審査の甘いカードローンはある？即日融資におすすめの借入先15社を比較

カードローンは、日常生活の様々なシチュエーションで利用できる便利なサービス。上手に利用することで、趣味・ショッピング・冠婚葬祭など急な出費に対応しやすくなります。

せっかく利用するなら、審査基準が甘く、審査に通りやすいカードローンを利用したいと思う人は多いかもしれません。

「必ず通る審査が甘いカードローンはある？」「審査に落ちないカードローンを知りたい」など、審査に不安を感じる人もいるのではないでしょうか。

そこで今回は、カードローン審査が甘い・緩いところはあるのかを解説。審査に通りやすい人の特徴や審査で見られるポイントも詳しくまとめています。

審査が不安な方向けに、おすすめのカードローンも紹介しますので、ぜひ参考にしてください。

監修者の紹介

水野 崇

経歴・プロフィール

水野総合FP事務所代表。独立系ファイナンシャルプランナーとして個別相談、執筆・監修、講師、取材協力などマルチに活動。ライフプラン、資産運用、相続・資産承継といった幅広い相談内容に対応し、全国1000名を超える方から日本FP協会に寄せられる「くらしとお金」の電話相談を1年間担当。

【審査が不安な方に】カードローンの独自検証ポイント

ゼロメディアでは、審査が不安な方におすすめなカードローン会社を集めて、徹底的に比較検証しました。

1. 最短融資スピード
   
   融資が早いカードローンとしてユーザーの評価が最も高い内容を「もうしこみカードローン」と定義し、社内で独自検証を行いました。
   ≫カードローン借入スピード検証PDF

    

2. プライバシーの重視度
   
   プライバシーを重視しているカードローンとしてユーザーの評価が最も高い内容を「周りにバレない配慮がされているカードローン」と定義し、社内で独自検証を行いました。
   ≫カードローンのプライバシー比較検証PDF

3. 利便性の良さ
   
   利用にストレスのないカードローンとしてユーザーの評価が最も高い内容を「多様な借り入れ・返済方法があるカードローン」と定義し、社内で独自検証を行いました。
   ≫カードローン利便性比較検証PDF

4. 金利
   
   低リスクなカードローンとしてユーザーの評価が最も高い内容を「実質金利が低く、無利息期間が設けられているカードローン」と定義し、社内で独自検証を行いました。
   ≫カードローン金利検証PDF

5. 利用者アンケート
   

   対象のカードローンの利用経験があるユーザー433名にアンケートを実施。使ってみて感じたメリット・デメリットや対応などユーザーにしかわからないリアルな意見を評価の参考にしました。
   ≫カードローンの利用者アンケート調査集計PDF

-すべての検証はゼロメディア編集部で行っています-

独自調査によるおすすめ商品の結論

※SMBCモビットは収入証明を提出していただく場合があります。

プロミス	アコム	SMBCモビット	アイフル	レイク
★4.9	★4.8	★4.3	★4.6	★4.6
審査通過率 40.3％※1	審査通過率 42.0％※2	審査通過率 非公開	審査通過率 35.9%※3	非公開
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

※1:SMBCコンシューマーファイナンス月次データ「2024年3月期」
※2:アコムマンスリーレポート「2024年3月期上期」「2024年3月期下期」
※3:アイフル月次データ「2024年3月期」

審査が不安な方がカードローンを選ぶ際に最も重視したいのが「審査通過率」です。希望借入額や収入による個人差はありますが、大きな指標として捉えておくといいでしょう。

ポイント

50万円以下の少額融資を希望する場合、収入証明書が不要なカードローンを選べばさらに審査通過率が上がる可能性があります。

「最短融資スピード」「金利」「利便性」「バレにくさ」「ユーザーアンケート」の5つの項目から検証を行った結果、当メディアが総合的に最もおすすめするカードローンは『プロミス』となりました。

ポイント

審査通過率が40.3%と高い数値且つ審査完了および融資開始まで最短3分と、審査面においてストレスが最小限のカードローンと判断しました。

また、郵送物や電話による在籍確認がないためバレるリスクを背負わずに済みでしょう。

編集部
日向野

初めての利用であればプロミスは最大30日間無金利で借入できます。

おすすめの消費者金融・銀行カードローン15選

表は右にスクロールできます>>

おすすめ カード ローン	プロミス	アコム	SMBCモビット	アイフル	レイク	三井住友銀行 カードローン
評価	★4.9	★4.8	★4.3	★4.6	★4.6	★4.4
実質 年利	4.5〜17.8%	3.0〜18.0％	3.0〜18.0%	3.0〜18.0%	4.5〜18.0%	1.5〜14.5％
限度額	500万円	800万円	800万円	800万円	500万円	10〜800万円
融資 スピード	最短3分	最短20分※	最短即日	最短18分※	最短25分	最短当日※
無利息 期間	最大30日間	最大30日間	–	最大30日間	最大180日間	×
WEB 完結	◎ 可	◎ 可	◎ 可	◎ 可	◎ 可	◎ 可
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

注釈

※プロミス：融資スピード：お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間：はじめて利用する方のうち、メールアドレスをご登録のうえ、Web明細を利用した場合
※アコム：審査スピード：当日契約（融資）の期限は21時です。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
無利息期間：アコムでの契約がはじめての方に限り契約翌日から最大30日間
※レイク：融資スピード：※Web申込みの場合、最短25分融資も可能。
21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。
一部金融機関および、メンテナンス時間等を除く。
無利息期間：借り入れ額のうち5万円まで。※Web申込み限定で最大60日間無利息も選べる
※SMBCモビット：申し込み曜日・時間帯によっては翌日以降の取り扱いとなる場合あり。申込完了後の確認事項や本人確認書類の提出状況によって異なる場合がございます。21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
※アイフル：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。
※三井住友銀行カードローン：申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合がございます。即日のカード発行をご希望のお客さまは、ローン契約機でのカードの受取りが必要です。また、ご融資は審査後となり、審査結果は本人確認書類提出後、最短で当日中となります。お申込みや審査が土日の場合は3日～5日後のご連絡となります（祝日の場合もお時間を頂戴します）。

※アコム：当日契約（融資）の期限は21時です。お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
評価基準はこちら>>>

出典・注釈

情報は、各公式サイトを参考にしています。

※1最短5分の会員番号発行は、新規契約時点でのご利用枠が50万円でのお申込みとなります。※最短5分の会員番号発行 受付時間：9:00〜19:30

※2新規ご入会後最大3ヵ月間、ご返済時のお利息が0円となります。※詳細はリンク先の公式ページをご確認ください

※5当日契約（融資）の期限は21時です。

プロミス

fa-thumbs-o-upメリット

◎最短3分のスピード融資 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。 ◎スマホで簡単借り入れ・返済 ◎年17.8％と低めの金利限度 ◎初めてなら最大30日間は金利0円

fa-thumbs-o-downデメリット

×最低金利が他社より高い

プロミスの特徴

• 最短3分融資可能
  ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
• 初めての方なら30日間利息0円
• 24時間365日借入・返済が可能
• 申し込みもWeb完結

プロミスは、Web完結で申し込みができる大手消費者金融です。

ポイント

初めての契約する方は、30日間利息0円(※1)。30日で完済すれば利息が発生しません。

上限金利が17.8%と今回ご紹介するカードローンの中で最低であることも魅力です。

専門家のおすすめコメント

監修者
祖父江さん

申し込みも借入も返済も全てWeb上で行えるので非常に便利ですよ。

 

監修者
金子さん

急ぎでお金が必要な方に最短3分融資は非常にありがたいですよね。

 

プロミス審査に関する口コミ

プロミスの口コミの口コミ・評判

30代 男性

借入が初めてで物凄く不安だったときに、理想的な返済プランをしっかり案内してくれたので、安心して融資を受けることができました。

40代 男性

サイトが使いやすいので申し込みの手続きが簡単ですし審査の時間も長くなく当日に結果をいただき即日利用できる手軽さが良いです。

30代 男性

即日融資が可能で、その手続もWEBで完結するのでスムーズ性としてはピカイチなものがあるといえます。大手の中では金利が比較的低い点も高く評価出来ます。

20代 男性

融資までのスピードがとても早かったのでビックリした。初めて利用したのだが、30日間無利息で借りられるのもありがたかった。

30代 男性

専用のアプリがあるので、申込からカード発行、借入に管理などこのアプリ1つで完結でき非常に使い勝手が良かったですし、直感的に操作ができ大変便利でした。

40代 男性

30日間の無利息サービスを提供していて、さらにWEB完結を利用することによってプロミスからの郵送物を無くせるのが良いです。それから上限金利が17.8％と他の消費者金融会社のカードローンの金利よりも若干低めなのも借りる側からは有り難いです。

30代 男性

良い点としては、審査のスピードが早く無利息期間が最大で30日あること。実績がある大手であること。悪い点としては最大金利が17.8%なので大きい額で返済期間が長いと複利で返済額が増えること。

