【2024年12月】債務整理おすすめ弁護士・司法書士事務所10選を徹底比較！

借金の減額、または全額免除できる債務整理は、多くの方から利用されています。しかし、借金問題を取り扱う弁護士・司法書士事務所は数多く、どこに依頼すればいいのか迷ってしまうでしょう。

せっかく費用を支払って依頼するなら、債務整理に強い弁護士・司法書士事務所に依頼して、生活を再建していきたいものです。

そこで今回は、債務整理におすすめの弁護士・司法書士事務所を8つ紹介します。

「相談料の高さ」や「相談実績の豊富さ」「全国対応の可否」「営業時間の長さ」など、弁護士・司法書士選びで重要な4つのポイントを比較検証し、厳選したところのみを紹介しています。

債務整理の方法やメリット・デメリットなどについても詳しく解説しているので、借金問題を解決したい方はぜひ参考にしてみてください。

監修者の紹介

水野 崇

経歴・プロフィール

水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。

債務整理におすすめの弁護士・司法書士事務所の比較検証するポイント

ゼロメディアでは、各弁護士・司法書士事務所を以下の観点から比較・検証した結果、8社の弁護士・司法書士事務所を厳選して紹介しています。

1相談料

債務整理には専門的な知識が必要となるため、専門家に無料相談できる弁護士・司法書士を高く評価しました。また、相談回数に制限がなく、1回あたりの相談時間が長いところをより高く評価しています。

• 掲載 弁護士・司法書士事務所の相談費用検証

2相談実績の数

弁護士・司法書士といっても、得意とする法律問題はさまざまです。当サイトでは、債務整理の相談実績が豊富にある弁護士・司法書士事務所を高く評価しています。

• 掲載 弁護士・司法書士事務所の相談実績検証

3エリア・相談対応

全国相談に対応している弁護士・司法書士事務所であれば、お住まいの地域に関わらず、借金問題を解決しやすくなります。そのため、拠点が都心部にしかないとしても、出張やWEB対応が可能な弁護士・司法書士事務所を厳選してみました。

• 掲載 弁護士・司法書士事務所のエリア・対応検証

4営業時間

仕事で忙しい方でも相談しやすいように、営業時間が長い弁護士・司法書士事務所を高く評価しています。土日祝対応や、事前予約で営業時間外でも相談可能な弁護士・司法書士なら、空き時間に借金問題の解決を目指せるでしょう。

• 掲載 弁護士・司法書士事務所の営業時間検証

独自調査によるおすすめ弁護士・司法書士事務所の結論

※ランキングは当サイトが行った独自のアンケート調査にも基づく

スクロールできます>>

おすすめ 弁護士 司法書士 事務所	はたの 法務事務所	グリーン 司法書士法人	東京ロータス 法務事務所
相談料 （税込）	無料	無料	無料
任意整理 （税込）	着手金：0円 基本報酬：2.2万円〜/社 減額報酬：11％	着手金：0円 基本料金：21,780円〜/社 減額報酬：なし	着手金：2.2万円/社 報酬金：2.2万円/社 減額報酬：11％
個人再生 （税込）	38.5万円〜	33万円〜	着手金：33万円 報酬金：33万円
自己破産 （税込）	22万円	26.4万円〜	着手金：22万円 報酬金：22万円
分割払い	〇	〇	〇
対応エリア	全国	全国	全国
ネット相談	〇	〇	〇
詳細	詳細	詳細	詳細

債務整理におすすめの弁護士・司法書士事務所を探している方が、もっとも重視すべきポイントは「費用の安さ」だと言えます。

なお、債務整理の代表的な費用は、以下の3つです。

• 相談料
• 着手金
• 報酬金

相談料は無料のところが多く、差別化が難しいポイントです。ただ、中には「初回のみ無料」や「〇分まで無料」など、条件付きの場合もあるので、気になる方は細かくチェックしましょう。

また、着手金は、債務整理の依頼時に支払う費用です。最小限の費用で借金問題を解決したい方には「はたの法務事務所」や「グリーン司法書士法人」などの、着手金がかからない弁護士・司法書士事務所をおすすめします。

