ビジネスローンおすすめ17選！法人・個人事業主に人気各社を徹底比較

保証人・担保不要、WEB完結可能、銀行が提供、独自の審査基準…などそれぞれの商品の良さは異なります。それぞれ詳しく解説していきますので、参考にしてみてくださいね。

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おすすめ カードローン	オージェイ ビジネスローン	キャレント	AGビジネスサポート	プロミス 自営者カードローン	セゾンファンデックス 事業者向け不動産担保ローン	アクト・ウィル ビジネスローン	オリックス 「VIPローンカードBUSINESS」	ビジネスパートナー 「スモールビジネスローン」	MRF 「不動産事業向けプラン」	オリコ 「CREST for Biz」
金利 (実質年利)	年8.0〜15.0%	年7.8〜18.0%	年3.1〜18.0%	年6.3〜17.8%	年2.75〜9.9%	年7.50〜15.00%	年6.0〜17.8%	年7.50〜15.00%	年6.57〜12.00%	年6.0〜18.00%
融資スピード	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日	最短1週間	最短即日	最短即日	最短5日	翌営業日以降	最短30分
融資限度額	1億円	500万円	1,000万円	300万円	5億円	1億円	500万円	500万円	3億円	300万円
返済期間	最長3年	最長10年	最長5年	最長6年9ヶ月	最長25年※1	最長5年	最長10年2ヶ月※2	最長5年	最長15年	最長13年3ヶ月
資金用途	事業性資金	事業性資金	事業性資金	事業性資金	事業性資金	事業性資金	事業性資金	事業性資金	事業性資金	事業性資金
担保・保証人	原則不要	原則不要	原則不要	原則不要	担保：必要 保証人：原則不要	原則不要	原則不要	原則不要	担保：必要 保証人：原則不要	原則不要
WEB完結	×	◎	◎	×	◎	×	◎	◎	×	◎
融資対象	法人または個人事業主	法人	法人または個人事業主	個人事業主	法人または個人事業主	法人	法人または個人事業主	法人または個人事業主	法人または個人事業主	個人事業主
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※1 変動金利の場合、利率の見直しに伴い、原則として毎月の返済金額は増額されませんが、返済期間は最長35年・420回となる場合があります。
※2 利用可能枠の範囲内で繰返し借り入れた場合は、利用残高が変動するため返済期間、返済回数も変動します。

参照：オージェイ「ビジネスローン」公式サイト

24時間365日Webから申し込みできます。さらに、審査まではネットで完結できるので、スムーズに手続き可能です。

3 AGビジネスサポート(旧アイフルビジネスファイナンス)

また、申込みから融資までは来店不要。申し込みはインターネットから＆手続きは郵送で完了するので、忙しい方でもスムーズに手続きを済ませられるでしょう。

融資は最短即日からスタート可能です。借入は提携銀行や提携ATMなどから、返済には全国の銀行や提携ATMが使用できます。※1

参照：AGビジネスサポート公式サイト
※1：提携ATMを利用する際には手数料が必要です。
※2：法人の場合は代表者が原則連帯保証人

4プロミス「自営者カードローン」

プロミス「自営者カードローン」は、最大300万円まで利用できる自営者限定のビジネスローンです。

ビジネスローン 契約後は、利用限度額の範囲内で出し入れ自由。全国のプロミスATMや提携ATMから、自分に都合の良いタイミングでお金が引き出せます。

プロミスはスピード審査にも強みがあり、最短当日中の融資も可能です。

セゾンファンデックスは、法人・個人事業主が利用できる不動産担保ローンです。

セゾンファンデックスの特徴は、最長25年の返済期間があり、金利も低く、月々のコストを抑えて計画的に返済が可能。また抵当権順位は問わず、住宅ローン返済中でも担保余力を重視していることが特徴です。

そのため、「物件が都心から離れている・地方にある」など銀行での対応が難しいケースでも対応可能。仮審査においては最短即日で回答してもらえるのも嬉しいポイントです。

参照：セゾンファンデックス「事業者向け 不動産担保ローン」公式サイト
※1：担保権の順位は問いません。
※2：法人融資の場合は、代表者の連帯保証が原則必要となります。また、ご親族（三親等以内）が担保提供される場合は、連帯保証人となっていただく場合があります。
※3：完済時85歳未満の方

6アクト・ウィル 「ビジネスローン」

アクト・ウィルは、なるべく早く大口融資をしたい方におすすめなローン会社です。審査は最短60分で完了し、その日中に融資をすることも可能で、最大1億円まで融資を受けれます。