20代 女性

最短30分で借りる事が出来るので、急な出費に対応してもらえるのは嬉しいですね。また無利息期間があるので、すぐに返済が出来る状態であれば負担がかかりません。

30代 女性

スマホで借入までがすべて完結できてカード発行や書類の発送もないので、誰にも知られることなく即日でお金を借りることができる。

20代 男性

プロミスを利用した感想としては申し込みがネットからととても簡単にできてさらに申込みから審査、融資までのスピードがはやかったことです。

※プロミスの審査に関する口コミ募集！

プロミスの総評

編集部
日向野

プロミスは審査が不安な方に当メディアが最もおすすめするカードローンです。

審査通過率が40.3%※と高い水準であることから、希望融資額と収入面のバランスにもよりますが融資が通る可能性はかなり高いでしょう。

また最短3分で審査結果がわかるため、審査落ちしたとしても余計な時間を割かなくて済む点はどちらにせよメリットといえます。

※:SMBCコンシューマーファイナンス月次データ「2024年3月期」

金利（実質年率）	4.5%～17.8%※2
融資限度額	500万円
融資スピード	最短3分 ※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。
遅延損害金（年率）	20.0%
無利息期間	最大30日
申し込み可能年齢	18歳以上74歳以下※3

最短3分融資も可能！

プロミス
WEB完結申し込みはこちら

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

出典・注釈

プロミス

※1メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

※2新規契約の方が対象です。

※3お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

アコム

fa-thumbs-o-upメリット

◎少額融資も高額融資も対応 ◎初回なら最大30日間利息0円 ◎24時間365日返済OK！ ◎申し込みから最短20分で融資開始

fa-thumbs-o-downデメリット

×金利が高め

アコムの特徴

• 初めての方なら最大30日間金利0円
• 24時間365日返済できて便利
• 返済期日が近づくとメールで通知

アコムは、限度額1万円〜800万円までの高額融資にも対応しているカードローン。ネットか電話で申し込むと最短20分融資※1も可能です。

ポイント

初めての方なら最大30日間金利0円。借入を始めた翌日からではなく、契約の翌日から適用されるので注意しましょう。

返済は、24時間365日可能なネットの他に提携ATMへの振込や自動引き落としなどから選べます。返済期日より前にお金を振り込んで、利息を安くさせるのも一つの手段です。

専門家のおすすめコメント

監修者
祖父江さん

返済期日の3日前・当日にメールで通知。期日を過ぎたこともメールで教えてくれるのも助かりますね。

監修者
金子さん

リマインドしてくれるので返済日を忘れて慌てる心配がありません。

 

アコム審査に関する口コミ

アコムの口コミの口コミ・評判

30代 男性

申し込み後の審査さえ通過すれば、すぐにATMで引き落としができる権利が得られるから、今借りたいときに便利だと思いました。

20代 男性

審査のスピードがとても早かった印象を受けました。また、アプリやメールで返済日が近づくと教えてくれるので、ありがたかったです。

30代 男性

インターネットから申込みやすく、審査時間もストレスなく早くて良かったです。安心して借りられて満足に近かったかなと思います。

30代 女性

ウェブ完結で書類が届いたり送る必要がないので気軽に借りることができたし、対応も迅速ですぐにお金が必要だったので助かりました。

30代 女性

審査から借入まで早く、早急にお金が必要だったためとても助かりました。有名なカードローンなので安心感もあり、今月は返済が難しいという時も相談に乗ってくださるので助かってます。

30代 男性

登録後30日間利息0円のキャンペーンがあることで返済が少し楽になります。少額をかりて短期間で返済できる見込みがある場合にはかなり使えるものです。しかしその無利息期間を出た通常の金利はやや高いので注意が必要です。

40代 女性

審査がとても早く、土日でも可能である事、30日間は金利がなく、また女性相談窓口があるところ。提携先のATMが有料であるところが痛いです。

30代 男性

消費者金融なので借入までの早さはどこもあまり変わらないとは思いますが、電話の対応がとにかく丁寧で驚きましたし、これだけ丁寧だと何かあった際にも安心感があります。

40代 男性

審査結果が出るのが30分もかからないほど審査スピードが早いのがメリットでした。それから30日間の無利息サービスも提供しているので良心的な消費者金融会社です。また電話対応も素晴らしく親切で丁寧な対応をしてくれたので満足度は高いです。

40代 男性

サイトの使い勝手は良いですが申し込みの後審査結果までに思った以上に時間がかかり借り入れまでも数日待つ必要があったので時間にゆとりがない時はあまりお勧めできません。

※アコムの審査に関する口コミ募集！

アコムの総評

編集部
日向野

アコムは融資限度額が1～800万円と幅広く、あらゆる目的にフィットした額を借入できます。

42.0%※の高い審査通過率を誇るため、他社で審査落ちした方もアコムなら借り入れできる可能性があるでしょう。

審査申し込みから融資まで最短20分で完結できるため、まずは簡易診断からチェックしてみてはいかがでしょうか。

※:アコムマンスリーレポート「2024年3月期上期」「2024年3月期下期」

金利（実質年率）	3.0%~18.0% ※アコム公式HPのデータブックより引用
融資限度額	1万〜800万円
融資スピード	最短20分※1
遅延損害金（年率）	20.0％
無利息期間	最大30日間（アコムでのご契約がはじめてのお客さま）
申し込み可能年齢	20歳～72歳

最大30日間金利0円！

アコム
WEB完結申し込みはこちら

出典：アコム 公式サイト
※主婦・学生でもパート・アルバイトなど安定した収入のある場合はお申込みいただけます。
※当日契約（融資）の期限は21時です。
※1 お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビット

fa-thumbs-o-upメリット

◎返済でVポイントが貯まる ◎初回な好きなタイミングで融資・返済できる ◎高額融資OK！ ◎WEB完結申し込みでラクラク

fa-thumbs-o-downデメリット

×金利が高め ×最短融資スピードは他社より遅い

SMBCモビットの特徴

• 申し込みはWeb完結が便利
• PCやスマホから最短3分融資可能※1
• 借入・返済に24時間対応
• 返済方法も選べる

SMBCモビットは、申し込みも借入もWebで完結できるのが魅力です。

ポイント

「WEB完結申し込み」なら、手続き後は最短3分で融資してもらえます。

また、提携のセブン銀行やローソン銀行ATMで24時間の取引可能。入金も出金も手軽にできるのでおすすめです。

専門家のおすすめコメント

監修者
祖父江さん

返済も自動引き落としや口座振込など自分に合った方法を選べますよ。

監修者
金子さん

返済でVポイントが貯まる他社にはない独自のサービスがあります。

 

SMBCモビット審査に関する口コミ

SMBCモビットの口コミの口コミ・評判

30代 男性

急遽お金が必要となったとき、借入金額が希望に見合う点と会社の安心度を考慮して申し込みました。審査こそ時間を要したが、返済までの道筋をオペレーターが丁寧に案内してくれたので、不安なく最後まで利用することができました。

40代 男性

申し込み方法が煩雑でなく本人確認もWebでスムーズに行うことができ良かったですし審査結果の通知も当日中だったので翌日にすぐ利用でき助かりました。

50代 男性

三井住友系なので即日融資ができるのでどちらかと言えば早い方だとは思います。金利が少し高いですが今すぐに必要であればいいのではないかと思います。

50代 男性

契約に関しては、比較的スムーズで他のカードローンよりも個人的には速く感じました。大手だけあって、電話での対応を丁寧だと思います。

40代 男性

ここはWEB完結で申し込むと在籍確認で職場に電話がかかってくることがないのが良かったです。カードローンの多くは在籍確認のために会社に電話がかかってくることが多いですが、「SMBCモビット」は職場に電話がかかってこないので安心感があります。

50代 男性

借り入れも24時間ですし、利息も日割り計算なので安心感があります。審査もスピーディーで、本当に急に困った時に助けてもらったことがあります。

30代 女性

申し込んでから審査結果がわかるまでが迅速だったので、すぐにお金が必要なシーンで役に立ったし、返済も近くのコンビニATMからできて楽でした。

40代 男性

申し込みはWEBで簡単にできますし、審査がとても早いです。私はその日中にご連絡頂けて、オペレーターの方もとても親切でこちらの質問にも分かりやすく答えて頂けました。金利は他社とあまり変わらないですが、お急ぎの人にはとてもおすすめです。

20代 女性

申し込みから審査までウェブで完結するので、家族に知られる事なく利用する事が出来ました。また即日融資が可能なので、当日中に借りれて良かったです。

30代 男性

WEB完結で手続きがすみ、電話確認、郵送物配送もないことから職場、家族にバレにくいという点で実用性が高いです。登録後初月の無利息期間が無いのは痛いです。他サービスでは無利息期間を定めているものが多くある中、こちらはそうではないのが残念です。

※SMBCモビットの審査に関する口コミ募集！

SMBCモビットの総評

編集部
日向野

SMBCモビットは三井住友カード株式会社が提供しているカードローンのため、ユーザーの信頼度が高いことが特徴です。

また返済時の利息に応じてVポイントが貯まるのもSMBCグループならでは。他にはないお得感を味わうことができるでしょう。

他社と比較すると審査申し込みから最短融資スピードはややゆっくり。急ぎで利用したい方はプロミスなどを検討するといいでしょう。

金利（実質年率）	3.0％～18.0％
融資限度額	800万円
融資スピード	最短即日※2
遅延損害金（年率）	20.00％
無利息期間	–
申し込み可能年齢	20歳以上74歳以下※3