最後に報酬金とは、債務整理が成功したときに支払う費用のことです。債務整理（任意整理）の場合、減額に成功したときに支払う「減額報酬」と、和解成立したときに支払う「基本報酬」の2つが設けられているケースが多くあります。

任意整理の場合、基本報酬は5〜10万円、減額報酬は11％程度が相場です。

債務整理におすすめの弁護士・司法書士事務所10選

ここからは、債務整理で借金の悩みを解決したい方に向けて、8つの弁護士・司法書士事務所を紹介します。

相談料や相談実績、対応エリア、営業時間の4項目を徹底的に比較し、厳選したおすすめの弁護士・司法書士事務所を紹介しているので、どこに依頼すればいいか迷っている方はぜひ参考にしてみてください。

⇆スクロール できます	はたの 法務事務所	グリーン 司法書士法人	東京ロータス 法律事務所	司法書士法人 赤瀬事務所	アヴァンス 法務事務所	ひばり 法律事務所	アース 司法書士事務所	ベリーベスト 法律事務所
相談料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料	無料
任意整理	着手金：0円 報酬金：2.2万円〜/社 減額報酬：11％	着手金：0円 報酬金：21,780円〜/社 減額報酬：なし	着手金：2.2万円/社 報酬金：2.2万円/社 減額報酬：11％	要問い合わせ	着手金：1.1万円/社 報酬金：1.1万円/社 減額報酬金：11％	着手金：2.2万円/社 報酬金：2.2万円/社 減額報酬：11％	着手金：1.1万円/社 過払金報酬：20％ 減額報酬：なし	着手金：要問い合わせ 報酬金：2.2万円/社 成功報酬：22％
個人再生	38.5万円〜	着手金：0円 基本料金：33万円〜	着手金：33万円 報酬金：33万円	着手金：33万円 報酬金：11万円	41.8万円	着手金：33万円 報酬金：33万円	11万円〜	55万円〜
自己破産	22万円〜	着手金：0円 基本料金：26.4万円〜	着手金：22万円 ・報酬金：22万円	着手金：33万円 完了報酬：11万円	35.2万円	着手金：22万円 ・報酬金：22万円	8.8万円〜	49.5万円〜
所在地	東京/大阪	大阪/東京 名古屋	東京	大阪府	大阪府	東京	大阪	全国75拠点
対応 エリア	全国	全国	全国	全国	全国	全国	全国	全国
分割払い	〇	〇	〇	〇	〇	〇	–	〇
詳細	公式	公式	公式	公式	公式	公式	公式	公式

はたの法務事務所

はたの法務事務所は、東京都と大阪府に2拠点ある司法書士事務所です。

もちろん、WEBや電話での相談にも対応しています。さまざまな方法から費用を気にせずに選べるところは、借金問題を抱える方にとって大きなメリットです。

また、債務整理の費用が安いところも魅力だと言えます。相談料だけでなく、着手金も無料なので、相場よりも費用をおさえられるでしょう。

相談実績の豊富さや、在籍する司法書士の経歴についても申し分ありません！安心して依頼できます。

はたの法務事務所の総評

編集部
宮寺

はたの法務事務所は、都心部だけでなく、地方の方でも利用しやすい司法書士事務所だと思いました。

出張費を気にせずに、対面でのやり取りを希望できるところは非常に魅力的です。相談料や着手金などもかからず、債務整理の総額費用をおさえやすくなっています。

はたの法務事務所の基本情報

グリーン司法書士法人

グリーン司法書士法人は、東京都と大阪、名古屋に拠点を構える司法書士事務所です。

相談料はかからず、無料で認定司法書士に借金の悩みを相談できます。費用の見積もりや、減額できそうな金額などを知る目的でも利用できるので、気軽に相談してみてください。

また、着手金はかかりません。任意整理だけでなく、個人再生や自己破産にもかからないので、コスパよく借金問題を解決したい方におすすめです。

オンラインや電話相談も受け付けています。曜日問わず夜間の相談にも対応しているので、仕事が忙しい方でも利用しやすいでしょう。

グリーン司法書士法人の総評

編集部
宮寺

グリーン司法書士法人は、債務整理の方法で迷っている方におすすめしたいと思いました。

無料相談時に状況を説明すると、任意整理や個人再生など、最適な方法を提案してもらえます。事前に費用や減額できそうな金額を知れるところもポイントです。

グリーン司法書士法人の基本情報

東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所は、東京都に事務所を構える弁護士事務所です。債務整理の依頼を中心に取り扱っています。

