審査なし・必ず審査が通るクレジットカードはある?即日発行クレカも紹介
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クレジットカードに申し込む際は「審査」があります。誰しも、できれば必ず審査に通るクレジットカードに申し込みたいものですよね。
ゼロメディアが行った独自調査によると約7人に1人がクレジットカードの審査に不安を感じていました。
総数 | 割合 | |
n | 390 | 100.0% |
ある | 57 | 14.6% |
ない | 333 | 85.4% |
引用元:ゼロメディア独自アンケート調査
クレジットカードを作りたい方の中には
- 審査なしで簡単に作れるクレジットカードはある?
- 必ず審査に通るクレジットカードはある?
- 審査が不安な人におすすめのクレジットカードを知りたい
と思っている方も多いのではないでしょうか。
そこで今回は、審査なしでクレジットカードが作れるのか解説。さらに、審査が不安な方におすすめのクレジットカードも紹介します。
クレジットカードの審査基準や審査に通りやすくなると考えられる方法も解説するため、これからクレジットカードに申し込もうと考えている人はぜひ参考にしてみてください。
審査に落ちやすい人の特徴もまとめているため、要チェックです。
Contents
審査なしで持てるクレジットカードはある?
結論から言えば、基本的に審査なしでクレジットカードを作ることはできません。
また、必ず審査が通るクレジットカードもありません。ここでは、審査なしのクレジットカードが存在しない理由と、審査なしでクレジットカードを持つ唯一の方法を紹介します。
クレジットカードに審査が必要な理由
クレジットカード会社は、利用者の料金を立て替えています。
そのためカード会社は必ず審査を実施し、カード利用者に返済能力があるかを判断しています。
クレジットカード会社は、個々の返済能力に応じて利用枠を設定することでも、貸し倒れのリスクを軽減しています。
貸し倒れはカード会社にとって重大な損失となります。
家族カードなら審査なしでクレジットカードを持てる
唯一審査なしで発行できるクレジットカードは、「家族カード」です。クレジットカードの中には、追加で年会費や発行手数料を払うことで家族カードを作ることができるものがあります。
クレジットカードの本会員の家族に対して追加で発行できるカードのことです。
年会費や発行手数料が無料で作れる場合もあります。
【最短即日発行も】審査が不安な方向けクレジットカード7選
ここでは、審査が不安な方でも気軽に申し込めるおすすめのクレジットカードをご紹介します。
スクロールできます>>
審査が不安な人向け クレカ | ACマスターカード | 三井住友カード Revostyle | Tカードプラス | JCBカードW | Nexusカード ※デポジット型 | JCBカードS |
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年会費 (税込) | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 | 永年無料 |
特徴 | 大手消費者金融アコムが発行 独自の審査基準だから申し込みしてみる価値あり | 三井住友グループ発行のリボ払い専用カード 月々の利用額が自動で一定になる | クレカ・カードローン・Tカードの機能が1枚に!困った時はすぐに借入できる | 審査難易度が比較的低いと言われている信販系カード 還元率1.0%で高還元 | 事前にお金を預けるデポジット型だから、収入が低い方でも作りやすい | 社会的信頼度も示せる JCBの新しいスタンダードカード |
申込条件 | 本人に安定した継続的な収入のある方 | 満18歳以上の方 | 満20歳以上74歳以下※1 | 18歳以上39歳以下 | 18歳以上の方 | 満18歳以上の方 |
メリット | ・インターネットから申込→無人契約機で受取の流れなら最短即日でカードの現物が受け取れる!※3 | ・対象のコンビニと対象の飲食店で最大5%還元 ・安心の三井住友系グループ発行 | ・振込キャッシングがすぐ使えるから困った時に便利 ・Tカードの機能が付帯!Vポイントが貯まる | ・最短5分でカード番号発行。そのまま即時利用可能 ・社会的信頼度も示せるJCBプロパーカード | ・使いすぎる心配ナシ! ・公共料金や通信料の引き落とし先として設定すれば、ポイントが貯まる | ・パートナー店での利用でポイント最大20倍 ・社会的信頼度も示せるJCBプロパーカード |
発行スピード | 最短即日※3 | 最短3営業日 | 最短2週間程度 | 最短3営業日 | カード到着まで 2週間程度 | 最短即日※4 |
還元率 | 0.25% | 0.5%~7%※2 | 0.5% | 1.0% | 0.5% | 0.5% |
キャンペーン | – | – | – | 新規入会&Amazon.co.jp 利用額に応じて 最大10,000円プレゼント | – | 新規入会&条件達成で 最大22,000円キャッシュバック |
詳細 |
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※3当日契約(融資)の期限は21時です。
※4ナンバーレスカードの場合、MyJCBアプリから利用可能
本記事で紹介するクレジットカードはゼロメディアの独自調査に基づいています。詳しくは各クレジットカードの評価基準とランキング根拠を参照ください。
ACマスターカード
- 年会費は永年無料!