審査完了後最短3分※で融資可能！

SMBCモビット
WEB完結申し込みはこちら

※ 申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

出典・注釈

SMBCモビット

※1：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※2：申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

※3 収入が年金のみの方はお申し込みいただけません。

アイフル

fa-thumbs-o-upメリット

◎会社や家族にバレずらい ◎無利息期間が最大30日間ある ◎審査申し込みから最短18分のスピード融資 ◎WEB完結ができる

fa-thumbs-o-downデメリット

×金利が高め

アイフルの特徴

• 初めての方なら30日間利息0円
• Web申し込みなら最短18分融資に対応
• 原則として、電話の在籍確認なし
• ネット・ATMから24時間借入、返済が可能

アイフルは、原則として電話の在籍確認なし。周囲にバレる可能性や都合により電話を取れず審査に落ちる可能性を下げられるでしょう。

ポイント

24時間365日いつでも可能なWeb申し込みなら、最短18分での融資もできるので、お急ぎの方に最適と言えます。

※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

主に提携のセブン銀行ATM、ローソン銀行ATM、イーネットATM(ファミリーマートなどに設置)で借入ができるので非常に便利でしょう。

専門家のおすすめコメント

監修者
祖父江さん

初めての方なら、契約の翌日から最大30日間利息0円。借入の翌日ではないので注意してください。

監修者
金子さん

提携ATMには全国からアクセスできます。1万円から借り入れできるため、融通が利きますね。

 

アイフル審査に関する口コミ

アイフルの口コミの口コミ・評判

30代 男性

web申し込みは最小限の項目を入力するだけで済み、審査もスピーディに行われました。審査結果もメールで届き、承認後は即希望額を借入できたので利便性にかなり優れていると思われます。

40代 男性

プライバシーが守られることが何よりで職場への在籍確認がなく周囲に知られず安心して利用でき良かったです。サイトも見やすい体裁で容易に手続きできました。

40代 男性

店舗での手続きでしたが誰とも会う事なく行えました、申し込みから審査、融資まで2時間かからず完了出来たのでとてもスムーズに出来ました。お金を借りられて助かりました。

30代 男性

審査から融資がはやく、急なお金の用意が必要な場合にはとても実用性が高いと言えます。大手だけあってサポートも安心できるものでした。

30代 男性

平日の午前中にネットから申込をすると1時間もしないうちに審査結果が届きましたし、自宅に届いた書類も周りから分からない工夫をされていてとても助かりました。

40代 男性

アイフルの利点としては全国どこにでもあるため急な出費などにもすぐに対応できることが挙げられます。また申し込みから融資までの時間がすぐなのもいい点です。

40代 男性

電話対応がとても親切で威圧感が全くなく安心して利用できる点がまず良かったです。それから即日で融資が可能で30日間の無利息期間のサービスもあるので、融資を受ける身としてはメリットがあります。

30代 男性

アイフルは申し込みから借入まですべてネットで完結です。手間も省けて即借入をできる点はすばらしいとおもいます。

40代 男性

自分自身が感じたメリットは審査最短30分で即日融資も可能であり、はじめての利用なら30日間利息はなく、女性も利用しやすく、家族や職場にばれにくいことです。またスマホATMが大変便利。

50代 男性

銀行のカードローンとかもありますが早く借りたい場合にはアイフルはいいと思います。審査が早くて借りれるのでどうしてもの時にはいいです。

※アイフルの審査に関する口コミ募集！

アイフルの総評

編集部
日向野

アイフルは郵便物及び在籍確認が行われないカードローンです。審査面の不安の中に周りにバレることが含まれている方は、アイフルに申し込めば安心でしょう。

また、初めての方は最大30日間の無利息期間が与えられます。短期間の借入なら借りた額だけ返せばいいので低リスクですね。

借入は店舗に行く必要がなく、全国の提携ATMから気軽に借入できます。

金利（実質年率）	3.0%~18.0%
融資限度額	800万円
融資スピード	最短18分※2
遅延損害金（年率）	20.0%
無利息期間	最大30日間
申し込み可能年齢	満20歳以上69歳まで※

最短18分で融資可能！

アイフル
WEB完結申し込みはこちら

出典・注釈

アイフル

※お取引中に満70歳になられた時点で新たなご融資を停止させていただきます。

※2：お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

楽天銀行スーパーローン

おすすめポイント

• 楽天会員ランクに応じて審査が優遇※1
• 柔軟な返済プラン
• 入会＆利用で楽天ポイントがプレゼント
• 金利が低くなるキャンペーンも定期的に開催
• 条件次第で30日間、借入利息が無利息に

楽天銀行スーパーローンは、楽天銀行が提供するカードローン。楽天会員のランクに応じて審査の優遇が受けられるのが特徴※1で、最高ランクのダイヤモンドクラス会員は、審査での優遇が最も大きくなるので、楽天サービスを頻繁に利用してきたユーザーにおすすめです。

また楽天銀行スーパーローンの借入と返済に楽天銀行口座を設定することで、ハッピープログラムの会員ステージが1ランクアップします。

ポイント

月々の返済は2,000円から設定可能で、引落日は1日、12日、20日、27日から自由に選択可能です。

楽天銀行スーパーローンではお得になるキャンペーンを多数実施中。たとえば条件達成で最大31,000の楽天ポイントが進呈キャンペーンや、期間によっては金利が低くなるキャンペーンなどを実施しています。

通常、無利息期間はありませんが、新規で楽天銀行口座開設と楽天銀行スーパーローンを同時に成約した方には、はじめてのキャッシングで30日間利息0円で利用可能です。

監修者
祖父江さん

初めての方でも安心して利用を開始できるのが大きなメリットです。

金利（実質年率）	1.9%～14.5%
融資限度額	800万円※2
融資スピード	最短翌日
遅延損害金（年率）	19.9%
無利息期間	–
申し込み可能年齢	満年齢20歳以上62歳以下の方※但し、パート・アルバイトの方、及び専業主婦の方は60歳以下

出典・注釈

楽天銀行スーパーローン

※1 必ずしもすべての楽天会員さまが審査の優遇を受けられるとは限りません。

※2 審査の結果、ご希望の限度額を減額させていただく場合もあります。専業主婦の方については、ご利用限度額は50万円となります。

レイク

fa-thumbs-o-upメリット

◎初めての方限定！最大180日間の無利息期間あり ◎申込後、最短15秒で審査結果を表示 ◎最短25分で融資スタート

fa-thumbs-o-downデメリット

×最低金利が他社より高め

レイクの特徴

• WEBで最短25分融資も可能※1
• 選べる無利息期間※2
• 24時間365日申し込み受付
• Webなら最短15秒で審査結果お知らせ

レイクは選べる無利息期間※2があるカードローンです。

ポイント

5万円までは利息0円になる180日間と、Web申し込み限定で限度額200万円まで全額が利息0円になる60日間が用意されています。

また、Webなら24時間365日申し込み受付。最短25分の融資にも対応しています。

専門家のおすすめコメント

監修者
祖父江さん

さらにネット申し込み完了後、最短15秒で審査結果をお知らせ。ぜひご利用ください。

監修者
金子さん

少額融資希望なら最大180日間は無利息で借り入れができるのはコストパフォーマンスが高いですね。

 

レイクの口コミ

レイクの口コミ・評判

40代・男性（会社員）

カードローンのレイクは、無利息期間が60日間と他の消費者金融よりも無利息期間が長く設定されているため、すぐには返済できないけど2ヶ月ほどあれば返済できる状況には最適だと感じています。Webだけで申し込みから振込まで完結することができるのも良かったなと感じています。

60代以上・男性（会社員）

テレビコマーシャルの影響からか親しみ易い印象で、何度か利用させて貰いました。他社と比較する点としては無人機の設置場所。 駅に近く便利な場所、それでいてあまり人目に付かない場所、になるとおもいます。

40代・男性（会社員）

WEB限定で申し込みをすれば無利息期間のサービスが最大60日間を受けることができたのが良かったです。他社の消費者金融会社では無利息期間は最大30日間が多い中、レイクは最大60日間の無利息期間サービスの提供があるので、これはかなり魅力でした。

30代・男性（会社員）

基本的に無利息期間が長いのがいいです。無利息期間が初めての利用なら60日間ですので、他よりも長い期間で金利負担なく借り入れができるのがいいです。 もちろん、審査完了から借り入れの期間も最短当日ですので、すぐ借り入れできるのもいいです。 大手ですので、借り入れ、返済の手段も多かったので、とても扱いやすかったです。

30代・男性（アルバイト・パート）

ご対応くださったオペレーターの方が、男性の方でしたが、とても丁重に、わかりやすく、ご説明くださり、はじめてお借りさせていただく際、逆に、申し訳ない気持ちでいっぱいでした。

※レイクの口コミ募集中！

レイクの総評

編集部
日向野

レイクは初めての方に嬉しい最大無利息期間が180日設けられているカードローンです。掲載している他社の無利息期間は30日のため、なんと6倍。ゆったりとした返済ができます。