たとえば、自己破産の場合、裁判所に同行してもらえます。また、任意整理をする場合でも、1社あたりの借入金額に上限はありません。高額な借金を抱えている方でも問題なく対応してもらえます。

もちろん、費用の分割払いが可能なので、すぐにまとまった金額を用意できない方でも利用しやすいでしょう。受任実績が豊富にあることから、信頼性の高い弁護士事務所だと考えられます。

返済代行サービスを利用すると、弁護士経由で借金を無理なく返済できます。借入先から郵送物が届かなくなり、連絡を取らずに返済できるため、家族に内緒で借金問題を解決したい方にもおすすめです！

東京ロータス法律事務所の総評

編集部
宮寺

東京ロータス法律事務所は、借金問題に強い弁護士事務所をお探しの方におすすめしたいと思いました。

司法書士よりも対応範囲が広いことはもちろん、借金問題を専門的に取り扱っているところに強みを持ちます。事務所は東京都に1拠点のみですが、全国の幅広い地域の方が利用可能です。

東京ロータス法律事務所の基本情報

司法書士法人 赤瀬事務所

司法書士法人 赤瀬事務所は、借金や相続、不動産登記などに多数の実績がある司法書士事務所です。

事前予約で休日・時間外も対応可能してくれるのでお気軽に相談ができますし、大阪府の司法書士事務所ですが、全国各地にお住まいの方が利用可能です。

また、費用の分割払いにも対応しており、借金で生活が苦しい方でも負担を軽減できます。具体的な費用については、無料相談を活用して問い合わせてみてください。

無料相談は納得がいくまで何度でも可能。「まずは相談だけしてみたい」という方にもおすすめです！

司法書士法人 赤瀬事務所の総評

編集部
宮寺

赤瀬事務所は借金問題の実績が豊富にあるので、安心して依頼できるなと思いました。

分割払いを利用すれば、まとまった費用を用意できない方でも借金問題を解決できます。無料で相談や減額シミュレーションを利用できるところところも嬉しいポイントです。

司法書士法人 赤瀬事務所の基本情報

アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所は、女性専用の相談窓口を設けているところが特徴的です。

営業時間内であれば、曜日問わず電話で相談可能。メールやLINEでの無料相談にも対応しています。

また、債務整理の進捗状況をスマホやPCで確認できるところもポイントです。「和解が完了したか」や「債務残債はいくらあるか」などの情報を24時間いつでも確認できます。

女性はもちろん、ネット完結の弁護士・司法書士事務所をお探しの方におすすめです！

アヴァンス法務事務所の総評

編集部
宮寺

アヴァンス法務事務所は、借金問題を解決したい人に寄り添う弁護士・司法書士事務所だと感じました。

女性専用窓口や、WEB上で進捗・残債を管理できる「アヴァンス・ネクスト」など、はじめてでも安心して利用できる環境が整っていると言えます。

アヴァンス法務事務所の基本情報

ひばり法律事務所

ひばり法律事務所は、東京都に拠点があり、主に借金問題を得意とする弁護士事務所です。

任意整理や自己破産、個人再生など、債務整理の方法ごとに費用を公開しているので、料金に対する不安がある方でも安心して相談できるでしょう。

公式サイトでは、実例も紹介しており、はじめて債務整理をおこなう方でも「どのように解決できるのか」イメージが湧きます。

持ち家を手放さずに解決した例や、クレジットカードの借金が免責になった例など、具体的な解決実績が豊富にあります！

ひばり法律事務所の総評

編集部
宮寺

ひばり法律事務所は、債務整理の費用や進め方などに不安がある方でも利用しやすい弁護士事務所だと思いました。

実例紹介では「何社からの借金をいくら減額できたか」といった具体的な内容がわかります。持ち家等の資産を手放したくない方にもおすすめです。

ひばり法律事務所の基本情報

アース司法書士事務所

アース司法書士事務所は、任意整理の費用が安い司法書士事務所です。

費用が安いことはもちろん、料金体系がシンプルなので、はじめて債務整理をおこなう方でも依頼しやすいでしょう。電話での無料相談は、平日9時30分〜18時まで受け付けています。

