クレジットカードおすすめ15選！2024年最新人気比較

クレジットカードを選ぶ際は、ポイント還元率が高いカードを選ぶことが重要です。そもそもポイント還元率とは、利用金額に対して還元されるポイントの割合を指します。

クレジットカードの還元率は一般的に0.5%で設定されていることが多く、それ以下だとポイントが貯まりにくくおすすめできません。

還元率が違うと、上記のように貯まるポイント数が変わってきます。頻繁に使うカードであればあるほど、基本還元率1.0%以上のものが望ましいでしょう。

さらにライフスタイルに合った優待店があれば、より貯めやすくなります。

自動車に乗る方はガソリンカードで節約に

旅行や通勤、仕事の関係などで車を利用する機会が多い方はガソリンカードがぴったり。ガソリンスタンドでの支払いに利用すれば、ガソリン代を節約することが可能です。

貯まったポイントでガソリン代を値引きしたり、ロードサービスを無料契約したりできるので、車を利用する方に嬉しいサービスが満載です。

また、自動車によく乗る方は「ETCカードが無料発行可能」「高速道路利用でもポイントがつく」カードかどうかもチェックしましょう。

ネットショッピング好きな方はカード会社運営のショッピングサイトを有効活用

ネットショッピングで買い物する機会が多い方は、クレジットカード会社が運営するショッピングサイトを有効活用しましょう。

対象のショピングサイトからいつものショップを経由し買い物をすると、ボーナスポイントがもらえます。

スーパーやコンビニでお得なカードならポイントが貯まりやすい

日常生活で無理なくポイントを貯めたい方は、スーパーやコンビニで還元率が高いクレジットカードがおすすめです。

2020年総務省が発表した家計調査によると、世帯ごとの一ヶ月の平均食費は約66,000円でした。もし66,000円をクレジットカードで支払った場合、年間で貯まるポイントは以下の通りです。

日常生活で無理なくポイントを貯めたい方は、スーパーやコンビニで還元率が高いクレジットカードがおすすめです。

②年会費

クレジットカードを絞る際は、年会費にも注目しましょう。年会費は種類があるので下記にまとめました。

例えば、年会費永年無料のクレジットカードなら一度も使用しなくとも維持費は発生しません。還元率やサービスもしっかり設定されているクレジットカードが多いです。

ただし、特典や還元率は年会費有料の方が豪華になる傾向があります。年会費の元が取れそうなら有料カードを検討するのも良いでしょう。

気軽に持つなら年会費永年無料カードがおすすめ

年会費にあまりお金をかけたくない方には、年会費無料のカードをおすすめします。

さらには、電子マネーに対応しているものや保険が自動付帯のものもあり、持っているだけでお得なクレジットカードも存在します。

クレジットカードをほとんど使用しなくても年会費無料であれば、維持費が発生しないので気軽に持つことができますよ。

家族で使うなら家族カードの年会費に注目

家族内でクレジットカードの利用を考えているなら、家族カードがぴったりです。

家族カードとは、クレジットカードを契約している本会員の家族に発行されるカード。家族カードのメリットは以下にまとめました。

上記のようにメリットが多数あるので、夫婦や両親、子供と同じクレジットカードを使うなら家族カードが最適でしょう。

家計管理を楽にしたい方、家族でたくさんポイントを貯めたい方はぜひ参考にしてください。

③スマホ決済対応

瞬時に支払いができる電子マネー付きを選ぶとちょっとした買い物などでもクレジットカードで支払うことができ、さらにポイントが貯まりやすくなるでしょう。

そもそも電子マネーがよく分かっていない人も多いのでは？電子マネーの特徴をまとめました。

電子マネーは基本的にかざすだけで決済完了するので、セキュリティ面も心配なし。現金をいちいち出す必要もありません。

そんな電子マネーにはいくつか種類があるのでまとめて紹介します。

少しの買い物でも利用できるように、コンビニやスーパー対応の電子マネーが付いていると、なお良いでしょう。

通勤・通学をしている場合は、SuicaやPASMO付帯のクレジットカードが便利ですね。

おすすめクレジットカードの電子マネーを比較

付帯する電子マネーはクレジットカードによって、かなり異なることが分かります。

また、自分に合った電子マネーを選ぶ方法もあります。

例えば、通勤・通学で利用したい方ならSuicaが付帯したクレジットカード/PASMOが付帯したクレジットカード、イオン系列のお店によく行く方ならWAONが付帯したクレジットカードがぴったりです。