なお、契約や借入時の来店は不要。24時間いつでもメールで問い合わせすることができ、電話での問い合わせにも対応しています。

VIPローンカードBUSINESSは、経営者・個人事業主の方が利用できるビジネスローン です。

VIPローンカードBUSINESSの特徴は、最短即日のスピード融資が可能なことです。審査時間は60分。借入や返済はアプリから24時間365日手軽に手続きでき、手数料もかかりません！

さらに、オリックスグループが展開する、レンタカーサービスやホテルなどが優待価格で利用できる特典もついてきます。

MRF「不動産事業向けプラン」は、新たに事業を開始したい人や経営規模を拡大したい人におすすめのビジネスローンです。

不動産担保型ビジネスローンは融資限度額が高めに設定されており、MRFでも担保となる不動産に応じて最高3億円の借り入れができます。

金利も年12.00%以内と低く、有効な資金調達手段のひとつです。

ただし、融資までの時間は長めですので、余裕を持って申し込みましょう。

参照：MRF「不動産担保・ビジネスローン」公式サイト

オリコの「クレスト　フォービズ」は、個人事業主専用のビジネスローンです。貸付対象が法人に限定されているビジネスローンが多く、資金調達が難しいと感じている個人事業主に特におすすめです。

また、総量規制の対象外のため、年収の3分の1以上の借入も可能。最大300万円まで融資してもらえます。

参照：オリコ「CREST for Biz」

銀行系のビジネスカードローンは、安定した金利や信頼性が特徴です。ここからはおすすめの銀行系ビジネスカードローンを7選ご紹介します。

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おすすめ カードローン	GMOあおぞらネット銀行 ビジネスローンあんしんワイド	福岡銀行 ビジネスローン「フィンディ」	PayPay銀行 ビジネスローン	関西みらい銀行 「事業者向けフリーローン」	静岡銀行 しずぎんビジネスクイックローン	東京スター銀行 スタービジネスカードローン	横浜銀行 ビジネスフリーローン
金利 (実質年利)	年0.9％～14.0％	年2.0％～14.0％	年1.8%〜13.8%	年4.0％～13.5％	年4.0％〜14.9％	年4.5%〜14.5%	年4.5％〜14.5％
融資スピード	最短2営業日	最短3営業日	最短即日	翌営業日以降	翌営業日以降	1〜2週間程度	1〜2週間程度
融資限度額	1,000万円	1,000万円	500万円	300万円	500万円	1,000万円	500万円
資金用途	事業性資金	事業性資金	事業性資金	事業性資金	事業性資金	事業性資金	事業性資金
担保・保証人	原則不要	不要	担保：不要 保証人：原則不要	不要	不要	不要	不要
WEB完結	◎	×	◎	×	×	◎	◎
融資対象	法人	法人または個人事業主	法人または個人事業主	個人事業主	法人または個人事業主	法人	個人事業主
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

参照：GMOあおぞらネット銀行「ビジネスローン あんしんワイド」公式サイト

3PayPay銀行ビジネスローン

PayPay銀行のビジネスローンでは、担保不要・来店不要のWeb完結申し込みで最短翌営業日に審査結果を知ることができます。

上限金利でも年13.8%と優しい金利に加え、審査でも必要書類をメールに添付して送るだけ(FAX・郵送可)。

返済は普通預金口座から毎月引き落とし、借入も専用ページから金額を入力するだけすぐに入金できます。

融資金額は最高300万円です。担保・保証人は不要。借入したお金は、事業資金の運転資金や設備資金に利用できます。

銀行系ビジネスローンのため「審査難易度が高いと予測できる」「融資スピードが遅い」などの懸念点もありますが、急ぎでない方はチャレンジしたいビジネスローンです。

しずぎんビジネスクイックローンは、静岡銀行が提供するビジネスローン です。「個人事業主の方向け」「法人の方向け」２つのタイプがあります。

個人事業主向けビジネスローンのメリットは、収入証明書不要で融資が受けられることです。

申し込みに担保・保証人は不要。さらに、副業でも申し込みできるのも嬉しいポイント。

法人向けビジネスローンの申し込みは、来店不要。WEB・郵送のみでの手続きを完了できます。静岡銀行に口座がない方や農林漁業の事業者への融資も行っており申し込みやすいです。