また、事務所は大阪府に1拠点のみですが、対応範囲が広く、全国各地の方が利用可能です。北海道から沖縄まで、幅広いエリアにお住まいの方が利用できます。

債務整理の費用に関して不安を感じている方におすすめの司法書士事務所です。

アース司法書士事務所の総評

編集部
宮寺

アース司法書士事務所は、数ある弁護士・司法書士事務所のなかでも特に料金が安いと感じました。

借金でお悩みの方に対して、良心的なサービスを提供していると考えられます。1社あたり140万円以下の借金問題でお困りの方におすすめです。

アース司法書士事務所の基本情報

ベリーベスト法律事務所

ベリーベスト法律事務所は、全国に75拠点展開している大手弁護士事務所です。

WEBまたは電話で事前予約をすると、借金の悩みを無料で60分間相談できます。じっくり相談できる時間が設けられているので、最善の解決方法や費用、手続きなど、気になるポイントについて確認できるでしょう。

また、契約後すぐに督促が止まるところもメリットです。最短即日に借入先からの督促を止められるので、借金のストレスを軽減できます。

なお、公式サイトでは、無料で使える減額診断を提供中。匿名で診断できるようプライバシーに配慮されています。

ベリーベスト法律事務所の総評

編集部
宮寺

ベリーベスト法律事務所は、大手ならではの安心感や利便性の高さに強みを持つ弁護士事務所だと思いました。

全国に75拠点あるので、自宅や職場から通いやすい範囲に事務所があると考えられます。無料相談の時間が60分間たっぷり用意されているところも魅力的です。

ベリーベスト法律事務所の基本情報

青山北町法律事務所

青山北町法律事務所では、借金問題に関しては何度でも無料相談することが可能です。

電話相談やメール相談、オンライン相談など、相談・面談方法が複数用意されており、自身の都合に合った方法を選択できます。

対応地域は全国となっており、どこに住んでいても借金に関する相談ができます。

依頼者の収支・債務状況から債務整理後の生活をイメージしたうえで最適な手続きを提案してもらえます。

青山北町法律事務所の基本情報

「弁護士法人みやび」

弁護士法人みやびは、借金問題に強みを持つ法律事務所です。過払金請求や任整理等を含む借金問題の相談実績は4,000件以上にものぼります。

手数料、初期費用、債務整理に関する相談料が無料であるため、気軽に相談することが可能です。利用者に納得いくまで相談してもらいたいという思いから相談時間は無制限に設定されています。

