以下のとおりです。

銀行では年齢制限を65歳までにしているところが多いですが、auじぶん銀行カードローンは69歳までです。

審査が心配な方は、公式サイトにあるお借入診断を利用するのもおすすめ。年収や借入額などを入力するだけで、審査に通過できるか簡易的にチェックしてくれます。

auじぶん銀行カードローンの保証会社はアコム

auじぶん銀行カードローンの保証会社はアコム。ほとんどの銀行カードローンは保証会社と提携していることが一般的です。

保証会社であるアコムの役割は、申込者が返済に遅れた時に、auじぶん銀行カードローンへ弁済すること。弁済後は、アコムへ残りのお金を返済していくことになります。
※参照：【じぶんローン】保証会社とは何ですか？｜auじぶん銀行カードローン

そのため、アコムの審査に落ちたことがある人だけでなく、アコムで延滞したことがある人も、返済能力が乏しいと見なされて審査に落ちることもあるでしょう。

アコムの審査を受けた時よりも、収入状況が改善されていれば、auじぶん銀行カードローンの審査に通る可能性は十分にあります。

auじぶん銀行カードローンの審査基準

auじぶん銀行カードローンなどどのカードローン会社でも具体的な審査内容を公表していませんが、一般的なカードローン会社と共通する審査内容について以下のような項目を考えられます。

auじぶん銀行カードローンなどの金融機関では、各行・各社独自の評価基準を持っており、上記の項目を「スコアリング（点数化）」して、基準を満たしていれば融資可能、基準以下であれば融資不可とふるいをかけているといわれています。

基準は公表されていませんが、安定した継続的な収入があり、過去に金融事故を起こしていなければ、十分審査に通る可能性があるでしょう。

auじぶん銀行カードローンの審査の流れ

auじぶん銀行カードローンでは以下のような審査の流れとなっています。しかし全てのケースがこの手順ではなく、申込者・auじぶん銀行カードローン側の状況によって順番は前後することがあります。

なお申し込みから融資開始まで最短当日で利用可能です。

1仮審査

auじぶん銀行カードローンは仮審査・本審査の区別はないのですが、公式サイト内にある「お借入診断」を利用してみてください。

お借入診断では年齢・年収・現在のお借入れ額の3つを記入するだけですぐに融資可能か診断してくれます。

auじぶん銀行カードローンのお借入診断はあくまで目安の診断結果なので、融資可能と出たからと言って必ず審査に通るという訳ではありません。

次に申し込みから審査・借入までの手順を解説していきます。

2auじぶん銀行カードローン公式サイトから申し込み

auじぶん銀行カードローンの申し込み画面で下記のような情報を入力します。

もし、間違った情報を入力すると審査に落ちることがあるため、確定する前にしっかりチェックしましょう。

3審査開始・在籍確認

申込者の申請内容と個人信用情報機関の問い合わせなどを行います。

そしてここで在籍確認が行われます。在籍確認は、申込者が申請した勤務先にauじぶん銀行カードローンの審査担当者から直接電話で確認がとられます。

また、在籍確認の電話は必ずしも本人が出る必要はありません。会社に属していることが証明できれば良いので、申込者以外の人が電話を取って「席を外しております」「代わります」と伝えるだけでも大丈夫です。

4審査結果の連絡

審査の結果連絡・契約手続きの案内などは、申し込んだときに記入したメールアドレスに送られてきます。すでにauじぶん銀行の普通預金口座を持っている人は、インターネットバンキングの会員ページで結果が確認できます。

auじぶん銀行カードローンの審査にかかる時間は、最短1時間となります。

5必要書類の提出

auじぶん銀行カードローンの審査に必要な書類は以下の通りです。

本人確認書類では顔写真のついている「運転免許証」が一番有利です。

6契約手続き

在籍確認も済み、提出書類の確認も問題なく通過出来れば、限度額が決定されます。一人ひとりの収入に見合った上限を設定してもらえるでしょう。

その後は、指定した口座にauじぶん銀行カードローンから振り込みという形で融資されます。

なお、auじぶん銀行の口座を持っていない場合は、土日祝の入金は出来ないのでご注意ください。

auじぶん銀行カードローンの審査時間

auじぶん銀行カードローンの審査は、仮審査と本審査に分かれています。

ここからは、仮審査と本審査にかかる時間をそれぞれ解説していくので、ぜひ参考にしてみてください。

auじぶん銀行カードローンの仮審査時間

auじぶん銀行カードローンの仮審査時間は最短1時間。銀行系カードローンは最短でも翌日に審査結果がわかることが多いですが、auじぶん銀行はかなりスピーディです。

auじぶん銀行の普通預金口座を持っている方はカードローンのログインページから、持っていない方はメールで届くURLから審査結果を確認できます。

審査にかかる時間がとても短いため、なるべく当日中に結果を知りたい方におすすめです。

auじぶん銀行カードローンの本審査時間

仮審査の後の本審査にかかる時間は、最短でも1日でしょう。

また、平日と土日で審査対応時間が異なり、平日は9:00〜20:00、土日は9:00〜17:00です。少しでも早く本審査時間を短縮したい方は、午前中に申し込みを完了させましょう。