7横浜銀行「ビジネスフリーローン」

横浜銀行のビジネスフリーローンは、個人事業主向けのビジネスローン。神奈川県内もしくは東京都町田市に住んでいる・事業所がある方が申し込めます。

融資までは最短1〜2週間ですが、審査は最短翌営業日に完了。なるべく早く資金調達の見通しを立たせたい人にもおすすめです。

出典：横浜銀行ビジネスフリーローン

ビジネスローンのおすすめの選び方

ビジネスローンと一言でいっても種類がたくさんあるため、どれが自分に合っているのか判断しづらいですよね。そこで、ビジネスローンを選ぶときにぜひ比較してほしいポイントを紹介します！

❶金利

ビジネスローンを選ぶうえでまず気になるのは金利でしょう。一般的に融資額が多いほど低金利になるので、ある程度まとまったお金を借入するのがおすすめです。

高額融資を希望しない場合は、金利が低めに設定されている銀行ビジネスローンを選ぶとよいでしょう。金利が低ければ返済に必要な利息を減らせるので、様々なビジネスローンを比較してみましょう。

おすすめビジネスローンの金利を比較

上限金利が低い順におすすめビジネスローンを以下の表にまとめました。ぜひ参考にしてみてください。

❷融資対象者

個人向けローンと異なり、ビジネスローンは融資できる人の条件が決まっています。たとえば、「○歳以上●歳以下」といった年齢制限や業歴年数、年商などが挙げられます。

また、地方銀行の場合は、特定区域に居住あるいは事業を行っていることが条件になっていることも。

法人代表や自営業であれば誰でも融資を受けられる訳ではないので、必ずチェックしましょう！

❸融資スピード

急にまとまった資金が必要になり、なるべく早く融資を受けたい方には、即日融資が可能なビジネスローンがおすすめです。

当サイトがおすすめする「キャレント」なら最短即日の融資に対応しています。また、担保・保証人も不要でスムーズに申し込めるので、急ぎの際にはぜひ利用してみてください。

❹限度額

ビジネスローンで借りられる限度額も確認しましょう。おおむねビジネスローンは500万円〜1,000万円が限度額の上限になっていることが多いです。

また、限度額の下限もビジネスローンによって異なり、1万円から借りられるものもあれば、50万円からでなければ融資できないものもあります。

ビジネスローンで即日融資を受けるためのコツは以下の4つです。少しでも早く借入をしたい方は、ぜひ参考にしてみてください。

即日融資に対応しているビジネスローンに申し込む

事業性投資に利用するビジネスローンの中には、個人向けローンと同様に即日融資が可能なものがあります。本記事で紹介した中では、以下のビジネスローンが即日融資に対応しています。

ただし、申し込みにかかる時間や審査の混雑状況によっては、即日融資を受けられない場合もありますので、注意が必要です。

午前中に申し込みを済ませる

Web申し込みに対応しているビジネスローンのほとんどは、24時間いつでも申し込めます。しかし、審査の受付時間は別で定まっていることが多く、せっかく申し込んでも受付時間外になってしまうことも。

そこで、即日融資を受ける確率を上げるには午前中に申し込みを済ませるのがおすすめです。午前中なら審査の受付が終了するまでに余裕を持って申し込めます。

銀行振込を希望する場合は、窓口が空いている15時までに申し込むのがベターです。

必要書類を事前に用意しておく

ビジネスローンでは決算書や確定申告書など、審査に必要な書類が複数あります。午前中に申し込みを済ませるには、必要書類を事前に用意しておくことをおすすめします。

個人ローンと比較してビジネスローンは必要書類が多いです。また、法人経営者か個人事業主かによっても書類は異なります。

必要書類に不備があると、審査や確認が途中で止まってしまいます。役所などで発行しなくてはならない書類もあるので、各ビジネスローンの公式サイトで調べておくのがよいでしょう。

情報は正しく入力する

申し込みの大前提ではありますが、正しい情報を入力することが重要です。間違った情報を入力すると、連絡がスムーズにいかないだけでなく、虚偽の情報と判断されるリスクもあります。

申し込みが完了すると、ローン会社は入力情報が正しい内容かどうか確認をとります。その確認に時間がかかると即日融資は難しくなってしまいます。

ビジネスローンについてよくある質問

今回はノンバンク系・銀行系のおすすめビジネスローンを17選ご紹介しました。

ビジネスローンは個人事業主や企業経営者にとって、有効な資金調達手段のひとつです。賢く活用することで、事業継続・拡大に大きなメリットがもたらされることを期待できます。

ただし、今回紹介した中でもビジネスローンによって特徴は様々。「即日で融資を受けたい」「できるだけ低金利で借入したい」など、自分の目的にマッチするビジネスローンを選びましょう。