依頼者の秘密厳守を徹底しているのも特徴。希望があれば、事務所からの郵送物は送付や局留めを利用するなどして、家族に知らせずに手続きを進められます。

対応可能地域は全国となっているため、借金問題に悩んでいる方は一度事務所に連絡してみてください。

弁護士法人みやびの基本情報

債務整理に強い弁護士・司法書士を選ぶときに比較すべきポイント

ここからは、債務整理に強い弁護士・司法書士を選ぶときに比較すべきポイントを紹介します。

以下のポイントを比較することで、はじめて債務整理をおこなう方でも適切な弁護士・司法書士を選べるようになるので、ぜひ参考にしてみてください。

費用｜総額が安いかで判断しよう

債務整理には、以下4つの費用がかかります。そのため、単体ではなく、総額の安さで比較することが重要です。

• 相談料
• 着手金
• 基本報酬
• 減額報酬

たとえば、3社からの借金問題を抱える人が「はたの法務事務所」に任意整理を依頼したとしましょう。

はたの法務事務所は、相談料・着手金・減額報酬がかからず、以下の料金でリーズナブルに任意整理をおこなえます。

※任意整理の基本報酬が1社あたり22,000円の場合

上記のように、相談料や着手金、減額報酬などが発生しない弁護士・司法書士事務所を選ぶと、債務整理にかかる費用を大幅におさえられます。

なお、着手金と基本報酬は、借入先の数によって変動するケースが一般的です。「1社あたり〇〇円」といった形で設けられています。

安い弁護士・司法書士事務所に依頼すれば、支払いの負担が少なく、生活を再建するまでにかかる時間を短縮できるでしょう。

債務整理

債務整理の費用相場は？平均や払えない時の対処法も解説

「債務整理」と聞くと自己破産のイメージを持たれる方が多く、「人生これで終わりだ」と頭をかかえてしまう方が多くいらっしゃいます。 しかし、債務整理はむしろ人生をここから始めるための、新しいスタートをもたらしてくれるための手続きです。 そんな債務整理ですが、「債務整理の費用相場はどれくらい？」「債務整理...

支払方法｜分割払い・後払い対応なら利用しやすい

債務整理の費用を支払えるか不安な方には、分割払い・後払いに対応している弁護士・司法書士事務所がおすすめです。

たとえば、3社からの借金問題で悩んでいる方が、任意整理を依頼するとしましょう。

通常、1社あたり22,000円の着手金がかかる弁護士・司法書士事務所に選択した場合、依頼時に66,000円を支払わなければなりません。

一方、分割払い・後払いに対応している弁護士・司法書士事務所を選ぶと、着手金を分割できます。返済が苦しい中、一括で費用を支払わずに住むところは大きなメリットです。

支払方法・支払い時期が柔軟な弁護士・司法書士事務所なら、手持ちの資金が少ない方でも債務整理をおこなえます！

過去の実績｜債務整理に特化した事務所がおすすめ

債務整理を成功率を高めたい方には、借金問題に強い弁護士・司法書士事務所を選ぶことをおすすめします。

たとえば、債務整理が得意な弁護士・司法書士に依頼すると、債権者とスムーズに和解できる可能性が高まります。

任意整理の場合、減額できる金額が多くなることにも期待できるでしょう。債務整理に対して、借金の減額を期待する方は多いはずです。

なお「借金問題に強いか」を判断するためには、公式サイトの実績が参考になります。過去の相談実績や解決事例などを比較し、経験豊富な弁護士・司法書士が在籍している事務所に依頼してみてください。

たとえば、以下の弁護士・司法書士事務所が債務整理に強いと考えられます。

通いやすさ｜WEB完結できるかチェック

債務整理を依頼する弁護士・司法書士事務所を選ぶときは、通いやすさもチェックしましょう。

また、対面でのやり取りにこだわりがない方には、WEB完結できる弁護士・司法書士事務所がおすすめです。

依頼前の相談や、契約後のやり取りなどを、電話・メール・オンライン会議などで完結させられれば、事務所まで通うコストを削減できます。

なお、基本的なやり取りをWEB完結できる弁護士・司法書士事務所でも、契約時のみ面会が必要となるケースもあるので、そういった場合は「無料出張に対応しているか」確認してみてください。