④ランク・ステータス

クレジットカードにはランクがあるので、自分に合ったランクのクレジットカードを選ぶことが大切です。クレジットカードのランクは、「一般」「ゴールド」「プラチナ」「ブラック」の主に4つに分かれています。

例えば、年会費にお金をかけたくない方は一般カード、空港ラウンジを無料で利用したい方はゴールドカードという選び方ができます。

ランクが上がるほど、特典や還元率が充実する傾向に。サービス内容を重視するならハイランクでステータス性が高いとされているクレジットカードに挑戦するのもおすすめです。

一般カード

初心者の方や特典やステータスを重視したいなどの理由がない方には、一般カードをおすすめします。

ポイント

一般カードは、年会費が安いながらも還元率やサービスが十分に付帯。18歳から申し込めることが多く初心者でも持ちやすいクレジットカードでしょう。

さらに維持費がほぼ発生しないので、ポイントが年会費で相殺されずそのままお得に貯められます。

使用する予定があまりない方にも、とりあえず一枚持っておきたい方にもぴったりです。

ゴールドカード

一般カードよりも特典を重視するならゴールドカードがぴったり。年会費が発生するカードが多いですが、そのぶん特典も充実しています。

ゴールドカードなら利用額に応じてハイランクカードに招待されることも。プラチナ・ブラックカードを持ちたいと考えている方は招待制度のあるゴールドカードを選ぶのもおすすめです。

プラチナカード

ステータスを重視したいならプラチナカードが◎。年会費には数万円かかりますが、充実した特典やサービスに満足できるでしょう。

さらにデザインも、かっこいいものや重厚感のあるものが増えるので、カードの見た目でもステータスを証明できるでしょう。

申し込み条件に年齢だけでなく、給与も設定されることがあります。

※参照：クレジットカード不正利用被害の集計結果について

頻繁に利用するとなる、。盗難やクレジットカード番号を見られるリスクは高くなります。安心して買い物するためにも、セキュリティに注目しましょう。

セキュリティ性が高いカードを判断するときは、上記のポイントを確認して選ぶのがおすすめです。複数セキュリティが組み合わさったクレジットカードなら、安心度はグッとまします。

おすすめクレジットカードのセキュリティを比較

最近では、ナンバーレスカードが増えてきており、主流になりつつあると言えるでしょう。また、偽造困難なICチップや24時間紛失・盗難を問い合わせできる体制も、一般的であるようです。

国際ブランドにも注目してクレジットカードを選びましょう。国際ブランドで決済の幅と特典の充実度が左右されることがあります。

国際ブランドによって利用できる店舗は異なります。店舗では、その店と提携している国際ブランドのクレジットカードしか利用できません。

日本国内で主に利用されているのは5種類。VISA・Mastercard®・JCB・American Express・Diners Clubの順にシェアが高いと言われています。

VISAは最も幅広い店舗で利用できる国際ブランド

VISAは世界シェアNo.1を誇る国際ブランドです。現在、利用されているVISAカードは34億枚。全世界200以上の国と地域に対応していて、国際ブランドの中で最も幅広い店舗で利用できます。

VISAは、VISAブランドが独自に発行するクレジットカード「プロパーカード」の発行には対応していません。主に各提携会社からVISA提携のクレジットカードが発行されています。