また、審査面が不安な方は最短1秒診断を事前に行うと、大体の審査通過率が把握できるでしょう。

ただ、最低金利がほかの消費者金融カードローンより1.5%程度高いため、無利息期間が終了したら計画的に返済した方がいいでしょう。

金利（実質年率）	4.5%~18.0%
融資限度額	500万円
融資スピード	Webで最短25分融資も可能
遅延損害金（年率）	20.0％
無利息期間	30日間、60日間、180日間のいずれか
申し込み可能年齢	満20歳〜70歳

出典・注釈

レイク

注釈

※1 21時（日曜日は18時）までのご契約手続き完了（審査・必要書類の確認含む）で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。 ※2 選べる無利息サービスについて
≪60日・180日共通の注釈≫
※初めてなら初回契約翌日から無利息
※無利息期間経過後は通常金利適用。
※30日間無利息、60日間無利息、180日間無利息の併用不可。
※ご契約額が200万超の方は30日無利息のみになります。
≪60日間無利息の注釈≫
※Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。
※Web以外で申込された方は60日間無利息を選べません。
≪180日間無利息の注釈≫
※契約額1万円～200万円まで
≪貸付条件≫
貸金業者の商号：新生フィナンシャル株式会社
関東財務局番号・登録番号：関東財務局長(10) 第01024号
協会員番号：日本貸金業協会会員第000003号 
貸付利率：年率4.5％～18.0％
※貸付利率はご契約額およびご利用残高に応じて異なります。
返済方式：残高スライドリボルビング方式・元利定額リボルビング方式
返済期間・返済回数：最長5年・最大60回
※融資枠の範囲内での追加借入や繰上返済により、返済期間・回数は変動します。
遅延損害金（年率）：20.0％　
担保の有無：不要

三井住友銀行　カードローン

おすすめポイント

• WEB完結・アプリで取引
• 上限金利14.5％
• 三井住友銀行の口座なしでも申込可能
• カードレスで借り入れ＆返済できる※

三井住友銀行 カードローンは上限金利が14.5％と低めなのが特徴です。気になる審査については、最短当日中に結果を回答してくれます。

ポイント

カードレスを選べば、申込・借り入れ・返済がスマホアプリで完結するので、ATMや銀行に行くのが面倒という人にもおすすめです。

カード発行を選んだ場合でも、三井住友銀行・提携コンビニATMなら手数料0円で利用できます。なお、三井住友銀行の口座がなくても申込可能です。

金利（実質年率）	年1.5％～14.5％
融資限度額	10〜800万円
融資スピード	最短当日※2
遅延損害金（年率）	19.94%
無利息期間	×
申し込み可能年齢	満20歳以上〜69歳以下

出典・注釈

三井住友銀行 カードローン

※1：カードレスによるお取引の場合。他行ネットバンキングのご登録が必要です

※2：申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合があります。本人確認をオンラインでされた方は、WEB完結が可能です。※ご契約後にローン専用カード等をご自宅へ郵送します。なお、ローン契約機でローン専用カードを受け取る場合、もしくはカードレスを選択される場合は郵送物はありません。

dスマホローン

おすすめポイント

• ドコモユーザーなら最大年率3.0%優遇！
• 申し込みから契約、借入、返済までアプリで完結！
• 審査完了まで最短当日完結！※1
• d払い残高へは少額1,000円から借入可能で使いやすい！
• d払い残高に借入で、d払い決済で利用できる※2

dスマホローンは、ドコモユーザーがお得に利用できるカードローンで、その特徴は金利優遇サービスです。

基準金利は3.9%〜17.9%となっていますが、ドコモユーザーは0.9%〜17.9%の年率が適用されます。※3

ポイント

ドコモユーザーなら利用している方の多い「d払い残高」に直接借入することができ、そのままd払い決済としても利用できます。※2

借入手数料は0円のため、手数料が余分にかかることもありませんし、借入金額がすぐに反映されます。

また、スマホローンという名前の通り、申込みから契約、借入、返済までアプリやWEBで完結します。

監修者
祖父江さん

審査まで最短当日のため、すぐにお金がほしいスマホユーザーの方は特にチェックなカードローンですよ。

金利（実質年利）	優遇適用後金利 0.9%～17.9%（実質年率） 基準金利 3.9%～17.9%（実質年率） ※3
利用限度額	300万円
審査スピード	最短当日※1
融資スピード	最短当日※4
借入方法	d払い残高※2 登録金融機関口座
返済方法	口座引き落とし d払い残高 指定口座振込
スマホアプリ	対応
申込条件	満20歳以上満68歳以下
発行スピード	★★★☆☆
返済の負担	★★★☆☆
バレにくさ	★★★★☆

※1：年末年始を除く。最短即日審査は17:00までのお申込みに限ります。なお、お申込み状況等により、翌営業日以降の審査となる場合がございます。※2：d払い残高をご利用いただく場合は、d払いアプリのダウンロード、d払い残高の利用登録および本人確認が必要です。（d払い残高種別が「現金バリュー」の場合のみご利用いただけます。）
※3：優待適用後金利0.9%〜17.9%（実質年利）3.9%〜17.9%（実質年利）ドコモ回線などのご利用状況に応じて、最大年率3.0%の金利優遇が適用。適用条件はdスマホローン公式サイトでご確認ください。
※4：システムメンテナンス時間はご利用いただけません。振込実施のタイミングはご利用の金融機関により異なります。

出典：公式サイト

au PAY スマートローン

おすすめポイント

• 2.9%〜18.0%で最低金利が低い！
• 最短30分で審査完了！カードレスで借入・返済はスマホで完結
• 最短即日で融資を受けられる！
• セブン銀行スマホATMで原則24時間利用可能！
• au PAY残高に直接チャージ可能！

au PAY スマートローンは、auフィナンシャルサービス株式会社が提供するカードローンです。上限金利は18.0%とほとんどの消費者金融と変わりませんが、最低金利が2.9%と低めに設定されている点が特徴です。

さらに、最短30分で審査完了、即日融資にも対応しています。WEB完結借入も返済もできるため、好きなタイミングで手軽に行えるのは嬉しいポイントです。

ポイント

au PAY スマートローンは、全国のセブン銀行スマホATMで24時間利用可能。専用アプリをインストールすれば、カードレスで借入・返済ができます。

au PAY スマートローンはau PAY残高に直接チャージすることもできます。ちょっとした時間で手続きが完了し、全国のコンビニやスーパー、MasterCard加盟店などたくさんの場所で利用可能です。

監修者
祖父江さん

申込み条件は「満20歳〜70歳で定期収入がある方」となっています。

金利（実質年利）	2.9%〜18.0%
利用限度額	50万円
審査スピード	最短30分
融資スピード	最短即日
借入方法	指定口座振込 セブン銀行スマホATM au PAY 残高チャージ
返済方法	口座引き落とし セブン銀行スマホATM 指定口座振込
スマホアプリ	対応
申込条件	満20歳以上69歳未満
発行スピード	★★★☆☆
返済の負担	★★★☆☆
バレにくさ	★★★★☆

出典：公式サイト

LINEポケットマネー

おすすめポイント

• LINEを利用してお金が借りられる
• インターネット調査3項目でNo.1の実績※1
• 100円からいつでも返済が可能
•  LINE Payへチャージでの借入が可能
• 最大30日間の利息キャッシュバック

LINEポケットマネーは、LINEを利用してお金が借りられるカードローンです。必要なときに必要な分だけ、借入や返済をすべてLINE上で完結させることができます。

最大の特徴は、スコアリングサービス｢LINEスコア｣を活用した独自のスコアリングシステム。このスコアは、LINEの利用状況や特定の質問への回答をもとにAIが総合的に算出し、それに基づいて個々に適した貸付条件が提示されます。

ポイント

インターネット調査では、「わたしにピッタリ」「申し込み手続きがわかりやすい」「返済がしやすくて安心」など3つの部門でNo.1の実績を誇っており、実際の利用者からも高い評価を得ています。

また借入方法は2種類を用意しており、「LINE Payへチャージ」する方法と「銀行口座へ入金」から選ぶことが可能です。LINE Payにチャージすれば、そのままLINE Pay決済や現金出金ができるため、日常の買い物にも便利です。

はじめて利用する方には、契約日から30日以内に発生した利息をLINE Pay残高としてキャッシュバックを受けられるので、実質利息0円で利用※2できます。

監修者
祖父江さん

100円からいつでも返済可能で、返済日前の繰り上げ返済ができるので自由度が高いのが特徴です。

金利（実質年率）	3.0〜18.0%
融資限度額	300万円
融資スピード	最短即日 ※お申込の時間帯によってご希望に添えない場合があります。
遅延損害金（年率）	20.0%
無利息期間	最大30日
申し込み可能年齢	満20歳から65歳まで

出典・注釈

LINEポケットマネー

※1 調査対象：男女/18〜49歳/全国/スマホ所有者/2年以内のローン借入総額10万円以上/389s 比較対象サービス：消費者金融大手3社＋【アプリ】【ローン】でのGoogle検索上位6社（2020/8/7時点）※広告、比較サイトなどを除く

※2 スタンダードプラン限定・その他諸条件あり

メルペイスマートマネー

おすすめポイント

• 最短3分で審査完了
• 「メルカリ」の信用を考慮してお金を借りられる
• 「メルカリ」の販売実績に応じて金利が優遇
• メルカリで得た売上金・ポイントを返済に利用可能
• 借りたお金はメルペイ残高として利用可能