auじぶん銀行カードローン審査落ちの理由は？

auじぶん銀行カードローンの審査で落ちてしまう原因は以下のようなことが予測できます。

金融事故がある

過去に他のカードローン会社で金融事故を起こしている人は、個人信用情報機関に情報が記載されます。金融事故とは、他社で3ヶ月以上の長期延滞や強制解約・自己破産といった債務整理をしたなどです。

いわゆる「ブラックリスト入り」という意味で、金融事故によって個人信用情報機関に記載される期間は異なります。金融事故ごとの掲載期間は以下のとおりです。

自己破産は10年程度ですが、それ以外の金融事故は5年程度です。ただし、すべての金融事故が上記の期間とは限らないので、もし過去に金融事故を起こしている人は問い合わせをしましょう。

以下に各個人信用情報機関の公式サイトをまとめました。

他社借入件数・他社借入額が多い

auじぶん銀行カードローンなどの金融機関では、他社の借入件数と借入総額が多すぎる人も審査では落ちる理由になることが考えられます。

多くの場合、他社の借入件数は3件を超えるとかなりの確率で審査落ちしてしまいます。

理由としては「他社での返済に追われているため、自社で借入をしても返済できないのではないか」とみているからというものが予想できます。

また他社借入総額は「他社から年収の3分の1近くの借入をしている」場合は審査に落ちることがほとんどだと考えられます。

これは貸金業者法の総量規制である「貸金業者は利用者の年収の3分の1以上を貸し付けてはいけない」というルールがあるからです。

勤続年数が極端に短い

勤続年数が極端に短いことも審査落ちの理由の一つとして考えられます。極端に短い勤続年数とはおよそ3ヶ月未満程度です。

もちろん勤続年数が短いからといってそれだけで必ず審査に落ちるというわけではありませんが、源泉徴収票といった収入証明書の提出が出来ないのでかなり不利になるおそれがあるといえます。

在籍確認が取れない

カードローン審査において「在籍確認」はほぼ必ず行われます。なぜなら在籍確認をすることで、返済能力を見ていると考えられるからです。

通常は申込者が申告した勤務先にauじぶん銀行カードローンの審査担当者が電話連絡をします。

そのため勤務先に電話連絡がとれないと、安定した収入あるとは認められないので審査に落ちてしまう可能性があるといえます。

短期間に複数のカードローン会社に申し込んでいる

すぐにお金が必要だからといって、auじぶん銀行カードローン以外にも他のカードローン会社に申し込むと「申し込みブラック」という状態になり、審査に落ちてしまう可能性が高くなるおそれを考えられます。

カードローンへの申し込みだけでも、個人信用情報機関に半年間記載されます。

具体的には1ヶ月の間に3社以上申し込むと、カードローンの審査では不利になるといわれています。

また、申し込みの際に入力ミスをすると修正の手間が発生し、本人情報確認に時間がかかってしまうので、auじぶん銀行カードローンへ申し込む際は入力情報に間違いがないかよく確認しましょう。