他の国際ブランドと比べて多くの国と地域で利用できるので、初めてクレジットカードを作る方にもおすすめできます。

VISAの提携会社は、銀行から流通系企業まで様々ですよ。

MasterCard®はコストコで使える唯一の国際ブランド

Mastercard®は、世界シェアNo.2の国際ブランド。 Visaと同様に様々な国で利用可能で、特にヨーロッパ圏で利用しやすいことが特徴です。

Mastercard®はVISAと同様に、プロパーカードの発行には対応していません。各発行元からMastercard®提携のクレジットカードが発行されています。

国内でも海外でも多くの店舗で利用できるので、初めてクレジットカードを作る方やコストコを利用する方におすすめのクレジットカードです。

Mastercard®は様々な提携会社からクレジットカード発行されているので、選べる種類も豊富ですよ。

JCBは日本国内で使いやすい国際ブランド

JCBは、日本発祥の国際ブランドです。日本国内の加盟店やキャンペーンが多く、特に国内での利用者から人気を集めています。

有名テーマパークのオフィシャルスポンサーならではのうれしい特典もあります。

JCBではハワイやグアム、韓国など海外でも利用可能。ただし、対応していない国や地域もあるので事前に確認しておくと安心でしょう。

JCBはプロパーカードの発行に対応していますよ。

American Expressはステータスが高い国際ブランド

American Expressは、通称「アメックス」と呼ばれステータス性の高さと特典の充実度で人気を獲得している国際ブランド。独自に発行するプロパーカードを主流にクレジットカードを発行しています。

American Expressは、JCBと提携しているのでJCBが利用できるところであれば利用可能。旅先での利用におすすめな国際ブランドです。

提携会社が発行しているクレジットカードなら、18歳以上の学生でも作れるクレジットカードがありますよ。

Diners Clubは豪華特典が魅力の国際ブランド

Diners clubはアメックスと同様にステータス性が高い国際ブランドです。そのため、年齢制限が27歳以上と入会条件が厳しめのクレジットカードもあります。

Diners Clubは名前の通りDiners（食事をする人）だけに、予約が取りにくいレストランの優先予約など食に関するサービスが充実していることも魅力です。

Diners Clubも、JCBと提携しているのでJCBが利用できるところであれば利用可能。グルメや旅行を楽しみたい方におすすめです。

最高1億円の海外旅行保険が付帯されるものもあり、充実した保険内容も魅力ですよ。

⑦補償内容

ライフスタイルに合った補償が充実しているクレジットカードを選べば、万が一の際でも安心です。ここからは、補償内容からクレジットカードを選ぶポイントを紹介します。

旅行や出張が多い方は旅行傷害保険に注目

旅行や出張が多い方は、旅行傷害保険つきのクレジットカードを選ぶといいでしょう。旅行傷害保険とは、旅行中の事故や災害に対応できる保険のことです。

旅行傷害保険の比較ポイント

• 補償金額
  →受け取れる補償金の額
• 補償内容
  →どんな状況で補償金がおりるのか
• 保険適用の条件
  →保険適用にカード決済が必要かどうか

旅行傷害保険を比較する際、とくに重要なのが保険の適用条件です。クレジットカードに付帯する旅行傷害保険には、利用付帯と自動付帯があります。

利用付帯	旅費をクレジットカード決済した場合にのみ保険が適用
自動付帯	クレジットカードを持っているだけで保険が適用

おすすめは旅行傷害保険が自動付帯しているクレジットカードです。自動付帯なら持っているだけで保険が適用。補償を受けるのに特別な手続きは必要ありません。

一方、利用付帯のクレジットカードは以下のように、保険適用の条件が決まっています。事前に適用条件をよくチェックしましょう。

日本出国前に本カードで海外旅行代金等をお支払いいただいた場合のみ、保険適用の対象となります。

VIASOカード|クレジットカードなら三菱UFJニコス

また、旅行傷害保険を比較する際は補償内容にも注目。傷害治療費用や疾病治療費用が手厚いクレジットカードなら、発生する可能性が高い治療費・入院費・薬剤費に対して保険金が受け取れます。