事務所へ通いながら債務整理をおこないたい方は、自宅・職場からアクセスのいいところを選びましょう。

代行弁済の有無｜複数社への返済をまとめられる

複数社からの借金を債務整理したい方は、代行弁済を依頼できる弁護士・司法書士事務所を検討してみてください。

通常、任意整理や個人再生で、借金の減額に成功した場合、借入先に対して自分で返済していく必要があります。

一方、代行弁済を利用できれば、返済の窓口を一本化できます。

複数社への総返済額を弁護士・司法書士事務所に支払うと、それぞれの借入先に対して自動で返済額が振り分けられるイメージです。

ただし、代行弁済には手数料がかかる可能性があります。1社あたり毎月1,000円程度の手数料がかかるケースが一般的です。

便利なサービスですが、ランニングコストがかかります。借入先の数や返済期間などを含めて、利用すべきか検討してみてください。

営業時間｜土日祝対応なら忙しい人でも相談しやすい

営業時間が長い弁護士・司法書士事務所なら、仕事が忙しい人でも相談しやすいでしょう。

たとえば、平日は仕事で忙しい方が、平日のみ営業している弁護士・司法書士事務所に依頼すると、スムーズに手続きを進められないことが懸念されます。

一方、仕事終わりの時間帯や、休日に営業している弁護士・司法書士事務所であれば、無理に時間を作らなくても円滑に債務整理をおこなえるでしょう。

ライフスタイルと相性のいい弁護士・司法書士事務所を選ぶことが大切です。

無料相談の回数｜多いほど良心的だと判断できる

「信頼性の高い弁護士・司法書士に依頼したい」と考える方は、無料相談の回数をチェックしましょう。

また、無料相談の時間についても確認してみてください。

1回あたり20分〜30分程度の相談時間が一般的ですが、じっくり相談したい方にとって物足りなさを感じるかもしれません。

弁護士・司法書士事務所の中には「1回60分の相談が無料」といった魅力的なところもあり、親身になって相談に乗ってくれる専門家を探している方に適しています。

無料相談は多くの弁護士・司法書士がおこなっているので、条件について細かくチェックすることが重要です。

相性｜人柄が良いか

弁護士や司法書士との相性の良さも、考慮すべきポイントです。初回の相談は無料で行える事務所も多いので、積極的に複数の事務所へ問い合わせたり足を運んでみたりしましょう。

相談の段階で態度の悪い担当者に不快な思いをさせられたという場合には、その事務所は避けたほうが後々トラブルになりにくいでしょう。

特に女性の場合、女性同士のほうが話しやすいケースも多いです。

債務整理とは？

続いて、債務整理について4つの種類を詳しく解説していきます。

それぞれのメリットやデメリットに加えて、必要になる書類は何かまでご紹介しますので参考にしてみてください。

任意整理

任意整理とは利息や遅延損害金、適用金利の見直しをすることで債務者の負担を減らし、返済できるようにする債務整理の方法です。

さらに、過払い金があればその分のお金を取り戻すこともできるため、報酬支払いに充てることも可能となります。

利息や遅延損害金の免除や減額になることは多いですが、元金の支払いは残ることがほとんどです。

任意整理は債務整理の中でも比較的利用しやすい方法で、毎年年間数百万人が任意整理を行っています。当サイトの独自アンケート調査でも、任意整理を行った人は数多くいることがわかりました。