メルペイスマートマネーは、メルカリのアプリだけで申し込みから返済までを完結できるカードローン。過去のメルカリの利用などの信用を考慮してお金を借りることができ、最短3分で審査は完了します。

メルペイスマートマネーの大きな特徴は、メルカリの販売実績に応じて、金利優遇を受けるられる点です。そのため、普段からメルカリを利用しているユーザーにとっては、他のカードローンと比べても有利な条件でお金を借りられる可能性があります。

ポイント

また、返済にはメルカリで得た売上金やポイントも使用できるので、手軽さもメリットの1つです。

さらに、定期的に利息が無料になるキャンペーンが行われており、数ヶ月分の利息を実質無料にできることもあります。借入を検討しているタイミングでメルペイスマートマネーをチェックしておけば、お得に利用ができるでしょう。

借りたお金はメルペイ残高として利用でき、メルカリ内での買い物やメルペイ対応の店舗でそのまま利用可能です。

監修者
祖父江さん

メルカリユーザーならではの使い勝手の良がを最大限に活かされたサービスと言えるでしょう。

金利（実質年率）	3.0%～15.0%※2
融資限度額	50万円
融資スピード	1〜2日後 ※審査の申込状況によってはそれ以上かかることもあります。
遅延損害金（年率）	20.0%
無利息期間	–
申し込み可能年齢	20歳以上、70歳以下

出典・注釈

メルペイスマートマネー

ファミペイローン

おすすめポイント

• 申し込みは24時間受付で最短即日融資
• 1,000円からの借入が可能
• ファミペイ残高にチャージが可能
• 借入可能か1秒で診断
• 最大60日間の利息実質無料

ファミペイローンは、ファミリーマートの公式アプリ「ファミペイ」を利用した融資サービスで、申し込みから返済まで全てアプリ上で完結が可能です。

受付は24時間対応しており、17時までの申し込みであれば最短即日融資も可能なので、今すぐお金が必要な方に最適です。

ポイント

ファミペイローンは、1,000円から借入が可能で、融資限度額は最大300万円と、少額の急な出費から大きな資金が必要な場合まで、幅広いニーズに応えることができます。

借入方法は2つあり、「銀行口座への振込」か「ファミペイ残高へのチャージ」から選べます。ファミペイ残高にチャージした場合、ファミリーマートでの買い物や、ファミペイ対応の店舗でそのまま使えるので便利です。

公式サイトでは年齢・年収・他社の借入額の3つを入力するだけで、1秒で借入が可能かチェックできる「1秒診断」も提供しています。審査に不安な方は、まず試してみるとよいでしょう。

監修者
祖父江さん

利用がはじめての方には最大60日間利息が0円になるキャンペーンも実施していますよ。

金利（実質年率）	0.8%～18.0%
融資限度額	300万円
融資スピード	最短即日 ※7時以降のお申込みは翌営業日以降の回答となります。お申込みの状況、混雑等により通常よりお時間をいただく場合があります。
遅延損害金（年率）	20.0%
無利息期間	最大60日
申し込み可能年齢	満20歳から満70歳まで

出典・注釈

ファミペイローン

ORIX MONEY PERSONALローン

おすすめポイント

• アプリ型とカード発行型の2種類から選べる
• 最高800万円まで契約枠を選択可能※1
• アプリ型は郵送物不要で利用できる
• スマホATM・振込融資・インターネット返済の利用が可能
• 会員限定特典が充実

ORIX MONEY PERSONALローンは、オリックス・クレジット株式会社が提供する個人向けローン。ORIX MONEYでは申し込む際に「アプリ型」と「カード発行型」の2種類から選ぶことが可能です。

アプリ型を選べば、申し込みから借入・返済まで、すべてWEB上で手続きが可能。自宅への郵送物がなく、プライバシーが守られるます。また、アプリからの操作で、24時間365日いつでも手数料0円で即時振込が可能。急な出費にもスムーズに対応でき、返済も簡単に行えます。

ポイント

一方で、カード型を発行すれば、全国の提携ATMで現金を引き出したり返済を行ったりすることができ、スマホを使わずにATMから直接利用可能。カード発行の手数料もかかりません。

ORIX MONEYでは50万円コース〜800万円までの5つのコースが用意されており、自分に合った契約枠を選ぶことができます※1。コースによって適用される金利は異なるので、自分にあったものを選ぶとよいでしょう。

会員限定でオリックスグループのサービスを優待価格で利用できる特典が充実しています。たとえば、オリックスレンタカーの基本料金が割引されたり、オリックスカーシェアの新規入会で特典を受けられたりするなど、幅広いライフスタイルに対応したメリットがあります。

監修者
祖父江さん

個人向けカーリース新規契約でAmazonギフト券2000円分プレゼントの特典もありますよ。

金利（実質年率）	1.5%～17.8%
融資限度額	800万円
融資スピード	最短当日
遅延損害金（年率）	19.9%
無利息期間	–
申し込み可能年齢	満20歳以上69歳までの方

出典・注釈

ORIX MONEY PERSONALローン

※1 ただし、審査の結果によってはご希望に沿えない場合がございます。

JCB CARD LOAN FAITH

おすすめポイント

• 1.30%～12.50%の低金利
• 最短数十秒で口座への振込が可能
• ATMが月3回まで手数料無料
• 最大2.5ヶ月分の利息0円キャンペーンを実施中※1
• 限度額は最大900万円

JCB CARD LOAN FAITHは、クレジットカード会社のJCBが提供しているカードローンサービス。消費者金融ではなく、クレジットカードを提供する企業ならではの信頼性と低金利が大きな特徴です。

金利は1.30%から12.50%と、消費者金融や銀行系カードローンと比較しても低く設定されています。またJCBならではの特徴として、カードローンなのにキャッシング1回払いが利用可能。キャッシング1回払いは一律融資利率5.00％なので少額利用にも便利です。

ポイント

FAITHの審査は最短当日に完了し、融資は最短即日。またインターネットや電話で「キャッシング振り込みサービス」を利用することで、最短数十秒で口座への振込が可能です。

また、近くのコンビニや銀行など、全国にある提携ATMで、引き出しや返済を行うことができ、月3回まで手数料無料で利用できます。

FAITHでは、現在キャンペーンを実施しており、対象期間内に発行されたカードローン「FAITH」を利用することで、最大2.5ヶ月分のキャッシングリボ払い利息分がキャッシュバックされます※1。

監修者
祖父江さん

限度額は最大900万円までで、限度額内であれば何度でも借入が可能ですよ。

金利（実質年率）	1.30%～12.50%
融資限度額	900万円
融資スピード	最短即日
遅延損害金（年率）	20.0%
無利息期間	–
申し込み可能年齢	20歳以上69歳以下

出典・注釈

JCB CARD LOAN FAITH

※1 入会期間：2024年10月1日〜3月31日

審査が甘い・必ず通るカードローンはない！

結論からいえば、カードローン審査が甘い・緩いところはありません。

金融機関は貸し倒れのリスクを防ぐために、各社しっかりとした審査を行っています。

「審査が甘い・緩い」という表現は違法

「審査が甘い・緩い」という表現は法律によって禁止されています。

貸金業法という法律にて、貸金業者の広告についての規制は以下の通りです。

貸金業者は、その貸金業の業務に関して広告又は勧誘をするときは、貸付けの利率その他の貸付けの条件について、著しく事実に相違する表示若しくは説明をし、又は実際のものよりも著しく有利であると人を誤認させるような表示若しくは説明をしてはならない。