- 独自の審査基準、パート・アルバイト申込OK
- 最短即日でカード発行※2
- カード発行可能か事前の3秒診断あり
- 最小返済金額は月々1,000円〜
ACマスターカードは、大手消費者金融のアコムが発行するクレジットカードです。
インターネットから申し込んで最短20分で審査完了。審査に通過したら一部の自動契約機(むじんくん)で最短即日発行可能です。
国際ブランドがMasterCardであるため海外の利用も可能。急な海外出張にも対応できます。
ポイント還元はありませんが利用分の0.25%が自動でキャッシュバックされます。
年会費 | 永年無料 |
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利用枠上限 | 300万円まで※3 |
還元率 | 0.25%※ |
国際ブランド | Mastercard® |
付帯保険 | なし |
交換可能マイル | なし |
JCBカードW
- クレジットカード会社JCBが定める独自の審査基準
- 還元率1.0~5.0%の高還元率
- 年会費永年無料
JCBカードWは、日本の国際ブランドJCBが39歳以下に向けて発行している若年層向けの高還元率なクレジットカードです。
還元率は常時1.0%以上で、Amazonやスターバックスなどの優待店では最大5.0%の還元が受けられます。
発行枚数はなんと100万枚を突破!年会費無料です。
年会費(税込) | 永年無料 |
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利用枠上限 | 10万〜100万円まで |
還元率 | 1.0% |
国際ブランド | JCB |
付帯保険 | 海外旅行傷害保険 ショッピングガード保険 |
交換可能マイル | ANAマイル JALマイル |
申し込み可能年齢 | 18歳以上39歳以下 |
Tカードプラス(SMBCモビットnext)
- 年会費は永年無料
- 最短5営業日で発行!
- クレジットカードを含む3つの機能が一つに
Tカードプラス(SMBCモビットnext)は、カードローンでお馴染みのSMBCモビットが展開しているクレジットカードです。※1
クレジットカード・カードローン・Tカードの3つの機能が1枚に集約された多機能型のクレジットカードとなっています。
・クレジットカード
→年会費永年無料・Mastercard®加盟店で利用OK
・カードローン
→スマホや提携ATMから借入・返済可能
・Tカード
→Vポイント提携店でポイントが貯まる・使える
Tカードプラス(SMBCモビットnext)は、一切使わなくても年会費が発生しないため、念のために持っておきたい方にもぴったりです。
大手消費者金融のクレジットカードなので、審査が不安な方に最適だと言えます。
年会費 | 永年無料 |
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利用枠上限 | 10万〜80万円まで |
還元率 | 0.5% |
国際ブランド | Mastercard® |
付帯保険 | ショッピング保険 |
交換可能マイル | なし |
申し込み可能年齢 | 満20歳以上74歳以下※2 |
ライフカード(デポジット型)
- デポジット型クレジットカード
- 海外旅行の手厚いサポート「海外アシスタンスサービス」&「旅行サービス」
- 誕生月ならポイント3倍、年間利用額毎のステージプログラム
ライフカード(デポジット型)は、カード作成時に保証金を預けることで審査に不安のある方でも気軽に申し込めるようになったクレジットカードです。
過去に滞納履歴があり、他社の審査に落ちた経験がある方でも、保証金が必要であることから審査に通りやすくなると言われています。
年会費(税込) | 5,500円 |
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還元率(通常) | 0.30%~0.60% |
ポイント名 | LIFEサンクスポイント |