金融機関にて借金をしていて、返済額が生活資金を大きく圧迫しているなら、任意整理を検討してみることをおすすめします。

任意整理のメリットは、比較的短い期間で利息や遅延損害金などを減額することができるということです。

早ければ3ヶ月程度で和解締結まで完了するため、なるべく早く済ませたい方におすすめといえます。

また、任意整理は裁判所に行くことや官報に記載されることがないため、ほかの債務整理よりも周りの人にばれにくいという特徴があります。

手続き中は督促もこないため、精神的に追い詰められることも少ないでしょう。

デメリットとしては、任意整理を行う条件として安定収入があるかどうかを求められることです。

条件を満たしていなかったり、返済する意思が認められない場合は任意整理することができないため注意しましょう。

また、任意整理の対象となるクレジットカードやローンカードはその後使えなくなりますので、覚えておきましょう。

個人再生

個人再生は多額の借金を大幅に減額できる債務整理方法であり、利息や遅延損害金、元金も含めて減額することが可能です。

一般的に原則3年～5年の分割で返済を行う債務整理方法です。将来安定した収入が見込める人が対象となっており、場合によっては受け付けてくれないこともあります。

個人再生はよく自己破産と任意整理の中間といわれることが多いです。

自己破産のようにすべてを免責にすることは不可能ですが、債務を最大9割まで減額できます。よって任意整理よりも効果は期待できるでしょう。

その代わり、任意整理よりも条件は厳しくなる上にデメリットもあるため、債務整理の中でも選ばれることが少ない方法となります。

個人再生の大きなメリットは借金を大きく減額できることで、マイホームや車を手放すことなく借金を減額することができる場合があります。

さらに借金の理由を問われることがないため、ギャンブルなどで借金してしまった場合でも対応してくれます。

また、マイホームを残す場合は以下の条件を満たしていないと適応できないため注意してください。

そのため、個人再生をする際、マイホームや車といった財産を残したいのなら依頼する弁護士としっかり相談しましょう。

個人再生のデメリットは完済から5～10年の間ブラックリストに載ってしまうこと、すべての借金が対象であることです。

個人から借りたお金も対象となるため、家族や周りの人にばれやすいという特徴があります。

加えて、官報と呼ばれる国が発行する法律問題の機関紙に、自分の名前や住所などが掲載されてしまうため、調べればばれてしまうというリスクもあります。

自己破産とは異なり、個人再生後も残った返済を続けなければいけないため大変です。

また個人再生は、裁判所にて申し立てを行わなければいけないため、手続きに必要な書類は確実に提出する必要があります。

自己破産

自己破産とは収入や財産がなく、借金の返済ができないことを裁判所に認めてもらい、最低限の財産以外を取り上げられる代わりに借金を帳消しにすることができる債務整理方法です。