引用元：貸金業法

借入が簡単であるかのように謳い、利用者の借入意欲をそそるような表現は違法です。

正規の貸金業者は、広告の表現方法に厳しく対応しているため、もし「審査が甘い・緩い」と言っている業者があれば気をつけてください。

他にも「通りやすい」といった謳い文句も違法です。

＼審査が不安な人向け／

カードローン
おすすめ6選

闇金の可能性も

審査が甘いことを謳う業者は違法な闇金業者である可能性が考えられます。闇金とは、都道府県への登録をせずに貸金業を営む違法組織です。

貸付金利は最高でも年率20.0%までという法律の定めがありますが、闇金業者は、法外な高金利をかけてくる場合があります。

注意点

非常に高い金利を設定されると、返済しても元金を減らすことができません。返済が遅れると、暴行や脅迫などを受ける可能性も考えられます。

カードローンの審査に落ち続ける中で「審査なし」や「審査甘い」などの言葉は魅力的に思えるかもしれません。

しかし、これらは全て違法な業者です。絶対に利用しないでください。

審査に通りやすいと過剰にアピールしている業者には注意しましょう。

＼審査が不安な人向け／

カードローン
おすすめ6選

審査が甘くない理由

カードローンを利用する際は必ず審査が必要です。

消費者金融をはじめとした貸金業者は、貸金業法によって利用者の返済能力を調査する義務があります。

貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：貸金業法

審査方法・審査基準には各社違いがあります。しかし、どの金融機関を利用する際も、返済能力の調査を避けることはできません。

利用者への過剰な貸付を未然に防ぐために貸金業者に対して強い規制をかけています。

カードローンの審査通過率（成約率）を徹底比較

目安としてカードローンの審査通過率を比較することができます。

大手消費者金融各社は、審査通過率を公表しています。消費者金融5社の審査通過率をまとめました。

消費者金融の審査通過率は、概ね20%〜40%程度ということがわかります。

審査通過率は定期的に更新されたものが公表されますので、申し込む前に確認してみると良いでしょう。

審査通過率はあくまで目安で、審査の通りやすさを表しているわけではありません。

中小消費者金融なら審査甘い？優しいと言われる理由を紹介

結論、中小消費者金融だからといって審査が甘いわけではありません。

SNSや2chなどで「中小企業のカードローンの審査は優しい」と言われる理由はいくつかあります。

一番の理由としては、独自の審査基準を設けているからでしょう。大手消費者金融カードローンのようにスコアリング審査は利用せず、手作業で審査をおこなっています。

その結果、大手の審査が通らない人でも、中小の審査に通ることがあり「中小なら審査甘い」といった口コミが広まっている状況です。

プロミスやアコムなど、大手で審査落ちした人は、中小消費者金融に申し込んでみるのも一つの手です！

表は右にスクロールできます>>

おすすめ 消費者金融	ダイレクトワン	フタバ	フクホー	アロー
金利 （実質年利）	4.9〜18.0%	14.959％ ～19.945％	7.3〜20.0%	15.0%～ 19.94%
限度額	1〜300万円	1〜50万円	5〜200万円	200万円まで
融資 スピード	最短即日	最短即日	最短即日	最短即日
無利息 期間	間最大55日	最大30日間	–	–
詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

ダイレクトワン

ダイレクトワンは、限度額が1万円から最大300万円まで。少額の借り入れにも対応しているほか、お金の使い道も自由な点が魅力です。

また、セブン-イレブンやファミリーマートなど全国の提携ATMから引き出せるのもポイント。その他、ゆうちょ銀行やイオン銀行からもお金を借りられます。

ダイレクトワンは、店頭窓口にて申し込みをすれば、最短30分で融資可能。東京・神奈川・静岡・山梨・愛知に9店舗あります。

Web申し込みでも最短即日に仮審査が完了。必要書類はスマホやPCからアップロードするだけなので非常に手軽です。

フタバ

フタバは、平日16時までに審査が終われば最短即日での融資が可能。申し込みもWebなら24時間265日受付中です。

また、融資額は1〜50万円。生活費の足しや旅行資金、結婚式のご祝儀などに使えるよう、少額融資を希望している方にも最適です。

初めての方なら30日間利息がタダ。30日の間に完済すれば余分なお金が発生しませんよ。

金利（実質年率）	14.959％～19.945％
融資限度額	1〜50万円
融資スピード	最短即日
遅延損害金（年率）	19.945％以内
無利息期間	最大30日間
申し込み可能年齢	20歳以上73歳以下

出典・注釈

フタバ

フクホー

おすすめポイント

• 創業50年の歴史を誇る
• ネット申し込みなら24時間受付
• 5万円からの少額融資もOK
• レディースローンはバイトも申し込み可能

フクホーは、創業50年の歴史を誇るカードローン。ネット申し込みなら24時間受け付けており、最短即日融資にも対応しています。

ポイント

初めての方なら5万円〜50万円まで借入可能。少額融資を希望している方にもおすすめです。

また、レディースローンも提供しており、パートやアルバイトの方でも申し込みできます。

女性専用ダイヤルにかければ、女性スタッフが対応してくれるため安心です。

金利（実質年率）	7.3〜18.0%
融資限度額	1〜300万円
融資スピード	最短即日
遅延損害金（年率）	20.0%
無利息期間	–
申し込み可能年齢	20歳以上

出典・注釈

フクホー

アロー

おすすめポイント

• 創業50年の歴史を誇る
• ネット申し込みなら24時間受付
• 5万円からの少額融資もOK
• レディースローンはバイトも申し込み可能

アローは、最短即日で融資してくれるカードローンです。

特に、アプリなら最短45分で審査完了。申し込みがWebで完結するほか、郵送物も送られてきません。

ポイント

返済日が選べるのもアローの魅力。5日・10日・15日・20日・25日・月末の中から、最も都合の良い日にちを選択可能です。

また、返済状況もWebサイトのマイページやアプリから確認できるため、残高や返済のスケジュールが管理しやすいでしょう。

ただし、勤続1年未満の方は申し込みいただけないので注意してください。

金利（実質年率）	15.0〜19.94%
融資限度額	〜200万円
融資スピード	最短即日
遅延損害金（年率）	19.94%
無利息期間	–
申し込み可能年齢	25歳以上65歳以下

出典・注釈

アロー

セントラル

おすすめポイント

• 注目のカードローンNo.1の実績※1
• 平日14時までの申し込みで最短当日融資が可能
• 1万円から数千円単位での借入が可能
• 全国のセブン銀行ATMで利用可能

セントラルは、創業から50年以上の歴史を持つ老舗の中小消費者金融です。

長年にわたり培った信頼と実績で、消費者の間で高い評価を得ており、たとえば「注目のカードローン」や「本当に困った時に相談したいカードローン」など、さまざまな調査でNo.1※1に輝いています。

ポイント

インターネットから24時間365日いつでも申し込みが可能で、さらに、平日の14時までに申し込めば、最短でその日のうちに融資が受けられます。

また借入は1万円から数千円単位での細かい金額単位での借入が可能。借入の柔軟さに加えて、全国のセブン銀行ATMでも利用できるので、使い勝手の良さもポイントです。

はじめてセントラルを利用する方には30日間の無利息キャンペーンが提供されています。初めてカードローンを利用する方でも、無利息期間があることで、安心して試すことができるでしょう。

金利（実質年率）	4.80%～18.0%
融資限度額	300万円
融資スピード	最短当日
遅延損害金（年率）	20.0%
無利息期間	最大30日
申し込み可能年齢	20歳以上

出典・注釈

セントラル

※1 日本マーケティングリサーチ機構調べ　2021年度2月期ブランドのイメージ調査

いつも

おすすめポイント

• 最短30分での融資が可能
• 24時間365日振込対応
• 原則電話確認なし、郵送物なし
• 最大60日間利息0円で利用できる

いつもは、高知に拠点を構える中小消費者金融です。

申し込みから融資までの手続きが迅速で、特にWebからの申し込みでは最短30分で融資が可能となっており、急な資金調達が必要な際に心強い存在です。

ポイント

また24時間365日振込に対応しているので、夜間や休日など、いつでも利用者の都合に合わせて柔軟に対応できます。

いつもでは、原則として電話での確認が不要です。プライバシーに配慮した対応を行っており、審査の過程で電話確認が必要な場合でも、事前に同意を得てから連絡するので、利用者が不安を感じることはありません。

はじめて契約する方には、60日間の無利息キャンペーンが提供されていますよ。

金利（実質年率）	4.80%～20.0%
融資限度額	500万円
融資スピード	最短30分
遅延損害金（年率）	20.0%
無利息期間	最大60日
申し込み可能年齢	20歳以上、65歳以下

出典・注釈

いつも

ネット銀行・銀行カードローンは審査甘い・緩い？

「ネット銀行や銀行のカードローンなら審査に通らないかな‥」と考える方もいるでしょう。

ネット銀行・銀行カードローンの審査が厳しいと考えられる理由は下記の通りです。

消費者金融よりも低金利な傾向にある

銀行カードローンは、消費者金融に比べて低金利な傾向があります。消費者金融では上限金利が年18.0%程度で設定されることが多いですが、銀行系カードローンの上限金利は年15.0%以下が一般的です。

ただし、低金利での貸付はリスクが伴います。貸し倒れのリスクが高まり、元金を回収するまでに時間がかかるため、銀行はそのリスクを低減するために慎重な審査を行う傾向にあるのです。

こうした理由から、銀行のカードローン審査は消費者金融に比べて厳しくなることが多いです。

保証会社による審査がある

銀行カードローンの特徴のひとつに保証会社による審査があります。消費者金融では、自社で保証業務を行うことが一般的で、外部の保証会社を利用しません。

一方、銀行カードローンでは、返済が滞った場合に借主に代わって返済を行うための保証会社を設けています。このため、銀行カードローンを利用する際には、この保証会社の審査に通過することが必要になります。

一般的に銀行カードローンでは仮審査と本審査の2重の審査プロセスがあり、仮審査の段階では、保証会社が借入希望者の収入状況や返済能力を評価し、返済能力があると判断された場合にのみ、次の本審査へ進むことができます。

その後、仮審査を通過した利用者に対して、銀行側で最終的な本審査が行われます。このように、銀行カードローンの審査は消費者金融と異なり、外部の保証会社と銀行の両方で評価されるため、審査がより厳しくなる傾向があるのです。

なお主な銀行カードローンと提携している保証会社は以下の通りです。

これらの保証会社との間で過去にトラブルがあった場合、審査に通過するのが難しくなることもあります。

そのためカードローンの申請をする際には、あらかじめ提携している保証会社を確認することが重要です。

銀行法に則って審査をおこなっている

消費者金融と銀行カードローンでは法律による違いもあります。消費者金融は、貸金業者として金融庁の許可を受けており、「貸金業法」に基づいて運営されています。

この法律では、「総量規制」というルールが設けられており、消費者金融は借入希望者の年収の1/3を超える貸付を行うことができません。

ただし、銀行も過剰な貸付を行うことはできませんし、意図的に審査を甘くするようなこともできません。自己責任で返済能力を厳格に評価する必要があるので、消費者金融に比べて審査が厳しい場合も多いです。