国際ブランド | Mastercard® |
利用枠上限 | 最低10万円※ |
旅行保険 | 海外旅行:最高2,000万円 |
国内旅行:最高1,000万円 | |
交換可能マイル | ANAマイル |
申し込み条件 | 日本国内にお住いの20歳以上で、電話連絡が可能な方 |
三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)
- リボ払い専用のクレジットカード
- 満18歳から申し込める※1
- 対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元※2
三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)は、三井住友カードが発行するリボ払い専用のクレジットカードです。
リボ払い専用なので、大きい出費があっても毎月の支払い金額を一定額に抑えることが可能です。
通常カードと同様に、対象のコンビニ・飲食店でのスマホのVisaのタッチ決済・Mastercard®タッチ決済でポイント最大7%還元※2になる特典もついています。
支払いを一定に抑えられるので、安心して利用できますね。
年会費 | 永年無料 |
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利用枠上限 | ~100万円 |
還元率(通常) | 0.5%~7%※2 |
ポイント名 | Vポイント |
国際ブランド | Visa |
対応スマホ決済 | WAON、iD、Apple Pay、Google Pay |
ショッピング保険 | 年間100万円まで |
交換可能マイル | ANAマイル |
申し込み可能年齢 | 満18歳以上の方※3 |
※1 未成年者の申し込みには、親権者の同意が必要です。
※2:※最大7%内訳(通常ポイント0.5%+スマホのタッチ決済利用6.5%)
※商業施設内の店舗など、一部ポイント加算の対象とならない店舗があります。
※iD、カードの差し込み、磁気取引は対象外です。
※一定金額(原則1万円)を超えると、タッチ決済でなく、決済端末にカードを挿しお支払いただく場合がございます。
その場合のお支払い分は、タッチ決済分のポイント還元の対象となりませんので、ご了承ください。
上記、タッチ決済とならない金額の上限は、ご利用される店舗によって異なる場合がございます。
※ポイント還元率は利用金額に対する獲得ポイントを示したもので、ポイントの交換方法によっては、1ポイント1円相当にならない場合があります。
※3 高校生は除く※未成年の方は親権者の同意が必要です。
Nexusカード
- デポジット型なので審査が不安な方でも安心
- 支払いごとにポイントが貯まる
- デポジット金額を増額することも可能
Nexusカードはデポジット型のクレジットカード。事前に預ける保証金に応じて利用額が決まるため、審査が不安な方にもおすすめできます。
ただ、クレジットカードを使ったのにお金を支払わないと、デポジットとして預けた保証金から引かれるので注意してください。
事前にお金を預けるという点を除けば、一般的なクレジットカードと同じです。ショッピングや公共料金の支払いに利用すればポイントが貯まり、代金が口座から引き落としされます。
デポジット金額は、増額の申し込みをすることもできますよ。
年会費(税込) | 1,375円※ |
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利用枠上限 | 5万〜200万円まで |
還元率 | 0.5% |
国際ブランド | Mastercard® |
付帯保険 | なし |
交換可能マイル | なし |
申し込み可能年齢 | 18歳以上 |
※発行手数料550円(税込)もかかります。
JCBカード S
- 年会費が永年無料!
- 国内外20万ヵ所以上の施設やサービスをお得に使える「JCB カード S 優待 クラブオフ」も付帯!
- JCBスマートフォン保険が付帯!