ショッピング保険付帯のクレジットカードなら買い物も安心

ショピング保険とは、クレジットカードで購入した商品が破損したり、盗難にあったりした際に適用される保険のことです。

ショッピング保険の主な特徴

• クレジットカードを使って購入した商品が対象
• 破損や盗難などの場合に補償が受けられる
• 適用期間は基本的に90日間

基本的に保険が適用されるのは、クレジットカードを使って購入したものです。例えば、買ったばかりの靴のヒールが転んで折れてしまった場合には補償が受けられます。

注意点

果物や魚などの食料品や生き物、乗り物などは補償の対象外になる場合があるので気をつけましょう。

ショッピング保険付帯のクレジットカードを選ぶ際は、補償金額だけでなく適用範囲に注目することも重要。国内、海外問わず補償してくれるクレジットカードだと安心です。

確実に補償を受けるためには、領収書をとっておく事をおすすめしますよ。

自動車に乗る方はロードサービス付帯も視野に

自動車に乗る方は、ロードサービス付帯クレジットカードも視野に入れてクレジットカードを選びましょう。

ポイント

ロードサービスとは、車のトラブルが起きた際、専門スタッフが駆けつけて応急処置してくれるサービスのことです。

サービス内容や補償内容は、クレジットカードによって様々です。

主なロードサービスの内容

レッカー車による移動
路上修理
宿泊費・帰宅費用サポート
レンタカーサービス

ロードサービス付帯のクレジットカードを選ぶ際は、レッカー移動の無料距離やアフターフォローの有無に注目しましょう。

レッカー移動の無料距離が長ければ、長距離ドライブも安心。アフターフォローが充実しているクレジットカードなら、事故に合った帰りの交通費や宿泊代を補償してくれるケースもあります。

バイクに乗る方は二輪が補償の対象になっているか確認しましょう。

⑧特典の充実度

特典が豪華なクレジットカードなら空港ラウンジも無料に

ゴールド、プラチナカードといったランクの高いクレジットカードは、会員限定の豪華な特典・サービスが魅力です。

空港ラウンジ利用無料の特典があると、フライト前も充実した時間を過ごせるでしょう。ラウンジでは、ソフトドリンクや無料Wi-Fiが利用できる環境などが提供されています。

クレジットカードは年会費が高いクレジットカードほど、特典内容も比例して豪華になる傾向にあります。

同じランクのクレジットカードなら、同様に豪華な特典が受けられると考えている方は注意が必要です。

初年度は年会費無料で利用できるゴールドカードもあるので、試しに作ってみるといいでしょう。

女性向けカードは女性に嬉しい特典が魅力

女性向けクレジットカードは、女性に嬉しい特典が魅力です。

上記のように病気やケガなど万が一に備えられるものから、お得に娯楽を楽しめるものまで特典内容はカードによって様々です。

クレジットカードの中には、1,000円以下のお手頃な保険料で女性疾病保険に加入できるものなどもあります。

学生向けカードには学生限定の特典が付帯

学生向けクレジットカードは、学生限定の特典が魅力。在学中は年会費無料で利用できるクレジットカードも多く、初めてクレジットカードを作る学生なら作っておいて損はないでしょう。

上記のように、ポイントアップや学割など学生限定の嬉しい特典があります。クレジットカードを選ぶ際は、自分が受けたい特典があるかチェックしておきましょう。

インビテーションが届くクレジットカードを利用していると、ランクアップ時の審査に通りやすかったり、年会費が割引されるといったメリットがあります。

年会費が永年無料なのか、在学中限定で無料なのかも確認しておきましょう。

簡単クレジットカードの作り方｜申し込み後の流れを確認

クレジットカードの作り方を、申し込みから受け取りまでの3ステップにまとめました。とても簡単なので以下の手順を参考にしてみてください。

クレジットカードを作る際、中には即日発行ができるクレジットカードも。すぐにクレジットカードが欲しい人は公式サイトに「即日発行可能」と記載のあるカードを選びましょう。

1申し込む

まず、気になるクレジットカードに申し込みます。クレジットカードの申し込み方法は、ネット・店頭・郵送の3種類です。

クレジットカードを作るなら、おすすめはネット申し込みです。非常に手軽で、スマホやPCから24時間好きな時に申し込めます。

まずは選んだカード会社のホームページにいき以下の必要事項を記入しましょう。

• 住所
• 電話番号
• 名前
• 職業
• 勤務先
• 年収

必要事項記入と同じタイミング、もしくは後日に本人確認書類を求められることがあります。後述で必要書類をまとめているので、事前に用意しましょう。

2審査

申し込みが終わると、審査が行われます。審査が完了する期間はクレジットカードごとに異なるため注意してください。早めにクレジットカードが必要な方は、短い発行日数を売りにしているものを選ぶのがおすすめです。

申し込んだ時に表示される受付番号を控えておけば、審査状況を確認できる会社も。時間が気になる方はチェックしましょう。

3受け取り

審査に通過した場合、自宅にクレジットカードが郵送で届きます。

配達時には、本人確認をされることが一般的です。クレジットカードの申し込み時や受け取り時に、主に使用できる書類は以下をご確認ください。

本人限定での受け取りを設けている会社も多いため、申し込んだ自身が不在の時は再配達を頼みましょう。

本人確認書類は会社によって異なるため、必ずカード会社のホームページを確認してください。

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