申し込み時に虚偽の情報がバレなくても返済途中に嘘がバレ、借入金額を一括請求されるケースがあります。

auじぶん銀行カードローン審査落ちの解決策は？

auじぶん銀行カードローンの審査落ちを防ぐためにはどうすればよいでしょうか。

ここでは主に以下の5つの解決策をご紹介します。

信用情報に気を付ける

まず、auじぶん銀行カードローンの審査落ちを防ぐには、信用情報に気を付けると良いです。

信用情報とは、過去の借入や返済などについての情報のことです。これをもとに借入先は、申込者にお金を貸しても良いかを判断すると言われています。

過去に借入先を頻繁に変えていたり、返済が遅れたりしていると、審査落ちにつながりかねません。

申し込みをする前に、今までの信用情報を見返してみましょう。

属性情報に気を付ける

次に、属性情報に気を付けると審査に通る可能性が高まるでしょう。

自身の支払い能力に適した借り入れ金額を設定することで、審査に落ちにくくなるのです。

正確に情報を入力する

最後に、正確に情報を入力することを心がけると良いです。入力内容が間違っているとそれだけで審査落ちにつながることがあります。

また、情報入力の不備により信用が下がってしまうとも言えるでしょう。

auじぶん銀行カードローンを申し込むときは、入力内容に誤りがないかきちんと確認してから申し込むことをおすすめします。

借入希望額を低めに設定する

収入に対して借入希望額が高すぎると、審査に落ちてしまう可能性が高まるので注意が必要です。

ポイント

総量規制という決まりにより、貸金業者は収入の3分の1までしか利用者にお金を貸せないため、収入に対する借入希望額が高額すぎると審査で落とされてしまいます。

銀行カードローンは総量規制の対象外とはいえ、消費者金融と同様に年収の3分の1までしか融資しないケースが多いので、au自分銀行カードローンにおいても高額融資を希望するのはリスクが大きいです。

また、年収の3分の1におさまっているからといって必ず審査に通る保証はないことも頭に入れておきましょう。

収入と借入額のバランスを考えたうえで、必要最低限の金額を希望するのがおすすめです。

複数社申し込まない

カードローンを同時期、もしくは短期間のうちに複数社申し込むと審査に落ちてしまう原因となるため注意が必要です。

ポイント

auじぶん銀行カードローンを利用したいのであれば、同時期に他のカードローンへ申し込むのは避けることをおすすめします。

また、カードローンへの申込履歴は信用情報機関に半年間保存されるので、半年以内に他のカードローン会社で審査落ちしていると、auじぶん銀行カードローンの審査でも不利に働く可能性があります。

もしも他のカードローン会社で審査落ちしている場合は、審査落ちから半年経過したのちにauじぶん銀行カードローンへ申し込むと良いでしょう。

auじぶん銀行カードローンを利用するメリット

auじぶん銀行カードローンを利用する主なメリットしては以下のようなことが挙げられます。

au IDを持っている人は金利が優遇される

auじぶん銀行カードローンの申し込み時にau IDを持っていれば、限定割引が適用され、通常よりもお得な金利でauじぶん銀行カードローンを利用できます。

• 通常コース：下限金利 年1.48％/上限金利 年17.5％
• カードローンau限定割 誰でもコース：下限金利 年1.38％/上限金利 年17.4％
• カードローンau限定割 借り換えコース：下限金利 年0.98％/上限金利 年12.5％

上記のように、au IDを持っているだけで金利をおさえて借入することが可能になるため、auユーザーの方には非常におすすめのカードローンです。

特に「借り換えコース」は金利面での優遇が大きいため、au IDを持っている方はかなりお得に利用できるでしょう。

申し込み手続きが簡単

auじぶん銀行カードローンに申し込む際は店舗に来店する必要がなく、すべてオンライン上で手続きが完結します。

また、即日融資にも対応しているので、申し込み後すぐに融資を受けられます。ただ、申し込み日時や混雑状況、本人確認書類の提出状況によっては即日融資を受けられない場合があるため注意が必要です。

コンビニなどの提携ATMを利用すれば利用手数料がかからないうえ、即日融資対応で申し込みからすぐに借りられるのは大きなメリットでしょう。

提携しているATMの手数料が無料

auじぶん銀行カードローンでは利用時間に関わらず、提携しているATMの手数料が無料なので、いつでも手数料無料で借入・返済ができます。

上記の提携ATMは24時間365日いつでも手数料無料で利用できるため、緊急でお金が必要になった際や、臨時収入があった際でもすぐに借入・返済ができるでしょう。

全国のあらゆる場所に提携ATMが設置されており、利用回数無制限かつ1,000円単位での借入・返済が可能です。

利用明細書が郵送されてこない

auじぶん銀行カードローンでは利用明細書が自宅に郵送されてこないため、カードローンの利用が家族にバレる心配も少ないでしょう。

また、契約時や登録情報を変更した際も基本的に郵送物は送られてこず、全ての手続きがオンライン上で完結するので、家族にauじぶん銀行カードローンの利用がバレる可能性は極めて低いでしょう。

お金が必要だが、家族にはバレたくないという方はauじぶん銀行カードローンの利用がおすすめです。

auじぶん銀行の口座がなくても申込可能

金融機関によっては契約する銀行の口座を持っていないと申し込めない場合がありますが、auじぶん銀行カードローンはauじぶん銀行の口座がなくても申し込むことが可能です。