JCBカード Sは、年会費が永年無料で持てるクレジットカードです。家族カード・ETCカードも無料で発行できます。
JCBカード Sの特徴は、グルメやレジャー、ショッピングなどさまざまな優待割引を利用できるクラブオフサービスです。
JCBスマートフォン保険付帯も魅力的ですね。
年会費(税込) | 永年無料 |
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利用枠上限 | – |
還元率 | 0.5%~5.0% |
国際ブランド | JCB |
付帯保険 | JCBスマートフォン保険 海外旅行傷害保険 ショッピングガード保険 |
交換可能マイル | – |
申し込み可能年齢 | 原則として18歳以上で、ご本人または配偶者に安定継続収入のある方 ※高校生除く |
※1:2023年12月5日時点
どうしても審査なしが良い方はクレジットカード以外も検討
クレジットカードの作成には審査が必須ですが、似たような機能を持ちながら審査が不要なカードもありますので紹介します。
デビットカード
審査なしで作れるカードのひとつに「デビットカード」というものがあります。
デビットカードは、店舗・ネットショッピングでクレジットカードと同じように使うことができます。
クレジットカードのようにポイント還元があるデビットカードもありますよ。
プリペイドカード
クレジットカードと同じような使い方ができるカードという意味では、「プリペイドカード」も審査なしで作ることが可能です。
事前にチャージした分の利用に限られるので、使いすぎる心配がありません。
クレジットカードの審査は厳しい?審査基準とは?
クレジットカードの審査基準は、各社公開していません。
しかし、ある程度の推測はできます。クレジットカードの審査として主に参照されているのは、以下の2つです。
- 属性情報
- 信用情報
属性情報
属性情報とは、氏名・年齢・職業に代表される個人情報の総称です。
その中でもクレジットカードの審査に参照されるであろう属性情報を挙げます。
- 年齢
- 職業
- 年収
- 勤続年数
- 雇用形態
- 家族構成
一般的に審査で見られるのは、返済能力の有無です。年収が高かったり、勤続年数が長い方は、審査に通過する可能性が高いと推測できます。
クレジット会社は、個々の属性を総合的に参照して、各社独自の基準に沿って審査を行なっているものと考えられます。
信用情報
信用情報とは、過去のクレジットカードや各種ローンなど金融商品の利用履歴を保存した情報です。
信用情報は、「信用情報機関」という専門の機関で一定期間保存されています。
その中でも、カード利用金やローンの支払い延滞、自己破産や個人再生などの債務整理をした情報は事故情報(ブラックリスト)と呼ばれています。
事故情報はクレジットカードの審査に悪影響を与えると考えられます。
クレジットカード審査に通りやすくするためのポイント
クレジットカードの審査に通るために重要であると考えられるポイントをまとめてみました。
- 申し込み情報は正しく記入する
- キャッシング枠を0円にする
- デポジット型のクレジットカードに申し込む
申し込み情報は正しく記入する
申し込みの際に良い印象を与えるために虚偽の申告をする方もいますが、それは逆効果です。
カード会社は必要に応じて勤務先に在籍確認を取ったり、信用情報機関に情報開示を請求したりできます。
年収や勤務年数・居住年数などの数字はできるだけ正しい数字を記入することが大切です。他社からの借入等の情報も隠すことはやめましょう。
最悪の場合、その会社のクレジットカードを永久に作れなくなる場合があります。
キャッシング枠を0円にする
キャッシングとは、カードを使って借り入れができるサービスです。
通常、借り入れができるキャッシングの上限枠は、申し込み時に設定します。
キャッシングをする予定のない方は不要なサービスなので、0円にしても困ることはないでしょう。
キャッシング枠は、後から追加することも可能です。
デポジット型のクレジットカードに申し込む
デポジット型のクレジットカードは、申し込み時に保証金として預けるお金が必要です。そのため、カード会社としては貸し倒れのリスクを減らすことができます。
過去に審査落ちを経験したことのある方でも、デポジット型なら審査に通過する可能性もあります。
デポジット型クレジットカードの利用枠は預けた保証金と同じ金額になります。
クレジットカードの審査に落ちやすい人の特徴
審査に何度も落ちてしまう場合は、何か理由があるかもしれません。審査落ちの理由として考えられるものを挙げていきます。
- 収入が低い
- 勤続年数が短い
- 信用情報に問題がある
- 借入額が多すぎる
- 書類に不備や虚偽の記載をしている
収入が低い
収入は、個人の返済能力を図る重要な要素です。
何度も審査に落ちる場合は、希望する利用限度枠に対して収入が低すぎると判断されている場合があるでしょう。
場合によっては、より詳細な情報として「収入証明書」の提示を求められることも。「収入証明書」は直近のものの提示が必要です。