債務者は自己破産をすることで借金に追われることがなくなりますが、長期間社会的に不利な立ち位置を強いられてしまいます。

自己破産する人は毎年全国数万人いるため、極端に自己破産している人が少ないわけではないです。

また、同時廃止・管財事件・少額管財の3つの種類があり、それぞれ以下のような特徴があります。

自分がどの方法に当てはまるかは、依頼する弁護士に相談することでわかります。

自己破産を行うことで借金がすべてなくなるという最大のメリットがありますが、その分多くのデメリットもあります。

所有している財産がある場合は、必要最低限のもの以外すべて取り上げられてしまうため注意が必要です。

思い出の詰まったマイホームや車なども取り上げられてしまうため、精神的負荷も重くなります。

また、5～10年間はブラックリストに載り、官報にも掲載されてしまいます。

手続きを行っている間はさまざまな資格が制限されるため、期間中は資格を使った仕事ができなくなります。

自己破産を行う場合は、以下の条件に当てはまっていないと対応してもらえません。

通常、弁護士に相談して裁判所に申し立てるところから始まっていくため、半年～1年程度自己破産までに期間を要することがあります。

また、過去7年以内に免責を受けていたとしても、債務者の事情によっては自己破産ができるため、迷わず弁護士に相談することをおすすめします。

自己破産に必要な書類の作成は弁護士事務所に相談すれば、基本的にすべて作成してくれるためおすすめです。

特定調停

特定調停とは債務者本人が簡易裁判所に申し立てを行い、債権者との仲介をしてもらいながら和解交渉を進めていく債務整理の方法です。

自分自身で裁判所に行き特定調停の申し立てを行わなければいけませんが、弁護士を活用した任意整理とは異なり費用が安く済みます。

弁護士や司法書士を活用すれば楽に債務整理の手続きを進められるため、どちらを優先するかが重要です。

まずは特定調停を利用できる人はどんな人なのか見ていきましょう。

一般的な利用条件は上記となりますが、申し立てを行う簡易裁判所によっては条件や運用が異なる場合があります。

そのため、特定調停を行う場合は近くの簡易裁判所についてあらかじめ調べておくとよいでしょう。

特定調停は自分一人で手続き等を完結できるのが特徴ですが、人によっては自分だけで手続きを終わらせられるかわからないと不安になる人もいるでしょう。

法律に詳しい知識を持っている方であれば、特定調停のほうが費用は安く抑えられるためおすすめです。

特定調停の受付票を送付することで債権者からの督促を止めることができるため、精神的な負担を減らすこともできます。

ただし、特定調停などの書類作成の手間があるためすぐには督促が止まるわけではないことも覚えておきましょう。

特定調停の受付票をはじめとした申し立てに必要な書類はすべて自分で用意しなくてはなりません。

簡易裁判所によっては求められる書類の種類は異なり、何度も訪れて手続きを行うことになるため、忙しい人は時間がかかりやすいです。

手間や時間がかかるのが嫌だという方は、費用をかけてでも弁護士・司法書士事務所に相談することをおすすめします。

特定調停を申し立てた場合に調停委員が債権者との交渉を行ってくれますが、債務整理の専門家ではないこともあります。

最悪の場合、特定調停を成立させることができないケースもあるため、よく考えて債務整理をしましょう。

特定調停をする場合は上記の書類が必要で、現在住んでいるアパートの賃貸借契約書や光熱費などのコピーを求められることもあります。

簡易裁判所や債務者の状況によって求められる書類が異なるため、電話等で確認することをおすすめします。

債務整理をする前に知っておくべきデメリット6つ

ここからは、債務整理のデメリットを6つ紹介します。

債務整理をしたのちに後悔しないよう、それぞれ確認してみてください。

5年〜10年はクレジットカード・カードローンの審査に通りにくくなる

債務整理をおこなうと、5〜10年はクレジットカードやカードローンなどの審査に通りにくくなる点に注意が必要です。

なお、債務整理の方法によって、ブラックリストの期間は異なります。

任意整理や個人再生をおこない、残債を返済していく場合は、完済日から5年経つまで債務整理の記録が残ります。

また、自己破産の場合は、手続きからおおよそ5〜10年後に債務整理の記録が消えるイメージです。

いずれにせよ約5年以上は、クレジットカード・カードローンなどの審査に通りにくくなっていしまいます。

手持ちのクレジットカードは使えなくなる可能性が高いので、デビットカードやプリペイドカードなどを代用しましょう。

賃貸物件も契約しにくくなる

債務整理をおこなうと、クレジットカードやカードローンなどと同じく、賃貸物件も契約しにくくなってしまいます。

そのため、債務整理から約5年以上は、引越しが難しくなることが予想されます。

もちろん、信用情報への照会なしで審査している賃貸保証会社、または保証人をつけて賃貸物件に申し込めば契約できる可能性はありますが、債務整理前よりも選べる物件は少なくなるでしょう。

直近で引越しの予定がある方は、債務整理のタイミングもあわせて弁護士・司法書士に相談してみてください。

持ち家や車などの財産を没収される可能性がある

個人再生や自己破産の場合、持ち家や車などの財産を没収される可能性があります。

なお、個人再生・自己破産で没収される可能性がある財産は以下のとおりです。

個人再生は、減額後の返済総額以内の財産であれば手元に残せます。

たとえば、減額後の返済総額が200万円の場合、200万円以内の現金や車、株などの財産は没収されません。

また、自己破産は、自由財産の範囲内であれば手元に残せます。

自由財産として認められるものは「破産手続き開始後に取得した財産」や「差し押さえ禁止財産（衣服、給料、退職金など）」が代表的です。

持ち家や車などを没収されずに債務整理をおこないたい方は、弁護士・司法書士に相談しましょう。

特定の職業に就けなくなる

任意整理や個人再生は関係ありませんが、自己破産の場合、特定の職業に就けなくなる可能性があります。

そのため、以下の職業に就きたいと考えている場合は注意が必要です。自己破産の申し立てから4〜6ヶ月程度は、働ける職種を制限されてしまいます。

以下の職業に就いているからといって、解雇されるわけではありません。あくまでこれから就職する人が対象です。

保証人に請求が届く恐れがある

保証人をつけて借入している場合は、債務整理をすると保証人に請求が届く恐れがあるので注意が必要です。

仮に債務者の借金が減額・免除されても、保証人に債務は残ります。そのため、債務整理を検討している方は、必ず保証人の了承をえたうえで手続きを進めるようにしましょう。

保証人には一括請求が届く可能性が高く、多大なる迷惑をかけてしまいます。

銀行口座が凍結される可能性がある

銀行からの借金に対して債務整理をおこなうと、その銀行の口座が凍結される可能性があります。

そのため、債務整理を始める前に、別の口座へ現金を移しておきましょう。

また、公共料金やスマホ・インターネット料金などを口座振替で支払っている場合は、別の口座に変更しておくことが重要です。

口座凍結のタイミングは、借入先となる銀行が弁護士・司法書士から「受任通知」を受けっとったタイミングです。

まとめ

ここまで、債務整理におすすめの弁護士・司法書士事務所を中心に紹介しました。

本記事では、全国の弁護士・司法書士事務所の中から、借金問題に強く、リーズナブルなところのみを厳選しています。

上記5つのポイントを比較し、利用しやすい弁護士・司法書士事務所に債務整理を依頼してみてください。

借金によるストレスから解放される債務整理は、弁護士・司法書士への相談がおすすめです！