警察庁のデータベースへの照会の義務

銀行カードローンでは銀行法に則って審査をおこなっており、申込者の信用情報に加えて、警察庁のデータベースへの照会を義務付けられているところもネックです。

このデータベース照会は、申込者が反社会的勢力に関与していないかどうかを確認するために活用されます。そのため消費者金融よりも慎重に審査を実施していることからも審査が厳しいと考えられます。

ただし、中には審査優遇している銀行カードローンも。低金利でお金を借りたい方は、後述するおすすめ銀行カードローンを参考にしてみてください！

カードローンの選び方

カードローンの選び方は、以下のとおりです。

融資までのスピードで選ぶ

融資までのスピードで選ぶのも1つの方法です。特に、急いで資金が必要な場合には、審査の時間や融資までにかかる時間がどれくらいかをチェックして選んでください。

また24時間365日申し込みを受け付けている金融機関も存在しており、申し込みから審査までを短時間で行えるので、待ち時間を大幅に削減できます。

申し込み条件で選ぶ

申し込み条件を比較して選ぶのも1つの方法です。たとえば、大手消費者金融4社の公式サイトには、以下のような申し込み条件が記載されています

これらの条件を比較することで、自分がどの消費者金融に申し込めるかが分かります。基本的には大手消費者金融であれば、学生や主婦でも収入があれば申し込める会社が多いので、これらの中から選ぶのもおすすめです。

自分のライフスタイルに合った借入方法で選ぶ

自分のライフスタイルに合った借入方法で選ぶのもおすすめです。カードローンには、主に以下のような借入方法があります。

口座振込は、銀行口座に直接振り込んでもらう方法。Webやアプリでの操作が簡単で、振込手数料が無料の金融機関も多く、手間がかからないので便利です。

ATMでの借入は、コンビニや銀行に設置された提携ATMから現金を引き出す方法。現金がすぐに必要な場合や、銀行の営業時間外でも利用できるのが魅力です。

このように自分のライフスタイルに合った方法を選ぶことで、無理なく資金を活用できるでしょう。

カードローン審査の流れ

カードローンの手続き完了までには、一般的に以下の手順を踏む必要があります。

申し込み方法には、ネットや店頭窓口、郵送などがありますが、おすすめはネットです。

また、審査において、自宅や勤務先に在籍確認の電話がかかってくることがあるので覚えておいてください。

審査に通り、本人確認まで終了すれば、借入を開始できます。

本人確認の際に必要な書類は以下にまとめていますよ。

必要な書類

カードローンの利用にあたって、主な必要書類は以下の通りです。

一般的に求められるのは、上記の書類です。

また、収入証明書は最新のものが必要となるので、提出前に確認してください。

書類は、カードローンに申し込む前に準備しておくとスムーズに進みますよ。

カードローンに審査基準はある？審査で見られるポイントを解説！

カードローンの審査基準はありますが、一切公表されていません。

しかし、各社の申し込み条件等から推測することは可能。そこで審査で見られるポイントとして考えられるものをまとめました。

審査で見られると推測されるポイント

• 収入
• 現在の借入額
• 職業と雇用形態
• 信用情報
• 居住・資産状況

収入

収入の額や収入形態は、返済能力が十分にあるか判断するため確実に審査されます。

多くのカードローンの申し込み条件の中には、「安定した継続的な収入」があることを明記しています。

ポイント

一般的なサラリーマンのように、毎月決まった日付に決まった額の給与が振り込まれるような収入であれば、安定した継続的な収入といえるでしょう。

金融機関は、毎月きちんと返済してくれる能力を重要視しています。

収入の量も重要ですが、収入を安定させることも審査を通過する上で必要だと考えられます。

収入が多いほど融資可能額も大きくなりますよ。

現在の借入額

審査時にすでに多額の借入がある方は、審査に通らない可能性があります。

法律では、利用者の年収1/3以上を貸し付けることを禁止する「総量規制」という規定が設けられています。

注意点

他社からの借入も含めて、年収の1/3以上の金額を貸金業者から借り入れることはできません。

仮に「総量規制」の範囲内であったとしても、調査の上で返済能力に見合わないと判断された場合は、審査に落ちることが考えられます。

金融機関は他社からの借入額を調べることができます。

職業と雇用形態

契約社員やフリーターなど、雇用形態が安定しない場合は高額な融資は受けられないかもしれません。

希望する借入金額によっては、返済期間が長期化することで貸し倒れのリスクが大きくなるためです。

ポイント

公務員や大手企業勤務の正社員は、突然の失職や減収のリスクが少ないと判断され、審査に有利であると考えられます。

また、勤続年数が長いほど信用度は高まるでしょう。

短期間に何度も転職を繰り返している方は、在籍を続けることで審査に通りやすくなると思われます。

ほとんどのカードローンでは、非正規雇用でも希望額によっては申し込み可能です。

信用情報

信用情報とは、個々の過去の金融商品の利用履歴をまとめた情報です。

信用情報は、「信用情報機関」と呼ばれる機関で一定期間補完され、金融機関はその情報を基に審査を行います。

信用情報の例

• 契約情報
  →キャッシングや各種ローンなどの契約情報
• 返済情報
  →返済残高や該当月の支払・入金状況などの返済状況に関する情報
• 事故情報（ブラックリスト）
  →支払いの長期延滞・手形の不渡・債務整理などの事故情報（ブラックリスト）

信用情報は、原則本人に限って開示請求することが可能です。

信用情報に不安がある方は、一度問い合わせてみても良いかもしれません。

カードローン審査の際は信用情報は重要な判断材料になり得ます。

居住・資産状況

居住状況・資産状況も審査で見られると考えられている基準の一つです。

ポイント

長期間同じ場所に住んでいると、生活の安定性を高く評価してもらえる可能性があります。自宅を所有している場合、信用度の面で評価が高くなるケースも考えられるでしょう。

また、預貯金や不動産、株式などの資産がある場合、資産価値が返済能力の指標として考慮される場合もあります。

価値の高い資産があれば、金融機関は貸付リスクを低く見積もるため、審査に通過しやすくなると予想できます。

カードローン審査に通りやすい人の5つの特徴

審査基準は各社違うので一概に「通りやすい」特徴は言えません。

しかし、貸し倒れのリスクを考えると以下のような方は比較的社会的信頼が高く、審査に通過しやすいと考えられます。

安定した収入がある

カードローン会社は申込者に「安定した収入があること」を求めます。年収が高ければ、そのぶん返済能力は高く評価されやすいですが、重要なのは収入が安定しているかどうかです。

収入の安定性を示すためには、毎月の収入を証明できる給与明細や税金関連の書類を提出するのが効果的です。

健康で長期的に働ける見込みがあると安定性を評価されやすい

健康で長期的に働ける見込みがあるとより安定性を評価されやすいと言えます。

健康であれば、長期間にわたり安定して働くことができる分、安定した収入を維持する可能性が高いとみなされることが理由です。

カードローン会社は、長期的に返済を継続できる申込者を高く評価するため、健康で長期的な職業生活が見込めるかどうかは重要なポイントです。

他者から借り入れが無い・少ない

他社から借り入れがない・少ない人も審査に通過しやすい傾向があります。 他社からの借入が少ないと、収入に対する返済負担も少なくなり、ローンを返済できる可能性が高くなるためです。

これは貸し倒れを懸念するカードローン会社にとって安心材料となり、審査に通過しやすくなります。

信用情報に問題がない

信用情報とは、個人の信用履歴や金融取引に関する情報を記録したデータを指します。

CIC（株式会社シー・アイ・シー）やJICC（株式会社日本信用情報機構）などの信用情報機関に保存されており、クレジットカードやカードローンの利用履歴、公共料金の支払い履歴などが含まれます。