収入証明書として認められているものをまとめました。
収入証明書として認められているもの
収入証明となるもの | 備考 |
---|---|
給与明細書 | 現在の勤め先で発行された、直近2~3ヶ月分 |
納税通知書 | 収入額が記載された最新のもの |
源泉徴収票 | 現在の勤め先で発行された最新のもの |
課税証明書 | 所得・収入証明書のいずれか。最新のもの |
確定申告書(自営業・自由業の方) | 最新発行のもの |
勤続年数が短い
就職したばかりの方や、短期間に何度も転職を繰り返している方は、審査に通りづらいかもしれません。
勤続年数に自信のない方は、半年から1年程度在職して、勤務実績を積んでから再度申し込んでみましょう。
転職を控えている方は、転職前に作っておくと安心です。
信用情報に問題がある
審査の際は、過去の金融商品の利用履歴も判断材料とされています。
事故情報がどの程度の期間保存されるのか以下にまとめました。
事故情報と登録期間
事故の内容 | 登録期間 |
---|---|
支払予定日より数カ月支払いが遅れた場合 | 5年 |
自己破産 | 5年~10年間 |
任意整理 | 5年 |
特定調停 | 5年 |
個人再生 | 5年~10年間 |
事故情報の種類にもよりますが、5~10年程度保存されるようです。
また、信用情報は本人に限って開示請求することが可能。気になる方は、一度信用情報機関に問い合わせてみるといいかもしれません。
信用情報は本人以外には、原則カード会社や貸金業社などの審査が必要な一部の企業しか見ることができません。
借入額が多すぎる
カード審査に通らない場合は、今現在の借入金が多すぎる可能性があります。
借入額によっては、返済能力をオーバーしているとみなされて審査に不利になることが考えられます。
個々の収入にもよりますが、借入がある場合はできるだけ完済してから申し込むようにしましょう。
完済できなくても、できるだけ返済しておけば印象が良くなるかもしれません。
書類に不備や虚偽の記載をしている
申し込み書類に不備がある場合は審査対象となりません。提出する前に空欄や記入ミスがないかよく確認しましょう。
虚偽の記載は信用を著しく失う行為ですので、正確な情報を記載するようにしましょう。
悪質の場合はカード会社のブラックリストに入れられ、二度と作れなくなる場合があります。
審査なしのクレジットカードに関するよくある質問
- 申し込み情報は正しく記入する
- キャッシング枠を0円にする
- デポジット型のクレジットカードに申し込む
ポイントを抑えてなるべく審査に通る確率を上げましょう。
まとめ
今回は、審査なしで作れるクレジットカードはあるのか解説しました。クレジットカードは審査なしでは作ることができません。
キャッシュレスの利便性を審査なしで利用したい方は、「デビットカード」または「プリペイドカード」を申し込みましょう。
クレジットカードが欲しい方は、リボ払い専用の三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)や、デポジット型のNexusカードがおすすめです。
三井住友カード RevoStyle(リボスタイル)は月々の支払額を一定に抑えることができ、Nexusカードはあらかじめ預けた金額に応じて利用額が決まるのが特徴。
他のクレジットカードと同じくこれらも審査に通る必要がありますが、条件を満たしていれば申し込みが可能なため、ぜひ検討してみてください。
審査が不安な方はぜひ今回紹介内容を参考に、気になるカードに申し込んでみてくださいね。
水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。
![水野崇](https://zero-accel.co.jp/media/wp-content/uploads/sites/3/2024/06/3e9b3dfb32c7836918f6874517962013.png)
大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。
![祖父江仁美](https://zero-accel.co.jp/media/wp-content/uploads/sites/3/2024/06/18550aec189d81ea8bdd6bc2a90cf05b.png)
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等を提供する企業等の意見を代表するものではありません。
・本記事の内容は、本記事内で紹介されている商品・サービス等の仕様等について何らかの保証をするものではありません。本記事で紹介しております商品・サービスの詳細につきましては、商品・サービスを提供している企業等へご確認くださいますようお願い申し上げます。
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