また、auじぶん銀行以外の金融機関口座であっても、最短当日に融資を受けられるので、急な出費でお金が必要な場合も安心です。

わざわざ新規口座を開設する必要がないため、カードローンの利用が初めての方でも気軽に申し込めるでしょう。

ご利用限度額が高額

auじぶん銀行カードローンのご利用限度額は最大800万円に設定されているため、高額融資を望んでいる方でも安心して利用できるでしょう。ご利用限度額ごとの金利（年利）は以下の通りです。※通常金利の場合

上記は通常金利ですが、au IDを持っていれば限定割引が適用されるので、通常よりも金利をおさえて利用できます。

毎月1,000円から返済できる

auじぶん銀行カードローンは毎月1,000円から返済できるため、無理なく返済していくことが可能です。

また、返済日も選べるので自身のライフスタイルに合わせられるのも大きなメリットでしょう。

少額返済が可能なことから、カードローンを初めて利用する方でも返済計画が立てやすいです。

auじぶん銀行カードローンと比較したい！おすすめカードローン3選

スクロールできます＞＞

	銀行カードローン			スピード重視の人向け
おすすめ ローン	auじぶん銀行 カードローン	楽天銀行 スーパーローン	みずほ銀行 カードローン	プロミス
金利 (実質年率)	・借り換えコース 年0.98〜年12.5% ・誰でもコース 年1.38〜年17.4%	年1.9〜14.5%	年1.5〜14.5％	年4.5〜17.8％
審査 スピード	◯ 最短1時間	◯ 最短即日	◯ 最短当日	◉ 最短3分
限度額	通常金利・カードローンau限定割 誰でもコース：10万円以上800万円以内（10万円単位） カードローンau限定割 借り換えコース：100万円以上800万円以内（10万円単位）	10万〜800万	10万〜800万	500万円
WEB 完結	◎ 来店不要	◎ 来店不要	◎ 来店不要	◎ 来店不要
申し込み 可能年齢	満20歳〜70歳未満	20歳〜62歳 ※但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下	満20歳〜66歳未満	18歳〜74歳
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

楽天銀行スーパーローン

楽天銀行スーパーローンの特徴

楽天銀行スーパーローンは、楽天会員が利用するとお得になるサービスが充実したカードローンです。

楽天銀行スーパーローンの入会には楽天銀行口座は不要なため新たに作る必要はなく、Web上で24時間いつでもWeb完結申し込みができます。

また、入会で楽天ポイント1,000ポイントを獲得できる特典もあります。

楽天銀行スーパーローンを利用するメリット

楽天銀行スーパーローンは、提携コンビニATMでの借入・返済時の手数料が無料のため、近くのコンビニで手数料を気にすることなく利用できます。

また、楽天銀行口座があると24時間即時に借入が可能なため、必要な時に時間に関係なくすぐに借入できるというメリットがあります。

三井住友銀行カードローン

三井住友銀行カードローンは、三井住友銀行の口座なしでも来店不要でWebから申し込みできます。

また、毎月の最小返済額は2,000円からと無理なく返済できる金額になっているため、初めてカードローンを利用する人も安心して利用できます。

三井住友銀行は、借入・返済に三井住友銀行ATMだけでなく、提携コンビニATMも利用できます。
※カードレスを選択の場合は（SMBCダイレクト）インターネットによるご利用となり、ATMはご利用いただけません。

三井住友銀行、提携コンビニATMの利用手数料は借入・返済どちらも何度利用しても無料で、三井住友銀行ATMなら時間外手数料も無料となります。

SMBCダイレクトによる振り込みは他行でも一律手数料無料で利用できるため、三井住友銀行の普通預金口座がなくても積極的に活用しましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査に関するよくある質問

auじぶん銀行カードローンの審査についてのまとめ

本記事ではauじぶん銀行カードローンの審査に関する内容を詳しくご紹介しました。

auじぶん銀行カードローンは、au IDをもっていれば金利が優遇されるうえ、提携しているATMの手数料が無料・ご利用限度額が高額など、さまざまなメリットがあるカードローンです。

ただ、銀行カードローンであることから、消費者金融に比べて審査が厳しいと予測されます。もしも審査に落ちてしまった場合は、本記事で紹介している審査落ちの解決策をぜひ参考にしてみてください。

auじぶん銀行カードローン以外のおすすめカードローンも検討してみると良いでしょう。

監修者の紹介

祖父江仁美

経歴・プロフィール

大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。

監修者の紹介

鳥谷 威

経歴・プロフィール

福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成の分野。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。