信用情報の問題点としては、以下のようなものが挙げられます。

上記のような情報が信用情報に記載されていると、カードローン会社からの信用力に対する評価が低くなってしまいます。

申請に虚偽・不備がない

申請内容に不備や虚偽の情報があると、カードローン会社は申込者の信用リスクを正確に評価できません。

追加の確認作業や修正作業も必要になり、審査スピードも遅くなってしまうため、申込情報は正確に記載するようにしましょう。

勤続年数・居住年数が長い

カードローンの審査において、勤続年数や居住年数は安定性・信頼性を評価するための重要な要素と考えられています。

ポイント

長期間同じ職場で働いていれば、その分安定した収入源を持っていると判断され、返済能力を高く評価される傾向があります。

継続力・忍耐力といった観点から信頼性を高く評価してもらえる可能性もあるでしょう。

また、金融機関は安定した生活と収入を持つ人を優遇するため、居住年数が長い人も審査に通過しやすくなります。

カードローンの審査に通過するためのポイント

カードローンの審査に通過するためのポイントとしては、以下のようなものが挙げられます。

審査に通過するためのポイント

• 複数社同時申込を避ける
• 借入希望額を少なめに設定する
• 良好なクレジットヒストリーを作っておく

複数社同時申込を避ける

カードローンの審査に通過しやすい状況を作るためには、複数社同時申込は避けるのがおすすめです。

カードローン会社は審査の際に申込者の申込履歴を確認します。

注意点

もし、複数社同時に申し込んだ履歴があると「すぐにお金を工面しなくてはいけないほど家計がひっ迫しているのではないか」と経済力を不安視されてしまいます。

カードローン会社は返済前提で融資を行うため、返済能力が乏しいと判断された申込者は審査に通りづらくなってしまうのです。

「とりあず1社通過すればOK」と複数社同時に申し込むのではなく、1社に絞るのが賢明です。

借入希望額を少なめに設定する

まずは審査に通過することを最優先する場合には、借入希望額は少なめに設定するのがおすすめです。

ポイント

借入額が高額であれば、必然的に返済のハードルが高くなるぶん、より審査が厳しく行われるためです。

年収にもよりますが、最初は30～50万程度に設定するのが無難だと言えます。

多くのカードローンは、契約をした後に借入額を増額することも可能です。

良好なクレジットヒストリーを作っておく

クレジットヒストリーは、個人のクレジットカードやローンの利用履歴のことです。これには、借入額、返済履歴、遅延の有無などが含まれ、信用情報機関に記録されています。

前述したように、カードローン会社は審査の際に申込者の信用力を評価します。クレジットヒストリーは信用力を示す指標になるため、できるだけクレジットヒストリーを良好に保った状態で審査に臨むのが堅実なアプローチです。

ポイント

現在、クレジットカードやカードローンを利用している方は、毎月しっかりと返済し遅延記録を残さないようにしましょう。

一方で、クレジットカードやカードローンを利用したことがない方は、クレジットヒストリーなく信用情報に何も記録が存在しない「スーパーホワイト」という状態になっている可能性があります。

聞こえは良いですが、「スーパーホワイト」の場合、信用力を示す指標が存在しないことになり、審査にマイナスの影響を及ぼす恐れがあります。

そのため、例えば事前に携帯電話の分割購入などを行い、クレジットヒストリーを残しておくのがおすすめです。

カードローンを利用する際の注意点

カードローンを利用する際は、以下に注意しましょう。

貸金業登録の確認

カードローンを利用する際に重要なのが、貸金業登録の確認です。特に、街金のような中小規模の消費者金融や、聞いたことのない名前の業者の中には、違法に運営されている闇金業者が紛れ込んでいることがあります。

このような業者を利用してしまうと、法外な高金利を要求され、返済が困難になるだけでなく、強引な取り立てにあう危険性も高くなります。

金融庁のWebサイトには、「登録貸金業者情報検索サービス」が設置されており、登録業者かどうかを簡単に確認できます。

借入を検討している業者の所在地や商号、代表者名、電話番号などを入力して検索してみましょう。もし登録されていない場合は、その業者は違法運営を行っている可能性が高いので、絶対に利用しないようにしてください。

口コミをチェック

カードローンを利用する際は、事前に口コミをチェックするのもおすすめです。XなどのSNSや掲示板などでは利用者が業者の対応や金利、返済条件などについて率直に評価していることが多いので、利用前に確認しておくとよいでしょう。

さらに、Google検索で業者名を調べるのも効果的です。「会社名＋口コミ」や「会社名＋評判」といったキーワードで検索すると、利用者の評価が集まっているサイトが表示されることが多いです。

また口コミが全く見つからない業者も存在しますが、これも注意が必要です。全く評価がない業者は、新しいか、信頼性に欠ける可能性があるので、利用を控えるのが無難です。

闇金にあったら国民生活センターや法テラスでの相談

万が一、闇金で被害にあった場合は、警察に相談するか、国民生活センター消費生活センター・法テラスなどへの機関に相談しましょう。

国民生活センターと消費生活センターは、消費者全般に関する相談を受け付けており、消費者トラブルに関するアドバイスや解決策をしてくれます。

法テラスでは法的なアドバイスを受けられるだけでなく、弁護士や司法書士などの紹介も受けられます。また法テラスを介することで、費用の立て替えなども可能です。

警察や弁護士・司法書士などに相談することで違法な取り立てなどの犯罪行為を法的手段で止めることができます。

これらの機関を利用して、早めに適切な対策をとるようにしましょう。

カードローンの審査に通らないときの選択肢

もしカードローンに申し込んだものの、審査に通らないときは、以下の選択肢を検討しましょう。

別のカードローン会社に申し込む

カードローンの審査に通らなかった場合は、別のカードローン会社に申し込むのも1つの方法です。カードローンは会社ごとに審査基準が異なるので、他の会社なら審査に通る可能性があるからです。

また連続して申し込みを行い、審査に落ち続けると「申込ブラック」となり、さらに審査が厳しくなる可能性があるでしょう。

そのため、再度申し込む際は、前回の審査から6ヶ月以上空けてから行うのが一般的です。この期間を空けることで、信用情報に記録された審査落ちの履歴がリセットされ、次回の審査で不利になることを防げます。

おまとめローンや借り換えローンの利用

もし通常のカードローンに申し込みが通らない場合、おまとめローンや借り換えローンを利用するのも一つの方法です。

おまとめローンとは、複数の借入を一つにまとめることで、月々の返済額を減らし、金利負担を軽減するローン。一方、借り換えローンは、現在利用している高金利のローンを、より低金利のローンに乗り換えることで、利息負担を軽減するものです。

そのため、審査に通る可能性はありますが、必ずしも簡単に利用できるわけではないことも頭に入れておきましょう。

クレジットカードのキャッシングを利用

もしクレジットカードを所有している場合、そのカードにキャッシング機能が付いていれば、すぐに現金を借りることが可能です。

クレジットカードのキャッシング枠は、カードを発行した際に審査が行われているため、今から新たに特別な手続きをする必要はありません。

なお、クレジットカードを持っていてもキャッシング枠が付いていない場合は、新たに審査が必要になるので注意しましょう。

貯金担保自動貸付けの利用

ゆうちょ銀行で、定額貯金または定期貯金でお金を預けている方は、「貯金担保自動貸付け」の制度を利用するのも1つの方法です。

貯金担保自動貸付けとは、担保定額貯金や担保定期貯金を担保として、通常貯金の現在高を超える払い戻しがあった際に、不足分を自動で貸付られる仕組みです。

原則審査なしで利用できるので、カードローンの審査に通らない方におすすめです。

生命保険の契約者貸付の利用

生命保険に加入している方は、「生命保険の契約者貸付」を利用するのもよいでしょう。契約者貸付とは、生命保険の解約返戻金の一部を借りることができる制度で、保険を解約することなく利用できます。

また、契約者貸付はカードローンに比べて金利が低めに設定されていることが多く、返済方法も比較的自由に設定できます。

債務整理を行う

もし借金が膨らんでしまい、カードローンの審査にも通らない状況なら、債務整理を行うのも1つです。債務整理は借金を減らしたり無くしたり、支払いに猶予を持たせたりすることができる手続きです。

債務整理には、大きく以下の3種類があります。

債務整理をすることで、信用情報に傷がつく、場合によっては価値のある財産が処分されるなどデメリットがありますが、借金返済の負担が軽くなりますし、取り立てなどを法的に止めることもできるなどメリットも多いです。

借金問題で行き詰まっており、カードローンの審査にも通過しないなら、利用を検討してもよいでしょう。

まとめ

今回は主にカードローンの審査についてまとめて解説しました。

貸金業者が「審査が甘い」「審査が緩い」といった広告を打つことは違法です。もしそういった文言を見ても、違法業者であることがあるので、利用してはいけません。

カードローンの審査手続きはWebで完結する場合も多いです。融資が可能かどうか気になったら、気軽に審査を受けてみてもいいかもしれません。

カードローン選びに迷ったら、プロミスがおすすめです。申し込みはWebで完結し、最短3分※での融資も可能なため、急に現金が必要になった場合でもスピーディーに借入ができるでしょう。
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

よくある質問｜銀行カードローンの審査は甘い？

監修者の紹介

鳥谷 威

経歴・プロフィール

福岡の大学を卒業後、大手インフラ業界に就職。主に、家庭の光熱費削減や新電力の業務に約4年ほど従事。現在は、父の会社（有限会社バード商会）を継ぎ、独立系のファイナンシャル･プランナーとして活動中。専門分野は、家計改善（光熱費の見直し）と資産形成の分野。FPの実績は、カードローン相談、光熱費の見直し、企業型確定拠出年金の導入、日本FP協会でアシスタント相談員、執筆などを行っている。

監修者の紹介

祖父江仁美

経歴・プロフィール

大学卒業後、大手保険会社に入社し4年間生命保険・損害保険の営業職を経験。保険代理店へ転職後、副業として親子向けのマネーセミナーをスタート。2017年にはじんFP事務所を開業し、数字が苦手な女性起業家を専門に「家計」と「事業」2つのマネーサポートを行なっている。マネーセミナーや個別相談、日経WOMAN公式アンバサダーも務めており、一人ひとりに寄り添ったファイナンシャルプランナーとして活動中。著書「私たちの「お金の使い方・貯め方」教えて下さい」ではお金の失敗の実例を踏まえながら、賢いお金の使い方や国の制度を理解することができる。